полис ОСАГО

С 1 января 2018 года вступили в силу изменения, согласно которым «период охлаждения» в страховании вырастет с 5 рабочих до 14 календарных дней. Это значит, что у гражданина отныне будет  две недели, чтобы подумать и отказаться от навязанной или ненужной страховки, подав заявление в свою страховую компанию.

Кроме того, с 1 января 2018 года применяется новая форма страхового полиса ОСАГО, сообщает ЦБ.

На новом бланке полиса появится QR-код (сначала только на бумажном носителе), с помощью которого можно будет узнать наименование страховщика; серию, номер и дату выдачи страхового полиса; даты начала и окончания периода использования транспортного средства в течение срока действия договора обязательного страхования; марку, модель и идентификационный номер транспортного средства, его государственный регистрационный знак.

Кроме того, непосредственно в полисе будет отражаться расчет размера страховой премии, а также класс, присвоенный каждому лицу, допущенному к управлению транспортным средством.

Также на оборотной стороне страхового полиса по желанию клиента могут указываться договоры добровольного страхования, которые заключаются им одновременно с ОСАГО и соответствуют стандартам Банка России.

Действующая в настоящее время форма полиса может использоваться страховщиками до 1 июля 2018 года.

Банк России планирует разобраться со случаями неправомерных действий сотрудников ГИБДД, которые не имеют права штрафовать водителей за отсутствие официального бланка электронного полиса ОСАГО, так как достаточно предъявить его распечатку.

ОБ этом заявил зампред ЦБ РФ Владимир Чистюхин выступая на Уральском форуме "Информационная безопасность финансовой сферы", сообщает РИА Новости.

"Законодатель установил, что если полис куплен в электронном виде, то физическое лицо просто должно предъявить этот полис, не обязательно на том бланке строгой отчётности как было раньше. Это может быть просто компьютерная распечатка", — сообщил Чистюхин.

По его словам, уже зафиксирован ряд случаев, когда сотрудники ГИБДД говорят, что раз нет бланка строгой отчётности, то "мы знать ничего не знаем, мы не читали инструкционные письма от нашего министерства внутренних дел, и поэтому мы тебя оштрафуем".

"Задача, конечно, и органов федеральной власти, и органов исполнительной власти, и Центрального банка навести порядок в этом направлении, иначе доверие потребителей будет падать к этому виду продукта. Считаю, что нужно хорошо поработать и сделать таким образом, чтобы электронные полисы ОСАГО заняли достойное место среди передовых продуктов финансового рынка", — заявил зампред ЦБ.

Банк России отмечает участившиеся случаи появления в сети Интернет сайтов-клонов крупных страховых компаний. Такие сайты частично или полностью повторяют дизайн и цветовое решение официального сайта страховой компании, при этом адрес сайта-клона незначительно отличается от адреса официального сайта страховой компании.

Банк России предупреждает – полисы ОСАГО, приобретенные на таких сайтах, недействительны.

Во избежание приобретения на сайте-клоне фальшивого полиса ОСАГО в электронном виде Банк России рекомендует:

- внимательно проверять соответствие адреса сайта официальному сайту страховой компании, а также изменение этого адреса при переходе на новые страницы сайта;

- при возникновении сомнений до оплаты страховой премии звонить на горячую линию страховой организации и уточнять все интересующие вопросы.

Одним из признаков сайта-клона может считаться предложение оплатить полис ОСАГО через сервис электронных кошельков. Страховые компании чаще всего используют оплату с помощью банковской карты.

Для заключения договора ОСАГО в электронном виде можно воспользоваться ссылками на официальные сайты страховых компаний, размещенными на сайте Российского союза автостраховщиков по адресу www.autoins.ru в разделе «Электронный полис ОСАГО».

В сети Интернет также появились сайты с перечнем страховых компаний и возможностью приобретения полиса ОСАГО на этих же сайтах. Электронные полисы ОСАГО, приобретенные на подобных сайтах, недействительны, поскольку, согласно действующему законодательству, договор ОСАГО в электронном виде может быть заключен только на официальном сайте страховой компании, уточнили в пресс-службе ЦБ.

Российский союза автостраховщиков (РСА) фиксирует лавинообразный рост числа заключенных договоров ОСАГО в электронном виде. Об этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс.

"Несмотря на праздничные дни, мы увидели взрывной рост интереса к заключению договоров ОСАГО в электронном виде. За первую неделю января число заключенных договоров по сравнению с последней неделей декабря 2016 года выросло в два раза, а в сравнении с первой неделей января прошлого года - в 15 раз", - сказал он.

Так, по его данным, в целом за первую неделю января 2017 года (1-7 января) было продано 15,957 тыс. полисов е-ОСАГО.

"В среднем в неделю в России заключается около 800 тыс. договоров ОСАГО. Исходя из этих данных, можно говорить, что доля онлайн-продаж за первую неделю января составила 2%", - отметил И.Юргенс.

На текущий момент в среднем за сутки заключается 2130 электронных договоров ОСАГО. "С учетом того, что сегодня лишь первый рабочий день и люди только вернулись с отдыха, дальше эти цифры будут расти. Например, за неполный рабочий день 9 января было заключено уже 3 тыс. договоров в электронном виде", - добавил И.Юргенс. Для сравнения, в декабре 2016 года в среднем в сутки заключалось 1063 договора ОСАГО в электронном виде.

По состоянию на 8 января фактические продажи осуществляли 54 страховые компании.

В тройку регионов-лидеров по продаже электронных полисов вошли Краснодарский край, Волгоградская и Ростовская области.

Напомним, на днях Банк России разместил информационное сообщение, в котором заявил, что будет контролировать, как страховщики соблюдают требования по бесперебойности продаж электронных полисов ОСАГО.

В комментариях к этому материалу читатели Клерк.ру из разных регионов пишут негодующие отзывы, отмечая, что им так и не удалось оформить электронный полис.

С 1 января 2017 года все страховые компании, которые имеют лицензию на заключение договоров ОСАГО, обязаны заключать договор ОСАГО в электронном виде на всей территории РФ.

Купить полис можно на сайте страховой компании в интернете, не выходя из дома. Приобрести электронный полис ОСАГО смогут и водители-новички, сведения о которых не содержатся в единой информационной базе. Кроме того, купить электронную страховку можно будет и на новый автомобиль, передает пресс-служба ЦБ.

Процедура покупки электронного полиса достаточно простая, для нее потребуются те же самые документы, что и для приобретения полиса в офисе, – паспорт, водительское удостоверение, ПТС и диагностическая карта (для автомобилей старше трех лет).

Для оформления электронного полиса ОСАГО необходимо пройти регистрацию на сайте страховой компании и получить от нее идентификаторы для доступа в личный кабинет – логин и пароль. Идентификаторы передаются автовладельцу по электронной почте, СМС-сообщением либо при личном обращении в офис страховой компании. Для покупки полиса ОСАГО после авторизации на официальном сайте страховщика необходимо заполнить заявление в электронной форме.

Страховая компания обязана предоставить возможность оплаты электронного полиса ОСАГО банковской картой на своем официальном сайте. Электронный полис ОСАГО будет отправлен на электронную почту. Электронный полис также будет храниться в личном кабинете. Автовладелец также по желанию может получить полис ОСАГО на бланке строгой отчетности, при этом необходимо будет оплатить услуги почтовой доставки. Бумажный полис на привычном бланке строгой отчетности и полис в электронном виде абсолютно равнозначны с точки зрения законодательства.

Автовладельцу, заключившему договор ОСАГО онлайн, необходимо распечатать бланк полиса и возить с собой для предъявления сотрудникам полиции при необходимости.

Страховые компании обязаны обеспечить непрерывную и бесперебойную работу своих сайтов. Банк России установил специальные требования в этом направлении, которые должны будут соблюдать все страховщики. Это позволит избежать ситуаций, когда сайты постоянно «висят» или закрыты на технологические работы и приобрести полис в связи с этим невозможно. Так, например, суммарная длительность перерыва в работе сайта страховщика не должна превышать 30 минут в сутки. При необходимости проведения плановых технических работ (не чаще 1 раза в меся) страховая компания будет обязана разместить не менее чем за сутки до их начала на главной странице своего сайта уведомление с указанием даты и времени их окончания.

Кроме того, информационные системы страховщиков и РСА должны быть настроены таким образом, чтобы обеспечить заключение договора в течение 30 минут с момента направления через сайт надлежащим образом оформленного заявления на страхование. Это позволит пресечь такие злоупотребления, как, например, длительный показ рекламы во время покупки.

Банк России будет контролировать, как страховщики соблюдают требования по бесперебойности продаж электронных полисов ОСАГО.

Оснований для изменения тарифов в ОСАГО у Банка России в настоящее время нет, заявил глава департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук на заседании "круглого стола".

По словам главы департамента, для изменения тарифов необходимо провести актуарные расчеты. "Это некая наша перспектива двух лет. Поэтому очевидно, мы будем еще в такой ситуации делать субподрядные работы с теми, кто понимает в части соответственно актуарного заключения (для изменения тарифов)", - отметил Жук.

Как сообщалось ранее, с 1 сентября 2016 г. вступили в силу поправки к закону "Об ОСАГО", согласно которым регулятор страхового рынка - Банк России - больше не сможет изменять тарифы по обязательной "автогражданке" в течение года после их установления. Таким образом срок действия установленных ЦБ предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов не может быть менее года.

Впервые за более чем 10 лет существования этого вида страхования тариф по обязательной "автогражданке" был изменен в октябре 2014 года, пишет ТАСС. Тогда Банк России поднял его на 23-30%. Вместе с этим был увеличен и лимит выплат за имущественный ущерб со 120 тыс. руб. до 400 тыс. руб.

Следующая корректировка тарифа по этому виду страхования прошла 12 апреля 2015 года. Во второй раз Банк России увеличил тариф уже на 40%, а также расширил тарифный коридор, в рамках которого компании могут конкурировать по стоимости полиса, до 20%.

Таким образом, в некоторых регионах полисы ОСАГО стали дороже для автовладельцев сразу на 60%, поскольку большинство страховщиков начало заключать договора по верхней границе тарифного коридора.

Около 4,5 тыс. бланков полисов ОСАГО было похищено в понедельник в Москве у страховой компании "РЕСО-Гарантия". По факту кражи компания направила заявление в правоохранительные органы, сообщается на сайте страховщика.

Всего из подразделения компании в центре Москвы (Новинский бульвар, 13) было похищено 4492 бланка ОСАГО, в частности, бланков серии ЕЕЕ, пишет ТАСС.

"По факту кражи "РЕСО-Гарантия" уже обратилось к начальнику Отдела [rubricator=155]МВД[/rubricator] России по району Арбат г. Москвы Сергею Щукину с заявлением "принять меры к розыску и привлечению к уголовной ответственности лиц, совершивших кражу", - говорится в сообщении страховщика.

Компания напоминает, что в случае покупки полиса, который числится украденным, клиент не может претендовать на страховую защиту по ОСАГО в случае ДТП.

"РЕСО-Гарантия" - универсальная страховая компания, созданная в 1991 году. Компания имеет лицензию более чем на 100 видов страховых услуг и перестраховочную деятельность, входит в тройку крупнейших на российском рынке ОСАГО.

Электронные полисы ОСАГО (Е-ОСАГО), продажа которых началась в РФ 1 июля 2015 г., столкнулись с первыми фактами мошенничества. Как передает ТАСС, об этом в рамках форума страховых инноваций сообщил глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс.
 

Он уточнил, что в настоящее время реализовано около 220 тыс. электронных полисов ОСАГО, и большая часть продаж таких полисов приходится на три проблемных региона РФ: Волгоград, Ростовская область и Краснодар.

"Это те регионы, где преступность самая большая, где мошенники скупают эти полисы, поскольку человеку среднего возраста трудно заполнить (бланк полиса - прим. ред.). Мошенники скупают под различными предлогами: "Мы тебе все заполним, ты только права требования цессии подпиши". И в случае чего там начинается целый ряд мошеннических операций", - сказал Юргенс.

Глава союза отметил, что в рамках реализации проекта Е-ОСАГО рынок столкнулся с неподготовленностью инфраструктуры к электронным продажам полисов обязательной "автогражданки".

В настоящее время Е-ОСАГО предоставляет только 14 компаний, из около 80 организаций, имеющих лицензию на ОСАГО.

Минфин не видит системных рисков на рынке страхования в связи с ситуацией с ОСАГО. Как передает ТАСС, об этом сообщил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

"Нет, я считаю, что меры, которые мы приняли в последнее время, в частности поправку к закону об основе страхового дела и об ОСАГО, электронный полис и так далее, они устранят большую часть проблем, которые существуют", - отметил Моисеев.

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор оценивает ситуацию на рынке ОСАГО как сложную.

При этом на особом внимании ЦБ РФ находятся около 20 российских регионов, где есть проблемы в сегменте ОСАГО, основные из которых - навязывание услуг и физическая доступность полисов ОСАГО.

Глава ЦБ также сообщала, что регулятор настаивает на том, чтобы обязать страховые компании с 1 января 2017 г. предоставлять гражданам возможность приобретения электронных полисов ОСАГО.

Председатель комитета ГД по транспорту Евгений Москвичев накануне в ходе рассмотрения вопроса о годовом отчете ЦБ РФ обратил внимание на проблемы с обязательным страхованием автогражданской ответственности в южных регионах страны.

Обращаясь к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной, парламентарий отметил, что ситуация с ОСАГО в ЮФО очень тяжелая. «Там не просто очереди за полисами, там люди за полгода записываются. По несколько месяцев люди не могут выехать на своем транспортном средстве, и даже вынуждены ездить в соседние регионы, чтобы приобрести полис ОСАГО без дополнительных страховых услуг», - возмутился он. «Когда смогут граждане этих округов получать полисы?» - спросил Москвичев у председателя ЦБ.

Набиуллина согласилась с главой транспортного комитета в его оценке ситуации на Юге России, сообщается на сайте Госдумы.

«Руководители Центрального банка выезжали вместе с представителями страховых компаний в ряд регионов, чтобы оценить ситуацию и принять меры. В том числе, предприняты меры для того, чтобы крупнейшие страховые компании в этих регионах начали продавать полисы. Если до некоторого времени доля крупнейших страховых компаний была меньше 1%, сейчас – 7%», - сообщила она, добавив, что ожидается рост этого показатели. «Мы держим ситуацию на контроле», - заверила парламентариев Набиуллина.

Президиум Российского союза автостраховщиков (РСА) на заседании утвердил проект нового бланка полиса ОСАГО, который теперь будет выпускаться в розовом цвете и иметь несколько степеней защиты, сообщил ТАСС один из участников заседания.

"Цвет бланка полиса ОСАГО изменяется с зеленого на розовый", - заявил собеседник, добавив, что впервые в истории обязательной "автогражданки" в РФ изменена цветовая гамма полиса.
Замена бланков полисов ОСАГО направлена на повышение защиты прав автовладельцев и борьбу с поддельными полисами. В частности, бланк предполагается дополнить QR-кодом, при помощи которого можно будет получить сведения о договоре ОСАГО на сайте РСА в онлайн-режиме.

Официальная презентация обновленного бланка полиса ОСАГО пройдет в здании РСА.

По данным Всероссийского союза страховщиков, обновление бланков полисов ОСАГО в РФ запланировано на 1 июля 2016 года. С этого момента при заключении договора страховые компании будут выдавать обновленные бланки, при этом старые бланки полисов обязательной "автогражданки", проданные страховщиками до 1 июля, будут легитимны и после 1 июля до истечения срока действия договора ОСАГО.

Российский союз автостраховщиков представил дорожную карту по замене полисов ОСАГО.

В РСА отмечают, что с 1 июля будут вводиться в обращение бланки полисов нового образца, действующие полисы продолжают быть легитимными, их наличие у водителей обязательно при проверке ГИБДД.

Уровень защиты новых бланков  полисов ОСАГО будет сопоставим с уровнем защищенности денежных знаков.
Необходимость замены бланков  полисов вызвана тем, что рынок наводнили высококачественные подделки, их доля растет.

Вся процедура изготовления бланков нового образца и их распространение будет осуществляться за счет средств страховщиков, удорожание стоимости полисов для страхователей в связи с проведением данного мероприятия не предусмотрено.

Исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев сообщил журналистам, что новые бланки полиса обязательного автострахования ОСАГО появятся 1 июля 2016 года.

При этом новые и старые бланки будут по разному проверяться сотрудниками ГИБДД.

Евгений Уфимцев сообщил: «Напечатанные на новых бланках полисы будут отвечать требованиям визуального контроля при проверке полисов сотрудниками ГИБДД. Действующие полисы старого образца в полной мере сохранят свою легитимность, однако их проверка для сотрудников ГИБДД потребует сверки с данными базы РСА, как это происходит при сверке распечатки о заключении электронного договора ОСАГО».

Вице-президент РСА Сергей Ефремов  при этом уточнил, что новые бланки обеспечены дополнительной защитой, в том числе металлизированными нитями. В РСА также уверены, что изготовление поддельных бланков в промышленных масштабах потребует от мошенников нескольких лет на подготовку, передает «Интерфакс».

Заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету Николай Журавлев поддержал предложение предоставить компаниям-страховщикам право самостоятельно заниматься организацией ремонта застрахованных автомобилей, попавших в ДТП.

В Совете Федерации сообщают, что, по словам Журавлева, предоставив страховщикам такое право, можно решить сразу две проблемы.

 «С одной стороны, страховщик будет отслеживать процесс целиком, исключая возможность фальсификации со стороны клиента; с другой – клиент получит отремонтированный автомобиль, а не некую сумму денег, которой может не хватить в процессе ремонта. Тем более, восстановление автомобиля – и есть сама суть возмещения по ОСАГО», - сказал сенатор.

«Таким образом, мы избавимся от сомнений относительно методики расчета компенсаций и от недоверия между страхователем и страховщиком, сможем оградить участников рынка от неправомерных практик автоюристов и мошеннических схем, заведомо завышающих стоимость выплат», - отметил  Журавлев.

В Гознаке опровергли сообщение автостраховщиков о срочной замене полисов ОСАГО.

«Мы имеем в виду, когда говорим о замене, что с определенной даты, чтобы они (страховщики) выдавали только новые, не меняли те (полисы), которые в обращении», – пояснила ТАСС помощник генерального директора ФГУП Гознак по связям с общественностью Наталья Никифорова.

По ее словам, Гознак действительно работает над модернизацией защитного комплекса бланков ОСАГО, но речь не идет об одномоментном обновлении с 1 июля. Граждане, которые захотят поменять полис, смогут воспользоваться такой возможностью.

Накануне исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев сообщил, что с 1 июля РСА намерен заменить все бланки полисов ОСАГО, в том числе и действующие. Данное решение принято с целью противодействия распространению фальшивых полисов. Также сообщалось, что Госзнак разрабатывает параметры новых бланков, которые будут иметь более высокий уровень защиты.

Российский союз автостраховщиков реализует план мероприятий по борьбе с поддельными полисами ОСАГО.

В РСА сообщают, что важным фактором минимизации распространения подделок станет совместная работа с ГИБДД по проверке полиса ОСАГО с использованием системы автоматической фиксации нарушений.

На начальном этапе пилотного проекта на предмет наличия полиса ОСАГО будут проверяться те водители, которые уже допустили нарушение правил дорожного движения, например, превысили скорость.

Президент РСА Игорь Юргенс отмечает, что ситуация с использованием подделок в ОСАГО уже получила общественный резонанс. В настоящее время обсуждается законодательная инициатива по повышению размера штрафа за управление транспортным средством без полиса.

Кроме того, планируется полностью обновить бланки ОСАГО, существенно усилив степень их защиты. Такую работу союз проводит с Гознаком, который осуществляет печать полисов ОСАГО. "Дорожная карта" предполагает, что к 1 июля 2016 года одномоментно все бланки будут заменены. 

Напомним, по оценкам автостраховщиков, в 2015 году в России было выдано около миллиона фальшивых полисов ОСАГО. Об этом заявил президент Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.