полная стоимость кредитов

Российские банки скоро получат законные основания для повышения ставок по кредитам населению.

Это связано с тем, что Центробанк намерен ограничить долю крупнейшего кредитора – Сбербанка – в расчете среднерыночного значения полной стоимости кредита. В ближайшее время соответствующие поправки в закон «О потребительском кредите» будут обсуждаться с Минфином.

Банкиры указывают, что позиция ЦБ позволит увеличить ставки по потребкредитам. Так, согласно расчетам финансистов, ПСК по займам до 100 тысяч рублей с учетом госбанков составляет 31,783% годовых, а при ограничении доли Сбербанка в расчете может достичь 38,267%. По ссудам на 100-300 тысяч рублей – 29,944% и 34,767% соответственно. По займам свыше 300 тысяч рублей – 26,752% и 28,589% годовых, пишет газета «Известия».

1 июля 2015 года истекает срок моратория на ограничение полной стоимости потребительского кредита (ПСК), введенного Указанием ЦБ РФ № 3495-У от 18 декабря 2014 года. Об этом 30 июня в ходе круглого стола на тему «Потребительское кредитование: проблемы развития» напомнил Олег Иванов, вице-президент банковской ассоциации «Россия». С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Согласно требованиям закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Банк России ежеквартально публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (включающей в себя все платежи и комиссии, предусмотренные договором) по категориям – отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов.

Согласно тому же закону, на момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение более чем на одну треть. Однако в декабре прошлого года, после внезапной и почти катастрофической турбулетности на валютном рынке и последовавшим за ней повышением ключевой ставки, Банк России выпустил Указание № 3495-У, по которому нормативное ограничение ПСК откладывалось до 1 июля 2015 года. Узнать среднерыночное значение ПСК по категориям потребкредитов на 3 квартал 2015 года можно здесь.

Интересно, что одним из эффектов новой нормы, по словам Олега Иванова, станет то, что банки будут вынуждены отказаться от выдачи кредитных карт с лимитом в 5-10 тыс. рублей, поскольку ПСК по ним окажется выше допустимой. Новым заемщикам придется начинать сразу с более значительного лимита.

С 1 июля 2015 года российские банки будут вынуждены кредитовать граждан по заниженным ставкам. Это связано с тем, что администрация президента не поддержала поправку, ограничивающую понижающее влияние ставок госбанков. Средневзвешенная полная стоимость кредитов, отклоняться от которой нельзя более чем на треть, учтет низкие ставки госбанков, и с 1 июля верхняя планка ставок по кредитам будет ниже, чем рассчитывали банкиры.

Поправка вносилась в закон «О потребительском кредите» не напрямую, а в пакете поправок к закону «О рынке ценных бумаг». Предполагалось, что ее успеют принять до 1 июля.

Отклонение поправки приведет к снижению уровня максимальных ставок примерно на 2 п.п. по сравнению с ожидавшимися уровнями. А если бы поправка прошла, ставки по необеспеченным кредитам могли бы доходить до 41,6% по автокредитам, до 39,1% по кредитным картам, до 66,5% по POS-кредитам и до 59% по кредитам наличными, пишет газета «Коммерсантъ».

Банк России не планирует продлевать действующий до 1 июля мораторий на ограничение полной стоимости кредитов. Об этом на заседании годового собрания Ассоциации региональных банков заявил Василий Поздышев, зампред ЦБ РФ.

«Мы получаем большое количество предложений о возможности продления этого моратория, но пока мы этого делать не намерены. Мы рассчитываем ставки, смотрим, насколько банки будут их выполнять», – отметил он.

Василий Поздышев указал, что 2015 год подходит для введения ограничения ПСК, поскольку Россия находится в тренде падающих ставок, передает «Интерфакс».

Ранее стало известно, что банкиры просят ЦБ РФ поддержать розничное кредитование и предоставить еще одну отсрочку применения ограничения полной стоимости кредитов. Напомним, новые требования должны были вступить в силу с 1 января, но из-за кризиса Центробанк РФ согласился на отсрочку до 1 июля 2015 года.

Банки просят ЦБ РФ поддержать розничное кредитование и предоставить еще одну отсрочку применения ограничения полной стоимости кредитов. Новые требования должны были вступить в силу с 1 января, но из-за кризиса Центробанк РФ согласился на отсрочку до 1 июля 2015 года.

Введение ограничения ставок по розничным кредитам было заморожено в связи с повышением ключевой ставки в декабре 2014 года, напомнила Алла Дворецкая, доктор экономических наук, профессор, завкафедрой экономики и финансов факультета экономических и финансовых наук РАНХиГС. «Однако сейчас ставка снижается, и Банк России считает введение ограничений целесообразным. Напротив, ряд банкиров полагает, что ограничение высокодоходного кредитования не обосновано, а сам ориентир искусственно занижен в связи с преобладанием в потребительском ритейле государственных банков (их доля – половина рынка), для которых привлечение ресурсов обходится дешевле, а, значит, они извлекают более высокую маржу. Против такого неравноправия и выступают частные банки», – пояснила она, комментируя ситуацию для Клерк.Ру.

По мнению Аллы Дворецкой, «притормаживание» ставок объективно необходимо в связи с перекредитованностью населения, особенно по необеспеченным ссудам. «Следует более тщательно дифференцировать ПСК по разным видам кредиторов (банки без учета государственных банков, МФО, кредитные кооперативы, государственные банки), – отметила она. – Ситуацию с потребительским кредитованием следует рассматривать в широком контексте. Мы полагаем, что потребительское кредитование не следует активно поощрять в связи с образовавшимся пузырем на рынке и падением реальных доходов населения. Более важным на данном этапе является не потребительский, а инвестиционный спрос».

Валерий Пивень, начальник отдела информационно-аналитического обеспечения «Лайф Капитал», полагает, что ограничение размера процентных ставок по кредитам может считаться мерой поддержки розничного кредитования.

«Однако, риск, что банки ответят на это сворачиванием ряда программ, существует. С другой стороны, банки, которые в силу низкой стоимости пассивов смогут продолжать кредитование по умеренным ставкам, могут получить приток клиентов, и для розничного кредитования как такового эффект окажется нулевым. При этом факт, что именно поддержка розничного кредитования должна являться целью вмешательства государства в банковские практики, вызывает сомнения. В условиях кризиса более целесообразным, на мой взгляд, является поддержка малого и среднего бизнеса. Ограничение кредитования в этом сегменте может дать более значимую отдачу для экономики», – указал эксперт, отвечая на вопрос Клерк.Ру.

Юлий Гольдберг, директор по работе с финансовым сектором SAS Россия/СНГ, говоря о последствиях ограничения ставок, отметил, что банки будут отказывать в кредитах части клиентов. Например, клиентам без кредитной истории, недавно устроившимся на работу, имеющим просрочки по данным кредитного бюро, с относительно высокой кредитной нагрузкой. «Соответственно, эти клиенты вынуждены будут пойти в официальные МФО, где ставки в любом случае выше банковских, или вообще «попадут в лапы» к криминальным ростовщикам», – предположил эксперт.

«Теперь посмотрим на введение ограничения ставок со стороны банкиров. Большинство банков сегодня берут ставки по кредитам не «с потолка», а считают их с учетом потенциального риска заемщика (по результатам его скоринга). Они хорошо понимают, при каком уровне ставок они смогут заработать на кредитовании, а при каком будут лишь терять. Сегодня все в первую очередь думают о прибыли, а не об увеличении доли рынка. Следовательно, потенциально убыточных клиентов (высокорисковых относительно среднего уровня риска для своего рыночного сегмента) кредитовать не будут. Объем портфеля сократится. Процент просрочки вырастет за счет сокращения объема выдачи новых кредитов и за счет того, что многие клиенты потеряют возможность рефинансировать кредиты по приемлемым для них ставкам», – уточнил Юлий Гольдберг. По его словам, перенос сроков введения в действие новых ограничений будет полезен и для банкиров, и для их клиентов.

«Аргументация против ввода ограничений прозрачна, – комментирует Иван Шаров, генеральный директор брокерской компании «Финансовое агентство». – ЦБ мотивировал свое решение темпами роста рынка потребительского кредитования, который беспокоил регулятора. Сейчас, в условиях падения рынка, такая мера может еще более сильно усложнить работу организаций и, самое главное, может привести к серьезным последствиям для потребителей – клиентов банков. Так, например, может практически исчезнуть процедура рефинансирования кредитов, а это приведет к массовым дефолтам по имеющимся кредитным договорам. Если же говорить про новые продажи – доля заемщиков, которым будут выданы, например, кредитные карты, станет значительно меньше, ведь банк будет вынужден отсеивать серьезную долю заявок из-за рисковых параметров. Меньше кредитов населению – ниже уровень потребления».

По его мнению, сейчас можно всерьез рассматривать такие меры, как отмена решения ЦБ по вводу ограничений по ставкам, а также дальнейшее снижение ключевой ставки. «Такой шаг позволит банкам получить больший доступ к ликвидности на рынке, а значит, иметь возможность восстановить объемы кредитования и, как следствие, уровень потребления у населения», – резюмировал эксперт.

Российским банкам грозит резкий отток заемщиков из-за ограничения ставок по розничным кредитам. Новые требования должны были вступить в силу с 1 января, но из-за кризиса Центробанк РФ согласился на отсрочку до 1 июля 2015 года. Банки просят ЦБ поддержать потребительское кредитование и предоставить еще одну отсрочку применения ограничения полной стоимости кредитов.

Такая просьба содержится в письме Альфа-Банка, которое кредитная организация направила в ЦБ РФ. В банке считают, что применять требование по ограничению ПСК с 1 июля преждевременно, и предлагают либо предоставить еще одну отсрочку до 1 января 2017 года, либо разрешить отклонение от средней ставки не на одну треть, как указано в законе, а в два раза.

По данным ЦБ РФ, с начала 2015 года потребительское кредитование сократилось более чем на 3%. Но регулятор не разделяет опасений банкиров и не видит оснований для продления периода отсрочки применения ограничений ПСК, информирует «РБК».

В четвертом квартале 2014 года микрофинансовые организации снижали ставки, несмотря на повышение ключевой ставки ЦБ РФ.

По данным Центробанка, МФО, выдающие короткие и небольшие займы до зарплаты на срок до одного месяца, снизили среднее значение полной стоимости кредита на 34,7 процентного пункта, до 651,3% годовых. Стоимость такого займа в день сократилась с 1,87% в третьем квартале до 1,78% в четвертом квартале. ПСК по займам свыше 30 тыс. рублей снизилась в 2,23 раза, до 112,4% годовых.

Эксперты видят основную причину снижения ставок в сегменте микрофинансирования в стремлении уложиться в максимальное значение полной стоимости займа, которую ЦБ РФ с планировал ограничивать с 1 января. Поскольку регулятор перенес ввод ограничений на 1 июля, специалисты не ожидают сохранения тенденции. По их оценкам, в первом полугодии ставки по микрозаймам будут снова расти, пишет газета «Коммерсантъ».
 

Регулятор не намерен менять механизм расчета среднерыночного значения полной стоимости кредитов. Об этом на НБКИ-форуме заявил Василий Поздышев, зампред ЦБ РФ.

«Вопрос зарплатных проектов обсуждался еще на стадии разработки законопроекта, было желание банков выделить зарплатные проекты в отдельную категорию кредитов, но законодатель решил по-иному. Основание такое: в самом законе должен быть механизм стимула для снижения ставок. А то, что крупные банки дают кредиты по более низким ставкам, дает возможность рассчитывать средневзвешенную ставку с учетом более низких ставок, а не более высоких», – сказал Василий Поздышев. По его словам, даже с такими ставками банки могут иметь нормальный доход.

«Мы, хотя и не законодатели, но пока не предполагаем пересматривать механизм расчета. Пусть тот закон, который был принят, поработает минимум год, и мы посмотрим, нужно ли предпринимать какие-то изменения», – отметил зампред ЦБ РФ.

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков, полагает, что закон о потребкредите, где закреплены понятие ПСК и ее расчет, не сможет работать в его нынешнем виде. По мнению главы АРБ, компетенции ЦБ более чем достаточно для изменения методики расчета ПСК, передает «Финмаркет».

Напомним, первые расчеты предельной ПСК Центробанк опубликовал 14 ноября. Участники рынка сочли искусственно заниженными ряд среднерыночных значений ПСК, от которых начиная с 1 января нельзя будет отклоняться больше чем на треть. В начале текущей недели стало известно, что банкиры просят ЦБ РФ изменить порядок расчета полной стоимости кредитов и, в частности, отказаться от ограничения ставок по кредитным картам.

Банкиры просят ЦБ РФ изменить порядок расчета полной стоимости кредитов, дать банкам возможность немного повысить ставки по ним, а также отказаться от ограничения ставок по кредитным картам. Соответствующий проект письма в Центробанк с предлагаемыми поправками к закону «О потребительском кредите (займе)» обсуждался в конце минувшей недели в Ассоциации российских банков.

Участники рынка сочли искусственно заниженными ряд среднерыночных значений ПСК по разным видам кредитов и займов, от которых начиная с 1 января нельзя будет отклоняться больше чем на треть.

Предложения банкиров будут направлены в ЦБ РФ на этой неделе, пишет газета «Коммерсантъ».

ЦБ РФ впервые опубликовал информацию о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов за период с 1 по 30 сентября 2014 года и предельных значениях полной стоимости потребкредитов.

«Данные значения применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2015 года кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями (микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами) с физическими лицами. Банк России не устанавливает процентные ставки, а рассчитывает их сложившиеся среднерыночные значения по определенным категориям. Предельно допустимое отклонение представляет собой не рекомендуемую ставку, а максимально возможное отклонение от среднерыночного значения, допускаемое законом», – уточняется в сообщении пресс-службы регулятора.

По данным ЦБ РФ, предельные значения полной стоимости банковских потребкредитов с лимитом кредитования составят 34,616% при лимите до 30 тыс. рублей (среднерыночное значение – 25,962%); при лимите от 30 тыс. до 100 тыс. рублей предельное значение составит 30,267% при среднерыночном показателе 22,700%; при лимите от 100 тыс. до 300 тыс. рублей максимальная стоимость составит 31,531% при среднерыночной 23,648%; при лимите свыше 300 тыс. рублей предельное значение ПСК составит 22,415% годовых при среднерыночном значении 16,811%.

Предельные значения полной стоимости POS-кредитов составят от 34,688% до 54,939% в зависимости от срока и суммы. При этом среднерыночные значения полной стоимости POS-кредитов определены в размере от 26,016% до 41,204%.

Максимальная стоимость автокредитов для машин с пробегом до 1 тыс. км определена в размере 20,320% годовых при среднерыночном значении 15,240%; для автомобилей с пробегом выше 1 тыс. км показатели составляют 31,215% и 23,411% соответственно.

Предельные значения по нецелевым потребкредитам варьируются в зависимости от срока и суммы и составляют от 21,381% до 46,795% годовых при среднерыночных показателях от 16,036% до 35,096%.

Госдума РФ приняла в третьем окончательном чтении закон о новой формуле расчета полной стоимости потребительского кредита. Изменения вносятся в статью 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Новая формула адаптирована к краткосрочным кредитам и займам, она применяется в большинстве стран за пределами ЕС, в том числе в Новой Зеландии, Северной и Южной Америке, для определения эффективной годовой процентной ставки, говорится в пояснительной записке к документу.

Напомним, 1 июля 2014 года вступил в силу закон, согласно которому Центробанк РФ должен ежеквартально рассчитывать среднерыночное значение полной стоимости кредита, и банки, а также микрофинансовые организации и кредитные кооперативы не могут устанавливать ставки, более чем на треть превышающие среднерыночные значения.

Микрофинансовые организации будут рассчитывать полную стоимость кредита по специальной новой формуле. Лоббисты микрофинансового рынка считают, что действующая формула для расчета полной стоимости кредита не подходит для МФО и займов до зарплаты, поскольку дает несоразмерное завышение ПСК.

По словам Анатолия Аксакова, заместителя председателя думского комитета по финансовому рынку, для МФО планируется разработать отдельную формулу, возможно даже, что формул будет несколько, отдельно для каждого сегмента микрофинансового рынка. Однако пока не уточняется, какими именно будут эти формулы.

Кроме изменения формулы для расчета полной стоимости кредита обсуждаются и другие ограничения для микрофинансовых компаний. В частности, есть идея запретить начисление процентов по просроченным займам по истечении определенного срока.

В настоящее время Центробанк РФ собирает предложения от участников рынка. На конец февраля намечена встреча с представителями регулятора, пишут «Ведомости».

Центральный банк РФ не будет вводить показатель DTI (отношение долга к доходу заемщика). Регулятор решил остановиться на показателе «полной стоимости кредита». Об этом сообщил Василий Поздышев, директор департамента банковского надзора ЦБ РФ.

«DTI сейчас не может быть введен, потому что пока не ясно, как подтверждать доходы. Это проблема», - заявил он. Показатель предполагает необходимость проверки и подтверждения доходов каждого заемщика. Будет затруднительно проверить, насколько правильно банк посчитал DTI. По мнению Василия Поздышева, проблема введения DTI может быть решена после решения проблемы подтверждения доходов.

Глава департамента ЦБ подчеркнул, что вводить оба показателя - DTI и ПСК - было бы неправильно, передает ИТАР-ТАСС.

Ассоциация российских банков выразила свое несогласие с проектом Минфина об информировании банковских клиентов о предложенных им продуктах. В частности, Минфин предлагает информировать клиентов о полной стоимость кредита посредством текста, размещенного в рамке в правом верхнем углу договора. Причем шрифт сообщения должен быть крупным.

Кроме того, предлагается обязать банки за 45 дней уведомлять клиентов об изменении размера комиссий.

В АРБ считают такие требования необоснованными и лишними. По мнению банкиров, вся необходимая информация о полной стоимости кредита и сейчас содержится в договорах с клиентами или в графике платежей, а ограничение по размеру текста привязывает банки к бумажному формату уведомления, что не выгодно для кредитных организаций. Зачастую более удобным является электронный документ.

Срок в 45 дней, который Минфин дает банкам для оповещения клиентов, кажется банкирам слишком большим. По их мнению, сообщать клиентам об изменении тарифов можно за 30 дней, как это делается в других странах. Кроме того, это позволит банкам быстрее реагировать на изменения на финансовых рынках.

Банкиры также отмечают, что увеличение издержек так или иначе приведут к увеличению размера банковских комиссий, повысив стоимость услуг для клиента, пишет газета «Ведомости».

Последние месяцы продемонстрировали явное оживление кредитования физических лиц. Несмотря на это, финансовая грамотность заемщиков остается низкой, а немалая доля из них считает возможным не возвращать кредит, ссылаясь на внешние условия. Об этом на конференции "Банковские карты: эффективный бизнес" заявила заместитель генерального директора Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Диляра Ибрагимова, сообщает корреспондент ИА "Клерк.Ру" Сергей Васильев.

В основу статистики НАФИ легли опросы россиян, проводившиеся с апреля 2008-го по сентябрь 2010 года. В каждом из них участвовали по 1600 респондентов. Опросы показали, что доля граждан, обремененных какими-либо кредитами, за последние полгода выросла в полтора раза, сообщила Диляра Ибрагимова. По состоянию на июль 2010 года раскладка выглядит так: зарплатные карты есть у 37% опрошенных, банковский вклад до востребования открыли 16%, потребительский кредит (без учета карт) взяли 21% респондентов, срочный вклад открыли 9%, дебетовые карты по вкладу есть у 5%, и, наконец, кредитные карты – лишь у 3%. Столько же – 3% опрошенных купили в кредит автомобиль и 1% воспользовались ипотекой.

Агентство финансовых исследований задавало людям вопрос: "Согласны ли вы с мнением о том, что возвращать взятый в банке кредит не обязательно, если для этого есть веские основания?" В сентябре 2010 на него отвечали так: "полностью согласен" - 6%, "скорее, согласен" - 13%, "скорее, не согласен" - 26%, "полностью не согласен" - 44%, "затрудняюсь ответить" - 11%. Большинство отвечающих полагало, что банк не должен требовать возврата долга, если должник из-за кризиса потерял работу или ему снизили зарплату: "полностью согласен" - 19%, "скорее, согласен" - 36%, "скорее, не согласен" - 36%, "полностью не согласен" - 9%.

"Какое из оснований кажется вам достаточно веским для того, чтобы не возвращать кредит, не испытывая угрызений совести?" - спросило НАФИ. Ответы были такими:
"Банк сам обманул клиента, скрыв реальную стоимость кредита" - 44%;
"Банк в одностороннем порядке увеличил размер процентной ставки и платежей по кредиту" - 38%;
"Человек не может платить по кредиту из-за внезапно возникших обстоятельств" - 33%;
"Человек не рассчитал своих финансовых возможностей и теперь вынужден тратить на возврат кредита почти весь свой доход" - 13%;
"Другие заемщики не платят, ссылаясь на кризис, зачем же платить мне?"- 3%;
"По другой причине" - 1%;
"Затрудняюсь ответить" - 27%.

Агентство поинтересовалось, а знают ли люди, в каком виде, согласно закону, банк должен раскрывать информацию о полной стоимости кредита для заемщика? Выяснилось, что больше половины респондентов (53%) считают ПКС суммой в рублях за весь период кредитования. Суммой в рублях в среднем ее считают 8% опрошенных. О том, что полная стоимость кредита должна быть выражена в процентах за весь период кредитования, заявили 11%. И лишь 4% дали правильный ответ: полная стоимость кредита должна быть выражена в процентах в среднем за год. 23% не смогли ответить на этот вопрос даже приблизительно.

Возможно, в ближайшее время в банковской сфере в официальный оборот будет введен термин "завышенная процентная ставка". Об этом на конференции "Кредитование в России" заявила начальник управления контроля финансовых рынков Федеральной антимонопольной службы Юлия Бондарева. С места события передает корреспондент ИА "Клерк.Ру" Сергей Васильев.

ФАС, Министерство финансов и Центробанк направили в правительство доклад с предложениями по изменениям в финансовом законодательстве. Речь идет как о "точечных" изменениях, так и о самостоятельных новых законах.

В частности, предлагается внести изменения в закон о рекламе. Известно, что банки обяжут указывать полную стоимость кредита (ПСК) с учетом всех комиссий и выплат. Но если банк решится, к примеру, в наружной рекламе сделать ПСК основным параметром рекламного сообщения, он будет избавлен от необходимости раскрывать на том же биллборде полную информацию о деталях кредита. Таким образом, банк получит возможность элементарно сэкономить площадь рекламоносителя.

Планируется обязать банки указывать полную стоимость кредита ПСК на первой странице кредитного договора, в правом верхнем углу бланка, площадью не меньше 10% листа А4. ФАС предлагает, чтобы государство корректировало эти взаимоотношения банков с заемщиками-физлицами, сообщила Юлия Бондарева. Речь идет об ограничении максимального размера ежемесячного платежа по беззалоговому кредиту. Например, он не должен будет превышать 60% подтвержденного ежемесячного дохода заемщика.

Предлагается законодательно ограничить размер штрафа за просрочку возврата кредита. Банк не должен зарабатывать на этих штрафах, он с их помощью может лишь компенсировать свои потери, пояснила начальник управления ФАС.

ФАС борется с навязыванием заемщику дополнительных финансовых услуг банка. "Воля заемщика должно быть явно выражена, - подчеркнула Бондарева. - Не галочкой, не дополнительным пунктом в договоре, а на отдельном листе, в отдельном документе заемщик должен подтвердить, что он согласен на подобную услугу".

Планируется ввести в оборот понятие завышенной процентной ставки. Как пояснила Юлия Бондарева, она определяется следующим образом: высчитывается средняя по рынку ставка, умножается на определенный коэффициент (например, в европейской практике он составляет 1,5). Все, что выше полученного значения, получает официальный статус завышенной процентной ставки. Заемщик должен видеть эту цифру, придя в любой банковский офис, чтобы иметь возможность сравнить и определиться, принимать ли ему предложенные условия кредита.

"Ренессанс Кредит" запускает новый продукт – нецелевой потребительский кредит с максимально выгодными и прозрачными условиями кредитования.

В рамках запуска продукта "Ренессанс Кредит" намерен первым публично раскрывать полную стоимость кредита, рассчитанную по формуле ЦБ РФ. Таким образом, банк первым поддержал инициативу Федеральной антимонопольной службы, подготовившей поправки в рекламное законодательство, обязывающие банки раскрывать полную стоимость кредита в рекламе, отмечается в сообщении банка.

Полная стоимость кредита в годовом исчислении составит 20,41% при отсутствии комиссий, поручителей и минимальном пакете документов, необходимых для оформления кредита. Максимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, срок кредита – от 6 до 36 месяцев.

Запуск нового кредитного продукта будет сопровождаться широкомасштабной рекламной кампанией в 34 городах присутствия банка в России.

Ассоциация российских банков предложила Банку России ввести мораторий на применение мер ответственности к кредитным организациям за невыполнение требований Указания ЦБ РФ № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита". Указание вступило в силу с 12 июня 2008 года.

Обращение Ассоциации российских банков связано с проблемами, которые возникают у банков при раскрытии полной стоимости кредитов.

В письме АРБ отмечается, что опыт внедрения кредитными организациями аналогичного механизма - порядка расчета эффективной процентной ставки в 2007 году показал, что для реализации такого масштабного проекта требуется произвести необходимые доработки в информационных системах кредитных организаций. Мероприятия по доработке могут занимать не менее 60 календарных дней. Помимо этого, проведение обязательного тестирования новых элементов информационных систем занимает в среднем 30 календарных дней с целью избежания ситуации, когда сбой в системе может повлечь неудобства для клиентов банка. По оценкам специалистов, внедрение расчета полной стоимости кредита для заемщика займет около 90 календарных дней.

АРБ предлагает Центробанку рекомендовать территориальным учреждениям применять только предупредительные меры воздействия к кредитным организациям, допустившим в период с 12 июня до 12 сентября 2008 года нарушение требований, содержащихся в Указании № 2008-У.