проблемные активы

Правительство России вернулось к идее создания банка «плохих долгов». Ранее предложение о создании банка «плохих долгов» с целью выкупа проблемных активов банков и долгов организаций содержалось в антикризисном плане на 2015 год, который был опубликован в конце января.

Теперь Минфину РФ в срок до 3 апреля поручено разработать предложения, в том числе о возможности создания такой структуры на базе Внешэкономбанка и Российского фонда прямых инвестиций.

Главной задачей новой финансовой организации станет решение проблем предприятий путем выкупа проблемных активов. Пилотным проектом новой структуры может стать реструктуризация долгов «Мечела» на 6,3 млрд. долларов, пишет газета «Коммерсантъ».

Объявления

ЦБ РФ изменит подход к надзору и будет проводить экспертный анализ активов кредитных организаций.

В январе регулятор направил территориальным учреждениям письмо, в котором описывается процесс дистанционного надзора за банками, в том числе за их проблемными активами. ЦБ РФ подчеркивает, что оценка качества активов и возможных потерь банка должна представлять собой экспертное суждение и опираться на анализ экономической природы банковских операций.

Особое внимание регулятор уделяет собственникам банка и их проектам, рекомендуя в заключении о финансовом состоянии банка отдельно указывать все активы, связанные с бизнесом его собственников. «Проблемные активы следует относить к операциям, несущим риск на собственников банка», - цитирует письмо регулятора газета «Ведомости».

Издание отмечает, что ЦБ РФ проверит финансовое положение акционеров банков. Уточняется, что будут проверяться компании, владеющие более 10% в капитале, необходимые документы должны быть отправлены в Центробанк до 1 апреля.

Текущая политика Банка России заводит экономику страны в полный тупик и нуждается в срочном изменении. Об этом 10 декабря в ходе пресс-конференции заявил уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Сейчас Центральный банк опять обсуждает возможность повышения ставки рефинансирования, – сообщил Борис Титов. – Но это абсолютно неправильно, это продолжение давления на бизнес. Между тем в Послании президента впервые было сказано о том, что ЦБ должен выполнять функции по стимулированию экономики, а не только по сдерживанию инфляции.

К концу 2014 года сложился замкнутый круг. Инфляционное таргетирование – повышение ставок кредитов – дальнейшее снижение деловой активности.

Малый бизнес сегодня может получить банковский кредит в лучшем случае под 18%. Очень хороший заемщик – средний, крупный, который еще полгода назад кредитовался под 9,5%, теперь может получить деньги минимум под 14%.

В итоге динамика спроса МСП на новые кредиты стала отрицательной как в краткосрочном, так и в долгосрочном сегментах – минус 1,4%. При это спрос на пролонгацию кредитов вырос на 60%. Дай бог, чтобы 2014 год мы закончили с тем же объемом кредитования малого и среднего бизнеса в 7,7 трлн. рублей, что и в 2013-м. Между тем доходность государственных облигаций достигла уже 12%. И зачем вообще делать бизнес, если можно просто деньги отдать Минфину и получать те же 12% достаточно стабильно?».

«Вспомните антикризисную политику США, – продолжил уполномоченный по правам предпринимателей, – когда в рамках программы количественного смягчения каждый месяц вливалось в экономику страны несколько десятков миллиардов долларов. Евросоюз долго упирался: нет, мы будем затягивать пояса (их, наверное, Кудрин научил, как это делать), не будем деньги на рынок выбрасывать, надо экономить и сокращать бюджеты. Не сработало, и в итоге они тоже перешли к политике количественного смягчения. А у нас получается, что государство само по себе, с социальными обязательствами, а экономика сама по себе, и о работающих заботиться как бы не надо.

На наш взгляд, требуется срочно пересмотреть инструменты кредитно-денежной политики для стимулирования инвестиционного роста. ЦБ должен заменить фондирование из-за рубежа, которого мы сейчас лишены в связи с санкциями. Центробанк должен выкупать у банков корпоративные облигации, дисконт по которым все равно растет. Дать банкам передышку, обеспечить ликвидностью, снять с них часть проблемных активов сроком хотя бы на один год.

Вторая необходимая мера со стороны Банка России – взять на себя риски, обеспечить гарантии по маленьким кредитам. Нужно сформировать пулы однородных ссуд, чтобы ЦБ не проверял каждый из маленьких кредитов в отдельности, а просто закрыл на них глаза».

Объявления

КУРС "Финансовый директор"
www.cpa.org.ru
Курс является программой по подготовке финансовых директоров и предназначен для тех финансистов и бухгалтеров, которые не хотят заниматься исключительно бухгалтерским учетом, а думают о своем профессиональном росте. Задача, решаемая в ходе изучения данного курса – как перейти от простого составления финансовой отчетности к управлению финансами компании.
Некоммерческие организации
www.law-russia.ru
Регистрация, реорганизация и ликвидация общественных и некоммерческих организаций. Все сложные вопросы в МинЮсте. Согласование слов "Москва" и "Россия".
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
22 ноября
Москва
ПОВЫШЕНИЕ КВАЛИФИКАЦИИ ДЛЯ ТРУДОУСТРОЙСТВА В МЕЖДУНАРОДНУЮ КОМПАНИЮ: ФИН. ДИРЕКТОР;МЕТОДОЛОГ ПО МСФО и УПРАВЛЕНЧЕСКОМУ УЧЕТУ; ICFE
22 ноября
Москва
РЕГИСТРАЦИЯ: ВЕДЕНИЕ ОТЧЕТНОСТИ ПО МСФО;УПРАВЛЕНЧЕСКИЙ УЧЕТ; НАЛОГИ; ПРАВО;ICFE (КЕМБРИДЖ/АССА) ДЛЯ РАБОТЫ В МЕЖДУНАРОДНЫХ КОМПАНИЯХ .

Ассоциация российских банков и Российский аукционный дом подписали договор о сотрудничестве. По условиям договора будет создана всероссийская база непрофильных и проблемных активов, находящихся в ведении кредитных организаций, страховых и лизинговых компаний.

Информация о проблемных активах будет сосредоточена на электронной площадке «Все залоги», созданной в рамках многофункционального электронного ресурса Lot-online. Для банков – членов АРБ разработаны специальные условия и тарифы для размещения информации о проблемном имуществе.

Российским аукционным домом ведутся переговоры о размещении информации о продаже жилой недвижимости, находящейся в собственности ОАО «АФЖС» и ОАО «АИЖК». Это около 1000 объектов, для которых установлены уникальные условия ипотеки – ¾ ставки рефинансирования ЦБ, чуть более 6% в год, говорится в сообщении Ассоциации российских банков.

В ближайшее время Связной Банк планирует выставить на продажу пул проблемных ссуд на 2 млрд. рублей. Точные даты сделки пока не называются. Банк отбирает круг потенциальных агентств-партнеров, прорабатывает технологические и юридические моменты. По оценкам специалистов, за свой портфель Связной Банк может получить от 40 млн. до 100 млн. рублей.

Продать кредиты коллекторам Связной Банк решил из-за существенного роста объема проблемных активов. По данным на 1 марта, объем просрочки по физлицам по РСБУ у банка достиг 3,018 млрд. рублей, в январе-феврале этот показатель вырос на 20%.Ранее на аутсорсинг у «Связного» попадали лишь единичные случаи невозвращенных ссуд, пишет «РБК daily».

МДМ Банк сообщил о завершении сделки по продаже просроченных кредитов банка по розничному направлению бизнеса и кредитованию малого бизнеса на сумму более 4 млрд. рублей. Общее число кредитных договоров, вошедших в пул, составило более 48 тыс. штук.

Активы были реализованы на закрытом конкурсе на приобретение портфеля просроченной задолженности среди крупнейших игроков на рынке коллекторских услуг, а также среди банков. Покупателя проблемных активов банк не называет, уточняя, что сделка была проведена в три этапа: в феврале банк завершил первые два, а в марте – третий этап.

В кредитной организации рассчитывают, что сделка позволит снизить объем проблемного портфеля (NPL) по розничному направлению бизнеса и МСБ, а также сократить операционные затраты на взыскание просроченной задолженности, отмечается в сообщении банковской пресс-службы.

Банк Москвы сократил проблемные активы на треть, завершил консолидацию непрофильных активов и приступает к их продаже. По словам зампреда правления ВТБ Андрея Пучкова, первые сделки будут завершены уже в первой половине 2013 года.

В частности, в завершающей стадии находится продажа агрохолдинга и бизнеса по переработке мусора, ведутся переговоры о продаже компании, управляющей сетью кинотеатров. Также будут проданы алкогольный холдинг, московский бассейн «Чайка» и, возможно, по отдельности будут проданы предприятия холдинга «Инвестлеспром».

Портфель проблемных кредитов Банка Москвы оценивался в 366 млрд. рублей. По данным на конец 2012 года, банк сократил проблемный портфель примерно до 260 млрд. рублей, сообщает агентство «Прайм».

Объявления

Ликвидация без проверок
www.law-russia.ru
Добровольная ликвидация с гарантией отсутствия проверки. Проводим во всех регионах РФ, работаем со всеми сложными случаями, предоставляем финансовые гарантии. Бухгалтерам, аудиторам и юридическим компаниям предоставляем специальные условия. Снимаем поручительство физических лиц за долги юридических лиц. Обеспечиваем полный комплекс "под ключ".
Помощь в 47 налоговой
law-russia.ru
47 налоговая. Безотказная регистрация. Ускоренные сроки. Прохождение выездных и камеральных проверок. Гарантированная ликвидация.
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
22 ноября
Москва
РЕГИСТРАЦИЯ: ВЕДЕНИЕ ОТЧЕТНОСТИ ПО МСФО;УПРАВЛЕНЧЕСКИЙ УЧЕТ; НАЛОГИ; ПРАВО;ICFE (КЕМБРИДЖ/АССА) ДЛЯ РАБОТЫ В МЕЖДУНАРОДНЫХ КОМПАНИЯХ .
22 ноября
Москва
ПОВЫШЕНИЕ КВАЛИФИКАЦИИ ДЛЯ ТРУДОУСТРОЙСТВА В МЕЖДУНАРОДНУЮ КОМПАНИЮ: ФИН. ДИРЕКТОР;МЕТОДОЛОГ ПО МСФО и УПРАВЛЕНЧЕСКОМУ УЧЕТУ; ICFE

В 2012 году МДМ Банк, как указывалось в отчетности по МСФО, намеревался продать своим акционерам портфель кредитов под наблюдением и обесцененные кредиты, сумма которых оценивается в 30,8 млрд. рублей (до вычета резерва). В розничном портфеле банка объем проблемных кредитов составлял по итогам 2011 года почти 6 млрд. рублей, в корпоративном портфеле - 24,9 млрд. рублей, в портфеле кредитов малому и среднему бизнесу - 1,5 млрд. рублей.

Сделку по продаже проблемных активов банк запустил в сентябре 2012 года. Сейчас внешним фондам передано уже около 2/3 от общего объема активов. В сентябре 2012 года МДМ Банк продал просроченных кредитов на 12,1 млрд. рублей.

По мнению аналитиков, в результате продажи этих активов внешнему фонду МДМ Банк сможет восстановить в прибыль ранее сформированные резервы в объеме 6,9 млрд. рублей и увеличить показатель достаточности капитала примерно на 2 процентных пункта, пишут «Ведомости».

 

До конца года государство внесет в капитал Россельхозбанка 40 млрд. рублей. Для этого сейчас готовятся поправки в бюджет 2012 года, которые будут приняты ближе к концу года. Средства удалось найти благодаря появившемуся в казне профициту, пишут «Ведомости».

Впрочем, по сведениям источников издания, кроме дополнительного капитала РСХБ нужна расчистка баланса: банк настаивает на том, чтобы передать часть проблемных активов со своего баланса на сумму, значительно превышающую эти 40 млрд. Решение о том, кто будет выкупать плохие активы Россельхозбанка, пока не принято.

Эксперты уточняют, что публичный долг банка составляет около 498 млрд. рублей, из которых более 10 млрд. долларов - евробонды. Разговор о выкупе проблемных активов аналитики считают очень тревожным фактом.

Руководитель главной инспекции кредитных организаций Банка России Владимир Сафронов привел пример схемной «переупаковки» банковских активов.

Порой, при проверке кредитной организации, у нее на балансе обнаруживается портфель ценных бумаг. При проверке оного регулятор устанавливает, что депозитарий, представивший выписку о наличии бумаг, на тот момент уже не имел лицензии. Руководители и собственники банка обязуются в ближайшее время решить эту проблему. В дальнейшем ЦБ обнаруживает, что эти фактически несуществующие бумаги банк продает по балансовой стоимости.

«Поэтому рабочая группа начинает интересоваться, а что за клиент приобрел эти ценные бумаги и за счет каких средств. И выясняет, что средства поступили в виде займа от физических лиц. То есть были внесены наличными. Однако чуть ранее банк напрямую или по цепочке этим самым «физикам» выдал кредит. Данный кредит физическим лицам банк отнес к первой категории качества на основании справки о доходах. Смотрим справку — она вызывает просто зависть и изумление: водитель «Газели», если верить этой бумажке, получает более миллиона рублей в месяц», - рассказал Владимир Сафронов.

В итоге ЦБ выясняет, что эти работодатели на момент выдачи справки уже были исключены из ЕГРЮЛ. «Таким образом, кредитная организация не воспользовалась возможностью реально устранить выявленную проблему, а просто «переупаковала» одни плохие активы в другие технические кредиты», - сообщил Сафонов в интервью РБК daily.

Заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников, выступая на пресс-конференции в Новосибирске, заявил, что АСВ планирует завершить в этом году санации российских банков, начатые в период кризиса. Следующим этапом будет реализация их проблемных активов. АСВ скупало у санируемых банков их проблемные активы. Средства для этого были выделены агентству Банком России. В рамках программы по предупреждению банкротства, Агентство по страхованию вкладов привлекало кредит Банка России в сумме 190,3 млрд. рублей сроком на 5 лет.

Сейчас таких проблемных активов скопилось в АСВ на сумму около 160 млрд. рублей. Их нужно превратить в наличные, чтобы рассчитаться с ЦБ по полученным кредитам. Предполагается, для превращения активов в живые деньги потребуется 4-5 лет, пишет газета «Ведомости».

Объявления

NEW! СТУДЕНТАМ ВУЗОВ. CPA
www.cpa.org.ru
Дополнительное проф. Образование на практике для работы в международных компаниях: МСФО; Управленческий учет; Налоги; Право; ICFE.
КУРС "Финансовый директор"
www.cpa.org.ru
Курс является программой по подготовке финансовых директоров и предназначен для тех финансистов и бухгалтеров, которые не хотят заниматься исключительно бухгалтерским учетом, а думают о своем профессиональном росте. Задача, решаемая в ходе изучения данного курса – как перейти от простого составления финансовой отчетности к управлению финансами компании.
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
22 ноября
Москва
ПОВЫШЕНИЕ КВАЛИФИКАЦИИ ДЛЯ ТРУДОУСТРОЙСТВА В МЕЖДУНАРОДНУЮ КОМПАНИЮ: ФИН. ДИРЕКТОР;МЕТОДОЛОГ ПО МСФО и УПРАВЛЕНЧЕСКОМУ УЧЕТУ; ICFE
22 ноября
Москва
РЕГИСТРАЦИЯ: ВЕДЕНИЕ ОТЧЕТНОСТИ ПО МСФО;УПРАВЛЕНЧЕСКИЙ УЧЕТ; НАЛОГИ; ПРАВО;ICFE (КЕМБРИДЖ/АССА) ДЛЯ РАБОТЫ В МЕЖДУНАРОДНЫХ КОМПАНИЯХ .

С 31 января 2011 года по 29 апреля 2011 года АМТ Банк проводит акцию для проблемных заемщиков «Весенний подарок». В этот период заемщики, погасившие просроченные задолженности по комиссиям, процентам и основному долгу, освобождаются от уплаты штрафа и пени. В акции могут принять участие заемщики-физические лица, имеющие просроченную задолженность по кредиту более 90 дней при условии, что в отношении этих клиентов отсутствует судебное или исполнительное производство.

Как отметил исполнительный директор АМТ Банка Сергей Пиляев, эта акция даст возможность клиентам реструктурировать кредит на льготных условиях, а банку - сократить число проблемных активов.

В ближайшее время два крупнейших игрока на рынке потребительского кредитования — "Ренессанс Капитал" и ХКФ Банк — собираются продать часть своих проблемных обязательств, пишет РБК daily.

Банки собираются провести закрытые тендеры для пяти-шести крупнейших агентств с целью продажи проблемных обязательств на сумму порядка 4 млрд. рублей каждый. Кредитный портфель физлиц этих банков составлял 17,2 млрд. и 16,4 млрд. рублей, а просрочка — 25 и 41,6% соответственно, отмечает издание.

В самих банках пояснили, что принципиально не комментируют информацию по продаже своих долгов. Информацию об участии в будущем конкурсе подтвердили в коллекторских агентствах Morgan & Stout, "Пристав" и "Секвойя Кредит Консолидейшн".

Банк "Петровский" осуществил передачу части своего кредитного портфеля на баланс Агентства по страхованию вкладов.

В соответствии с законодательством и планом участия АСВ в финансовом оздоровлении ОАО "Банк "Петровский" реализован комплекс мер по уменьшению объема "проблемной" части кредитного портфеля банка. Как сообщает пресс-служба банка, в декабре 2009 года и январе 2010 года между Агентством по страхованию вкладов и банком "Петровский" заключены договоры цессии, предусматривающие передачу с баланса банка на баланс АСВ активов в размере 50 млрд. рублей.

Одновременно до 31,9 млрд. рублей уменьшился общий объем средств клиентов банка, что нашло свое отражение в пассивной части баланса. При этом капитал банка, по состоянию на 1 февраля 2010 года, составил 4,4 млрд. рублей.

В 2010 году банки смогут справиться с проблемными активами без дополнительной помощи государства. О том, что проблема создания банка "плохих активов" перестала быть актуальной, говорится в исследовании ЦЭА "Интерфакс" "Прогноз основных параметров и структуры банковской системы РФ на 2009-2010 гг.", пишет "Коммерсантъ".

Прибыль до начисления резервов у банков продолжает расти, что свидетельствует об их способности генерировать доходы. В перспективе 2010 года доходы позволят банкам безболезненно производить резервирование на уровне 4,2% активов в год, сохраняя показатели достаточности капитала на уровне 10-11%. Рост кредитного портфеля банков на 20% потребует увеличения капитала банков в целом на 800 млрд. рублей.

По мнению экспертов, из-за ограниченного доступа к действующим механизмам докапитализации кредитный рынок будет переделен между государственными и, в лучшем случае, крупнейшими частными банками.

Объявления

Банкротство
www.law-russia.ru
Сопровождаем наблюдение, оздоровление, конкурсное производство. Истребуем сложную дебеторку, можем отстаивать не только интересы должника, но и интересы кредитора и содействовать субсидиарке руководства должника.
Некоммерческие организации
www.law-russia.ru
Регистрация, реорганизация и ликвидация общественных и некоммерческих организаций. Все сложные вопросы в МинЮсте. Согласование слов "Москва" и "Россия".
22 ноября
Санкт-Петербург
Вызов на допрос в налоговую инспекцию. В подарок - 2 часа бесплатной консультации юриста, бухгалтера или аудитора
22 ноября
Москва
РЕГИСТРАЦИЯ: ВЕДЕНИЕ ОТЧЕТНОСТИ ПО МСФО;УПРАВЛЕНЧЕСКИЙ УЧЕТ; НАЛОГИ; ПРАВО;ICFE (КЕМБРИДЖ/АССА) ДЛЯ РАБОТЫ В МЕЖДУНАРОДНЫХ КОМПАНИЯХ .
28 ноября
Ярославль
Актуальные вопросы по налогообложению: первый опыт применения ст. 54.1 Налогового кодекса о налоговой выгоде.