проблемные банки

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО КБ «Ассоциация» (г. Нижний Новгород).

По величине активов кредитная организация занимала 170 место в банковской системе РФ.

Банк признал отсутствие отраженных в учете и отчетности денежных средств на счетах, открытых в иностранном банке. Доформирование резервов на возможные потери по фактически отсутствующим активам привело к полной утрате кредитной организацией собственных средств, сообщает пресс-служба ЦБ.

Кроме того, банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе ограничения на привлечение денежных средств физлиц.

Информация о проводившихся кредитной организацией операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

 

ЦБ с сегодняшнего дня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО «РАМ Банк» (г. Москва).

Банк занижал размер резервов на возможные потери по ссудной задолженности, чтобы скрыть свое реальное финансовое положение.

Кроме того, банк заключал «схемные» сделки, позволявшие обеспечить формальное соблюдение установленных требований к размеру капитала и обязательных нормативов, сообщает пресс-служба Центробанка.

Кредитный портфель РАМ Банка характеризовался крайне низкой диверсифицированностью и был представлен крупными ссудами, выданными узкому кругу компаний, занимающихся торговлей зерновыми культурами. На балансе банка образовался значительный объем низкокачественной ссудной задолженности и непрофильных активов в виде зерна, ранее учитывавшегося в качестве обеспечения.

 

Сегодня ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у жилищно-кредитного коммерческого банка ООО «Жилкредит» (г. Москва).

Банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами в связи с потерей ликвидности, вызванной взысканием крупной суммы денежных средств в рамках исполнения судебного решения, сообщает пресс-служба ЦБ.

Указанные расходы также привели к значительному (более 35%) снижению капитала и, как следствие, к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

Основным активом Банка «Жилкредит» являлось труднореализуемое непрофильное имущество. В связи с этим формировавшиеся кредитной организацией денежные потоки не позволяли Банку «Жилкредит» своевременно исполнять обязательства перед кредиторами.

С сегодняшнего дня отозваны лицензии у ООО КБ «Взаимодействие» (г. Новосибирск) и АО Банк «Прайм Финанс» (г. Санкт-Петербург).

Как сообщает пресс-служба регулятора, оба банка нарушали федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к ним меры.

Банк «Прайм Финанс» полностью утратил собственные средства вследствие выявленной недостачи денежных средств в кассе в размере более 268 млн рублей, осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов;

Банк «Взаимодействие» завышал стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения, несвоевременно исполнял обязательства перед кредиторами и вкладчиками в связи с потерей ликвидности.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО «Кемсоцинбанк» (г. Кемерово). По величине активов кредитная организация занимала 320 место в банковской системе РФ.

Пресс-служба ЦБ перечислила «грехи», которые обнаружила в банке:

  • банк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения;
  • банк осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов;
  • банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России;
  • банк имел раздробленную структуру собственности с признаками номинального владения акциями в интересах третьих лиц.
Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

Лефортовский суд Москвы приговорил к шести годам заключения бывшего председателя правления Мострансбанка Сергея Захарикова.

Он признан виновным в хищении из кредитного учреждения 2,2 млрд руб., пишет «Коммерсантъ». Используя средства ВОИС, РАО и РСП, являвшихся клиентами банка, господин Захариков фальсифицировал отчетность перед Центробанком. При этом банкир, вовремя признавший свою вину, избежал гораздо большего срока.

Вместе с Сергеем Захариковым осуждена и начальник управления платежных систем и вкладов Мострансбанка Наталья Шутова, получившая три года колонии. Ранее такой же срок получил и начальник управления кассовых операций банка Александр Чеканов.

Как следует из материалов дела и приговора, некое ООО «Проммо» открыло в банке два счета, через которые деньги вкладчиков выводились под видом кредитов. А чтобы утечка денег не обнаружилась, руководство банка организовало весьма оригинальную систему маскировки: чтобы убедительно фальсифицировать обязательную отчетность перед Центробанком по форме 0409101, до 1 декабря 2015 года в конце каждого календарного месяца банк регистрировал «фиктивное погашение» задолженности «Проммо» перед ним с помощью средств трех своих солидных клиентов — Всероссийской организации интеллектуальной собственности, Российского авторского общества и Российского союза правообладателей. Деньги с их счетов буквально на пару дней переводились на счет заемщика, а через некоторое время, когда период отчетности перед регулятором завершался, возвращались обратно.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Холдинвестбанк» (Московская область, Одинцовский район, рабочий поселок Новоивановское).

По величине активов кредитная организация занимала 421 место в банковской системе РФ.

Как отмечает пресс-служба ЦБ, банк проводил сомнительные транзитные операции, осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов.

Ключевым направлением деятельности Холдинвестбанка являлось финансирование компаний, связанных с бизнесом его основного собственника. При этом более 90% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды.

Банк России заподозрил должностных лиц Международного банка Санкт-Петербурга (МБСП), оставшегося без лицензии в октябре прошлого года, в выводе активов.

«Должностными лицами банка осуществлены операции, имеющие признаки вывода активов путем передачи банком прав требований к ряду контрагентов своему акционеру, не обладающему способностью исполнить принятые обязательства», — говорится в сообщении ЦБ РФ.

По оценке Центробанка, активы кредитной организации по результатам исследования не превышают 10,8 млрд рублей, обязательства составили 23,9 млрд. Материалы о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, отправлены в Следственный комитет и в Генпрокуратуру

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у МБСП с 31 октября прошлого года, а 12 ноября было подано заявление в суд о признании МБСП банкротом. Первое заседание по делу пройдет 30 апреля.

Федеральная налоговая служба обобщила судебную практику по вопросу признания (непризнания) уплаты налогов через «проблемные» банки.

В письме № СА-4-7/5804 от 29.03.2019 приведена позиция Конституционного и Верховного судов.

В частности, в решениях судов говорится о том, что повторное взыскание не поступивших в бюджет налогов нарушает конституционные гарантии частной собственности только добросовестных налогоплательщиков. А к недобросовестным судьи относят тех, кто представляя платежный документ в банк уже знал о том, что у этой кредитной организации проблемы. Однако при этом на налоговом органе лежит обязанность представления прямых доказательств или достаточной совокупности косвенных доказательств, подтверждающих, что налогоплательщику был известен факт невозможности осуществления платежа.

Такими доказательствами могут являться:

  • уплата налогов, обязанность по уплате которых на момент направления в банк платежного поручения не сформировалась, так как отчетный (налоговый) период не закончился;
  • наличие переплаты по налогам, возникшей в предыдущие периоды;
  • размер перечисленной суммы не соответствует реальным налоговым обязательствам налогоплательщика;
  • наличие взаимозависимости между банком и налогоплательщиком
  • наличие информации о проблемах банка, опубликованной в официальных источниках и (или) доведенной кредитной организацией до своих клиентов иным способом;
  • формирование остатка денежных средств на счете путем совершения внутрибанковских операций, не являвшихся обычными для налогоплательщика
  • наличие ранее неисполненных платежных поручений налогоплательщика;
  • направление имевшихся на счете клиента денежных средств только на уплату налогов при одновременном осуществлении расчетов с иными кредиторами за счет средств, имевшихся на счете, открытом налогоплательщиком в другом банке.
Однако некоторые доводы налоговых органов суды отклоняют. В письме приведены следующие причины:

  • наличие расчетных счетов в других банках, с которых налогоплательщик ранее осуществлял налоговые платежи;
  • перечисление денежных средств в бюджетную систему РФ в большем размере, чем это необходимо для исполнения обязанности по уплате налогов;
  • высказывание в узкоспециализированных СМИ, не направленных на массового потребителя, предположений о техническом сбое в работе банка.
В конце письма указано, что правомерность выводов налоговых органов о недобросовестности действий налогоплательщиков, послуживших основанием для непризнания исполненной налоговой обязанности налогоплательщиками, должна подтверждаться достаточной совокупностью доказательств.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО «ТРОЙКА-Д БАНК» (г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 185 место в банковской системе РФ.

Банк допускал нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области ПОД/ФТ.

Кроме того, банк систематически занижал величину необходимых к формированию резервов, а также завышал стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения, сообщает пресс-служба ЦБ.

Также банк осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов;

В деятельности ТРОЙКА-Д БАНК имели место недобросовестные действия по выводу активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, неоднократно направлялась Банком России в правоохранительные органы.

Напоминаем про классный инструмент на Клерке, с которым подбирать выгодный тариф по РКО - сплошное удовольствие. Переходите в наш калькулятор РКО, в нем уже 16 банков.

ЦБ с сегодняшнего дня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО АБ «Аспект» (г. Москва).

Как сообщает пресс-служба ЦБ, банк «Аспект»:

  • допускал нарушения нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация представляла в уполномоченный орган неполную и некорректную информацию по операциям, подлежащим обязательному контролю;
  • проводил сомнительные операции с наличной иностранной валютой, а также транзитные операции, существенная часть которых была связана с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам;
  • нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО КБ «Иваново» (г. Иваново).

Как сообщает пресс-служба ЦБ, банк допускал многочисленные нарушения нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, систематически занижал величину необходимых к формированию резервов, а также завышал стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения. Кроме того, банк осуществлял «схемные» операции по искусственному поддержанию капитала для формального соблюдения обязательных нормативов.

Информация об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные

Ключевым направлением деятельности Банка «Иваново» являлось кредитование компаний и физических лиц. При этом более 70% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды. Основным источником финансирования этой деятельности были привлеченные денежные средства населения (на их долю приходилось около 90% всех привлеченных банком средств).

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Международный расчетный банк» (г. Москва).

ООО КБ «Международный расчетный банк» специализировалось на осуществлении валютно-обменных операций и денежных переводов физлиц. Банк в значительной степени был вовлечен в проведение сомнительных операций с наличной иностранной валютой, а также транзитных операций, и ряд обстоятельств свидетельствовал об отсутствии у его руководства намерений предпринимать действенные меры, направленные на их прекращение, сообщает пресс-служба ЦБ,

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО «РТС-Банк» (Самарская область, г. Тольятти).

Бизнес-модель АО «РТС-Банк» носила кэптивный характер, сообщает пресс-служба ЦБ. Основным видом деятельности являлось кредитование компаний с целью финансирования ряда строительных проектов. Возникшие трудности в реализации указанных проектов привели к формированию на балансе кредитной организации значительного объема проблемных активов — более 60% кредитного портфеля сформированы проблемной и безнадежной ссудной задолженностью.

Кроме того, в целях сокрытия реального финансового положения банка и искусственного поддержания величины капитала для обеспечения формального соблюдения обязательных нормативов АО «РТС-Банк» осуществлялись непрозрачные для надзорного органа (схемные) операции.

В деятельности АО «РТС-Банк» прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

Добавим, 12 марта РТС-банк сообщил, что приостанавливает обслуживание карт Visa из-за санкций американского Минфина.

Дело в том, что российско-венесуэльский Еврофинанс Моснарбанк внесли санкционный список, а РТС-банка является партнером «Еврофинанса» по эмиссии и эквайрингу карт платежной системы Visa, передает РБК.

США заподозрили «Еврофинанса» в поддержке режима президента Венесуэлы Николаса Мадуро и запуска венесуэльской криптовалюты Petro. После этого Visa и Mastercard приостановили членство Еврофинанс Моснарбанка в своих платежных системах, из-за чего его карты были заблокированы в России и за границей.

С сегодняшнего дня аннулирована лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО КБ «Жилстройбанк» (г. Москва).

Причина сего -  решение единственного акционера кредитной организации о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации, сообщает пресс-служба ЦБ.

Исходя из представленных в Банк России отчетных данных, кредитная организация располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» (г. Нижний Новгород - 276 место в банковской системе РФ).

Кроме того, без лицензии остался еще один банк - ПАО «Камчаткомагропромбанк» (г. Петропавловск-Камчатский - 297 место в банковской системе РФ), сообщает пресс-служба ЦБ.

В деятельности ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» установлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в ПОД/ФТ в части необходимости своевременного выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и представления полной и достоверной информации в уполномоченный орган.

Кроме того, ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» было вовлечено в проведение сомнительных транзитных операций.

ПАО «Камчаткомагропромбанк» осуществляло кредитование юридических и физических лиц, в том числе связанных с банком. Более 70% кредитного портфеля банка сформировано сомнительной и проблемной ссудной задолженностью.

В деятельности ПАО «Камчаткомагропромбанк» прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков.

С сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» (Ярославская область, г. Переславль-Залесский).

Основным видом деятельности ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» являлось предоставление банковских гарантий с привлечением узкого круга посредников (агентов) на нерыночных и не соответствующих обычаям делового оборота условиях. Портфель выданных кредитной организацией гарантий составлял около 9 млрд рублей и превысил размер ее собственных средств более чем в 7 раз, сообщает пресс-служба ЦБ.

Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций.

В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.

 

Сегодня ЦБ отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух кредитных организаций - АО АКБ «РУССОБАНК» (г. Москва) и ПАО «Донхлеббанк» (г. Ростов-на-Дону).

Руссобанк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, сообщает пресс-служба ЦБ. При этом существенную часть в структуре указанных операций составляли операции, связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам и выводом денежных средств за рубеж.

Ряд обстоятельств, выявленных ЦБ, свидетельствовал о целенаправленном вовлечении кредитной организации в проведение сомнительных операций и отсутствии у ее руководства намерений предпринимать действенные меры, направленные на прекращение такой деятельности.

Ключевым направлением деятельности ПАО «Донхлеббанк» являлось финансирование комплексных строительных проектов группы компаний, принадлежащих его основному собственнику. В связи с возникшими трудностями в реализации ряда указанных проектов на балансе кредитной организации образовался значительный объем проблемных активов.

 

Сегодня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО КБ «Златкомбанк» (г. Москва).

В деятельности банка установлены неоднократные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области ПОД/ФТ в части своевременности направления, полноты и корректности представленных в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю., сообщает пресс-служба регулятора.

Кроме того, Златкомбанк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, а также операций, направленных на вывод денежных средств за рубеж и/или их обналичивание.

В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестных действий руководства по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

Сегодня также ЦБ аннулировал лицензии еще у двух банков, которые добровольно решили прекратить деятельность.

Без лицензий остались ООО КБ «Экономикс-Банк» (г. Москва) и АО «Си Ди Би БАНК» (г. Краснодар).

Сегодня ЦБ отозвал лицензии еще у двух банков. На этот раз право осуществлять деятельность лишились ООО КБ «Русский ипотечный банк» (г. Москва) и ПАО Банк «Первомайский» (г. Краснодар).

Оба банка были вовлечены в проведение сомнительных транзитных операций, сообщает пресс-служба ЦБ.

В ноябре 2018 года в связи с оттоком значительной части клиентской базы (порядка 50% средств юрлиц) в «Русском ипотечном банке» произошло резкое ухудшение финансового состояния банка, в связи с чем он оказался не способен своевременно исполнять свои обязательства перед клиентами.

Ключевым направлением бизнес-модели банка «Первомайский» являлось кредитование юридических и физических лиц, в том числе связанных с банком. Основным источником фондирования этой деятельности являлись привлеченные денежные средства населения.