проблемный банк

Приказом Банка России с сегодняшнего дня отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО «К2 Банк» (г. Черкесск).

К2 Банк (АО) являлся монопродуктовой кредитной организацией, бизнес-модель которой концентрировалась на предоставлении банковских гарантий с привлечением узкого круга посредников (агентов) на нерыночных и не соответствующих обычаям делового оборота условиях.

Портфель выданных кредитной организацией гарантий по состоянию на 01.08.2018 составил 9,5 млрд рублей и превысил размер ее собственных средств более чем в 5 раз, сообщает пресс-служба ЦБ.

 

Верховный Суд посчитал, что наложение штрафа на компанию в случае неисполнения банком поручения на перевод страховых взносов, из-за недостаточности средств на корреспондентском счете, правомерно. Об этом сказано в определении № 310-КГ18-2836 от 12.04.2018 года.

Суть дела заключалась в следующем. Компания направила в банк платежные поручения для перечисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование и обязательное медицинское страхование. Однако денежные средства, списанные с расчетного счета общества, в бюджет Пенсионного фонда Российской Федерации и Фонда социального страхования Российской Федерации не поступили, при этом через непродолжительное время у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Пенсионный фонд отправил в адрес компании требование уплатить страховые взносы, пени и штраф. Компания не согласилась с претензиями фонда и обратилась в суд. Арбитражный суд встал на сторону Пенсионного фонда. 

Почему Арбитражный суд и Верховный Суд  не поддержали компанию — плательщика страховых взносов, читайте в статье: "Верховный Суд: банк не исполнил платежи по страховым взносам — это проблема компании".

Приказом Банка России от 25.10.2016 № ОД-3645 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ «Финансовый капитал» (г. Санкт-Петербург).

«Финансовый капитал» проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В связи с доформированием по требованию надзорного органа резервов на возможные потери по ссудной задолженности в деятельности кредитной организации возникли основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).

Ввиду неудовлетворительного качества активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами, сообщает ЦБ РФ.

Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления в уполномоченный орган информации, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю.

В начале апреля клиенты ПВ-Банка забили тревогу. Банк прекратил проведение платежей своих клиентов, в том числе и в бюджет. Клиенты не могут снять или перевести деньги со своих счетов.

Эта ульяновская кредитная организация, которая представлена в 17 регионах РФ, играет заметную роль в своем регионе. Кризисная ситуация в банке на днях обсуждалась на совещании у губернатора области Сергея Морозова.

Аналитики отмечают, что приостановка платежей говорит о серьезности проблем в банке, которые вряд ли можно решить без вмешательства ЦБ. Газета «Коммерсантъ» со ссылкой на свои источники, близкие к банку, пишет, что с проблемами ПВ-Банк столкнулся после введения в декабре прошлого года предписания на ограничение работы с вкладами физических лиц, что спровоцировало отток ликвидности в банке.

Отметим, что летом прошлого года в банке почти полностью сменился состав акционеров. Новыми владельцами банк стали ряд физлиц, некоторые из которых ранее уже имели опыт управления банками, у которых впоследствии отозвали лицензию.

Вместе с тем новые владельцы банка утверждают, что на момент покупки финансовая ситуация там уже была не самая благоприятная. «Репутационные риски при вхождении в состав акционеров банкиров, работавших в санированных или утративших лицензию банках, велики, и это могло оказать определенное влияние на положение банка. Однако, думаю, причиной бедственного положения ПВ-Банка в первую очередь стал ранее накопленный груз проблем», - отметил глава АРБР Анатолий Аксаков.

Сегодня Центробанк отозвал лицензию у МИ-Банка, через который, как правило, проводили платежи за обучение студенты МГУ. Дело в том, что головной офис этой кредитной организации находится в здании университета.

По информации Российского студенческого союза, по получателей не дошли деньги примерно 2,5 тысяч студентов МГУ и еще порядка 70 студентов Медакадемии имени Сеченова. Все они могут быть не допущены к сессии до момента повторной оплаты обучения. Всего банк не перевел на счета ВУЗов около 300 млн. рублей, принятых от студентов, передает ИТАР-ТАСС.

Между тем в МГУ поспешили успокоить студентов. «Никто не будет отчислен, и мы никого не заставим платить еще раз. Интересы студентов затронуты не будут», - сообщили представители учебного заведения, отметив, что МГУ будет самостоятельно разбираться с МИ- Банком.

Напомним, что впервые информация о проблемах в МИ-Банке была озвучена на сайте ЦБ 1 марта 2012 года. Тогда регулятор предложил банку прекратить прием средств населения во вклады.

Позже банк сообщил, что шумиха в СМИ, поднятая вокруг этого события, привела, в частности, к оттоку средств как юридических, так и физических лиц. Прием средств во вклады был приостановлен, однако банк намеревался мобилизовать активы для скорейшего возобновления выплат по вкладам.

Между тем стабилизировать обстановку банку не удалось и в конце марта он прекратил прием от клиентов платежных поручений, в том числе на перечисление средств в бюджет, приостановил операции по приему платежей и обмену валюты.

В качестве наиболее значимых событий прошедшего 2011 года для Агентства по страхованию вкладов его глава Александр Турбанов назвал страховой случай с АМТ-Банком, вкладчики которого претендуют на 12 млрд. рублей страхового возмещения, и санацию Банка Москвы, на которую ЦБ выделил 295 млрд. рублей.

В интервью РБК daily Александр Турбанов рассказал о разных вариантах санации Банка Москвы, которые обсуждались регулятором и Минфином. Так, первоначально предполагалось, что АСВ выкупит безнадежные активы Банка Москвы на 150 млрд. рублей. «Каким образом в этом случае агентство погашало бы обязательства перед Банком России, нам было решительно непонятно. Поэтому мы выступили категорически против и предложили тот вариант, который сейчас и реализуется», - рассказал Турбанов.

Напомним, согласно утвержденному плану санации Банка Москвы АСВ предоставило банку заем в 295 млрд. рублей под 0,51% годовых сроком на 5 лет, который обеспечен залогом. Средства на эти цели в виде кредита Агентству по страхованию вкладов на срок 5 лет по ставке 0,5% годовых предоставил Банк России.

«Предложенная нами схема в отличие от первоначальной серьезно мотивирует ВТБ и не снимает с него ответственности за восстановление Банка Москвы. ВТБ уже 100 млрд руб. вложил в проект, а под наш кредит в 295 млрд руб. выставил залоги. Согласно же изначально предлагавшемуся варианту мы бы расчистили баланс Банка Москвы, а сами, сняв всю ответственность с ВТБ, остались бы с неликвидом на 150 млрд. рублей», - добавил глава АСВ.

Относительно бывшего руководителя Банка Москвы Андрея Бородина Турбанов заявил: «Я не считаю, что он поступил правильно, но я понимаю, почему он так поступил. И мне понятно, чем он руководствуется, выплескивая свои объяснения на страницы СМИ. Я даже думаю, что отчасти это помогает лучше понять ситуацию. Естественно, только в том случае, если удается разглядеть, где слова г-на Бородина достаточно искренни, а где он лукавит».

Турбанов считает, что к выводу залогов по ряду кредитов, выданных собственникам банка, Бородина подтолкнула обида. «Еще одна причина — искаженное правосознание, своего рода «этический дефект». Некоторые банкиры считают, что они своим клиентам ничего не должны, и поэтому в трудных ситуациях первым делом выводят из банка активы, которые считают своими», - заметил глава АСВ.

Агентство по страхованию вкладов сообщает о наступлении 18 января 2011 года страхового случая в отношении кредитной организации ОАО АКБ «Международные финансовые технологии». В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 904 по реестру банков – участников ССВ), каждый его вкладчик имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, предусмотренного федеральным законодательством. Страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

Временная администрация по управлению МФТ-Банком уже начала формирование реестра обязательств банка перед вкладчиками, который она представит в АСВ в течение семи дней после отзыва у банка лицензии. Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банк-агент, отобрать который планируется на конкурсной основе до 24 января.

Выплаты начнутся не позднее 31 января 2011 года. Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который составляет в среднем 1,5–2 года.

Агентство по страхованию вкладов призывает вкладчиков МФТ-Банка проявлять спокойствие и не волноваться за судьбу своих вкладов.

В соответствии с пунктом 3 статьи 59 НК РФ суммы налогов, сборов, пеней и штрафов, списанные со счетов налогоплательщиков в банках, но не перечисленные в бюджет, признаются безнадежными и списываются, если указанные банки признаны банкротами и ликвидированы.

В настоящий момент некоторые ИФНС не производят списания подобных безнадежных долгов, ссылаясь на то, что разработан и находится на утверждении законодателей новый порядок принятия решений о признании задолженности безнадежной к взысканию.

Однако Минфин подчеркивает, что при наличии документов, подтверждающих факт списания денежных средств с расчетного счета налогоплательщика, обязанность по уплате признается исполненной.

Позицию ведомства можно найти в письме №03-02-07/1-558 от 23.12.2009 и в письме №03-02-07/1-560 от 23.12.2009.

1306 банки

Внутренним распоряжением ФНС налоговым инспекторам запрещено  рассказывать компаниям о проблемных банках. Отвечать за это будут лично руководители территориальных управлений.

Как говорится в распоряжении налоговой службы, сообщение о временном отсутствии средств на корреспондентском счете наносит, «серьезный экономический и репутационный вред кредитным организациям», передает газета УНП.

Предполагается, что в связи с таким решением ФНС защитить банки возрастет количество споров по неуплате налогов в связи с тем, что деньги «застряли» в кредитной организации.