проверка ЦБ

ЦБ запросил у ломбардов подробную, всеобъемлющую информацию об их деятельности, сообщает "Коммерсант". ЦБ уже проводит подобное анкетирование среди микрофинансовых организаций и в том числе на основе этой информации расчищает рынок.

О том, что ЦБ разослал ломбардам письмо с анкетой," Коммерсанту" рассказали участники рынка. На вопросы на девяти страницах участникам предлагается ответить в двухнедельный срок. В анкете  48 вопросов: о собственниках, организационной структуре, бизнес-модели, финансовом планировании, конкурентах, стресс-тестировании, кадровом управлении, стратегии, внутреннем контроле и аудите. Вопросы не формальные, и ко многим из них регулятор просит приложить документы: блок-схему собственников, копии материалов по бизнес-планированию, типовой договор займа, финансовые планы на 2015-2017 годы, методологию стресс-тестирования.

Как сообщили в ЦБ, анкета разослана в связи с переходом к углубленному [rubricator=111]надзору[/rubricator] за всеми сегментами рынка микрофинансирования (в который ЦБ включает и ломбарды). "По итогам заполнения досье будут составлены специальные надзорные карты с детальным анализом деятельности участников рынка в динамике,— пояснили в ЦБ.— Регулятор намерен перейти к постепенному внедрению модели предикативного (предупреждающего) надзора на основании консультативного контакта с поднадзорными финансовыми организациями, чтобы помочь им избежать ошибок и нарушений в деятельности".

Центробанк РФ намерен впервые устроить массовые выездные проверки микрофинансовых организаций. Также под выездные проверки попадут кредитные кооперативы с числом пайщиков свыше 5 тыс. человек. Регулятор уже уведомил свои территориальные подразделения о начале составления списка компаний, в которые придут ревизоры. 

В план проверок попадут компании, в отношении которых есть сведения о нарушениях при работе со средствами материнского капитала , а также сведения о привлечении средств физлиц в сумме менее 1,5 млн. рублей, что в настоящее время прямо запрещено законодательством. Кроме того, речь идет о наличии обращений правоохранительных органов о возможных нарушениях и о наличии обоснованных подозрений о недостоверности отчетности либо сведений, предоставленных по запросу ЦБ.

Согласно госреестру МФО, в России сейчас работают 4949 таких организаций. По подсчетам газеты «Известия», только по критерию «недостоверной отчетности» в план проверок должны попасть несколько тысяч компаний. Представители крупнейших микрофинансовых организаций заявили изданию, что не боятся проверок Центробанка и вообще не нарушают законодательство.

В 2013 году Центральный банк РФ провел 888 проверок кредитных организаций, из них 464 были проведены в первом полугодии и 424 - во втором. В январе-июне 72% проверок ЦБ были плановыми, а 28% - внеплановыми. Во втором полугодии доля незапланированных проверок выросла до 36%.

Эксперты связывают увеличение доли внеплановых проверок во втором полугодии с приходом в ЦБ Эльвиры Набиуллиной, которая в конце июня заняла должность председателя ЦБ РФ. На новом посту она сразу начала борьбу с недобросовестными банками, следствием которой стали многочисленные отзывы лицензий.

По сравнению с прошлым годом общее число проверок сократилось на 12%. Однако такое сокращение не является признаком снижения бдительности регулятора, а объясняется изменением самой инспекционной системы ЦБ РФ, пишут «Известия».

О временной приостановке ОАО «Волго-Камский банк» платежей клиентов сообщило Главное управление ЦБ РФ по Самарской области. В теруправлении отметили, что регулятор проводит плановую проверку в Волго-Камском банке и ситуация в целом находится под контролем.

«ОАО "Волго-Камский банк" является участником системы обязательного страхования вкладов, обязательства перед более 90% вкладчиков (с вкладами до 700 тыс. руб.) застрахованы государством и при необходимости будут выплачены в полном объеме. Руководством и собственниками банка принимаются меры для стабилизации его финансового положения», - цитирует ИА «Волга Ньюс» пресс-службу ГУ ЦБ РФ по Самарской области.

Ранее в Центробанке опровергли слухи об отзыве лицензии у Волго-Камского банка, отметив, что у кредитной организации есть определенный дисбаланс в финансовых показателях и некоторые проблемы из-за проверки правоохранительных органов, но ситуация поправима.

Новые правила проверок кредитных организаций вступят в силу с 1 января 2014 года. Новая редакция инструкции «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями ЦБ РФ» опубликована на едином портале раскрытия правовой информации.

Из проекта инструкции о порядке проведения проверок следует, что банки, в деятельности которых выявлены негативные ситуации, будут проверяться не реже одного раза в 24 месяца. Все остальные банки Центробанк намерен проверять не реже одного раза в 36 месяцев. Ранее ЦБ проводил проверки 1 раз каждые 24 месяца, не разделяя банки на проблемные и устойчивые.

В течение двух лет Центробанк РФ проведет проверку негосударственных пенсионных фондов на предмет финансовой устойчивости и закроет неэффективные. Об этом заявил Антон Силуанов, глава Минфина РФ.

На брифинге по итогам заседания правительства РФ министр напомнил, что аналогичную работу ЦБ проводил среди банков, когда создавалась система страхования вкладов. «То же самое сейчас предстоит сделать Банку России в отношении НПФ. Мы выступаем за то, чтобы участники этого рынка были надежные, чтобы вложения наших граждан в пенсионные продукты были обеспечены», - цитирует Антона Силуанова агентство «Прайм».

Глава Минфина также отметил, что НПФ должны быть преобразованы в акционерные общества для того, чтобы система была надежной и контролируемой.

Банку «Пушкино», столкнувшемуся со сложностями в проведении клиентских платежей, продлено ограничение по привлечению вкладов граждан. Ограничение, действовавшее до конца августа, теперь продлено на три месяца. В настоящее время ЦБ проводит в банке плановую проверку по поводу соблюдения антиотмывочного законодательства. Предполагается, что проверка закончится в первых числах октября.

По мнению экспертов, учитывая непрозрачность существенной части активов банка, по итогам проверки ЦБ может применить к нему дополнительные меры. Специалисты отмечают, что если дело дойдет до отзыва лицензии, «Пушкино» с объемом средств населения более 23 млрд. рублей станет крупнейшим страховым случаем в истории Агентства по страхованию вкладов. Пока с наиболее крупными выплатами АСВ столкнулось в АМТ-банке, где размер страховой ответственности составил 12,37 млрд. рублей, пишет «Коммерсантъ».

 

За первое полугодие 2013 года совокупные активы банков Дагестана сократились вдвое, до 20,9 млрд. рублей. Показатель снижается на фоне роста активов по банковскому сектору в целом (на 6,5%, до 52,7 трлн. рублей). Так, у банка «Каспий» активы снизились на 43,9%, до 366 млн. рублей, у Владикомбанка - на 42,6%, до 256 млн. рублей, у Бизнесбанка - на 35,3%, до 476 млн. рублей.

В дагестанских банках наблюдается и масштабный отток вкладов: за полгода их объем сократился на 67,3%, до 6,7 млрд. рублей. В частности, у банка «Дагестан» объем вкладов снизился на 73,2%, до 3,9 млн. рублей, у Бизнесбанка - на 69,7%, до 15,9 млн. рублей, у банка «Изербаш» - на 33,1%, до 122 млн. рублей.

Эксперты связывают сокращение активов и отток вкладов с проверками Центробанка и Росфинмониторинга, которые выявили масштабные нарушения в местных банках. По мнению специалистов, если отзывы лицензий дагестанских банков продолжатся, возможна новая волна оттока вкладов, пишут «Известия».

Напомним, в начале июня стало известно об отставке главы Нацбанка Дагестана Сиражутдина Ильясова и начале внеплановой инспекционной проверки всех местных банков. Ранее банки Северо-Кавказского округа, в том числе и дагестанские, оказались в центре внимания Федеральной службы по финансовому мониторингу, которая выявила ряд нарушений и обнаружила, что банки региона замешаны в масштабной обналичке.С 16 июля 2013 года должность председателя Нацбанка Дагестана занимает Владимир Черний, «военный банкир» из системы Центробанка, возглавлявший одно из полевых учреждений ЦБ. Участники рынка считают, что таким образом ЦБ начал серьезную борьбу с незаконными банковскими операциями в республике.

Банк Италии проверяет финансовые показатели крупнейших кредитных организаций страны. Причиной инспекции стали сохраняющиеся опасения относительно большого количества проблемных кредитов в кредитном портфеле банков. Ситуацию с невыплаченными в срок кредитами считают в настоящее время одной из самых важных проблем в банковской сфере Италии. Доля проблемных кредитов на балансе итальянских банков росла 27 месяцев подряд, и к концу марта их объем достиг 249 млрд. евро, что составляет 14,2% от общего объема выданных банками кредитов.

После завершения оценки некоторым итальянским банкам, вероятно, придется продать часть активов или предпринять другие решительные меры, пишет «Wall Street Journal», ссылаясь на документы ЦБ. По итогам предыдущей проверки, которая прошла осенью 2012 года, итальянским кредитным организациям было рекомендовано увеличить резервы на покрытие убытков от плохих кредитов на 3,4 млрд. евро, сообщает «Прайм».
 

В последнее время Центробанк стал обращать пристальное внимание на кредитные организации, активно продвигающие потребительское кредитование. За первые 6 месяцев текущего года сумма кредитов, предоставленных физическим лицам, возросла на 61%. В первой половине 2012 года темпы роста потребкредитования были в 1,6 раза выше, чем за аналогичный период прошлого года. Доля розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле банков превысила 21%.

Вместе с тем столь масштабная кредитная экспансия не всегда сопровождается поддержанием должного уровня систем управления рисками, отметил, в частности, рассказал руководитель главной инспекции кредитных организаций Банка России Владимир Сафронов.

По его словам, во время проверок в банках зачастую обнаруживается отсутствие документального подтверждения сведений о доходах заемщика, не производится их корректировка на величину налоговых выплат, коммунальных платежей и иных необходимых потребительских расходов. Некоторые банки в принципе не рассматривают такой фактор риска, как дефолт, тогда как в период сложной экономической ситуации такое явление может принять массовый характер, пишет газета «Коммерсантъ».

В ходе инспекционных проверок сотрудники ЦБ также обращают внимание на работу банков с коллекторами. Зачастую продажа плохих долгов коллекторам осуществляется с условием их обратного выкупа, что должно сопровождаться созданием резервов, однако на практике это происходит не всегда. «Опасность состоит в том, что при обратном выкупе большого объема ранее проданных кредитов финансовые показатели банка могут резко ухудшиться», - пояснил Владимир Сафронов.

В этой связи в следующем году проверки кредитных организаций, специализирующихся на рознице, станут отдельной темой деятельности главной инспекции кредитных организаций Центробанка.

Между тем банкиры не разделяют опасения инспекторов, заявляя, что риска надувания пузыря на рынке розничного банковского кредитования нет.

Сегодня Арбитражный суд Москвы отложил основные слушания по иску Национального резервного банка (подконтролен Александру Лебедеву) к Банку России до 18 сентября 2012 года.

Напомним, банкиры не согласились с итоговыми выводами ЦБ, сделанными в ходе проверки, и использованными методологическими подходами в части оценки качества ряда конкретных ссуд. Ранее суд отклонил ходатайство НРБ, в котором банкиры просили об обеспечительных мерах - приостановить действие акта до окончания судебных разбирательств.

По просьбе банка дело рассматривается в закрытом режиме, так как в ходе слушаний может быть разглашена банковская тайна, например информация о заключенных договорах или о клиентах истца, передает РАПСИ.

Отметим, что сначала НРБ направил в суд иск, в котором оспаривал поручение ЦБ о проведении проверки и саму проверку. Однако этот иск был отклонен.

Напомним, что Александр Лебедев ранее заявлял: «Мне кажется, что в истории еще не было примеров, когда в проверке ЦБ задействованы 130 человек! Во всяком случае ни в Межпромбанке Сергея Пугачева, через который выводили миллиарды, ни в Банке Москвы такого не было».

Ссылки по теме:

Ссылки по теме:

Арбитражный суд Москвы

По инициативе нового президента банка «Камчатка» Анатолия Сулимова в кредитной организации сейчас идет инвентаризация с целью обеспечения сохранности денежных средств и материальных ценностей. В этой связи в банке пока нельзя открыть вклад и получить деньги.

Отметим, что новый руководитель банка приступил к своим обязанностям 24 июля 2012 года.

Внеплановая инспекционная проверка всех структурных подразделений кредитной организации была назначена в связи с поступившими в ГУ ЦБ по Камчатскому краю сведений о возможных нарушениях криминального характера со стороны прежнего руководства ООО КБ «Камчатка», сообщает издание «Вечерние вести Петропавловска».

Сайты по теме:

Банк «Камчатка»

Трастовый Республиканский Банк в настоящее время испытывает сложности с проведением платежей. Об этом сегодня сообщает газета «Коммерсантъ». Как сообщили в колл-центре банка корреспонденту издания, в банке сейчас идет проверка ЦБ.

Кредитная организация временно не проводит платежи и не открывает счета. Когда ситуация стабилизируется, в банке пока затруднились ответить.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

Трастовый Республиканский Банк

Национальный резервный Банк сообщил сегодня о завершении проверки Центробанка, которая прошла как в головном офисе банка, так и во всех его филиалах.

«Банк благодарит сотрудников Банка России за проделанную работу по сплошному анализу практически всех направлений деятельности, сделок и операций за последние два года и скрупулезный подход к изучению деятельности подразделений банка на предмет поиска возможных нарушений, ошибок и отклонений от нормативных требований. Мы признательны за выявленные ошибки и упущения, которые банк постарался устранить в ходе проверки, приняли к безусловному исполнению все указания и рекомендации, содержащиеся в предписании направленном банку по итогам проверки», - говорится в пресс-релизе, опубликованном на сайте кредитной организации.

Вместе с тем банкиры отметили, что не согласны с итоговыми выводами и использованными методологическими подходами в части оценки качества ряда конкретных ссуд. В этой связи банк намерен оспаривать выводы ЦБ в суде. НРБ заверил своих клиентов, что исполнение требований предписания ЦБ и создание дополнительных резервов не окажет существенного влияния на показатели надежности и ликвидности банка.

Отметим, что в СМИ появилась информация о введении в отношение НРБ санкций регулятора. По информации газеты «Коммерсантъ», ЦБ ввел ограничение на привлечение средств физлиц во вклады НРБ.

Между тем в банке сообщили сегодня, что НРБ не предполагает приостанавливать какие-либо операции или вводить ограничения для клиентов на их проведение. К услугам розничных клиентов банка - полная линейка вкладных, депозитных и карточных продуктов, ипотечные и потребительские кредиты. Корпоративным клиентам банк предлагает комплексное расчетно-кассовое обслуживание и широкий диапазон кредитных и депозитных продуктов.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

НРБ