Материалы с тегом просрочка

Количество россиян, которые берут кредиты и не платят по ним вовремя, растет с каждым годом. К концу 2016-го уже 9 млн наших сограждан задерживали очередной платеж банку хотя бы на день, при этом доля молодых должников выросла на 50%. Такие данные приводит коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн». Как указывают эксперты, причин тому несколько — рост популярности банковских продуктов среди молодежи и сокращение доходов почти всех возрастных групп населения.

Тенденция 2016-го — резкое ухудшение платежной дисциплины молодых заемщиков, указала президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева.

Количество россиян в возрасте от 18 до 25 лет, допустивших просрочки по кредитам к концу 2016 года, выросло за год на 50%, за два — на 80%.

— Это около 900 тыс. человек. Их доля среди всех возрастных групп должников достигла 9%, — сказала Елена Докучаева. По ее словам, годом ранее этот показатель равнялся 6%, а по итогам 2014 года составлял 5%.

Россияне в возрасте 25–30 лет также не могут похвастаться идеальным платежным поведением. За год доля должников-представителей «поколения 1990-х» увеличилась на три процентных пункта — до 21%. Однако молодые люди «постарше» стали всё же более внимательно относиться к выполнению своих обязательств перед банками. В декабре 2014-го недисциплинированных плательщиков в этой возрастной категории было больше — 23%.

Увеличение доли молодых людей связано как минимум с двумя причинами, полагает Елена Докучаева. Во-первых, в начале 2016 года наблюдался кредитный бум в сегменте POS-кредитования.

— Данный банковский продукт имеет огромную популярность у молодежи, поскольку позволяет купить новую техническую новинку здесь и сейчас. Кроме того, в текущем году на рынок вышел ряд новых смартфонов, большая часть которых была куплена молодыми людьми в кредит, — цитируют «Известия» слова эксперта.

Во-вторых, в силу возраста эта категория заемщиков имеет непостоянный и нестабильный доход, что отражается на их платежеспособности.

Но хуже всего платят по кредитам россияне в возрасте 30–40 лет. Свыше трети (34%) из них в этом году, как и в прошлом, хотя бы на день опоздали с внесением очередного платежа.

Положительная динамика наблюдается в возрастной категории должников 40–55 лет. На начало декабря только пятая их часть (26%) не вовремя вносила платежи. За год доля таких должников сократилась на 6 п.п., или на 18,75%.

— В этой возрастной категории заемщиков много финансово грамотных людей, которые серьезно относятся к планированию своего бюджета, обдуманно берут кредиты. А в случае возникновения трудностей без замедления ищут решение совместно с банком, — пояснила Елена Докучаева.

Она также отметила, что лучшим платежным поведением отличаются граждане пенсионного возраста. Лишь 10% из них выбивались из графика платежей.

Просрочку по займу имеют 35% заемщиков в возрасте 20 лет и младше. А 20% ссуд, выданных молодым клиентам, признаны безнадежными к взысканию, поскольку платежи по ним не производились более трех месяцев подряд. По итогам ноября 2014 года среди этой категории заемщиков просрочку по кредиту имели около 30%, а более трех месяцев подряд не платили 19%. Об этом свидетельствуют результаты исследования Объединенного кредитного бюро.

Лучшую платежную дисциплину демонстрируют пенсионеры. Нарушают график платежей по кредиту 20% заемщиков пенсионного возраста, при этом более трех месяцев подряд не платит каждый десятый (11,5%).

Среди заемщиков в возрасте от 41 до 50 лет просрочку по кредиту имеют 25,2%, в возрасте от 31 до 40 лет – 28,5%, в возрасте от 21 до 30 лет – 34%.

Представители банков указывают на низкий уровень финансовой грамотности и ответственности молодых людей, и называют эту категорию заемщиков самой рискованной, пишет газета «Известия». Издание отмечает, что в настоящее время во многих кредитных организаций возрастное ограничение на получение займа составляет 21 год.

Ранее сообщалось, что все чаще в просрочку стали уходить россияне, впервые оформившие кредит. По данным ОКБ, доля кредитных новичков, нарушающих график платежей уже в первые три месяца, выросла с начала года с 6,25% до 8%.

В настоящее время уже каждый пятый россиянин имеет проблемный кредит, а к концу года ожидается наличие такого кредита у каждого третьего. Такие данные приводятся в исследовании коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн».

В первом квартале 2015 года просрочка по кредитам физлиц росла рекордными темпами. С начала года объем просроченных кредитов вырос на 13,4% и достиг 755 млрд. рублей.

Результаты опроса компании «Секвойя кредит консолидейшн» свидетельствуют, что все больше россиян с проблемной задолженностью испытывают затруднения в погашении долга из-за резкого ухудшения материального положения. В 2013 году такую причину называли 15% опрошенных, в 2014 году – уже 20%, а в 2015 году показатель вырос до 38%, информирует ТАСС.

Отметим, по оценкам Объединенного кредитного бюро, за первый квартал 2015 года число не обслуживаемых в срок розничных кредитов выросло на 1,5 млн. и достигло 12,7 миллиона. При этом более чем на три месяца просрочено 8 млн. кредитов.

Просроченные долги россиян, проданные банками коллекторам, подешевели в два раза.

Если в 2013 году сделки закрывались в среднем по цене 2,7% от объема покупаемого портфеля, то в 2014 году и сейчас стоимость составляет 1,6%. Раньше права требования по долгам на сумму 100 млн. рублей продавались за 2,7 млн. рублей, а сейчас – примерно за 1,6 млн. рублей.

В коллекторских агентствах указывают, что удешевление просроченных долгов россиян обусловлено снижением качества кредитных портфелей.

По оценкам специалистов, в 2015 году не произойдет существенного улучшения качества выставляемых на продажу портфелей, поэтому цена останется на уровне 2014 года, и, возможно, будет снижаться дальше, пишет газета «Известия».

В январе 2015 года уровень просроченной задолженности россиян по кредитам составил 16,58% против 15,66% в декабре 2014 года. Январский рост уровня задолженности стал рекордным за последние два года. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

За месяц объем просроченной задолженности вырос с 8,3% до 8,5% и достиг 775 млрд. рублей.

Наиболее быстрыми темпами росла просрочка в сегменте необеспеченных кредитов. Так, просрочка по кредитам наличными увеличилась на 1,16 п.п. и достигла 18,5%. Задолженность по кредитным картам выросла на 0,84 п.п., до 14,99%. В сегменте автокредитов просрочка выросла на 0,77 п.п. и достигла значения 10,9%. Уровень просроченной задолженности по ипотеке вырос на 0,5 п.п., до 3,48%.

В ОКБ ускорение темпов роста просроченной задолженности связывают, прежде всего, с резким сокращением кредитования со стороны банков. «Если прироста новых заемщиков будет недостаточно для исправления ситуации, то плохие долги продолжат скапливаться на балансах банков», - полагает Даниэль Зеленский, гендиректор ОКБ. Также на рост просрочки окажет повышение уровня безработицы, падение реальных доходов населения и рост инфляции, сообщает агентство «Прайм».

Ситуация в сфере розничного кредитования похожа на игру двух команд. Первая стремится набрать максимальное количество кредитов и как можно дольше не возвращать их банкам. А вторая, наоборот, стремится вернуть деньги законному владельцу. Об успехах каждой из сторон можно судить по изменению объема просрочки.

В связи с тем, что срок уплаты транспортного налога в Архангельской области (не позднее 2 ноября) в 2013 году выпал на выходной день, он переносится на ближайший рабочий день, то есть на 5 ноября.
 
А это значит, что у налогоплательщиков еще есть время для того, чтобы исполнить обязанность по уплате налога. Начиная с 6 ноября, за каждый день просрочки платежа будут начисляться пени.
 
Уплатить налог можно в любом кредитном учреждении, а также с помощью Интернет-сервисов ФНС России «Заплати налоги» и «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц».
 
Все налоговые инспекции Архангельской области, где можно получить налоговые уведомления и квитанции на оплату, 5 ноября работают до 20.00.
 
Напомним, ставки, льготы и сроки уплаты транспортного налога в Архангельской области установлены Законом Архангельской области от 01.10.2002 N 112-16-ОЗ (ред. от 17.10.2013) «О транспортном налоге». 

Крупные российские банки зафиксировали в июле 2013 года всплеск невыплат по розничным кредитам. Так, по данным ЦБ РФ, в июле население просрочило банкам 20 млрд. рублей платежей по розничным кредитам, а темпы роста просрочки составили 5,3% за месяц. Это вдвое выше, чем темпы роста портфеля розничных кредитов. Год назад просрочка прибавила 2% при 3%-ном росте портфеля. Рекордсменом стал Промсвязьбанк, у которого просрочка по розничным кредитам выросла в 1,5 раза, также значительно вырос объем неплатежей у «Открытия» (22,7%) и Номос-банка (15,9%).

Ускорение роста просроченных долгов стало следствием агрессивного беззалогового кредитования населения. Участники рынка связывают рост просрочки с периодом отпусков - уехавшие отдыхать россияне часто опаздывают вовремя сделать платеж по кредиту. Также отмечается и снижение платежной дисциплины у надежных розничных заемщиков и индивидуальных предпринимателей.

Специалисты надеются, что рост просрочки замедлится в обозримом будущем. Однако, ситуация на рынке может оставаться напряженной еще полгода, пишут «Ведомости».

К середине 2013-го ожидается резкий рост просрочки — как результат прошлогоднего бума потребкредитования. Эксперты, опрошенные порталом Банки.ру, советуют кредитным организациям начать пересматривать рисковую политику, скоринговые модели, активнее работать с коллекторами и объективнее оценивать свой потенциал в плане объемов выдачи ссуд.

Представители коллекторских агентств прогнозируют, что в середине 2013 года в РФ резко возрастет объем просроченной задолженности. Если темпы роста кредитования замедлятся и будут ниже показателей 2012 года, рост просроченной задолженности может составить до 30%. Такое мнение высказала заместитель гендиректора «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Терехова. Она обратила внимание на активное развитие рынка потребительского кредитования в течение последних двух лет, которое и привело к закредитованности населения. «Уже сейчас мы сталкиваемся с должниками, на которых числятся несколько кредитов разных банков, и все они уже на просрочке», - сообщила она.

Более оптимистичными являются прогнозы экспертов ГК ФАСП. Их исследования свидетельствуют, что в 2013 году увеличение уровня просроченной задолженности будет плавным и не превысит 25%. В Национальной службе взыскания уверены, что резкого роста уровня просроченной задолженности в 2013 году ожидать не стоит. По словам старшего вице-президента Национальной службы взыскания Сергея Шпетера, в текущем году ожидается появление просроченных платежей среди кредитов, выданных в период бума 2012 года. При этом снижение темпов роста рынка прогнозируется до 27-28%, а увеличение доли «просрочки» ожидается в пределах 1-1,5 процентных пунктов - до 5,2-5,7%. Об этом говорится в экспертных материалах, размещенных на сайте Ассоциации российских банков.

По данным Национального бюро кредитных историй, в 2012 году объем действующих кредитов населению вырос на 54,8%, тогда как в предыдущем году рост составил 44,13%. В НБКИ ожидают, что в 2013 году темпы роста рынка потребкредитования сократятся до 25-30% в год. По оценкам специалистов, самым закредитованным в РФ является Уральский регион.

За первый квартал 2013 года темпы роста кредитования физлиц упали практически вдвое - с 12,82% до 6,57%. Отметим, что за последние два месяца настроения потребителей в России ухудшились, россияне стали более осторожны с крупными покупками.

Уважаемые жители Заволжского района г. Ульяновска – собственники приватизированных квартир, домов, гаражей, автомобилей, земельных участков!

ИФНС России по Заволжскому району г.Ульяновска напоминает: в случае неуплаты налога на имущество физических лиц, транспортного и земельного налогов в установленные законодательством сроки начисляются пени за каждый день просрочки.
     

Сумму начисленных налогов и реквизиты на их перечисление в бюджет вы можете узнать:
в окне №1 операционного зала инспекции (проспект Туполева, дом №3, вход в середине здания);
по телефону 20-88-26;
на сайте www.r73.nalog.ru (сервисы «Узнай свою задолженность» и «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц»).
     
Убедительно просим вас исполнить свой гражданский долг в кратчайшие сроки!

Режим работы инспекции:
пн., ср., пт. с 8.00 до 17.00
вт., чт. с 8.00 до 19.00
каждая первая и третья субботы с 10.00 до 15.00
без перерыва на обед

Сбербанк России намерен расчистить свой баланс за счет индивидуальных предпринимателей. Банк рассчитывает продать портфель просроченных более чем на год кредитов малого бизнеса на 1,87 млрд. рублей.

Ранее Сбербанк заявлял о планах продать просроченные долги физлиц, но из-за судебных споров в отношении розничных кредитов решил расчистить баланс с помощью продажи кредитов индивидуальных предпринимателей, пишут «Ведомости».

По данным на 1 июля 2012 года, портфель кредитов малого и среднего бизнеса Сбербанка превысил 1 трлн. рублей, просроченная задолженность по нему составила 9% (или 92 млрд. рублей).

 

Центральный банк РФ рассматривает возможность повышения резервных требований по непросроченным кредитам без обеспечения, а также таким кредитам с просрочкой до 30 дней. Об этом на конференции агентства Fitch заявил первый зампред ЦБ Алексей Симановский.

Он отметил, что Центробанк волнует ситуация, связанная с рисками, возникающими в розничном сегменте кредитования, в частности, по портфелю необеспеченных ссуд.

Оценки рисков, которые некоторые банки приняли по этому портфелю, на сегодня недооцениваются ими полностью, поэтому регулятор рассматривает возможность новых требований по резервам к кредитам в части непросроченных и просроченных до 30 дней, сообщает «Прайм».

Согласно результатам опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований, уровень ответственности россиян в отношении возврата банковских кредитов ощутимо вырос. Так, если в 2010 году лишь 19% опрошенных ответили, что банковский кредит следует возвращать в любом случае, то в 2012 году такого мнения придерживается уже 31% россиян.

В НАФИ также узнали у граждан, какую причину невозврата кредита банку они считают уважительной. Примечательно, что значимость многих аргументов, оправдывающих невозврат, за 2 года значительно уменьшилась. Например, ранее 46% россиян считали, что форс-мажорные обстоятельства являются уважительной причиной неплатежей по кредиту. В этом году такого мнения придерживаются только 37% граждан.

С 19% до 11% снизилось число тех, кто считает веской причиной неплатежей по кредиту ошибочную оценку своих финансовых возможностей. Сократилось и количество респондентов, для которых выглядит убедительной невыплата оформленного кредита по причине недоверия банку, вызванного обманом со стороны самого банка (нераскрытием реальной стоимости кредита), отмечают аналитики НАФИ. 31% респондентов считают уважительной причиной для неплатежей ситуацию, когда банк в одностороннем порядке увеличил размер процентной ставки.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:

НАФИ

В Центробанке полагают, что качество кредитных портфелей российских банков будет ухудшаться. Причиной тому – медленный рост активов, что, в свою очередь, связано с замедление темпов роста экономики в 1 квартале. «Кредитное предложение замедлилось, кредиты больше не растут, в результате просрочка начала расти. Велосипед остановился», - заявил накануне заместитель директора департамента финансовой стабильности ЦБ Сергей Моисеев.

Отметим, что на начало года совокупный объем активов российских банков, по данным регулятора, составил 41,627 трлн. рублей, а на первое апреля — 41,532 трлн. рублей. Что касается роста экономики, то по итогам первого квартала рост ВВП в годовом исчислении составил 4,9%.

Сергей Моисеев отметил, что спрос на кредиты со стороны заемщиков стал низким, пишет РБК daily.

Ссылки по теме:

Заемщики стали чаще допускать просрочку по нецелевым кредитам – Клерк.Ру, 10.05.12

Михаил Задорнов: с сентября россияне снова начали увеличивать просрочку по розничным кредитам – Клерк.Ру, 12.12.11

Сайты по теме:

Банк России

В первом полугодии 2010 года кредитный портфель Сбербанка России после вычета резерва под обесценение сократился на 2,2%. Однако начиная со второго квартала 2010 года наблюдалось увеличение спроса как на коммерческие, так и на розничные кредиты. Так, во втором квартале 2010 года кредиты корпоративным клиентам до вычета резерва выросли на 0,2% и составили 4 224,1 млрд. рублей. Кредиты физическим лицам выросли на 4,6% и составили 1 212,1 млрд. рублей. Об этом говорится в опубликованной сегодня сокращенной промежуточной консолидированной финансовой [advert=80]отчетности[/advert] банка в соответствии с МСФО.

Объем "неработающих" кредитов (non-performing loans) вырос с 464,2 млрд. рублей по состоянию на 31 декабря 2009 года до 495,6 млрд. рублей по состоянию на 30 июня 2010 года. Доля "неработающих" кредитов в кредитном портфеле составила 9,1% по состоянию на 30 июня 2010 года, в сравнении с 8,5% на начало года.

Резервы под обесценение кредитного портфеля выросли на 16,8% с начала года и достигли уровня 677,1 млрд. рублей. Отношение резервов под обесценение к совокупному кредитному портфелю составило 12,5% в сравнении с 10,7% на начало отчетного периода, говорится в сообщении Сбербанка.

Бельгийская финансовая группа KBC отчиталась по финансовым результатам за первое полугодие. Чистая прибыль группы составила 591 млн. евро против чистого убытка 3,298 млрд. евро годом ранее, пишет газета "Коммерсантъ". При этом российский банковский актив группы KBC - Абсолют банк на выходе из кризиса продолжает оставаться убыточным.

По итогам первого полугодия Абсолют банк сократил чистый убыток по сравнению с первым полугодием 2009 года с 19 млн. евро до 5 млн. евро, но при этом так и не вышел в плюс. Причина убытков - один из самых высоких на российском рынке уровней просрочки по кредитам. Так, в первом квартале доля неработающих кредитов у банка была на уровне 17,9% и за квартал практически не изменилась, составив 17,8%.

Из отчетности KBC следует, что бельгийская сторона сохраняет планы по продаже российской "дочки" в перспективе нескольких лет.

ФАС Северо-Кавказского округа в Постановлении от 5 мая 2010 г. по делу N А32-28486/2009 указал, что обязательства, предусмотренные предварительным договором, прекращаются, если до окончания срока, в который стороны должны заключить основной договор, он не будет заключен либо одна из сторон не направит другой стороне предложение заключить этот договор.

ФАС отметил, что по предварительному договору стороны обязуются заключить в будущем договор о передаче имущества, выполнении работ или оказании услуг на условиях, предусмотренных предварительным договором.

В предварительном договоре указывается срок, в который стороны обязуются заключить основной договор. Если такой срок в предварительном договоре не определен, основной договор подлежит заключению в течение года с момента заключения предварительного договора. В случаях, когда сторона, заключившая предварительный договор, уклоняется от заключения основного договора, применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 ГК РФ.

Сумма налога или сумма сбора, не уплаченная в установленный законодательством о налогах и сборах срок, признается недоимкой.

В случае неуплаты или неполной уплаты налога в установленный срок обязанность организации по уплате налога исполняется в принудительном порядке.

Вместе с тем, пропуск налоговым органом установленного срока принятия решения о взыскании налога не означает отсутствие у налогоплательщика недоимки, а также отсутствие обязанности по ее погашению.

При этом обязанность по уплате налога прекращается, в частности, с уплатой налога налогоплательщиком.

Однако недоимка, числящаяся за отдельными налогоплательщиками, уплата и (или) взыскание которой оказались невозможными в силу причин экономического, социального или юридического характера, может быть признана безнадежной к взысканию и подлежащей списанию.

Постановлением Правительства РФ № 100 от 12.02.2001, регулирующим порядок признания безнадежными к взысканию и списания недоимки и задолженности по пеням и штрафам по федеральными налогам и сборам не предусмотрено признание недоимки безнадежной к взысканию и подлежащей списанию в связи с пропуском налоговым органом установленного срока взыскания недоимки.

Таким образом, в соответствии с действующим правовым регулированием у налогового органа отсутствуют основания для признания недоимки безнадежной к взысканию и списания при наличии вышеуказанных обстоятельств.

Такие разъяснения приводит Минфин РФ в письме № 03-02-07/1-149 от 07.04.2010.