резервирование

В связи с ужесточением надзора банки стали просить корпоративных клиентов о досрочном погашении кредитов. Участники рынка сообщают, что Центробанк начал пристально следить за соблюдением норм резервирования, в частности, за формированием резервов по кредитам компаниям, имеющим признаки нереальной деятельности.

Если компания-заемщик имеет один из признаков нереальности деятельности, банкам приходится создавать 50%-ный резерв, отмечают банкиры. Чаще всего речь идет о более чем 10-кратном превышении размера кредита над квартальной выручкой. Представители банков указывают, что под этот и под другие признаки нереальной деятельности зачастую подпадают инвестиционные проекты, некоторые торговые и холдинговые компании.

Банки просят таких клиентов избавиться от признаков нереальной деятельности, либо вернуть кредит, пишет газета «Ведомости».

В условиях запрета на ввоз продуктов из стран ЕС и США предложено ввести существенные льготы по резервированию кредитов аграриям.

В Минсельхозе рассчитывают, что льготы снизят нагрузку на кредиторов отрасли и позволят увеличить объем средств, выделяемых банками аграриям. Предложения ведомства сводятся к двум основным направлениям. Во-первых, предлагается установить уровень резервов в 1% от суммы кредита сельхозпроизводителям, договоры по которым неоднократно пролонгированы в том числе из-за чрезвычайных ситуаций, но которые, по мнению банка, будут погашены. Во-вторых, предлагается повысить категорию качества залогового обеспечения земель сельхозназначения до второй категории с целью оптимизации резервов.

Разработанные Минсельхозом предложения направлены Минэкономики, Минфину, ЦБ РФ, а также Сбербанку и Россельхозбанку – крупнейшим банкам-кредиторам АПК, пишет газета «Коммерсантъ».

22755

Центробанк РФ не будет повышать требования для банков, кредитующих зарплатных клиентов. Для них нормативы по резервированию могут остаться прежними, сообщил директор департамента банковского регулирования ЦБ Василий Поздышев. Центробанк может внести соответствующие изменения в подготовленные поправки по требованиям резервирования розничных кредитов без обеспечения.

Эти послабления практически не коснутся кредитных организаций, которые занимаются исключительно кредитованием населения. Льгота будет выгодна самым крупным кредитным организациям.

С начала 2013 года ставки резервирования по необеспеченным кредитам физлицам будут повышены. Почти по всем типам ссуд показатель будет увеличен в два раза: по кредитам без просрочки вместо 1% от объема портфеля нужно будет резервировать 2%, для ссуд с просрочкой до 30 дней ставка вырастет с 3 до 6%, с просрочкой от 31 до 180 дней - с 20 до 50%, сообщает РБК daily.
 

В прошлом году за счет своей прибыли Сбербанк сформировал резервы на возможные потери по невозвращенным кредитам в размере 20 млрд. рублей. Таким образом прибыль банка из-за проблемных кредитов уменьшилась на 8%.

«Мы объявили беспощадную войну тем, кто злостно не платит по обязательствам», - заявила зампред Сбербанка Белла Златкис на сегодняшнем брифинге в РИА Новости. Среди злостных неплательщиков она упомянула, в частности, владелеца группы компаний «Энергомаш» Александра Степанова (долг 15 млрд. рублей) и Сергея Пойманова из «Павловскгранита» (долг 5 млрд. рублей), передает агентство «Прайм».

Ссылки по теме:

Чистая прибыль Сбербанка за 1 квартал составила 92,2 млрд. рублей – Клерк.ру, 30.05.12

ЦБ прогнозирует рост просрочки по кредитам – Клерк.Ру, 18.05.12

Сайты по теме:

Сбербанк России

ЦБ требует от банков формировать резервы в размере не менее 50% под ссуды, выданные клиентам, которые предоставили недостоверную отчетность. Соответствующие изменения вносятся в положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности".

Документ опубликован сегодня в "Вестнике Банка России" и вступает в силу через 10 дней после дня официально опубликования.

Как отмечатеся в указании ЦБ, в случае установления факта предоставления заемщиком для оценки его финансового положения сведений, которые являются недостоверными или отличными от отчетности, предоставленной заемщиком органам госвласти, ЦБ, банк должен классифицировать эту ссуду не выше, чем в III категорию качества, с формированием резерва в размере не менее 50%.

С 15 января 2008 года ЦБ повышает нормативы обязательных резервов для банков. Теперь банки будут отчислять 4% вместо 3% от объема привлеченных вкладов и 4,5% вместо 3,5% по другим обязательствам. На временное послабление регулятор пошел с целью помочь подопечным справиться с дефицитом ресурсов, возникшим из-за нестабильности на мировом финансовом рынке. В ЦБ отмечают, что только эта мера позволила банкам получить около 70 млрд. рублей.По мнению экспертов, до нормализации ситуации еще далеко - крупнейшие банки мира продолжают сообщать о миллиардных списаниях. К примеру, Национальный банк Республики Казахстан перенес с 1 января на 1 июня введение новых резервных требований (нормативы резервирования по внутренним обязательствам должны снизиться с 6% до 5%, а по внешним - повыситься с 8% до 10%).

У банков есть два дня на перерасчет резервов и еще такой же срок есть у ЦБ для проверки корректности этих расчетов. Большинству банков придется досоздавать резервы, а возврат резервов будет примерно равен той сумме, что банки забрали после снижения нормативов, поскольку особого роста депозитной базы не было. В банковских кругах считают, что это создаст дополнительное напряжение на рынке, но не станет фатальным. Так, вчера в ходе аукциона репо банки привлекли у ЦБ 2,7 млрд. рублей. Это на два порядка меньше рекордных значений этого показателя в разгар дефицита ликвидности.

Сейчас у банков стало больше свободных средств из-за повышения уровня бюджетных расходов, которое ощущается с декабря, и восстановившегося в IV квартале притока капитала. Он продолжается и в наступившем году, что заметно по небольшому укреплению рубля к бивалютной корзине (0,2%). За IV квартал бюджетные расходы, по заявлениям Минфина, составили около 2 трлн. рублей, что стало рекордом. Традиционный эффект конца года прибавился к предвыборному увеличению бюджетных расходов. Повышенные расходы бюджета будут наблюдаться вплоть до мартовских выборов, поэтому дефицита денег на рынке в этот период не ожидается. Об этом сообщает газета "Ведомости".