резервы

Российские банки имеют достаточно ресурсов для преодоления проблем, и Центробанк не видит необходимости в создании специальной программы финансового оздоровления банковского сектора. Об этом заявил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

«Мы не считаем, что необходима какая-то специальная программа оздоровления банковского сектора. Те экономические сложности, которые сейчас есть в экономике, преодолеваются в существенной степени за счет ресурсов самих банков», – сказал он в интервью телеканалу «Россия 24».

За первые семь месяцев 2015 года просроченная задолженность выросла почти на 500 млрд. рублей, а банки за счет собственных ресурсов сформировали резервы в 1,5 раза больше – на 750 млрд. рублей, уточнил Михаил Сухов. «Все это абсолютно сопоставимо с теми цифрами, которые были специально направлены на преодоление финансовых проблем ограниченной группы банков за c 2008 года», – приводит его слова агентство «Прайм».

По оценкам экспертов, к 2025 году доля китайского юаня в резервах мировых центробанков достигнет 10%. К концу 2015 года доля юаня составит 2,9%. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Central Banking Publications по заказу HSBC Holdings Plc. В опросе участвовали представители центробанков 72 стран, сообщает агентство «Bloomberg».

В ходе опроса представители 35 центробанков сообщили, что юань либо уже входит в их валютные резервы, либо они рассматривают возможность его включения в состав резервов, информирует «Финмаркет».

Напомним, в феврале китайский юань опустился с пятого на седьмое место в списке мировых валют, наиболее часто используемых в международных расчетах.

6755

За 10 месяцев 2014 года российские банки направили в резервы 800 млрд. рублей, что почти вдвое превышает показатель за аналогичный период прошлого года. Об этом сообщил Михаил Ковригин, директор департамента ЦБ РФ по надзору за системно значимыми кредитными организациями.

«Второй показатель, который вызывает радостные чувства у регулятора и банкиров, – это то, какая часть операционного результата отправляется на резервы. Тут мы с удовольствием наблюдаем, что в этом году банки в нетто-резервы отправили 800 млрд. рублей. В прошлом году это было 444 млрд. рублей», – сказал Михаил Ковригин на VI финансовом форуме «Ведомостей».

По его словам, повышенное формирование резервов связано с тем, что замедление экономического роста сказывается на банковских заемщиках и на их платежеспособности.

Михаил Ковригин отметил, что в январе-октябре 2014 года операционная прибыль банков РФ составила 1,5 трлн. рублей, информирует ТАСС.

Национальный банк Украины постепенно снижает курс национальной валюты. Впервые с кризисного падения гривны зимой НБУ вновь начал продажу долларов из собственных резервов с целью погасить панику на межбанковском рынке.

Регулятор объясняет, что это было сделано «с целью нивелирования негативного влияния ситуативно-эмоциональных факторов на валютный курс гривны» и «в условиях отсутствия в этот день со стороны участников рынка заявок на продажу иностранной валюты».

Нацбанк Украины в третий раз с начала августа объявил о снижении курса на межбанковском рынке. «На прошлой неделе НБУ впервые с февраля вышел на рынок с интервенцией долларов, чтобы поддержать национальную валюту, снижение которой возобновилось из-за угрозы правительственного кризиса», - цитирует агентство «Reuters» «Вести.Экономика».

По прогнозам участников валютного рынка, курс гривны может упасть до 15-20 грн. за доллар.

Последние меры нормативного регулирования не оставят шансов на выживание МФО, ведущим неразумную политику выдачи займов. Об этом 23 апреля в ходе конференции «Десять лет коллекторскому рынку в России» заявил Михаил Мамута, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Проект Указания ЦБ, регулирующего порядок формирования резервов по микрозаймам, проходит последние стадии визирования, и, по всей видимости, появится до конца второго квартала, - сообщил Михаил Мамута. - Это значит, что МФО больше не смогут вести откровенно неразумную кредитную политику, потому что это будет сразу же влиять на финансовый результат. Для качественно работающих МФО резервы - это плюс, а не минус, потому что они дают им право разумно минимизировать налогообложение. А вот политику вне здравого смысла – «мы даем деньги всем, не думая, уровень просрочки не важен, как-нибудь, да выкрутимся» - это обстоятельство будет сдерживать.

Согласно поправкам в закон о кредитных историях, с 1 июля микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы будут обязаны передавать информацию о своих заемщиках как минимум в одно БКИ. Это лишит мошенников возможности набирать в течение дня сразу по несколько микрозаймов.

Еще одним фактором стабилизации микрофинансовой отрасли должен стать обязательный перевод отчетности в электронный формат через систему личных кабинетов. Это шаг в новую реальность. Система при вводе данных будет проверять контрольные суммы, не допуская грубых ошибок».

«Банк России не заинтересован в сокращении объемов рынка микрофинансирования, - подчеркнул Мамута. - Любое сокращение его легальных объемов будет означать только рост нелегального сектора».

В начале года ЦБ РФ обязал банк «Западный» доформировать резервы на 2,8 млрд. рублей. Об этом сообщил Владимир Семаго, акционер и председатель совета директоров банка.

«Они написали нам чудовищную цифру - 2,5 млрд. рублей. Потом, в начале этого года, присовокупили еще 300 млн. рублей. Это цифры для того, чтобы убить банк, это все субъективно», - сказал Владимир Семаго «Интерфаксу».

Глава банка уточнил, что проверка прошла в конце 2013 - начале 2014 года. Банк оперативно отреагировал на требования ЦБ и письменно выразил желание устранить выявленные недостатки. По словам Владимира Семаго, это предложение было принято благосклонно, но через месяц регулятор снова предъявил претензии.

Владимир Семаго пояснил, что резервы должны были быть сформированы по активам, оставшимся еще после предыдущего акционера - Дмитрия Леуса. К моменту смены акционеров, к осени 2013 года, размер «дыры» (некачественных активов) достиг порядка 11-13 млрд. рублей, информирует «Финмаркет».

Напомним, 21 апреля Центробанк РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка «Западный». На 1 апреля по величине активов банк занимал 142 место в банковской системе РФ. В сообщении регулятора отмечалось, что в рамках [rubricator=111]надзора[/rubricator] за деятельностью банка «Западный» ЦБ РФ установил существенную недостоверность его отчетности. Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы, а также не исполнил требование надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери. Руководством и собственниками банка не были приняты меры по его финансовому оздоровлению.

Заместитель министра финансов РФ Сергей Шаталов сообщил, что российская экономика исчерпала резервы для повышения налогов.

Замминистра отметил: «Мы исчерпали резерв повышения налогов. Уверен, это понимает и руководство страны. Если будут проблемы, то решать их надо другими способами — через оптимизацию расходов, сокращение госпрограмм, приватизацию, возможно, заимствования. Налоги трогать нельзя».

«Мы должны перекрывать налоговые схемы, бороться с теневой экономикой, выстраивать партнерские отношения с бизнесом. Это тоже будет приносить дополнительные доходы, но не так много и не так быстро», - сообщил Сергей Шаталов в интервью газете «Ведомости».

Центральный банк РФ повышает требования к размеру минимальных резервов банков на потери по необеспеченным потребительским ссудам, выданным с 1 января 2014 года.

Указание ЦБ N3098-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года N254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 25 октября 2013 года опубликовано в «Вестнике Банка России» № 69.

Резервы по необеспеченным кредитам физлицам и по кредитам, сгруппированным в портфели однородных ссуд без просрочки, повышаются с 2% до 3%, с просрочкой до 30 дней – с 6% до 8%, для объединенного портфеля однородных ссуд без просрочки и с просрочкой до 30 дней – с 3% до 5%. Положения о формировании резерва по портфелю однородных ссуд вступят в силу с 1 марта 2014 года и будут применяться к отчетности по состоянию на 1 апреля 2014 года.

Сергей Пенкин, заместитель начальника аналитического департамента Ассоциации российских банков, отметил, что повышение норм резервирования воспринимается рынком спокойно. По его словам, тому есть две причины. Первая - банки сами понимают риски взрывного роста потребкредитования и поэтому они наращивают выдачу данных ссуд меньшими темпами, чем ранее. Вторая - сохраняющаяся высокая доходность кредитования физлиц позволяет банкам относительно безболезненно перенести временную иммобилизацию их средств при увеличении резервов на возможные потери по ссудам данного вида. «Таким образом, предложенная Банком России мера носит скорее психологическое воздействие на деятельность кредитных организаций, направленное на стимулирование более осторожного подхода к качеству ссуд. Мы ожидаем, что в 2014 году будет наблюдаться дальнейшее снижение темпов роста потребительского кредитования», – цитирует слова Сергея Пенкина пресс-служба Ассоциации российских банков.

В 2014 году Центральный банк РФ намерен ввести повышенные резервы на искусственно завышенные по стоимости закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ). Об этом сообщил Василий Поздышев, директор департамента банковского регулирования ЦБ РФ. Он уточнил, что ввести повышенные резервы с 1 января 2014 года регулятор, скорее всего, не успеет.

«Мы собирали у банков информацию по ЗПИФам. Для ряда банков, после введения повышенного резервирования на эти активы в 2014 году, влияние на капитал будет существенным, но не критичным. Некоторые банки потеряют 2 процентных пункта достаточности капитала, некоторые - 0,3% пункта, но ни у кого Н1 не опуститься ниже 10%», - отметил Василий Поздышев.

Он также пояснил, что повышение резервов затронет те банки, которые искусственно завышали стоимость закрытых паев, пояснил он. «К примеру, это коснется банков, которые, вместо того, чтобы кредитовать строительство, упаковывали эту стройку в ЗПИФ и потом покупали паи этого ЗПИФа», - цитирует Василия Поздышева ИТАР-ТАСС.

Российский Центробанк разрешит кредитным организациям в течение года не увеличивать величину резервов по ссудам заемщикам при ухудшении качества либо утрате обеспечения в связи с возникновением чрезвычайных ситуаций.

Соответствующие поправки будут внесены в положение о формировании резервов по ссудам. Решение, продиктованное наводнением на Дальнем Востоке, будет принято советом директоров ЦБ 30 августа. Об этом сообщил Алексей Симановский, первый зампред ЦБ РФ.

Ранее Центробанк разрешил банкам не формировать дополнительные резервы в случае ухудшения финансового положения заемщика и качества обслуживания долга в связи с возникновением чрезвычайных ситуаций - после трагедии в Крымске в 2012 году, сообщает «Прайм».

На прошлой неделе Роспотребнадзор призвал кредитные организации не усугублять и без того сложное положение людей в зоне затопления. В ведомстве полагают, что банки могли бы по собственной инициативе на основании положений статьи 415 Гражданского кодекса РФ объявить о прощении долга заемщикам, пострадавшим в результате наводнения. Призыв Роспотребнадзора не штрафовать заемщиков на Дальнем Востоке поддержала Ассоциация российских банков. Гарегин Тосунян, глава АРБ, уточнил, что речь может идти не об освобождении ото всех обязательств, а о том, чтобы не накручивались штрафы, не применялись другие санкции к должникам.

Напомним, Виктор Ишаев, министр по развитию Дальнего Востока, полномочный представитель президента РФ в ДФО, считает, что банки получают выгоду от паводка на Дальнем Востоке. Полпред предложил отменить комиссию за денежные переводы на счета в помощь пострадавшим.

Банки теряют прибыль из-за ужесточения политики Центробанка в отношении создания резервов. Чистая прибыль банковского сектора за семь месяцев 2013 года снизилась до 460,5 млрд. рублей. За аналогичный период прошлого года показатель составил 482,4 млрд. рублей.

По итогам января–июля убыточными оказались 157 кредитных организаций из 951, их совокупный чистый убыток достиг 11,2 млрд. рублей. При этом 64% убытков всего сектора пришлось на 10 банков. Самые большие убытки получили МДМ-банк (2,8 млрд. рублей), банки «Ренессанс Кредит» (1,1 млрд. рублей) и «Петрокоммерц» (609 млн. рублей).

Банки объясняют свои убытки главным образом тем, что величина создаваемых резервов по выдаваемым ссудам не была покрыта текущими доходами. С 1 марта 2013 года Центробанк вдвое повысил минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию. С 1 июля повышены коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками (от 25% годовых по рублевым ссудам и от 20% годовых - по валютным). Также отрицательный результат в банках связывают с проверками регулятора на предмет адекватности оценки банками своих кредитных рисков.

Самыми прибыльными по итогам семи месяцев оказались Сбербанк (220 млрд. рублей), [bank=5]ВТБ[/bank] (49 млрд. рублей), Газпромбанк (22 млрд. рублей), Альфа-Банк (16 млрд. рублей), Райффайзенбанк (12 млрд. рублей), пишут «Известия».

9 июля 2013 года вступит в силу указание ЦБ РФ о внесении изменений в положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Указание от 15.04.2013 № 2993-У опубликовано в «Вестнике Банка России» № 36 и вступит в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, отмечается в материалах, опубликованных на сайте ЦБ РФ.

Новые дополнительные требования к оценке ссуд при формировании банками резервов, в частности, касающиеся определения реальности деятельности заемщиков - юрлиц, начнут применяться с 1 января 2014 года, но только к ссудам, выданным начиная с этой даты, к ранее выданным ссудам они начнут применяться с 1 января 2015 года, уточняет «Интерфакс». Ссуды, предоставленные заемщикам - юрлицам, не осуществляющим реальной деятельности, можно будет классифицировать не выше, чем как III категории качества, с расчетным резервом в размере не менее 50% и формируемым резервом после уменьшения на величину обеспечения не менее 10%.

Изменения позволят кредитным организациям снизить нагрузку по созданию резервов, пояснил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ. По его словам, банки смогут не применять повышенные коэффициенты, если речь идет о кредитовании заемщиков, осуществляющих совместную коммерческую деятельность. Ссуды таким заемщикам банки смогут относить ко II категории качества, а не к III, как сейчас.

Минфин РФ в своем письме № 03-03-06/2/17021 от 16.05.2013 разъясняет порядок учета для целей налогообложения прибыли расходов на формирование резервов под обесценение ценных бумаг у профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих дилерскую деятельность.

Ведомство напоминает, что согласно статье 300 НК РФ, профессиональные участники рынка ценных бумаг, осуществляющие дилерскую деятельность, вправе относить на расходы в целях налогообложения отчисления в резервы под обесценение ценных бумаг в случае, если такие налогоплательщики определяют доходы и расходы по методу начисления.

При этом профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий дилерскую деятельность, вправе применять положения статьи 300 Кодекса для целей налогообложения прибыли организаций независимо от наличия или отсутствия в бухгалтерском учете резерва под обесценение ценных бумаг.

Российские банки расплатятся за бурный рост потребкредитов резервами. По прогнозам агентства Standard and Poor’s, замедление роста российской экономики скажется на сокращении темпов роста кредитования и депозитов, ухудшит качество кредитных портфелей банков и снизит рентабельность сектора.

Специалисты S&P прогнозируют, что в 2013-2014 годах рост ВВП РФ замедлится до 3%, а темпы прироста кредитов снизятся до 15-18%. Доля проблемных кредитов вырастет с 6,9% в 2012 году до 7,2% в 2013 году. Отчисления в резервы на возможные потери вырастут в 1,5 раза и составят 665 млрд. рублей. При этом большая часть резервов (около 402 млрд. рублей) придется на кредиты населению, которые росли втрое быстрее корпоративных.

S&P прогнозирует, что в 2013 году рентабельность сектора упадет с 16,5% до 16%, сообщает «Рейтер».

Теряя уверенность в заемщиках, розничные банки выдают все больше кредитов и быстрее наращивают резервы.

Стремительный рост розничного кредитования в 2012 году привел к большим расходам лидеров рынка. Так, кредитный портфель «Русского стандарта» вырос на 76% до 190 млрд. рублей, при этом отчисления в резервы более чем утроились и достигли 14,6 млрд. рублей. У ХКФ-банка отмечается трехкратный рост провизий (до 18 млрд. рублей) при двукратном росте портфеля (до 237 млрд. рублей).

Все крупнейшие розничные банки показали взрывной рост портфелей и продемонстрировали такой же резкий рост просроченных долгов. Абсолютная величина неработающих кредитов у ХКФ-банка, «Русского стандарта», «Ренессанс кредита» и ТКС-банка росла быстрее портфеля, как и отчисления в резервы. За 2012 год ХКФ-банк списал 8,7 млрд. рублей безнадежных кредитов, «Русский стандарт» - 6,3 млрд. рублей, «Ренессанс кредит» - 5,4 млрд. рублей, а ТКС-банк обошелся без списаний, но продал коллекторам долгов почти на 1 млрд. рублей, пишут «Ведомости».

Аналитики, опрошенные изданием, ожидают замедления роста розничных банков и снижения расходов.