рейтинг кредитоспособности

Совет директоров Банка России принял решение о снижении с 1 февраля 2010 года лимитов по кредитному риску и повышении минимальных уровней рейтингов кредитоспособности, присваиваемых тремя национальными рейтинговыми агентствами и необходимых для получения кредитов без обеспечения. Об этом сообщает департамент внешних и общественных связей Банка России.

В частности, при предоставлении кредита сроком на 1 год кредитные организации должны иметь международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности, не ниже "ВВВ-" (S&P, Fitch) и не ниже "Ваа3" (Moody's). Для получения кредитов сроком на 6 месяцев банкам необходимо иметь рейтинги S&P и Fitch на уровне "ВВ-", ретйинг Moody's на уровне "Ва3". Для получения беззалоговых кредитов сроком на 3 месяца необходим минимальный рейтинг S&P и Fitch на уровне "В-" и рейтинг Moody's на уровне "В3".

Принятое решение направлено на постепенное сокращение масштабов использования механизма кредитования без обеспечения и переориентацию кредитных организаций на традиционные инструменты денежно-кредитной политики. Кредитование кредитных организаций без обеспечения - антикризисный инструмент рефинансирования, введенный ЦБ для преодоления системного дефицита ликвидности российского банковского сектора. Задолженность банковского сектора по кредитам без обеспечения за период их предоставления ЦБ снизилась с пикового уровня в размере 1924 млрд. рублей в середине февраля 2009 года до 229 млрд. рублей на 11 ноября 2009 года, отмечается в сообщении Банка России.

Дальнейшие решения регулятора по изменению условий предоставления кредитов без обеспечения будут определяться динамикой показателей устойчивости банковского сектора и ситуацией на денежном рынке.

Сегодня Standard & Poor's заявило о пересмотре прогнозов по долгосрочным рейтингам 13 российских финансовых институтов - со "Стабильного" на "Негативный". Вместе с тем долгосрочные рейтинги всех банков и финансовых компаний подтверждены; рейтинги по национальной шкале четырех банков были понижены, говорится в сообщении агентства.

Снижение прогнозов по рейтингам связано с растущими кредитными рисками, ухудшением ликвидности, проблемами с рефинансированием, ослаблением краткосрочных перспектив роста и снижением рентабельности, в частности, вследствие потерь на рынке ценных бумаг. Вместе с тем, аналитики агентства позитивно оценивают готовность российского правительства использовать прямые меры поддержки для преодоления финансового кризиса.

Прогнозы кредитный рейтингов понижены по следующим финансовым организациям: Группа "Тройка Диалог", Банк УРАЛСИБ, [bank=103]Промсвязьбанк[/bank], Банк "Возрождение", [bank=15]Альфа-Банк[/bank], [bank=66]МДМ-Банк[/bank], Хоум Кредит энд Финанс Банк, КБ "Петрокоммерц", Национальная факторинговая компания, Инвестиционная компания "Велес Капитал", АКБ "Центрокредит", Западно-Сибирский коммерческий банк, [bank=36]БИНБАНК[/bank].

Standard & Poor's поддерживает рейтинги с прогнозом "Стабильный" по нескольким банкам, связанным с государством, и банкам с участием иностранного капитала, которые в меньшей степени подвержены влиянию сложной операционной среды и имеют большую финансовую гибкость вследствие позитивного влияния фактора собственности. К ним относятся банки, связанные с государством, - Банк ВТБ и [bank=28]Газпромбанк[/bank], банки с участием иностранного капитала - ЗАО "[bank=120]Райффайзенбанк[/bank]", ЗАО "[bank=62]ЮниКредит Банк[/bank]" (Россия), АКБ "[bank=42]Росбанк[/bank]" и "[bank=374]РусФинанс Банк[/bank]". Кроме того, подтвержден прогноз "Стабильный" банков с очень низкими рейтингами, в которых уже предусмотрена высокая степень подверженности влиянию ухудшающейся операционной среды.

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" присвоило КБ "Сембанк" рейтинг кредитоспособности на уровне B "Приемлемый уровень кредитоспособности".

Специалисты агентства отмечают, что, несмотря на достаточно высокие показатели ликвидности по нормативам ЦБ РФ, периодически наблюдается дефицит "длинных" денег в привлеченной части пассивной базы и связанные с ним колебания валюты баланса КБ "Сембанк".

Агентство "Рус-Рейтинг" подтвердило кредитный рейтинг Уральского банка реконструкции и развития на уровне "В". Прогноз по рейтингу - "стабильный".В материалах агентства отмечается, что подтверждение рейтинга банка обосновано его развитыми рыночными позициями в сферах привлечения частных вкладов и брокерского обслуживания в Уральском регионе, положительной репутацией на российском межбанковском рынке, целевой стратегией развития. Также отмечен рост филиальной сети банка и активное расширение бизнеса в целом.

В настоящее время УБРиР имеет два международных долгосрочных кредитных рейтинга уровня "B" ведущих мировых рейтинговых агентств: Standard and Poor’s на уровне "B-" и Moody’s Investors Service на уровне "B3" , прогноз рейтингов "стабильный".

Независимое рейтинговое агентство "Рус-Рейтинг" подтвердило рейтинги кредитоспособности 43 банков по данным финансовой [advert=80]отчетности[/advert] на 11 января 2008 года.Подтверждены рейтинги Райффайзенбанка (А), Росбанка (BBB), Газпромбанка (BBB), ВТБ 24 (ВВВ-), Номос-Банка (ВВВ-), МДМ-Банка (ВВВ+), Промсвязьбанка (ВВB-), Оргрэсбанка (ВВВ-), Бинбанка (ВВ+), банка "Зенит" (ВВ+), Банка Москвы (ВВ+), Петрокоммерца (ВВ+), Центр-Инвеста (ВВ+), УРСА Банка (ВВ+), банка "Уралсиб" (ВВ+), банка "Авангард" (ВВ+), Ак Барс банка (ВВ), НБД-банка (ВВ), Собинбанка (ВВ-), банка "РенессансКапитал" (ВВ-), Челиндбанка (ВВ-), банка "Северная казна" (ВВ-), Ханты-Мансийского банка (ВВ-), банка "Возрождение" (ВВ-), национального банка "Траст" (ВВ-), инвестбанка "Траст" (ВВ-), СДМ-банка (ВВ-), Пробизнесбанка (ВВ-), СКБ-банка (ВВ-), Соцгорбанка (В+), Фондсервисбанка (В+), Металлинвестбанка (В+), МБРР (В+), банка "Союз" (В+), Сургутнефтегазбанка (В+), МБСП (В+), Углеметбанка (В), Конверсбанка (В), банка "Русский Стандарт" (В), УБРиРа (В), банка 24.РУ (В-), Баренцбанка (В-), банка "Финансовый стандарт" (ССС).

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" подтвердило рейтинг А "Высокий уровень кредитоспособности" акционерному банку "Банк проектного финансирования" (ЗАО).

В материалах агентства отмечается, что позитивное влияние на выставленный рейтинг оказало хорошее качество капитала и ссудной задолженности, а также высокие показатели, характеризующие ликвидность банка. По мнению аналитиков "Эксперт РА", на дальнейший рост уровня кредитоспособности банка может повлиять недостаточная  диверсификация направлений вложений и узкая география деятельности.

Рейтинговое агентство RusRating на минувшей неделе подтвердило кредитный рейтинг УРСА Банка на уровне ВВ+. Прогноз по рейтингу "стабильный", финансовое состояние оценивается как удовлетворительное и стабильное.В материалах агентства отмечается, что рейтинг УРСА Банка обоснован сильными позициями в регионе, прозрачной структурой собственности, наличием в составе собственников признанных международных организаций, состоянием корпоративного управления, общей положительной оценкой финансового состояния банка.

Ранее, в конце сентября 2007 года, международное рейтинговое агентство Fitch Ratings изменило прогноз по рейтингу ОАО "УРСА Банк" со "стабильного" на "позитивный". Рейтинги банка подтверждены на следующих уровнях: долгосрочный и краткосрочный рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) "B", индивидуальный рейтинг "D", рейтинг поддержки "5".

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" присвоило рейтинг кредитоспособности КБ "ЮНИТБАНК" ( Самара) на уровне В "Приемлемый уровень кредитоспособности".В материалах агентства отмечается, что позитивно на кредитоспособность банка влияют высокий уровень достаточности капитала и хорошее качество ссудного портфеля. Увеличение клиентской базы способствует диверсификации привлеченных и размещенных средств, постепенно снижается уровень зависимости "ЮНИТБАНКА" от крупнейших кредиторов и вкладчиков, укрепляется его статус как универсального финансового учреждения.

Ограничивают кредитоспособность "ЮНИТБАНКА" относительно невысокие объемы бизнеса, низкий уровень транспарентности, узкая география деятельности, отсутствие в структуре привлеченных средств "длинных" денег и нестабильность активов и пассивов по срокам.