розничный бизнес

Принадлежащий Сбербанку турецкий Denizbank продолжает переговоры с американской банковской группой Citigroup. Речь идет о покупке розничного подразделения Citi в Турции.

О сокращении штата и продажи ряда активов Citigroup стало известно в декабре прошлого года. В случае успешного завершения переговоров, Citi может продать бизнес по розничным услугам, который вела в Турции с 1996 года, сообщает «Прайм».
 

Согласно планам развития до 2016 года, Сбербанк России рассчитывает резко нарастить доходы от операций с физлицами. Банк намерен сделать ставку на укреплении своих позиций в розничном бизнесе. Детали стратегии развития будут обсуждаться в феврале на заседании правления кредитной организации.

Планируется, что в ближайшие три года Сбербанк существенно увеличит розничный кредитный портфель. Так, к 2016 году объем кредитов, выданных населению, может вырасти на 64-76% и составить 4,1-4,4 трлн. рублей. Корпоративный кредитный портфель Сбербанк намерен увеличить на 26-30%, до 9,59,8 трлн. рублей.

Средства населения вырастут на 60-75%, до 10,5-11,5 трлн. рублей, рост депозитов юридических лиц составит 17-28%. Рост операционных доходов от розничного бизнеса запланирован на уровне 90-100%, до 610-650 млрд. рублей. Также ожидается, что доходы по конверсионным операциям к 2016 году вырастут почти втрое.

Участники рынка отмечают, что стратегия Сбербанка находится в русле общего тренда и у банка достаточно консервативные планы по приросту показателей, пишет «РБК daily».
 

Банк «БНП Париба Восток» в рамках сворачивания розничного бизнеса, прекращает с сегодняшнего дня оказывать ряд услуг физическим лицам.

Напомним, на базе этого банка Сбербанк России запустит проект по экспресс-кредитованию под брендом Cetelem. Полноценно запустить проект планируется в начале следующего года.

Вкладчикам банка предложено перевести свои сбережения в другие кредитные организации или же получить их наличными в кассе банка. Однако эта процедура не для всех клиентов банка будет простой и бесплатной, пишет РБК daily.

Снять наличными без комиссии можно будет сумму до 100 тыс. рублей (или эквивалент в валюте). При получении большей сумме в банке с клиента удержат комиссию в размере 3%. Чтобы не платить ее, клиент должен растянуть процесс получения денег, совершив несколько визитов в банк, чтобы сумма каждой операции не превышала 100 тыс. рублей. Между тем, такая процедура в случае большой суммы вклада будет неудобна.

При переводе средств в другие банки, комиссия с отправителя взиматься не будет только в случае с рублевыми счетами. Если же клиент «БНП Париба Восток» решит перевести таким образом свой валютный счет, с него возьмут комиссию в размере от 500 до 1000 рублей.

С 1 декабря 2011 года, когда закончится льготный период, установленный банком для своих клиентов, услуги по изъятию из банка своих средств станут дороже. Так, за перевод средств в другой банк нужно будет заплатить комиссию в размере 3%, но не менее 1 тыс. рублей.

Между тем, некоторые участники рынка считают такую политику банка неприемлемой. Некорректный уход с рынка ставит крест на возможном возвращении банка, а также бросает тень на других участников рынка: клиенты начинают думать, что завтра с ними обойдутся так же, отметил, в частности, зампред правления Абсолют Банка Иван Анисимов.

Московский банк реконструкции и развития планирует к 2016 году увеличить долю розницы с нынешних 20% до 60%. Уже в следующем году банк проведет ребрендинг. Представители банка пока не раскрывают свое новое название, однако по некоторой информации банк получит название «МТС-банк». Отделения сотового оператора кредитная организация будет использовать как точки продаж.

Сделав упор на розничный бизнес, обновленный банк намерен особое внимание уделить карточному проекту. Так, уже в следующем месяце в салонах МТС появятся карты «МТС Деньги», держатели которых смогут воспользоваться всеми банковскими сервисами МБРР. Сейчас этот пилотный проект уже запущен в 2 тыс. точек компании МТС. Работа банка и компании будет строиться по агентской схеме, пишет РБК daily.

Зампред правления МБРР Елена Воронина рассказала, что к 2016 году планируется выпустить порядка 15 млн. карт «МТС Деньги».

В апреле 2011 года британский банк HSBC объявил, что сворачивает розничный бизнес и private banking в России. Российская «дочка» банка намерена сделать акцент на корпоративном и инвестиционном бизнесе. За период с апреля по июль 2011 года в банке на 90% сократился объем депозитов физлиц. Такие темпы можно назвать в некоторой степени рекордными.

Как пишет газета «Коммерсантъ», банкиры экономическими рычагами стимулируют физлиц закрывать счета. Повысились тарифы на обслуживание счетов, приостановлено предоставление услуг интернет-банкинга. Кроме того, банк выплачивает своим вкладчикам проценты при досрочном закрытии вклада, хотя такие выплаты и не предусмотрены заключенными ранее договорами.

HSBC также поддерживает партнерские отношения с Ситибанком и ряд вкладчиков перевели свои сбережения в этот банк. Напомним, в июне Ситибанк приобрел портфель розничных кредитов HSBC, став банком-партнером HSBC по сворачиванию операций по обслуживанию физлиц в России.

Между тем, законодательство не предусматривает продажу вкладов физлиц. Поэтому этот процесс протекает на добровольной основе. Менеджеры HSBC рекомендуют клиентам переходить в Ситибанк. За тот же период (с апреля по июль) объем розничных вкладов Ситибанка вырос на 6,5%, или на 3 млрд. рублей, и составил 48,7 млрд. рублей.

Доля средств розничных клиентов за прошлый год возросла в банке на 22,5%, примерно на столько же снизилась доля корпоративных клиентов. «На сегодня доли корпоративного и розничного портфеля равны соответственно 67 и 33%. На конец года мы планируем довести уровень розничного портфеля до 38%», - заявил председатель правления Русь-банка Александр Фалев.

Напомним, планируется, что обновленный Русь-банк будет принимать вклады и выдавать кредиты через отделения «Росгосстраха». Таким образом, он может потеснить на розничном рынке крупнейшие розничные кредитные организации, заняв по числу точек обслуживания второе место после Сбербанка. Сейчас у Русь-банка чуть более 200 офисов, а у Росгосстраха – около 3 тыс. отделений.

После ребрендинга банковские продукты будут продаваться в офисах страховой компании, а страховые - в офисах банка. Совершить ребрендинг и сменить свое название банк планирует уже до конца текущего года, сообщает РБК daily.

HSBC продаст свой розничный портфель Ситибанку. Розница банка на конец марта текущего года оценивалась в 305,8 млн. рублей. Таким образом, Ситибанк станет банком-партнером HSBC по сворачиванию операций по обслуживанию физлиц в России.

Напомним, о намерении свернуть свой розничный бизнес и private banking в России HSBC заявил в конце апреля текущего года. Российская «дочка» банка намерена сделать акцент на корпоративном и инвестиционном бизнесе. HSBC Private Bank в России будет присутствовать в форме представительства в Москвe.

Отметим, что ранее о своем желании свернуть розницу в нашей стране заявили такие зарубежные банки как Santander, Barclays и Swedbank. Аналитики Moody's, в свою очередь, отметили, что выход с российского рынка некоторых иностранных игроков создаст дополнительную выгоду для госбанков, пишет РБК daily.

Банк «Петрокоммерц» накануне огласил стратегию развития банка на 2011 - 2015 годы. В планах банкиров, в том числе, проникновение в ключевые сегменты розничного бизнеса. Планируется нарастить долю кредитов розничных клиентов в общем кредитном портфеле до 20%.

Как сообщили в пресс-службе кредитной организации, в числе приоритетных направлений бизнеса также - предоставление комплексных услуг корпоративным клиентам, в том числе факторинг, создание специальных программ обслуживания крупного и среднего бизнеса, где у банка накоплен большой опыт, корпоративное кредитование, лизинг, операции на финансовых рынках.

Банк намерен развивать сеть продаж и повышать квалификацию своих сотрудников. В соответствии со стратегией первоочередной задачей регионального развития банка является активизация бизнеса и увеличение доли рынка в большинстве регионов своего присутствия.

Британский банк HSBC объявил накануне о том, что сворачивает розничный бизнес и private banking в России. Российская «дочка» банка намерена сделать акцент на корпоративном и инвестиционном бизнесе. HSBC Private Bank в России будет присутствовать в форме представительства в Москвe.

Примечательно, что за несколько лет работы в нашей стране банк неоднократно пересматривал стратегию своего развития. Напомним, о выходе на рынок розничных банковских услуг HSBC объявил в июне 2009 года.

По мнению аналитиков агентства Moody’s, уход с розничного рынка иностранных игроков, создаст дополнительную выгоду для российских кредитных организаций, особенно госбанков, пишет РБК daily.

Французская банковская группа Societe Generale рассчитывает, что к 2012 году российские банки, акционером которых она является, Росбанк, БСЖВ, Дельтакредит и Русфинанс банк, будут приносить 15% всех доходов международного розничного бизнеса за пределами Франции, пишет газета "Коммерсантъ".

Societe Generale планирует сделать ключевой роль российских активов в международном розничном бизнесе к 2015 году. В целом к 2012 году Societe Generale намеренаувеличить доходы от предоставления розничных банковских услуг на 8% по сравнению с показателями 2009 года.

По итогам МСФО группы за первый квартал 2010 года российские банки заработали 216 млн. евро, чистый убыток четырех российских "дочек" Societe Generale на 1 апреля составил 24 млн. евро.

В среднесрочной перспективе Юникредит банк может увеличить долю розницы в бизнесе до 40%. По итогам апреля 2010 года в совокупном кредитном портфеле Юникредит банка доля розничных кредитов составляет 16,2%.

Увеличение доли розницы может войти в пятилетний план развития банка, пишет газета "Коммерсантъ". В Юникредит банке прорабатываются различные варианты увеличения доли розницы в структуре доходов и в валюте баланса. Основной упор будет делаться на развитии кредитных продуктов для более обеспеченных клиентов, малого и среднего бизнеса, а также на расширении депозитной базы.

Сбербанк России запустит новый канал продвижения розничных продуктов - госбанк намерен предлагать клиентам свои кредитные и депозитные продукты по телефону.

Как сообщает газета "Коммерсантъ", Сбербанк объявил о проведении открытого конкурса по выбору внешнего контакт-центра, предоставляющего услуги по продвижению продуктов банка по телефону. Итоги конкурса будут подведены 8 апреля, а 1 мая компании-победители конкурса уже приступят к работе.

Участники рынка отмечают, что телемаркетинг является эффективным способом продвижения розничных банковских продуктов и давно используется банками за рубежом. Эффективность продаж банковских продуктов по телефону составляет 20-30%. Предполагается, что телемаркетинг позволит Сбербанку нарастить кредитный портфель, сохранить долю на рынке вкладов и увеличить доход с одного клиента.

За третий квартал 2009 года объем кредитного портфеля частных клиентов банковской группы "Русь-Банк" вырос на 2,3% и на 1 октября 2009 года составил 10,5 млрд. рублей. По итогам квартала в банковской группе было пролонгировано и открыто более 35 тысяч новых вкладов на общую сумму 7,1 млрд. рублей.

В третьем квартале подразделениями банковской группы было выдано 392 автокредита на сумму 165,5 млн. рублей, 6 058 потребительских кредитов на 564,8 млн. рублей, 7 302 экспресс-кредита на 665,1 млн. рублей, 43 ломбардных кредита на сумму 87,9 млн. рублей.

Объем кредитного портфеля частных клиентов за квартал вырос на 2,3% и на 1 октября составил 10,5 млрд. рублей, сообщает пресс-служба Русь-Банка.

До конца первого квартала 2010 года банк "Ренессанс Кредит" планирует открытие 30 отделений. Банк рассчитывает расширить филиальную сеть более чем на треть и адаптировать ее для выстраивания розничного бизнеса, сообщает газета "Коммерсантъ".

"Ренессанс Кредит" заморозил кредитование физлиц в октябре прошлого года из-за проблем с ликвидностью. В мае банк заявил о начале приема вкладов населения, а к 1 октября увеличил объем привлеченных средств населения до 15 млн. долларов. До конца года этот показатель планируется довести до 80 млн. долларов.

Как отмечают эксперты, теперь банк вынужден вновь выстраивать розничный бизнес и возвращать утраченные позиции на рынке. По мнению специалистов, возвращение на рынок дорого обойдется "Ренессанс Кредиту". В среднем открытие офиса площадью 100 кв. метров стоит около 200 тыс. долларов, и на расширение филиальной сети "Ренессанс Кредиту" потребуется около 6 млн. долларов. Кроме того, "Ренессанс Кредит" потерял точки присутствия в торговых сетях, которые обеспечивали основной поток заемщиков, а теперь являются платформой для развития бизнеса конкурентов.

Статьей 346.27 НК РФ определено, что розничная торговля - это предпринимательская деятельность, связанная с торговлей товарами на основе договоров розничной купли-продажи. К данному виду предпринимательской деятельности не относится реализация подакцизных товаров, указанных в подпунктах 6-10 пункта 1 статьи 181 НК РФ.

При этом согласно статье 193 НК РФ все легковые автомобили относятся к подакцизным товарам.

Таким образом, на предпринимательскую деятельность, связанную с розничной торговлей легковыми автомобилями, система налогообложения в виде [advert=33]ЕНВД[/advert] не распространяется.

Такие разъяснения представлены Минфином РФ в письме № 03-11-06/3/230 от 09.09.2009.