российская банковская система

Любого человека интересует безопасность своих денег, хранящихся в коммерческих банках. Владимир Туров постарался ответить на вопрос о том, каким банкам можно доверить свои средства и средства своей компании.

Есть список из 26 коммерческих банков, которые Центральным банк признал социально значимыми. Также есть Распоряжение Правительства РФ от 13 июля 2018 года № 1451-р «Перечень банков, на специальные счета которых вносятся предназначенные для обеспечения заявок денежные средства участников открытого конкурса в электронной форме, конкурса с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапного конкурса в электронной форме, электронного аукциона, а также денежные средства участников закрытых электронных процедур». Этот список состоит из 18 коммерческих банков. Так вот, раз Правительство РФ выделило 18 банков в отдельную категорию, вероятно, им надо доверять больше, чем остальным. Может быть... Об этом в Распоряжении Правительства РФ от 13 июля 2018 года № 1451-р не написано,

— Владимир Туров, практикующий и ведущий специалист по планированию налогов.

Итак, какие банки в этом документе чиновники выделили в отдельную категорию?

В списке значатся:

  1. ПАО «Сбербанк России»
  2. ПАО «Банк ВТБ»
  3. АО «Газпромбанк»
  4. АО «Российский Сельскохозяйственный банк»
  5. АО «Альфа-Банк»
  6. ПАО «Московский кредитный банк»
  7. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
  8. АО «Райффайзенбанк»
  9. ПАО «Росбанк»
  10. АО «Всероссийский банк развития регионов»
  11. ПАО «Промсвязьбанк»
  12. АО «Акционерный Банк «РОССИЯ»
  13. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  14. ПАО «Совкомбанк»
  15. ПАО «Российский национальный коммерческий банк»
  16. АО «Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк»
  17. АО «ОТП Банк»
  18. АО «ЮниКредит Банк»

Центробанк РФ разрабатывает «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016 – 2018 годов». Об этом говорится в сообщении ЦБ РФ о заседании Национального финансового совета.

«Участники заседания обменялись мнениями о подходах к формированию структуры и содержанию «Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016 – 2018 годов». Предполагается, что документ будет представлен в Правительство РФ и Государственную думу в текущем году», – сообщает пресс-служба ЦБ РФ.

Также НФС рассмотрел отдельные направления развития российской банковской системы, вопросы, связанные с организацией и обеспечением своей деятельности, и утвердил нормативные акты, касающиеся вопросов ведения в ЦБ бухгалтерского учета.

Банк России не видит предпосылок для банковского кризиса в 2015 году. Об этом сообщил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

«Мы можем наблюдать какое-то существенное обесценение кредитного портфеля при одновременном наступлении двух из трех событий: снижение реального ВВП больше, чем на 6%, снижение реальной заработной платы больше, чем на 10%, и повышение безработицы до уровня больше, чем 10%. Если два из этих событий не наступят, то, скорее всего, могут быть сложности, не носящие критического характера», – отметил Михаил Сухов.

По его словам, текущую ситуацию в банковской сфере РФ нельзя категорично назвать банковским кризисом, российская банковская система способна выполнять свои базовые функции. Михаил Сухов пояснил, что сложности в банковском секторе могут возникнуть, если ситуация существенно выйдет за рамки базового экономического прогноза.

«Вполне понятно, что в сложных условиях те банки, которые имели проблемы, будут чувствовать себя менее благоприятно, чем те, у которых таких проблем меньше. Но о каких-то случаях наподобие тех, что были в США и Европе в 2008-2009 годах, связанных с кризисом ипотеки и так далее, говорить неправильно. Уровень задолженности и граждан, и предприятий в России высок, но он не такой, как в Европе, и не такой, как в Америке», – цитирует зампреда ЦБ агентство «Прайм».

Даже при существенном снижении курса рубля российская банковская система чувствует себя устойчиво. Об этом заявила Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ.

«Мы стресс-тесты делаем регулярно и смотрим, как наша банковская система выдержит те или иные негативные факторы. Действительно, даже при существенном снижении курса наша банковская система чувствует себя достаточно устойчиво», – сказала она в интервью телеканалу «Россия 24».

По мнению председателя Банка России, фиксация курса рубля является неразумной тратой золотовалютных резервов. «Есть такие расчеты, они показывают, сколько бы мы дополнительно потратили валютных резервов в зависимости от внешних условий. Валютные резервы у нас достаточны, более 400 млрд. долларов, но если их тратить неразумно и пытаться играть против фундаментальных рыночных тенденций, то мы придем к тому же результату, только через некоторое время и с меньшими ЗВР. То есть если бы продолжать эту политику, то мы бы просто снизили объем ЗВР. То же самое я могу сказать тем, кто предлагает фиксацию курса. Это означает абсолютно неразумную трату ЗВР», – цитирует Эльвиру Набиуллину ТАСС.

Напомним, ранее за фиксацию курса рубля выступил Сергей Глазьев, советник президента РФ. По его мнению, Центробанку РФ следовало бы зафиксировать и держать курс рубля на разумном уровне в ближайшие годы.

Российский банковский сектор в состоянии обеспечить экономический рост в стране даже на более высоком уровне, чем планируется. Об этом на встрече с президентом РФ заявил Андрей Костин, председатель правления банка ВТБ.

Он отметил, что группа ВТБ, как и российский банковский сектор в целом, сегодня замещает те кредиты, которые предприятия РФ раньше заимствовали на международных рынках. Андрей Костин выразил уверенность, что задача в полной мере возместить отсутствие доступа к иностранным рынкам может быть вполне посильна для российского банковского сектора.

«Сейчас мы ведем серьезные дискуссии с Центральным банком относительно расширения спектра предоставления ликвидности. Думаю, что обеспечить экономический рост даже на более высоком уровне, чем это сегодня планируется, банковский сектор вполне в состоянии», - цитирует слова Андрей Костина пресс-служба администрации президента РФ.

Существующая банковская система не способствует конкуренции и росту экономики. Об этом накануне заявил первый заместитель главы МВФ Дэвид Липтон.

По его мнению, российская банковская система существенно отличается от систем в большинстве стран с развитой экономикой. В частности, в России конкуренции в этой сфере мешает соотношение крупных государственных банков и частных. Дэвид Липтон отметил, что государственные банки составляют более половины банковской системы РФ, и среди остающихся примерно 45% частных банков не очень крупные, и они не являются серьезными конкурентами госбанкам. По словам Липтона, наличие большей конкуренции привело бы к более широкому доступу к кредиту не только крупнейших компаний, но более широкого круга компаний и населения.

«Россия должна задать себе вопрос с течением времени, способствует ли эта структура, которую она избрала, росту экономики», - сказал первый заместитель главы МВФ, передает «Прайм».
 

Прогноз развития банковской системы России остается «негативным», отмечается в новом отчете агентства Moody's.

Moody's считает, что операционные условия, в которых работают российские банки, вероятно, останутся сложными до конца 2012 года и в 2013 году. Так, по оценкам агентства, рост ВВП замедлится и в 2012 и 2013 годах составит 3,5%, в то время как в 2011 году он составлял 4,3%. В течение ближайших полутора лет настроения инвесторов в отношении России останутся неблагоприятными, что негативно скажется на способности банков привлекать рыночное финансирование и капитал.

В связи с замедлением роста экономики и кредитного рынка агентство Moody’s ожидает увеличения доли проблемных кредитов с 9% в 2011 и 2012 годах до 11% на конец 2013 года. Moody’s прогнозирует, что достаточность основного капитала банковской системы снизится с 9,5% на середину 2012 года до 7,5% на конец 2013 года.

Также прогнозируется, что в ближайшие 12-18 месяцев снизится прибыльность банковского сектора, поскольку вырастут отчисления в резервы и торговые убытки. Под негативным давлением останутся база фондирования и ликвидность банковской системы. Это произойдет из-за замедления темпов прироста депозитов, продолжающегося роста кредитования и низкого уровня доверия инвесторов.

Аналитики Moody's отмечают, что вероятность системной поддержки для крупных банков останется высокой, и правительство, по-видимому, останется ключевым акционером банковской системы РФ в среднесрочной перспективе.

Международное рейтинговое агентство Fitch определило прогноз по банковскому сектору России как «стабильный». Данная оценка положительна в целом для российской банковской системы, считает аналитик агентства Инвесткафе Екатерина Кошдрашова. «Стабильный» прогноз отражает благоприятную ситуацию в секторе, удовлетворительные финансовые результаты и стабильное состояние активов, а также сравнительно небольшие риски рефинансирования.

По мнению аналитика Инвесткафе, слишком активное кредитование физических лиц, которое сейчас практикуют большинство банков, может привести к ухудшению качества активов, а также к снижению уровня ликвидности и капитала. Определенные риски несет в себе и ухудшение нормативов достаточности капитала, которое сейчас особенно заметно в связи с переходом на новые международные стандарты.

Тем не менее в период нестабильности на международных финансовых рынках, состояние банковской системы РФ находится на довольно хорошем уровне, в чем также заслуга ее основного регулятора – Банка России. Однако, как отмечает Екатерина Кошдрашова, прогноз Fitch – это временный фактор, который может измениться в довольно быстрый промежуток времени.

Рейтинговое агентство Moody's накануне изменило прогноз развития российской банковской системы со «стабильного» на «негативный».

Такое решение связано с опасениями относительно того, что глобальные макроэкономические проблемы и волатильность на финансовых рынках приведут к ухудшению российской операционной среды. В связи с низкими темпами восстановления мировой экономики рост реального ВВП России, по данным аналитиков, замедлится в 2012 году с 3,8% до 2,8%.

«Поскольку рост российской экономики зависит, в первую очередь, от цен на нефть, возможное снижение спроса на энергоносители на мировых рынках может привести к дальнейшему ухудшению условий экономической деятельности для российских банков в прогнозном периоде», - говорится в отчете Moody's.

Аналитики отметили, что сейчас банки испытывают недостаток ликвидности. Это, в свою очередь, приведет к замедлению темпов роста кредитования, и как следствие к снижению доступности кредитов для заемщиков из-за повышения банками процентных ставок и ужесточения требований к залогу.

Несмотря на негативный прогноз развития российской банковской системы, индивидуальные прогнозы рейтингов 91% российских банков, рейтингуемых агентством Moody's, остаются "стабильными".

1245 банки

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's придумало способ подтолкнуть российские банки к консолидации и сократить их число более чем вдвое. Агентство предлагает обязать банки фактически, а не формально следовать нормативу концентрации рисков на одного или связанных заемщиков, сообщает Reuters.

В ближайшей перспективе Standard & Poor's не видит предпосылок для консолидации и объединения российских банков. Однако, по словам кредитного аналитика агентства Екатерины Трофимовой, "есть волшебный способ сократить количество банков - нужно применить норматив кредитования на одного или связанных заемщиков". По оценкам Екатерины Трофимовой, этот норматив не соблюдают больше половины российских банков.

Максимальный лимит риска на одного или связанных заемщиков в размере до 25% капитала банки легко обходят, кредитуя формально не связанные друг с другом компании, у которых де-факто общий хозяин. Если применить норму фактически, а не формально, то банков останется меньше.

Международное рейтинговое агентство Moody's может пересмотреть негативный прогноз для российской банковской системы в сторону улучшения к концу 2010 года. Это произойдет в том случае, если Moody's увидит устойчивый рост кредитов и стабилизацию ситуации с просроченными долгами, заявил аналитик агентства Евгений Тарзиманов. Специалисты Moody's считают, что для банковской системы РФ существует больше предпосылок для изменения прогноза на стабильный по сравнению с Украиной и Казахстаном.

Пока прогноз по банковской системы России все еще негативный, но в этом году Moody's ждет 10-процентного роста кредитного портфеля и стабилизации ставок на текущем уровне, сообщает Reuters.