российская банковская система

Центробанк РФ разрабатывает «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016 – 2018 годов». Об этом говорится в сообщении ЦБ РФ о заседании Национального финансового совета.

«Участники заседания обменялись мнениями о подходах к формированию структуры и содержанию «Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016 – 2018 годов». Предполагается, что документ будет представлен в Правительство РФ и Государственную думу в текущем году», – сообщает пресс-служба ЦБ РФ.

Также НФС рассмотрел отдельные направления развития российской банковской системы, вопросы, связанные с организацией и обеспечением своей деятельности, и утвердил [rubricator=185]нормативные акты[/rubricator], касающиеся вопросов ведения в ЦБ бухгалтерского учета.

Банк России не видит предпосылок для банковского кризиса в 2015 году. Об этом сообщил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

«Мы можем наблюдать какое-то существенное обесценение кредитного портфеля при одновременном наступлении двух из трех событий: снижение реального ВВП больше, чем на 6%, снижение реальной заработной платы больше, чем на 10%, и повышение безработицы до уровня больше, чем 10%. Если два из этих событий не наступят, то, скорее всего, могут быть сложности, не носящие критического характера», – отметил Михаил Сухов.

По его словам, текущую ситуацию в банковской сфере РФ нельзя категорично назвать банковским кризисом, российская [rubricator=81]банковская система[/rubricator] способна выполнять свои базовые функции. Михаил Сухов пояснил, что сложности в банковском секторе могут возникнуть, если ситуация существенно выйдет за рамки базового экономического прогноза.

«Вполне понятно, что в сложных условиях те банки, которые имели проблемы, будут чувствовать себя менее благоприятно, чем те, у которых таких проблем меньше. Но о каких-то случаях наподобие тех, что были в США и Европе в 2008-2009 годах, связанных с кризисом ипотеки и так далее, говорить неправильно. Уровень задолженности и граждан, и предприятий в России высок, но он не такой, как в Европе, и не такой, как в Америке», – цитирует зампреда ЦБ агентство «Прайм».

Даже при существенном снижении курса рубля российская банковская система чувствует себя устойчиво. Об этом заявила Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ.

«Мы стресс-тесты делаем регулярно и смотрим, как наша банковская система выдержит те или иные негативные факторы. Действительно, даже при существенном снижении курса наша банковская система чувствует себя достаточно устойчиво», – сказала она в интервью телеканалу «Россия 24».

По мнению председателя Банка России, фиксация курса рубля является неразумной тратой золотовалютных резервов. «Есть такие расчеты, они показывают, сколько бы мы дополнительно потратили валютных резервов в зависимости от внешних условий. Валютные резервы у нас достаточны, более 400 млрд. долларов, но если их тратить неразумно и пытаться играть против фундаментальных рыночных тенденций, то мы придем к тому же результату, только через некоторое время и с меньшими ЗВР. То есть если бы продолжать эту политику, то мы бы просто снизили объем ЗВР. То же самое я могу сказать тем, кто предлагает фиксацию курса. Это означает абсолютно неразумную трату ЗВР», – цитирует Эльвиру Набиуллину ТАСС.

Напомним, ранее за фиксацию курса рубля выступил Сергей Глазьев, советник президента РФ. По его мнению, Центробанку РФ следовало бы зафиксировать и держать курс рубля на разумном уровне в ближайшие годы.

Российский банковский сектор в состоянии обеспечить экономический рост в стране даже на более высоком уровне, чем планируется. Об этом на встрече с президентом РФ заявил Андрей Костин, председатель правления банка ВТБ.

Он отметил, что группа ВТБ, как и российский банковский сектор в целом, сегодня замещает те кредиты, которые предприятия РФ раньше заимствовали на международных рынках. Андрей Костин выразил уверенность, что задача в полной мере возместить отсутствие доступа к иностранным рынкам может быть вполне посильна для российского банковского сектора.

«Сейчас мы ведем серьезные дискуссии с Центральным банком относительно расширения спектра предоставления ликвидности. Думаю, что обеспечить экономический рост даже на более высоком уровне, чем это сегодня планируется, банковский сектор вполне в состоянии», - цитирует слова Андрей Костина пресс-служба администрации президента РФ.

Существующая банковская система не способствует конкуренции и росту экономики. Об этом накануне заявил первый заместитель главы МВФ Дэвид Липтон.

По его мнению, российская банковская система существенно отличается от систем в большинстве стран с развитой экономикой. В частности, в России конкуренции в этой сфере мешает соотношение крупных государственных банков и частных. Дэвид Липтон отметил, что государственные банки составляют более половины банковской системы РФ, и среди остающихся примерно 45% частных банков не очень крупные, и они не являются серьезными конкурентами госбанкам. По словам Липтона, наличие большей конкуренции привело бы к более широкому доступу к кредиту не только крупнейших компаний, но более широкого круга компаний и населения.

«Россия должна задать себе вопрос с течением времени, способствует ли эта структура, которую она избрала, росту экономики», - сказал первый заместитель главы МВФ, передает «Прайм».
 

Прогноз развития банковской системы России остается «негативным», отмечается в новом отчете агентства Moody's.

Moody's считает, что операционные условия, в которых работают российские банки, вероятно, останутся сложными до конца 2012 года и в 2013 году. Так, по оценкам агентства, рост ВВП замедлится и в 2012 и 2013 годах составит 3,5%, в то время как в 2011 году он составлял 4,3%. В течение ближайших полутора лет настроения инвесторов в отношении России останутся неблагоприятными, что негативно скажется на способности банков привлекать рыночное финансирование и капитал.

В связи с замедлением роста экономики и кредитного рынка агентство Moody’s ожидает увеличения доли проблемных кредитов с 9% в 2011 и 2012 годах до 11% на конец 2013 года. Moody’s прогнозирует, что достаточность основного капитала банковской системы снизится с 9,5% на середину 2012 года до 7,5% на конец 2013 года.

Также прогнозируется, что в ближайшие 12-18 месяцев снизится прибыльность банковского сектора, поскольку вырастут отчисления в резервы и торговые убытки. Под негативным давлением останутся база фондирования и ликвидность банковской системы. Это произойдет из-за замедления темпов прироста депозитов, продолжающегося роста кредитования и низкого уровня доверия инвесторов.

Аналитики Moody's отмечают, что вероятность системной поддержки для крупных банков останется высокой, и правительство, по-видимому, останется ключевым акционером банковской системы РФ в среднесрочной перспективе.

Международное рейтинговое агентство Fitch определило прогноз по банковскому сектору России как «стабильный». Данная оценка положительна в целом для российской банковской системы, считает аналитик агентства Инвесткафе Екатерина Кошдрашова. «Стабильный» прогноз отражает благоприятную ситуацию в секторе, удовлетворительные финансовые результаты и стабильное состояние активов, а также сравнительно небольшие риски рефинансирования.

По мнению аналитика Инвесткафе, слишком активное [rubricator=203]кредитование физических лиц[/rubricator], которое сейчас практикуют большинство банков, может привести к ухудшению качества активов, а также к снижению уровня ликвидности и капитала. Определенные риски несет в себе и ухудшение нормативов достаточности капитала, которое сейчас особенно заметно в связи с переходом на новые [rubricator=158]международные стандарты[/rubricator].

Тем не менее в период нестабильности на международных финансовых рынках, состояние банковской системы РФ находится на довольно хорошем уровне, в чем также заслуга ее основного регулятора – Банка России. Однако, как отмечает Екатерина Кошдрашова, прогноз Fitch – это временный фактор, который может измениться в довольно быстрый промежуток времени.

Рейтинговое агентство Moody's накануне изменило прогноз развития российской банковской системы со «стабильного» на «негативный».

Такое решение связано с опасениями относительно того, что глобальные макроэкономические проблемы и волатильность на финансовых рынках приведут к ухудшению российской операционной среды. В связи с низкими темпами восстановления мировой экономики рост реального ВВП России, по данным аналитиков, замедлится в 2012 году с 3,8% до 2,8%.

«Поскольку рост российской экономики зависит, в первую очередь, от цен на нефть, возможное снижение спроса на энергоносители на мировых рынках может привести к дальнейшему ухудшению условий экономической деятельности для российских банков в прогнозном периоде», - говорится в отчете Moody's.

Аналитики отметили, что сейчас банки испытывают недостаток ликвидности. Это, в свою очередь, приведет к замедлению темпов роста кредитования, и как следствие к снижению доступности кредитов для заемщиков из-за повышения банками процентных ставок и ужесточения требований к залогу.

Несмотря на негативный прогноз развития российской банковской системы, индивидуальные прогнозы рейтингов 91% российских банков, рейтингуемых агентством Moody's, остаются "стабильными".

1245 банки

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's придумало способ подтолкнуть российские банки к консолидации и сократить их число более чем вдвое. Агентство предлагает обязать банки фактически, а не формально следовать нормативу концентрации рисков на одного или связанных заемщиков, сообщает Reuters.

В ближайшей перспективе Standard & Poor's не видит предпосылок для консолидации и объединения российских банков. Однако, по словам кредитного аналитика агентства Екатерины Трофимовой, "есть волшебный способ сократить количество банков - нужно применить норматив кредитования на одного или связанных заемщиков". По оценкам Екатерины Трофимовой, этот норматив не соблюдают больше половины российских банков.

Максимальный лимит риска на одного или связанных заемщиков в размере до 25% капитала банки легко обходят, кредитуя формально не связанные друг с другом компании, у которых де-факто общий хозяин. Если применить норму фактически, а не формально, то банков останется меньше.

Международное рейтинговое агентство Moody's может пересмотреть негативный прогноз для российской банковской системы в сторону улучшения к концу 2010 года. Это произойдет в том случае, если Moody's увидит устойчивый рост кредитов и стабилизацию ситуации с просроченными долгами, заявил аналитик агентства Евгений Тарзиманов. Специалисты Moody's считают, что для банковской системы РФ существует больше предпосылок для изменения прогноза на стабильный по сравнению с Украиной и Казахстаном.

Пока прогноз по банковской системы России все еще негативный, но в этом году Moody's ждет 10-процентного роста кредитного портфеля и стабилизации ставок на текущем уровне, сообщает Reuters.