рынок ипотечного кредитования

Госдума рассмотрит поправки в накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, законопроект уточняет положения по участию военнослужащих в НИС, определяет порядок предоставления средств бюджета для погашения кредита членами семьи военнослужащего, которые приняли его обязательства по кредитному договору, устанавливает порядок определения общего объема бюджетных средств для НИС на очередной финансовый год и плановый период.

Для унификации оснований включения военнослужащих в НИС, законопроектом предусматривается установление для военнослужащих, ранее не проходивших военную службу по контракту и заключивших первый контракт с 1 января 2015 года, ряда оснований для включения в реестр участников.

В законопроекте предусматривается, что общий объем средств, выделяемых уполномоченному федеральному органу из федерального бюджета на накопительные взносы и средства, дополняющие накопления для жилищного обеспечения, определяется по методике, утверждаемой Правительством, и предусматривается в федеральном законе о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год и на плановый период.

В текущих условиях Центробанк РФ не намерен вводить дополнительный контроль ипотечного кредитования.

«На данный момент необходимость в дополнительном регулятивном воздействии на ипотечные операции банков и особых методах надзора за такими операциями отсутствует. В части текущего регулирования ипотечного кредитования нормативные документы Банка России нацелены на стимулирование ипотечного кредитования. В частности, отменены операционные ограничения после выдачи ипотечного кредита (ежегодная переоценка предмета залога независимым оценщиком и ежегодное подтверждение доходов заемщика). Кроме того, формирование резервов по ипотечным ссудам осуществляется дифференцированно (военная ипотека, ипотека с пониженным уровнем риска, прочая ипотека) и в более мягком режиме», - сообщили ИТАР-ТАСС в пресс-службе ЦБ РФ.

Как сообщалось ранее, Центробанк РФ намерен изучать ипотечные кредитные портфели и их качество. Бурный рост ипотеки пока не беспокоит регулятора, но уже привлек его внимание. Эксперты полагают, что в настоящее время в РФ надувается ипотечный пузырь. Отметим, в первом полугодии 2014 года ипотека росла заметно быстрее рынка розничного кредитования в целом. За полгода объем ипотечных кредитов увеличился на 14,36%, или на 439 млрд. рублей.

В 2013 году квартиры по военной ипотеке приобрели 30,3 тысяч российских военнослужащих. Общая доля сделок по программе «Военная ипотека» в 2013 году составила около 7% от ипотечного рынка России. Такие данные озвучил Владимир Шумилин, руководитель Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека».

По его словам, на 1 апреля 2014 года в накопительно-ипотечной системе участвуют 288 тысяч военнослужащих, из них с начала действия системы своим правом на покупку жилья воспользовалось более 80 тысяч. «При этом надо учитывать, что 114 тысяч военнослужащих еще не отслужили трех лет и не имеют права купить жилье в рамках системы, но более 45% из тех, кто имеет право на военную ипотеку, ею воспользовались», - подчеркнул Владимир Шумилин.

Глава ФГКУ «Росвоенипотека» отметил, что чаще всего российские военные покупают жилье в Подмосковье, Краснодарском крае и Ростовской области, передает ИТАР-ТАСС.

В настоящее время выплата ипотечного кредита стала доступна гораздо большему кругу российских семей. Если в 2008 году ипотека была доступна 5%, то сейчас около 20% российских семей могут себе позволить взять ипотеку. Такое мнение высказал Михаил Задорнов, президент - председатель правления банка ВТБ 24. По его словам, соотношение номинальных доходов и средней стоимости квартиры в России изменилось в пользу заемщика, что дает возможность для роста ипотечных кредитов.

Михаил Задорнов отметил, что в 2013 году прирост ипотечного кредитования идет быстрее, чем в прошлом. За весь 2012 год ипотечный портфель в российских банках увеличился на 30%, а за год к августу, то есть с августа прошлого года по август текущего - на 33%.

За последние полгода с марта ставки по ипотеке снизились до 12,5-12,6%, уточнил глава [bank=17]ВТБ 24[/bank]. «Идет общее снижение ставок, и я абсолютно уверен, что оно продолжится и в следующем году», - сообщил Михаил Задорнов в интервью «Business FM».

Отметим, на прошлой неделе президент РФ Владимир Путин заявил, что ипотека в РФ должна быть длиннее по срокам и дешевле по процентам.

DeltaCredit прогнозирует, что во втором квартале 2013 года прирост российского рынка ипотеки составит 18%. Объем выданных ипотечных кредитов прогнозируется в размере 293,2 млрд. рублей. Во втором квартале 2012 года в РФ было выдано ипотечных кредитов на 249,2 млрд. рублей.

В мае 2013 года, согласно Индексу состояния ипотечного рынка DeltaCredit, объем выданных ипотечных кредитов составит 94,8 млрд. рублей. Прирост, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, может 17%.

Отметим, что в настоящее время Росреестр и ЦБ РФ констатируют охлаждение интереса россиян к ипотечному кредитованию. За 2012 год средняя ставка по жилищным кредитам выросла на 1,1%, ставки, по оценке АИЖК, подняли около 50 банков. По данным ЦБ, средневзвешенная процентная ставка по рублевым жилищным кредитам, выданным с начала 2013 года, составила 12,8%, средневзвешенная ставка по кредитам в валюте составила 9,9%. АИЖК прогнозирует, что в 2013 году средняя процентная ставка по ипотеке в РФ вырастет до уровня 13-13,5% годовых.

Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев признал, что правительству РФ не удалось полностью справиться с созданием ипотечного рынка. В прошлом году в России было выдано около 700 тыс. ипотечных жилищных кредитов, однако этот объем не покрывает имеющихся потребностей. Несмотря на снижение темпов инфляции, ставка по ипотечным кредитам в РФ остается весьма высокой.

По прогнозам банка DeltaCredit, в марте 2013 года прирост российского рынка ипотеки составит 11%.

Согласно Индексу состояния ипотечного рынка DeltaCredit в марте объем выданных ипотечных кредитов составит 86,1 млрд. рублей. В марте 2012 года объем выданных ипотечных кредитов составил 77,6 млрд. рублей, отмечается в сообщении банка DeltaCredit.

Напомним, ранее аналитики банка прогнозировали, что в 2013 году объем выданных ипотечных кредитов вырастет на 9% и составит 1 131 млрд. рублей.

По прогнозам банка DeltaCredit, по итогам первых трех месяцев 2013 года среднерыночная процентная ставка по ипотечным кредитам повысится на 0,2-0,3%.

Аналитики DeltaCredit полагают, что в первом квартале 2013 года объем выданных ипотечных кредитов вырастет на 9% и составит 198,3 млрд. рублей. В феврале 2013 года российские банки предоставят заемщикам ипотечных кредитов на 70,9 млрд. рублей.

Напомним, ранее сообщалось, что к концу 2013 году средневзвешенная ставка по рублевым кредитам может вырасти до 12,8-13%, а объем выданных ипотечных кредитов вырастет на 9% и составит 1 131 млрд. рублей.

По прогнозу, который дают Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и ведущие игроки рынка, объем выданных ипотечных кредитов в РФ по итогам года составит около 1 трлн. рублей. Об этом на круглом столе РБК по проблемам ипотеки заявил заместитель генерального директора АИЖК Андрей Семенюк.

Он отметил, что в целом рынок ипотеки демонстрирует положительную динамику. По последней статистике Центробанка РФ за 8 месяцев 2012 года выдано 420 тыс. ипотечных кредитов на сумму чуть больше 600 млрд. рублей.

По словам Андрея Семенюка, темпы роста были достаточно высокие в начале года - порядка 40-45%. Сейчас темпы роста снизились, что в первую очередь связано с повышением процентных ставок по ипотеке. Они подросли до 12,2% по кредитам, выданным в рублях, за последние месяцы, напомнил представитель АИЖК. На текущий момент объем ипотечной задолженности на балансах российских банков составляет более 1,5 трлн. рублей. К концу года этот показатель может приблизиться к 2 трлн. рублей, отмечается в материалах РБК.

Средневзвешенная ставка по ипотеке в рублях достигла в ноябре 12,6% и ее размер уже не сильно отличается от исторического минимума в 12,4%, отмечавшегося в 1 квартале 2008 года. Отмечается, что влияние на снижение ставок оказали в основном АИЖК, Сбербанк и ВТБ 24. В разгар кризиса именно АИЖК своими программами поддерживала ипотечный рынок. Аналитик АИЖК Михаил Гольдберг заметил, что в минувшем году самые низкие ставки по ипотеке предлагали не самые крупные банки, работающие по программе АИЖК. В связи с этим крупным игрокам банковского сектора пришлось снижать ставки, чтобы не потерять свою долю на рынке ипотеки. В частности, Сбербанк трижды за 2010 год снижал ипотечные ставки, доведя размер минимальной ставки до 10,5%.

Кроме того, в ноябре банки установили своего рода рекорд по объему задолженности по ипотечным кредитам. Ее размер достиг 1,1 трлн. рублей, пишет газета «Ведомости». Причем в общем портфеле ипотечных кредитов 91%- кредиты без просрочки или с просрочкой менее месяца. Отмечается, что сейчас главный источник роста ипотеки - альтернативные сделки и вторичное жилье. Кредитование же новостроек в послекризисный период названо экспертами рискованным.

Количество сделок на рынке ипотеки Санкт-Петербурга ежеквартально растет на 30%. Эксперты прогнозируют, что такими темпами к концу 2010 года доля ипотечных сделок может достигнуть 15% в общем количестве сделок на вторичном рынке, пишет РБК daily.

Так, с начала года Северо-Западный Сбербанк выдал более 2,5 тыс. ипотечных кредитов. Филиал банка [bank=5]ВТБ[/bank]24 за первые пять месяцев 2010 года предоставил более 250 ипотечных кредитов на общую сумму свыше 500 млн. рублей. Петербургский филиал БСЖВ за пять месяцев выдал ипотечных кредитов на общую сумму 106,2 млн. руб. против 187 млн руб. за весь прошлый год. [bank=125]Городской ипотечный банк[/bank] увеличил выдачи в четыре раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Участники рынка отмечают, что в настоящее время есть все предпосылки для восстановления рынка. Если в первом полугодии большинство сделок с недвижимостью проходило с использованием средств от продажи имеющегося жилья, то с начала второго квартала стала расти доля сделок, когда для покупки квартир используются накопления и ипотека.

По данным ЦБ, в связи с нестабильной ситуацией на мировых рынках темпы роста ипотечного кредитования по итогам 2007 года снизились более чем вдвое. Если за 2006 год объемы ипотечного кредитования в России выросли в 4,8 раза, то в 2007 году - в 2,1 раза.В 2007 году число игроков на рынке ипотечного кредитования увеличилось по сравнению с 2006 годом на 17,9%, до 587. По данным ЦБ, почти половина российских банков (45,3%) выдают ипотечные кредиты. 66% всех ипотечных кредитов в первом квартале 2008 года выданы десятью крупнейшими игроками рынка. Аналитики прогнозируют, что в дальнейшем количество игроков на рынке ипотеки сократится.

Банки продолжают испытывать трудности с рефинансированием ипотеки. При этом, по данным ЦБ, за 2007 год и первый квартал 2008 года ставки по ипотечным кредитам снизились. Так, средневзвешенные ставки в 2007 году снизились на 1,1% по рублевым кредитам (78,7% от общего объема ипотеки) и составили 12,6%, в первом квартале текущего года ставки снизились еще на 0,2%.

Аналитики считают данные о снижении не отражающими реальной ситуации на рынке: в 2008 году лидеры рынка - [bank=5]ВТБ[/bank] 24, [bank=15]Альфа-банк[/bank], [bank=111]Собинбанк[/bank], [bank=125]Городской ипотечный банк[/bank], "[bank=134]Уралсиб[/bank]", [bank=58]Росевробанк[/bank] и [bank=19]Банк Москвы[/bank] - ставки повышали. Специалисты отмечают, что в 2008 году ставки по ипотеке вырастут в среднем на 1-2%. Об этом сообщает газета "КоммерсантЪ".