Материалы с тегом скоринг

Банки часто оправдывают отказы по кредитам скоринговой системой. По каким критериям банки оценивают скоринговые системы, способные разрушить ваши планы на жизнь? Можно ли обмануть «кредитный детектор»? Корреспондент Банки.ру попыталась проникнуть в некоторые тайны скоринга.

На заемщиков давно идет охота. Причем во всех смыслах. Сначала их пытаются всеми силами привлечь, а после, наоборот, отсеять. Парадокс, но это так. Микрофинансовые компании давно не дают «всем подряд». Подбирая нежеланных банковских клиентов, они были вынуждены выстраивать свои заградительные кордоны, и преуспели в этом. Палитра скоринга ряда МФО поражает воображение, иногда достигая нескольких тысяч параметров.

Операторы сотовой связи намерены предоставлять банкам информацию о платежеспособности своих клиентов. На основании анализа big data (массивов данных) операторы будут оценивать абонентов и предоставлять банкам так называемый скоринг-балл.

Пилотный проект по оценке потенциальных заемщиков (скорингу) на основании разнообразной потребительской информации об абонентах в настоящее время реализует «Вымпелком». В МТС уже провели аналогичный пилотный проект и планируют до конца года предложить готовый продукт. Стоимость своих скоринговых услуг сотовые операторы пока не раскрывают.

Юристы указывают, что передача банкам не самой информации, а обезличенного скорингового балла не противоречит закону.

Участники банковского рынка отмечают, что «мобильный скоринг» будет полезен, поскольку банку интересна любая дополнительная информация о заемщике. Однако специалисты сомневаются в правомерности оценки кредитоспособности заемщика на основании данных о платежах за связь или частоте заграничных поездок, пишет газета «Коммерсантъ».

Согласно исследованию микрофинансовой компании MoneyMan, заемщикам-Скорпионам, Весам и Стрельцам чаще всего одобряют заявки на получение микрозаймов. При этом хуже всех возвращают долги Овны, Девы и Рыбы. Портал Банки.ру разбирался, насколько правильно использовать «зодиакальный» скоринг в финансовых учреждениях.

Кто-то получает кредит, кто-то – отказ. Чаще всего за этими решениями стоят не столько люди, сколько точные алгоритмы заявочного скоринга. Портал Банки.ру разбирался, какие факты о потенциальном заемщике привлекают банки, какие отпугивают и как можно повысить свой скоринговый балл.

Вопрос, выдаст банк вам кредит или откажет, очень непрост. За его решением стоит кропотливая дорогостоящая работа. Все больше банков стремятся удешевить и ускорить свой скоринг, автоматизировав его. О том, как проводится такой скоринг, порталу Банки.ру рассказали специалисты компании Experian.

Несмотря на снижение доли кредитования малого и среднего бизнеса в общем объеме российского рынка кредитования, крупные банки стали выдавать больше маленьких кредитов, при этом применяя в корпоративном секторе технологии розничного кредитования.

Так, в частности, с прошлого года банкиры в работе с этим сегментом стали применять скоринговые модели, которые позволили увеличить валовый объем кредитования за счет сокращения времени рассмотрения заявок и удешевления самого процесса выдачи, отмечает Яна Пасечная, обозреватель ИА «Клерк.Ру».

Подробней о тенденциях в кредитовании малого и среднего бизнеса читайте в статье «Банки строят «фабрики».

Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию приступило к созданию единой системы скоринга заемщиков своих партнеров. Центр верификации и скоринга будет заниматься андеррайтингом (оценкой платежеспособности) заемщика и объекта ипотеки. Система будет протестирована в 2013 году в Белгородской, Тамбовской, Ярославской и Курской областях.

В АИЖК поясняют, что, несмотря на введение системы автоматической оценки заемщиков, банки смогут сами решить, выдавать или не выдавать ипотечный кредит. Но при этом банки заранее могут быть уверенными, что закладная по выданному кредиту будет выкуплена АИЖК.

Участники рынка согласны, что введение скоринга АИЖК снизит издержки при выдаче ипотеки, но сомневаются в эффективности предложенной схемы на первом этапе ее внедрения, пишет «РБК daily».

Банки сегодня активно оптимизируют свой бизнес: заменяют дорогостоящую филиальную сеть дистанционным обслуживанием, аккуратно сокращают персонал, нанимая многофункциональных специалистов в режиме «три по цене одного», автоматизируют все, что автоматизируется. Одним из инструментов оптимизации бизнеса, а именно кредитного процесса, является скоринг.

Через два-три года интернет-магазины будут знать все о платежеспособности своих клиентов и смогут одобрять потребительские кредиты прямо в онлайне. Об этом 17 октября в ходе X Национальной конференции по микрофинансированию заявил президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

"Все привыкли к тому, что микрокредиты - это кредиты наличными, - заметил Мамута, - но это только потому, что большинству людей пока что ими удобнее и привычнее пользоваться. Но уже набирает силу тренд микрокредитования в платежных системах. Например, Qiwi запустил такой сервис для оплаты услуг, которые доступны через Qiwi-кошелек. Я думаю, что это первый, но точно не последний пример. Социальная сеть "Вконтакте", например, пошла по другому пути: ее пользователи занимают деньги друг у друга напрямую через WebMoney, пользуясь социальными рейтингами, которые Вконтакте выставляет своим потребителям.

Думаю, через два-три года микрокредитование выйдет за рамки платежных систем, - продолжил президент НАУМИР. - Человек, выбирая товар в интернете, сможет за несколько секунд получить на него онлайн-кредит по определенной технологии скоринга. Эта технология называется "теорией слабых сигналов": вместо одного "сильного" сигнала (личного визита человека с паспортом) анализируются несколько "слабых сигналов", которые позволяют оценить его кредитоспособность. Это не что иное, как следы его платежей в интернете. Платежные системы знают, как человек тратит деньги и как возвращает долги, и постепенно формируют платежный профиль каждого заемщика".

"Для бизнес-кредитования эта модель не очень подходит, а вот для потребительского - вполне", - подытожил Мамута.

С 1 октября 2011 года Сбербанк намерен запустить пилотный проект, который позволит предотвратить мошенничество при оценке рисков заемщиков. Проект будет осуществляться на базе базе бюро кредитных историй «Экспириан-Интерфакс» и «Инфокредита». Проект под рабочим названием «национальный hunter» позволит банкам обмениваться информацией о потенциальных мошенниках, пишет РБК daily.

В проекте примут участие 5 банков, которые объединятся для проверки кредитных заявок. «В случае со Сбербанком мы не слишком заражены мошенничеством, но то, что сейчас хорошо, не значит, что это хорошо через полгода», - отметил директор департамента рисков Сбербанка Вадим Кулик. Он также отметил, что в сегменте экспресс-кредитования около половины всей просроченной задолженности составляют кредиты, оформленные мошенниками.

Между тем, подобный проект (FPS) более года назад был запущен бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз». FPS позволяет повысить эффективность в 10-15 раз благодаря высокой степени оценки заемщика и направления ответа по запросу в банк в течение 10 секунд. Ежемесячно через эту систему проходит до 1 млн. запросов от банков.

Scorto Corporation представила новое решение Scorto InsuSafe для страховых компаний. Оно разработано для снижения рисков мошенничества в автомобильном страховании и адаптировано специалистами Scorto с учетом особенностей рынка стран СНГ.

Scorto Noesis - это управление кредитным портфелем, основанное на моделях поведенческого скоринга и адаптированное специалистами.

В третьей версии решения значительно расширены функциональные возможности рабочих мест, реализованы автоматические уведомления о состоянии сегментов портфеля или отдельных клиентов( отслеживание критических уровней риска, длительности просрочек). Добавлены возможности учета рыночных рисков

Еще недавно на рынке новые программы кредитования малого бизнеса появлялись как грибы после дождя. Предпринимателям оставалось лишь жаловаться на то, что банки не желают кредитовать менее чем на миллион рублей, и долгое принятие решения по кредиту. Однако финансовый кризис умерил аппетиты банкиров, и сегодня они в первую очередь уменьшают минимальные размеры ссуд и сроки рассмотрения заявок по экспресс-кредитам.

Сбербанк России намерен кардинально изменить процесс выдачи кредитов населению. Правление банка утвердило план мероприятий по оптимизации процедур кредитования физических лиц и субъектов малого бизнеса. Об этом было доложено наблюдательному совету банка в минувшую пятницу.Концепция предусматривает кардинальную модернизацию процессов розничного кредитования. Банк начнет внедрение автоматизированной системы оценки заемщика, включая скоринг.

По оценке экспертов, на внедрение скоринга Сбербанк потратит не менее $2-5 млн. Об этом сообщает газета "КоммерсантЪ".