Материалы с тегом списание денежных средств

Роспотребнадзор оштрафовал банк за то, что он прописал в своем кредитном договоре право на безакцепное списание денег со счета заемщика в случае долга. Банк оспорил это решение в суде. Что решили судьи?

У меня вопрос по оплате банковской картой в магазине. Совершена покупка по терминалу, чек не вышел, но сумма списана со счета. Распечатка банка не дала результата. Банк утверждает, что ести нет отмены на продажу, то сумма списана. Магазин в свою очередь отвечает, что у них по чекам все впорядке. Куда мне обратиться?

Пользователи карт Ситибанка могли столкнуться 8 октября с некорректным отображением операций по снятию наличных. Деньги на счета пока не вернулись, хотя в банке утверждают, что проблема решена.

Как рассказали клиенты Ситибанка, в четверг при снятии средств с карты отображалось двойное списание. В банке одному из пострадавших клиентов сообщили, что деньги вернутся на счет через три рабочих дня.

«В результате планового обновления операционных систем небольшое количество операций по снятию наличных по картам MasterCard Ситибанка некорректно отображалось на балансе клиентов», – рассказал представитель пресс-службы Ситибанка.

Он заверил, что проблемы клиентов оперативно решаются в индивидуальном порядке, передает «Интерфакс».

Специалисты УФНС по Архангельской области и Ненецкому автономному округу напоминают, что изменен законодательный порядок списания денежных средств по поручениям налоговых органов.

Соответствующие изменения внесены в Гражданский кодекс РФ Федеральным законом от 02.12.2013 № 345-ФЗ, который вступил в силу 14.12.2013 г.

Ведомство отмечает, что при недостаточности денежных средств на счете налогоплательщика, для удовлетворения всех предъявленных к нему требований, списание денежных средств со счета производится в третью очередь со списанием денежных средств по поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы РФ.

Кроме того, списание денежных средств со счета производится в третью очередь по поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов, а также по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту).  

Списание денежных средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Такие разъяснения приводит УФНС по Архангельской области и Ненецкому автономному округу на ведомственном сайте.  

Так называемое расчетно-депозитное обслуживание (РДО) позволяет защитить денежные средства клиента от блокировки счета по заявлению налоговой инспекции и последующего списания судебными приставами. Об этом 24 сентября в ходе конференции "Зарплатный проект 2013. Возможность полного отказа от конвертов" заявил начальник управления по работе с корпоративными клиентами Банка расчетов и сбережений (БРиС) Виталий Гредасов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Расчетно-депозитное обслуживание - термин, родившийся в недрах самого БРиС, равно как и сам принцип подобного обращения с деньгами клиента. "Расчетный счет своим клиентам мы открываем счет в паре с депозитным счетом, - пояснил Гредасов. - Причем это не тот депозит, который "морозит" ваши деньги на длительный срок. Это, по сути, такой же расчетный счет, который управляется банк-клиентом, пересылать средства можно туда-сюда, как в брюках из одного кармана перекладывать деньги в другой".

"Но есть одна особенность, - продолжил представитель БРиС. - По закону банк в течение трех дней обязан сообщать в налоговую об открытии расчетного счета клиента. А вот сообщать об открытии депозитного счета закон не требует. (Согласно поправкам в статью 86 НК РФ, внесенным законом №134-ФЗ, с 1 июля 2014 года банки должны будут сообщать в налоговую службу об открытии, изменении и закрытии не только счетов, но также вкладов и депозитов, причем, принадлежащих как организациям и ИП, так и «простым» физическим лицам - Клерк.Ру). И даже если налоговая узнает об открытии этого депозитного счета, она не сможет распространить на него блокировку. Статья 46 НК гласит: "Не производится взыскание налога с депозитного счета налогоплательщика (налогового агента), если не истек срок действия депозитного договора".

«По допсоглашению средства, поступающие на расчетный счет клиента, автоматически перечисляются на депозитный счет. Таким образом, на расчетном счете всегда ноль, - подчеркнул Виталий Гредасов. - Как же вывести средства с депозита? Если вам нужно сделать платеж в адрес контрагента, то это делается через заявку в банк-клиенте. Средства моментально перечисляются на расчетный счет и уходят в адрес контрагента.

Так все-таки, РДО – это способ уйти от уплаты налогов или что-то другое? - Задается вопросом Виталий. - Банк Расчетов и Сбережений как налоговый агент будет всегда сотрудничать с ФНС и не позволит клиенту уйти от налогов, но достаточно часто блокировка расчетного счета предприятия может произойти по ошибке бухгалтера. Например, компания по ошибке бухгалтера не доплатила транспортный налог в размере 10 рублей, и предприятие получает блокировку на счет. В свою очередь, компании необходимо продолжать своевременную выплату зарплат сотрудникам, среди которых могут быть инвалиды, матери-одиночки, которые живут от зарплаты до зарплаты. На снятие такой технической ошибки может уйти до трех дней согласно закону. Если же деньги будут лежать на депозитном счете, то банк с удовольствием прокредитует компанию на все нужды.

Хочу также подчеркнуть, что РДО не поможет уйти бизнесмену от уплаты налогов, поскольку ИФНС работает правильно и системно. Блокировка на расчетном счете компании говорит о проводимой налоговой проверке, которая будет успешно доведена до конца и налоги придется все равно заплатить, да еще с большими пенями. При всей бюрократии и не всегда быстром принятии решений уровень работы налоговиков за последние пять лет вырос в несколько раз и могу сказать со всей уверенностью, что на сегодняшний день ни РДО, ни хитрости аудиторов не помогут. Наша позиция заключается в том, что налоги надо не только платить в полном объеме, но испытывать радость от того, что твоя компания прозрачна и ей легко получить кредит, как в крупных российских банках, так и в любых зарубежных. Налоги необходимо платить не только из страха, а еще из понимания того, что это стабильно, современно и, если хотите, даже модно».

ФАС Западно-Сибирского округа в Постановлении № А70-8571/2012 от 15.05.2013 подтвердил, что денежные средства, находящиеся на дебетовой карте клиента, не могут в одностороннем порядке, то есть на разработанных банком условиях обслуживания карт, списываться со счета клиента в счет исполнения обязательств по кредитной карте.

ФАС отметил, что действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает возможности кредитора, являющегося таковым в разных договорных отношениях с одним клиентом, принимать исполнение одного обязательства за счет другого, в данном случае - путем безакцептного списания денежных средств.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом, ограничения его прав распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Договор банковского счета и договор кредита являются самостоятельными видами договоров. При этом списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения допускается только в случаях и по основаниям, прямо предусмотренным в договоре банковского счета, с указанием конкретных банковских счетов.

ФАС Московского округа в Постановлении № А40-51284/12-133-469 от 19.04.2013 подтвердил, что ссылка на выполнение обязанности только по визуальному сличению подписи и оттиска печати на документах не является основанием для освобождения банка от гражданско-правовой ответственности за неправомерное списание денежных средств.

ФАС отметил, что банк как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов и осуществляющий их с определенной степенью риска, должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправильным списанием принадлежащих истцу денежных средств.

Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

При таких обстоятельствах выводы суда апелляционной инстанции о соответствии действий банка действующему законодательству и условиям договора нельзя признать соответствующими установленным судом обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

Возложение условиями договора на клиента ответственности за достоверность представляемых в банк документов не исключает обязанность банка осуществлять проверку этих документов в соответствии с нормами действующего законодательства и банковскими правилами, не снимает с банка ответственность за сохранность находящихся на счете клиента денежных средств.

Для оптимизации взыскания долгов Управлением Федеральной службы судебных приставов по Волгоградской области налажено взаимодействие с кредитными организациями региона.

Пресс-служба УФССП России по Волгоградской области сообщает, что ведомством уже начата работа по массовому списанию денежных средств со счетов должников – физических лиц. В настоящее время ежедневно, централизованно через Управление в Поволжский банк Сбербанка России направляется 1 500 – 2 000 постановлений о списании денежных средств со счетов должников.

Также завершена работа по совмещению базы данных должников – организаций и клиентской базы Сбербанка России, по результатам которой получены сведения о счетах юридических лиц. Сейчас проводится работа по массовому списанию денежных средств со счетов организаций.