списание со счета

Со счетов трех крестьянско-фермерских хозяйств по судебным приказам о задолженности по заработной плате перед работниками списаны денежные средства на сумму около 700 тыс. рублей. Вместе с тем хозяйствующие субъекты сообщили, что таких работников нет и никогда не было на их предприятиях. Этим вопросом занялась Прокуратура Алтайского края.

Как выяснилось, во всех случаях в суд по почте предоставлялись подложные документы, якобы подтверждающие факт трудовых отношений, а также размер задолженности по заработной плате. Вынесенные судебные приказы о взыскании начисленной, но не выплаченной заработной платы, послужили основанием списания денежных средств со счетов хозяйствующих субъектов и перевода их взыскателям.

Изучение в прокуратуре материалов гражданских дел показало, что такие случаи являются неединичными.

На территории края в 2017-2018 годах по аналогичной схеме приняты решения о списании еще с 4 предприятий денежных средств на общую сумму более 1,4 млн. рублей.

В итоге органами внутренних дел возбуждены шесть уголовных дел о покушении на мошенничество в крупном размере.

Удалось предотвратить незаконное списание со счетов 4 хозяйствующих субъектов принадлежащих им денежных средств на сумму более 1,4 млн. рублей, сообщает Генпрокуратура.

В настоящее время расследование уголовных дел осуществляется Следственным управлением СК РФ по Алтайскому краю, поскольку хищения сопряжены с предоставлением в суды заведомо подложных доказательств (фальсификация доказательств по гражданскому делу).

Директор Федеральной службы судебных приставов Дмитрий Аристов предложил ввести социальные банковские счета. Они будут предназначены для тех средств, которые нельзя забирать ни за какие долги.

Такое предложение прозвучало на XII Международной школе-практикуме молодых ученых-юристов "Композиция правового пространства: динамика обновления", организованной Институтом законодательства и сравнительного правоведения при правительстве РФ.

Другая идея: указывать в исполнительных документах какие-то уникальные идентификаторы, например, СНИЛС, ИНН, серию и номер документа, удостоверяющего личность, серию и номер водительского удостоверения или серию и номер свидетельства о регистрации транспортного средства, передает «Российская газета».

Подобные новации призваны защитить граждан от казусов, когда деньги списываются по недоразумению. Например, у тезки должника.

Или за долги забирают социальные пособия, защищенные законом. То есть трогать их никак нельзя. Но отличить обычные рубли от социальных приставы не могут.

Прокуратура г. Березники Пермского края провела проверку по обращению женщины о признании незаконными действий крупного банка по списанию денежных средств с ее счета.

В своем обращении заявительница указывала, что банк в рамках исполнения производства о взыскании долга за жилищно-коммунальные услуги наложил арест на денежные средства социальной карты, на которую поступало пособие по уходу за ребенком возрасте до 1,5 лет.

Своими неправомерными действиями банковское учреждение нарушило требования ст.101 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оставив женщину, имеющую статус матери-одиночки, без средств к существованию.

По результатам проверки руководителю Пермского отделения банка внесено представление об устранении нарушений закона, которое рассмотрено и удовлетворено - денежные средства заявительнице возвращены в полном объеме, сообщает Генпрокуратура.

Также в прошлом году по требованию прокуратуры г. Березники 7 гражданам, имеющим малолетних детей, с чьих счетов незаконно списывались детские пособия, банком возвращены денежные средства на сумму более 100 тыс. рублей.

Со счетов должников банки изъяли средства и перевели их на депозитные счета службы судебных приставов. Многих соответствующее SMS-извещение не только опечалило, но и ошеломило: они либо не ожидали денежной конфискации, либо восприняли ее несправедливой, а то и неправомерной. Граждане поспешили с вопросами к судебным приставам. Количество желающих пообщаться с ними оказалось столь велико, что, к примеру, в Тюмени перед входом в офис выстроилась внушительная очередь, пишет «Российская газета».

Взыскание средств со счетов должников Управление характеризует как массовое, но точное число попавших под финансовую санкцию не называет. Между тем только за короткий период возбуждено около 94 тысяч новых исполнительных производств. Совокупная же задолженность тюменцев, находящихся в базе УФССП, не так давно превышала 13 млрд. рублей. Что касается очередей, то к ним тут относятся как к неизбежности при нарастающем вале дел и дефиците времени у сотрудников.

- Есть приказ федеральной службы о графике приема в территориальных подразделениях. Два дня отведено: вторник - с 9 до 13 часов, в четверг - с 13 до 18 - поясняет главный специалист-эксперт управления Юлия Плеханова. - Среди стремящихся на очную консультацию немало тех, кто не удосужился справиться о предъявленных им требованиях посредством захода на сайт УФССП. Эти люди "просыпаются", когда сталкиваются с принудительными ограничениями - допустим, с недопуском выезда за границу, частичным или полным списанием средств со счетов.

Изъятие средств становится делом обыденным. Тюменские приставы, имея договор о взаимодействии с 28 кредитными учреждениями, отсылают им постановления о наложении ареста на сумму задолженности. В течение дня с момента изъятия денег они поступают на депозит подразделения ФССП. Если их недостаточно, банк будет дожидаться последующих поступлений. Владелец счета не сумеет ими распорядиться. Под изъятие автоматически попадает, к примеру, и переведенная на карточку зарплата.

Между тем, как известно, у должника позволительно отнимать не более половины зарплаты. Человек вправе потребовать возврата 50%.

В тюменском управлении уверяют, что в профильном законе все четко сказано: сам должник обязан известить пристава о "принадлежащих ему имуществе и доходах, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, в том числе денежных средствах, находящихся на счетах"

Пользователи карт Ситибанка могли столкнуться 8 октября с некорректным отображением операций по снятию наличных. Деньги на счета пока не вернулись, хотя в банке утверждают, что проблема решена.

Как рассказали клиенты Ситибанка, в четверг при снятии средств с карты отображалось двойное списание. В банке одному из пострадавших клиентов сообщили, что деньги вернутся на счет через три рабочих дня.

«В результате планового обновления операционных систем небольшое количество операций по снятию наличных по картам MasterCard Ситибанка некорректно отображалось на балансе клиентов», – рассказал представитель пресс-службы Ситибанка.

Он заверил, что проблемы клиентов оперативно решаются в индивидуальном порядке, передает «Интерфакс».

Судебные приставы активизировали работу с банками и намереваются поставить на поток взыскание небольших долгов.

Законодательство разрешает приставам списывать долги со счетов с 2007 года, но на практике на списание небольших сумм не хватало времени, а банки часто отказывали приставам из-за ошибок в оформлении постановления об аресте средств.

Теперь на основе законодательства об электронном документообороте и электронной подписи служба приставов может обмениваться с банками информацией через выделенный интернет-канал с использованием специального устройства для защиты данных.

Сбербанк подписал типовое соглашение о сотрудничестве с ФССП еще в декабре 2011 года. Вскоре подобная система заработает в ВТБ24, пока списания проходят в тестовом режиме. Промсвязьбанк и Газпромбанк также подтвердили, что подписали соглашение с ФССП. Планирует подписать соглашение и «ХМБ Открытие». Из 10 крупных розничных банков не списывает деньги по требованию приставов «Хоум Кредит». По другим банкам из топ-10 информации нет, сообщает «РБК».

За 2014 год со счетов клиентов российских банков незаконно списывали деньги 300 тысяч раз, общая сумма ущерба составила 3,5 млрд. рублей. При этом общая сумма несанкционированных операций с платежными картами, эмитированными на территории РФ, за 2014 год составила 1,58 млрд. рублей, говорится в обзоре Центробанка о несанкционированных переводах денежных средств.

Данные регулятора сильно отличаются от статистики компании Group-IB, которая специализируется на расследовании киберпреступлений в банках.

По информации Group-IB, за последние два квартала 2013 года и первые два квартала 2014 года со счетов украдено 2,5 млрд. долларов (134 млрд. рублей по нынешнему курсу). Из этой суммы 83% составляют хищения со счетов юридических лиц.

В компании расхождение в цифрах объясняют двумя причинами: банки предоставляют в ЦБ данные не обо всех случаях мошенничества, а также обычно не уведомляют об инцидентах, когда украденные деньги удалось вернуть.

В пресс-службе ЦБ РФ уточнили, что данные в обзоре корректны, поскольку составлены исходя из полученных от банков отчетностей, сообщает «РБК».

Судебные приставы Томской области привлекли банк к административной ответственности в виде крупного штрафа за несписание денег со счета предприятия-должника.

Как сообщает пресс-служба УФССП по Томской области, ранее вынес постановление об обращении взыскания на денежные средства организации-должника. Однако «Промрегионбанк», в котором находится расчетный счет организации, требование судебного пристава проигнорировал, и сумма более 10 млн. рублей не была списана. Впоследствии сумма долга стала расти и в результате было вынесено еще 5 постановлений, однако и по ним банк никаких мер не предпринял. В результате неисполнения первого постановления судебным приставом был составлен протокол о привлечении банка к административной ответственности.

Позднее судом требования судебного пристава были признаны законными. На данный момент остальные 5 заявлений о привлечении банка к административной ответственности также удовлетворены. Общая сумма штрафа составила порядка 5 миллионов рублей.

В УФССП отмечают, что привлечение кредитной организации к административной ответственности за неисполнение требований исполнительного документа - третий случай по стране.

Президент РФ подписал закон, уточняющий очередность списания при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных требований.

Как сообщает пресс-служба Кремля, согласно закону, в третью очередь осуществляется списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), по поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы.

Поправки в норму закона «О национальной платежной системе», обязывающую банки возмещать клиентам несанкционированные списания с банковских карт, могут быть рассмотрены до конца года в случае их внесения в Госдуму. Об этом заявил Анатолий Аксаков, зампред комитета Госдумы по финансовому рынку.

«Эти поправки, достаточно долго дискутировавшиеся в кулуарах, выверены текстуально. Лично я бы поддержал эту инициативу правительства, потому что она сбалансирована. Сбалансированы интересы и кредитных организаций, и их клиентов. Но тут важно, какую позицию займет правовое управление администрации президента, какую позицию займут депутаты. Были мнения, что сейчас не надо трогать девятую статью, посмотреть, как она будет работать, а потом уже начинать что-то менять», - цитирует Анатолия Аксакова агентство «Прайм».

Депутат отметил, что согласно поправкам, у владельцев кредитных карт будут не сутки на информирование кредитной организации о проведении несанкционированных транзакций, а несколько дней. Соответственно, появится время и у банка для того, чтобы отреагировать, выяснить причину такой транзакции. «Опять же, поправками решаются вопросы уведомления - смски не всегда доходят по адресам. Предполагается информирование по интернету, то есть с использованием других электронных средств», - добавил Анатолий Аксаков.

Ранее Наталья Бурыкина, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, заявляла, что Госдума не намерена вносить поправки в текст статьи 9 закона «О национальной платежной системе», которая вступает в силу 1 января 2014 года и регулирует порядок возмещения спорных списаний с банковских карт. Напомним, статья 9 возлагает на банки обязанность в течение суток компенсировать клиентам ущерб от несанкционированного списания средств со счетов. Это обстоятельство сразу вызвало тревогу в банковской среде, и благодаря усилиям лоббистов вступление в силу статьи 9 было отложено с 1 января 2013-го на 1 января 2014 года. Впрочем, позже было заявлено, что ЦБ не смягчит позицию насчет ответственности банков за несанкционированное списание средств клиентов. В июле почти 50% кредитных организаций проинформировали Центробанк РФ о готовности к исполнению требований статьи 9 закона об НПС. Оставшиеся банки сообщили о проведении работ по подготовке к исполнению требований закона, которые завершатся не позднее ноября 2013 года.

Госдума не намерена вносить поправки в текст статьи 9 закона о национальной платежной системе, которая вступает в силу 1 января 2014 года и регулирует порядок возмещения спорных списаний с банковских карт. Об этом 6 ноября в ходе Национального платежного форума России заявила Наталья Бурыкина, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Ранее сообщалось, что Центробанк и Минфин договорились об изменении спорных формулировок девятой статьи закона №169-ФЗ «О национальной платежной системе». По этой информации, ведомства якобы согласились изменить условия оспаривания несанкционированных списаний: с одной стороны, клиентам банков вместо суток на эту процедуру давалось целых десять дней, с другой стороны, банки избавлялись от обязанности немедленно после заявления клиента возмещать ему незаконно списанные деньги.

«Я полагаю, что статья 9 закона об НПС через два месяца вступит в силу в неизменном виде, - сказала Наталья Бурыкина. - Не думаю, что мы будем в ней что-то поправлять. В последнее время периодически появляется информация, что те или иные органы договорились по этому поводу с Госдумой. Я вам официально сообщаю, что ни в одном совещании на эту тему участия не принимала, и это моя осознанная позиция. Я считаю, что закон должен вступить в силу в том виде, в каком он принят. Правоприменительная практика покажет, что нужно в нем править. Без практики невозможно исправить ошибки, а заранее исправлять ошибки, которых мы сейчас, как законодатели, не видим, преждевременно».

По словам председателя комитета по финансовому рынку, в статье 9 закона об НПС сохранятся как условие о сроке оспаривания платежа в одни сутки, так и принцип так называемой нулевой ответственности. Последнее обстоятельство означает, что банки должны будут возвращать клиентам деньги, украденные с их карточек, независимо от обстоятельств мошенничества.

Новая редакция статьи 9 закона № 161-ФЗ, регулирующей порядок компенсации клиентам банков средств, списанных с их карт мошенническим путем, написана так, что разобраться в ней сложно даже специалистам. Даже в новой формулировке она не укладывается в существующую систему гражданского законодательства. Об этом 21 октября в ходе пресс-конференции «О национальной платежной системе: компенсация потерянных средств» заявил Игорь Костиков, председатель общественной организации «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» («Финпотребсоюз»). С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Несколько дней назад стало известно, что Центробанк и Минфин согласовали спорные формулировки девятой статьи закона №169-ФЗ «О национальной платежной системе», которая вступает в силу 1 января 2014 года и регулирует порядок возмещения спорных списаний с банковских карт.

Обоюдные преимущества, согласно новой редакции статьи, получают обе стороны - и клиент банка, и сам банк. Если ранее предполагалось, что у клиента есть лишь сутки на то, чтобы оспорить сомнительную, с его точки зрения, операцию по его банковской карте, то теперь это срок будет увеличен до десяти дней.

В свою очередь, банк избавляется от обязанности немедленно после заявления клиента возмещать ему незаконно списанные деньги. По новой редакции банку на это отводится целых 30 дней, если речь идет о транзакциях внутри России, и 60 дней - если операция была трансграничной. За это время банк должен представить доказательства того, что его клиент потерял деньги по собственной вине, в противном случае он обязан возместить ему утраченную сумму.

Тем не менее, глава Финпотребсоюза уверен, что текст статьи 9 по-прежнему написан исключительно под диктовку банков. «Все банки страхуют свои операции, - напомнил Игорь Костиков, - то есть надо понимать, что они никакого ущерба не несут, кроме оплаты страховки. Так почему нужно возлагать на потребителя столько хлопот? Когда банки говорят, что девятая статья приносит им проблемы, то это фарисейство».

«Тем более, что статья 9 даже в новой редакции написана очень непонятно и двусмысленно, - продолжил Костиков. - Ее можно толковать как в одну сторону, так и в другую. И каково место этой статьи в общей системе законодательства? У нас есть Гражданский кодекс. Банкиры считают, что с вводом статьи 9 у потребителя после истечения десятидневного срока исчезает право требовать возврата своих денег. Но ГК нам говорит, что это неправда, и потребитель может через суд в любое время потребовать возмещения. Ну, так вы нам опишите эту ситуацию, авторы закона. Статья 9 больше запутывает ситуацию, чем вносит ясность. Суды будут вынуждены самостоятельно разбираться, как ее трактовать, и все закончится обращением в Верховный суд с просьбой о разъяснении. Если не найти специалиста в Центробанке и Минфине, может, стоило привлечь учителя русского языка из средней школы? Который переписал бы статью в таком виде, чтобы по-русски можно было ее прочитать».

Центробанк РФ выступил против подготовленных Минфином поправок к закону «О национальной платежной системе». Регулятор подержал позицию Госдумы, выступающей против любых усложнений процедуры получения гражданами с банков неправомерно списанных по картам средств.

О нецелесообразности внесения изменений в закон говорится в официальном отзыве ЦБ на поправки рабочей группы Минфина по совершенствованию банковского законодательства к закону «О национальной платежной системе». ЦБ отмечает, что предложенные поправки фактически возвращают регулирование отношений между банками и клиентами по несанкционированным операциям к состоянию, существовавшему до принятия закона об НПС. Центробанк выступил против предложения закреплять в договоре с клиентом способы уведомления о проведенной операции. Регулятор опасается, что если в договоре будет закреплена проверка состояния счета через личный кабинет на сайте банка, то клиенту придется слишком часто проверять его состояние, в противном случае возрастут риски несвоевременного информирования клиента.

Банкиры не согласны с ЦБ, и отмечают, что добросовестные клиенты и так получают списанные мошенниками средства. По словам Алексея Моисеева, заместителя министра финансов, судьба поправок должна решиться в течение месяца, пишет «Коммерсантъ».

Напомним, статья 9 закона «О национальной платежной системе» возлагает на банки обязанность в течение суток компенсировать клиентам ущерб от несанкционированного списания средств со счетов. Это обстоятельство сразу вызвало тревогу в банковской среде, и благодаря усилиям лоббистов вступление в силу статьи 9 было отложено с 1 января 2013-го на 1 января 2014 года. Впрочем, позже было заявлено, что ЦБ не смягчит позицию насчет ответственности банков за несанкционированное списание средств клиентов. В июле почти 50% кредитных организаций проинформировали Центробанк РФ о готовности к исполнению требований статьи 9 закона об НПС. Оставшиеся банки сообщили о проведении работ по подготовке к исполнению требований закона, которые завершатся не позднее ноября 2013 года.

Комитет Госдумы по финансовым рынкам категорически против каких-либо изменений ст. 9 закона «О Национальной платежной системе». Об этом на банковском форуме в Сочи заявила Наталья Бурыкина, председатель профильного комитета. «Люди приносят деньги в банк с единственной целью - сохранить и приумножить свои сбережения, поэтому именно банки должны гарантировать своим клиентам то, что деньги не попадут в руки мошенников», - пояснила она свою позицию.

Таким образом, запланированное чиновниками усложнение для клиентов процедуры получения с банков неправомерно списанных по картам средств может не состояться. В Минфине еще надеются переубедить депутатов. А представители банковских кругов ожидают резкого всплеска мошенничеств после вступления в силу пока не работающей крайне либеральной для клиентов статьи, пишет «Коммерсантъ».

Напомним, статья 9 закона «О национальной платежной системе» возлагает на банки обязанность в течение суток компенсировать клиентам ущерб от несанкционированного списания средств со счетов. Это обстоятельство сразу вызвало тревогу в банковской среде, и благодаря усилиям лоббистов вступление в силу статьи 9 было отложено с 1 января 2013-го на 1 января 2014 года. Впрочем, позже было заявлено, что ЦБ не смягчит позицию насчет ответственности банков за несанкционированное списание средств клиентов.

ФАС Дальневосточного округа в Постановлении № Ф03-3732/2013 от 20.08.2013 пояснил, что списание по требованию кредитора неустойки со счета должника не лишает должника права ставить вопрос о применении к списанной неустойке положений о снижении ее размера.

ФАС указал, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

Кроме того, в нормах ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.