Материалы с тегом ставки по вкладам

С учетом изменения ситуации на российском финансовом рынке и в условиях устойчивого снижения уровня процентных ставок на рынке вкладов, с 27 ноября 2017 года ЦБ меняет подход к контролю за ставками по вкладам.

Объектом специального внимания органа банковского [rubricator=111]надзора[/rubricator] будут случаи превышения установленной банками ставки по вкладам в российских рублях от расчетной средней максимальной процентной ставки по 10 кредитным организациям, привлекающим наибольший объем депозитов физических лиц, более чем на 2 процентных пункта.

Об этом накануне заявил ЦБ РФ.

В настоящее время данный показатель  составляет 3,5 процентных пункта. При этом ставки по вкладам в российских рублях подавляющего большинства кредитных организаций не превышают расчетную среднюю максимальную процентную ставку более чем на 2 процентных пункта.

Решение Банка России направлено на снижение процентного риска банков, возникающего при привлечении вкладов физлиц по ставкам, превышающим рыночные, и способствует поддержанию финансовой устойчивости кредитных организаций, сообщает пресс-служба ЦБ.

За 10 месяцев 2016 года объем средств населения в банковской системы показал практически нулевой рост (+0,7) на фоне значительного снижения доходности вкладов.

На фоне роста числа страховых случаев усилился переток вкладов в крупные кредитные организации: доля ТОП-10 банков на рынке вкладов с начала года достигла 70%.

Падение ставок по вкладам и стабилизация финансовых рынков подстегнуло спрос розничных клиентов на небанковские инструменты инвестирования (страхование жизни, ОПИФы). Однако данный сегмент пока не несет угрозы рынку банковских вкладов, не превышая 2% его объемов.

Как сообщается в исследовании экспертов НАФИ, по итогам 2017 года динамика рынка вкладов сохранится на уровне текущего года, показав слабый рост в 3-5% (до 25,5 трлн. руб.) на фоне системного профицита ликвидности и ограниченных возможностей для расширения кредитования.

За прошедший месяц семь крупнейших кредитных организаций снизили ставки по рублевым вкладам. Средняя ставка по годовым депозитам в них опустилась до 9,18%.

В течение последнего месяца c 10 апреля по 10 мая семь банков из 15 крупнейших по объему вкладов вновь снизили максимальные ставки по рублевым депозитам, следует из анализа доходности предложений банков, проведенного РБК.

В результате средняя максимальная доходность годового вклада уменьшилась на 0,2 п.п., до 9,18% годовых. Ставки по депозитам сроком на 6 месяцев сократились до 8,96% годовых и на 2,5 года — до 7,18% годовых. Снижение за месяц составило 0,27 и 0,33 п.п. соответственно.

Основное влияние на этот результат оказало снижение ставок Сбербанком. 25 апреля банк сократил доходность по рублевым вкладам «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» на 0,5–1,05 п.п. Например, если месяц назад можно было открыть вклад «Сохраняй» сроком на год со ставкой 7,55% годовых, то сегодня она равна 6,8%.

Кроме Сбербанка, ставки снизили еще 6 кредитных организаций: Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, «Уралсиб» и Росбанк. «Многие кредитные организации смотрят на Сбербанк, как на ориентир при формировании ценовой политики по депозитам», — говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Эксперты уверены, что ставки и дальше продолжат падать. «Скорее всего, тенденция плавного снижения ставок будет наблюдаться на протяжении всего 2016 года», — прогнозирует аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Юрий Грибанов также считает, что ставки по депозитам будут продолжать снижаться как в мае, так и в течение года.

Сбербанк в 2016 году ​может снизить процентные ставки по валютным вкладам «до сотых долей процента», сообщил агентству Bloomberg ​заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов, курирующий в банке работу блока «Финансы».

«К ставкам ниже нуля мы ментально пока не готовы», — сказал он.

В ноябре глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом Владимиром Путиным сообщил, что банк не испытывает дефицита валютной ликвидности, а напротив, наблюдает «большой избыток валютной ликвидности».

«Когда были введены санкции, наши ожидания были иными. Без доступа к рынкам капитала и в силу оттока капитала мы ожидали дефицита валютной ликвидности», — признал Морозов в интервью Bloomberg.

По словам Морозова, с начала года Сбербанк уже снизил ставки по валютным депозитам на 2–3 процентных пункта, но пока это не привело к тому, чтобы клиенты стали держать больше денег в рублях. По данным Сбербанка, соотношение кредитов и депозитов в долларах в банке держится на уровне 70%, соотношение рублевых кредитов к рублевым депозитам составляет 98%, что, по словам Морозова, близко к оптимальному.

«Думаю, что бегство из рублей сейчас закончилось и доля депозитов в иностранной валюте будет постепенно снижаться на фоне ожиданий дальнейшего снижения ставок и умеренного укрепления рубля — до 60–​​63 рублей за доллар к концу года», — сказал Морозов.

Источник: РБК

Банк России представил результаты мониторинга максимальных ставок по вкладам в рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц. Мониторинг был проведен департаментом банковского надзора ЦБ с использованием информации, представленной на web-сайтах следующих банков: Cбербанк России, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, банк ФК Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк. Публикуемый показатель является индикативным, сообщает пресс-служба регулятора.

В первой декаде января 2016 года максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков снизилась с 10,1% до 10%. Во второй декаде месяца ставка понизилась до 9,87%.

Отметим, в первой декаде января 2015 года максимальная ставка по вкладам в рублях составляла 15,33%. В течение года показатель снижался, и в ноябре 2015 года ставка опустилась ниже 10%.

По данным ЦБ РФ, банковские вклады для сохранения сбережений используют 10% россиян.

[KPOLL=1185]

Российские банки, привлекающие вклады по ставкам в 15-16% годовых, будут платить повышенные взносы в фонд страхования вкладов. Об этом накануне заявил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

«Я думаю, что, исходя из действующей структуры процентных ставок, в третьем квартале банки, привлекающие вклады в рублях, под 15-16% годовых, скорее всего, попадут под уплату повышенных страховых взносов. Сейчас достаточно комфортный период для введения этой системы, потому что административный уровень базовых ставок рассчитывается по предшествующему месяцу. Например, в июле будут действовать базовые ставки за май. Тренд на рынке сейчас ставок – на понижение, поэтому в этих условиях введение новых обязанностей экономически комфортно для банков», – сказал он в эфире телеканала «Россия 24».

По оценке Михаила Сухова, с 1 июля повышенные отчисления могут затронуть порядка 30-50 банков.

Зампред ЦБ РФ отметил, что в течение лета будут сформулированы критерии финансовой устойчивости банков, на основании которых они будут уплачивать повышенные взносы в систему страхования вкладов с 2016 года. «Мы будем сначала использовать систему дифференцированных взносов от величины процентных ставок. Потом, с 1 января 2016 года, дополним ее критериями финансовой устойчивости банков и круг банков, уплачивающих повышенные ставки, расширится. Тем самым более правильно будет соблюдаться принцип страхования, что больше будет платить тот, кто несет больший риск», – цитирует Михаила Сухова агентство «Прайм».

Напомним, с 1 июля 2015 года начнут действовать дифференцированные ставки отчислений в фонд страхования вкладов.

С 22 декабря 2014 года Банк России начнет специально отслеживать случаи завышения банками ставок по вкладам физлиц.

«C учетом изменения ситуации на российском финансовом рынке в декабре 2014 года, с 22 декабря 2014 года объектом специального внимания органа банковского надзора будут случаи отклонения установленной банками ставки по вкладам в российских рублях от расчетной среднерыночной максимальной процентной ставки более чем на 3,5 процентных пункта», – говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

При этом подходы к расчету среднерыночной максимальной процентной ставки ЦБ РФ оставляет без изменений.

Напомним, 17 декабря Банк России заявил о мерах по поддержанию устойчивости финансового сектора, в том числе об увеличении диапазона стандартного рыночного отклонения ставок по вкладам физлиц в банках от расчетной средней рыночной максимальной процентной ставки с 2 до 3,5 процентного пункта

В ночь на 16 декабря 2014 года Банк России объявил о внеплановом решении совета директоров повысить ключевую ставку с 10,5% до 17% годовых. Российские банки отреагировали на это решение увеличением ставок по депозитам. Отметим, по данным ЦБ РФ, в первой декаде декабря максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 российских банков составляла 10,58%.

Два крупнейших банка повышают ставки по вкладам населения: ВТБ 24 поднимает ставки по всем рублевым вкладам, Сбербанк – по вкладам в рублях и в валюте.

С 14 октября в [bank=17]ВТБ 24[/bank] ставки по всем рублевым вкладам вырастут в среднем на 1 процентный пункт в зависимости от срока и суммы. Максимальная ставка составит 9,25% годовых для обычных клиентов и 10% – для премиум. В начале октября ВТБ 24 повысил ставки по валютным вкладам в среднем на 0,8%.

На днях о повышении ставок объявит и Сбербанк, информацию об этом подтвердили источники, близкие к руководству госбанка. По их словам, ставки вырастут в «разумных пределах» и по рублевым, и по валютным депозитам, при этом повышение по вкладам в валюте будет более значительным. В настоящее время максимальную ставку в рублях Сбербанк предлагает по вкладу «Сохраняй онлайн» – 8,38% годовых. Максимальные ставки в валюте составляют 2,43% в долларах и евро, а также 3,25% в фунтах.

По данным ЦБ РФ, за первую декаду октября средневзвешенная максимальная ставка банков из топ-10 по депозитам выросла до 9,5% годовых. Нынешней осенью уже повышали ставки по вкладам такие крупные банки, как Альфа-банк (0,5-1 п. п. в рублях и 0,2-0,25 п. п. в валюте), Россельхозбанк (0,1-2,65 п. п. в валюте), Газпромбанк (0,8-1,4 п. п. в рублях и 0,9-1,5 п. п. в валюте), Райффайзенбанк (0,6-2 п. п. в рублях), «Русский стандарт» (0,5 п. п. в рублях), Банк Москвы (0,3-0,7 п. п. в рублях и 0,55-1,05 п. п. в валюте), пишет газета «Ведомости».

В августе несколько российских банков, в том числе и госбанки, повысили ставки по депозитам в долларах и евро.

Так, в Россельхозбанке доходность долларовых вкладов выросла на 0,05-0,4 п.п., а доходность вкладов в евро стала выше на 0,2-0,4 п.п. ВТБ24 повысил ставки по валютным депозитам на 0,05 п.п. В Альфа-Банке ставки по валютным вкладам с 1 сентября повышены в среднем на 0,2-0,3 п.п. Также повысили ставки по валютным вкладам в августе Первый чешско-российский банк, «Финам», Крайинвестбанк.

Не исключает повышения ставок на 0,1-0,2 п.п. и Банк Москвы. А Сбербанк, «Уралсиб», Росбанк, Связь-банк, «Возрождение» пока не планируют менять ставки по валютным вкладам.

Аналитики указывают, что в связи с санкциями у банков возникли сложности с привлечением короткого фондирования из-за рубежа от банков-нерезидентов. По мнению экспертов, банки, пытаются удержать розничных клиентов и запасаются валютой для корпоративных клиентов, которые будут обращаться за рефинансированием кредитов, сообщает «РБК».

В понедельник Сбербанк России повысил ставки по отдельным видам вкладов, со вторника ставки по вкладам повысил ВТБ 24. Госбанки идут вслед за рынком, нежели влияют на тенденции на рынке, считают эксперты. Большинство крупнейших частных банков уже повысили ставки по депозитам, теперь и госбанки вынуждены повышать ставки, чтобы не терять клиентуру, пишет «РБК daily».

23 июня Сбербанк России сообщил о повышении процентных ставок по вкладам и сберегательным сертификатам в рублях РФ для физических лиц. Так, по рублевым вкладам для сроков от 6 месяцев, открываемым дистанционно, ставки повышаются на 0,25 п.п., по сберегательным сертификатам процентные ставки повышаются на 1-1,2 п.п., говорится в сообщении пресс-службы кредитной организации.

С 24 июня ставки по депозитам в рублях повышены в [bank=17]ВТБ 24[/bank]. В среднем, рост ставок составил 0,5% годовых. В сообщении пресс-службы банка отмечается, что максимальную процентную ставку ВТБ24 предлагает по вкладу «Двойной» (на 181 день, сумма от 350 тысяч до 3,5 млн. рублей), его доходность составляет 9,2-9,7% годовых.

Отметим, в настоящее время максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 банков составляет 8,84%.

В июне регулятор прибег к крупнейшему массовому принудительному снижению ставок после вступления в силу указаний о раскрытии полных максимальных ставок по вкладам. ЦБ РФ принял решение об ограничении процентных ставок по вкладам в 11 кредитных организациях.

«ЦБ вправе ввести ограничение на величину процентной ставки, которая определена в договорах банковского вклада, в случае неисполнения кредитной организацией в установленный срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в ее деятельности, а также если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков). В настоящее время ограничение процентных ставок введено 11 банкам», - сообщили «Известиям» в пресс-службе Банка России. При этом в ЦБ не назвали банки, в отношении которых были введены ограничения.

По мнению аналитиков, в этом списке могут быть небольшие и средние по размеру банки. Как указывают специалисты, ограничение депозитных ставок является действенной мерой по выявлению у банка проблем.

Отметим, в настоящее время максимальная ставка по рублевым вкладам топ-10 банков составляет 8,84%.

Выбор валюты для вклада - это довольно сложный вопрос, требующий определенных знаний из разных областей. Конечно, все прекрасно знают, что ставки по рублю всегда выше, чем по долларам или евро. Но это вовсе не означает, что, сделав вклад в рублях, можно будет получить больший доход, чем по долларовому вкладу. Достаточно вспомнить, как взлетела валюта с начала кризиса. Но также может быть и обратное: если курс стабилен, то национальная валюта может приносить большую прибыль.

Президент РФ Владимир Путин предостерег россиян от пользования услугами банков с завышенными ставками по долгосрочным вкладам. «Чем выше ставка, которую вам предоставляет финансовое учреждение, тем больше у него проблем», - предупредил глава государства на конференции Общероссийского народного фронта.

«Когда финансовое учреждение завлекает большими ставками по долгосрочным вкладам - это такой сигнальчик, надо подумать», - сказал Владимир Путин, передает ИТАР-ТАСС.

Глава государства также заверил, что государство продолжит укрепление банковской системы страны, и выступил за принятие закона о банкротстве, который, по его мнению, будет дисциплинировать всех.

С момента наделения Центробанка правом ограничивать ставки по вкладам все больше банков решают пересмотреть свою депозитную политику. Даже игроки, буквально полмесяца назад предлагавшие самые высокие ставки, сдают позиции, снижая доходность с 12,5% до 8,5% или просто прекращая прием самых доходных вкладов. Эксперты утверждают, что подобные настроения настигли бы рынок и без нового права регулятора.

В третьем квартале 2013 года продолжилось снижение процентных ставок по вкладам. Об этом свидетельствуют данные Агентства по страхованию вкладов, проанализировавшего развитие рынка вкладов физических лиц за третий квартал.

Результаты мониторинга АСВ в 100 крупнейших розничных банках показывают, что больше половины банков (52 из 100) понизили ставки. В 9 банках ставки повысились, в 39 кредитных организация ставки по вкладам остались неизменными.

На 1 октября 2013 года средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) по рублевым годовым вкладам в размере 700 тыс. рублей снизился на 0,6 п.п. и составил 7,3% годовых. Средние (невзвешенные) процентные ставки для годовых вкладов объемом в 700 тыс. рублей снизились на 0,3 п.п. и составили 8,9%.

По оценкам АСВ, снижение процентных ставок к концу 2013 года может несколько замедлиться.

Тренд на снижение стоимости вкладов начался еще в конце апреля. По данным Центробанка, в первой декаде апреля 2013 года максимальная ставка по вкладам топ-10 банков составляла 9,94%. В третьей декаде октября максимальная ставка по вкладам в рублях составила 8,71%. Напомним, ЦБ РФ намерен обязать банки ежемесячно раскрывать информацию о ставках по вкладам физлиц.

В ближайшее время Центробанк РФ может ограничить ставки по вкладам физлиц для десятков финансово неустойчивых банков. Об этом заявил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

Он уточнил, что с 1 октября 2013 года вступает в силу закон о консолидированном [rubricator=111]надзоре[/rubricator], по которому регулятор получает право ограничивать ставки. «Не уверен, что мы будем ограничивать ставки по вкладам именно с 1 октября, но повышенное внимание у нас к десяткам банков", - цитирует Михаила Сухова ИТАР-ТАСС. По словам зампреда ЦБ, речь идет о небольших банках, имеющих проблемы и финансово неустойчивых.

Отметим, во второй декаде сентября максимальная ставка по вкладам топ-10 банков РФ снизилась до 8,82%. По данным ЦБ РФ, на 1 сентября 2013 года объем вкладов физических лиц в российских банках составил 15 945,7 млрд. рублей. К концу года, по прогнозам ЦБ, объем вкладов в российской банковской системе достигнет 17 трлн. рублей.

Банк «Югра» уже третью неделю не принимает новые вклады из-за технических неисправностей во время обновления программного обеспечения. Вопреки планам банк так и не возобновил прием вкладов, и не уточняет, когда сможет начать операции, сообщает «Прайм», ссылаясь на колл-центр банка.

Напомним, что в конце июля банк «Югра» резко понизил доходность вкладов. Аналитики допускают, что изменение ставок может быть связано с проверкой ЦБ, которая прошла в банке в июле, хотя прямого запрета на прием вкладов от населения банк не получал.

Не исключено, что для кредитных организаций, проводящих агрессивную депозитную политику, будут установлены повышенные ставки по отчислениям в Фонд страхования вкладов. Соответствующий законопроект Минфин намерен скорректировать ко второму чтению. Отметим, в первой декаде августа максимальная ставка по вкладам в рублях в топ-10 розничных банков снизилась до 9,05%.

Агентство по страхованию вкладов проанализировало развитие рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2013 года. За полгода объем средств населения в банках вырос на 1 389,3 млрд. и составил 15 632 млрд. рублей. В относительном выражении рост составил 9,8%.

По мнению АСВ, на рост вкладов повлияли: рост реальных располагаемых доходов населения, положительные относительно инфляции ставки по вкладам, эффект капитализации высоких процентов прошлых периодов, курсовая переоценка валютных вкладов, возврат части средств российских граждан с Кипра, а также требования по переводу счетов госслужащих в российские банки.

В первом полугодии наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. до 1 млн. рублей и свыше 1 млн. рублей - на 18,5% и 16,4% по объему вкладов и на 18,2% и 14,3% по количеству открытых счетов соответственно. За полгода 62 из 100 крупнейших розничных банков понизили ставки. В 17 банках ставки повысились, в 21 – остались неизменными. На 1 июля 2013 года средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) по рублевым годовым вкладам в размере 700 тыс. рублей оценивается в 7,9% годовых, средние (невзвешенные) процентные ставки снизились до 9,6%. АСВ прогнозирует плавное снижение процентных ставок по вкладам в ближайшее время.

Исходя из сформировавшихся условий АСВ изменило прогноз по росту рынка вкладов на 2013 год. АСВ ожидает, что по итогам года рост составит 20-22%, в абсолютном выражении увеличение составит 2,85-3,15 трлн., до 17,1-17,4 трлн. рублей. Ранее АСВ оценивало годовой прирост на уровне 17-19%, до 16,7-16,9 трлн. рублей. Напомним, в 2012 году объем средств населения в банках увеличился на 2 371,3 млрд. или на 20% и составил 14 242,7 млрд. рублей.

В третьей декаде июля Центробанк РФ впервые за три месяца зафиксировал рост среднего значения максимальных ставок крупнейших банков. Незначительное увеличение индикатора на 0,02 п.п., до 9,18%, обеспечил Россельхозбанк, изменивший доходность депозитов, открываемых через удаленные каналы.

Однако другие участники рынка не намерены следовать примеру госбанка и повышать ставки по депозитам. О том, что в ближайшее время ставки по вкладам не изменятся, газете «Коммерсант» сообщили в [bank=5]ВТБ[/bank] 24, Райффайзенбанке, Альфа-банке и Промсвязьбанке, [bank=137]ХКФ-банке[/bank], Газпромбанке. Специалисты указывают, что при текущем избытке ликвидности следует ожидать падения ставок по вкладам. Подтолкнуть ставки может ускорение роста кредитования: если у банков возникнет необходимость в дополнительной ликвидности, ставки начнут расти, сообщает издание.

По данным ЦБ, на 1 июля 2013 года объем рублевых и валютных вкладов физических лиц в российских банках составил 15 632 млрд. рублей. К концу года, по прогнозам ЦБ, объем вкладов в российской банковской системе достигнет 17 трлн. рублей.