ставки по депозитам

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за третью декаду июля составила 6,31%. Сообщает портал Banki.ru.

Исходя из данных опубликованных ЦБ РФ, этот показатель снизился на 0,.02 процентных пункта по сравнению с  данными за вторую декаду прошлого месяца. Тогда максимальная ставка составляла 6,33%. 

Минимальное за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009 года) значение показателя было зафиксировано в первой декаде июня текущего года — 6,05%.

На пиковой отметке в 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года — после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п. до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

26 марта Банк России снизил ключевую ставку до 7,25% годовых, и пока оставил её без изменения.

За прошедший месяц семь крупнейших кредитных организаций снизили ставки по рублевым вкладам. Средняя ставка по годовым депозитам в них опустилась до 9,18%.

В течение последнего месяца c 10 апреля по 10 мая семь банков из 15 крупнейших по объему вкладов вновь снизили максимальные ставки по рублевым депозитам, следует из анализа доходности предложений банков, проведенного РБК.

В результате средняя максимальная доходность годового вклада уменьшилась на 0,2 п.п., до 9,18% годовых. Ставки по депозитам сроком на 6 месяцев сократились до 8,96% годовых и на 2,5 года — до 7,18% годовых. Снижение за месяц составило 0,27 и 0,33 п.п. соответственно.

Основное влияние на этот результат оказало снижение ставок Сбербанком. 25 апреля банк сократил доходность по рублевым вкладам «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» на 0,5–1,05 п.п. Например, если месяц назад можно было открыть вклад «Сохраняй» сроком на год со ставкой 7,55% годовых, то сегодня она равна 6,8%.

Кроме Сбербанка, ставки снизили еще 6 кредитных организаций: Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, «Уралсиб» и Росбанк. «Многие кредитные организации смотрят на Сбербанк, как на ориентир при формировании ценовой политики по депозитам», — говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Эксперты уверены, что ставки и дальше продолжат падать. «Скорее всего, тенденция плавного снижения ставок будет наблюдаться на протяжении всего 2016 года», — прогнозирует аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Юрий Грибанов также считает, что ставки по депозитам будут продолжать снижаться как в мае, так и в течение года.

Сбербанк России снизил ставки как по рублевым, так и по валютным депозитам населения, сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе банка.

По рублевым вкладам базовой линейки снижение составило до 0,9 процентного пункта, по валютным базовым вкладам - до 0,5 п.п.

"Снижение ставок по вкладам физических лиц связано с общим трендом на понижение ставок по вкладам физлиц на рынке", - сообщил представитель банка.

Согласно информации для клиентов, размещенной на сайте банка, по большинству вкладов ставки были изменены с 25 апреля, понедельника. В частности, по самому доходному вкладу "Сохраняй" в рублях максимальная ставка теперь равна 7,76% годовых, в валюте - 2,06%. Максимальные ставки действуют при размещении средств на три года и сумме от 2 млн рублей, $100 тыс. или 100 тыс. евро.

Ранее о тенденции снижения ставок по депозитам уже говорил глава банка ВТБ 24 Михаил Задорнов. По его словам, в дальнейшем условия по депозитам в рознице могут быть менее выгодными из-за повышения взносов в Фонд страхования вкладов с третьего квартала 2017 года.

Ставки по кредитам и депозитам будут снижаться, потенциал для этого есть. Такое мнение глава Сбербанка Герман Греф высказал в ходе форума «Усиление партнерства между Европой и Азией для обеспечения глобального роста» в Астане.

«Мы увидим (снижение ставок) на протяжении всего периода времени до конца текущего года. Мне кажется, что есть потенциал для дальнейшего (снижения) ставки рефинансирования, и будут еще быстрее, чем ставка рефинансирования, снижаться ставки по кредитам и по депозитам», – цитирует Германа Грефа «Интерфакс».

Отметим, глава Сбербанка назвал пройденной острую фазу кризиса в экономике РФ.

Сегодня депутаты Госдумы одобрили поправку в НК РФ, повышающий уровень ставки по депозитам, доход от которой не облагается НДФЛ по ставке 35%.

В настоящее время в соответствии с НК РФ облагаются НДФЛ по ставке 35% доходы по вкладам, процентная ставка которых превышает ставку рефинансирования на 5%. В результате по повышенной ставке облагается разница между ставкой по вкладу и ставкой 13,25% годовых.

Разработанная Андреем Макаровым поправка увеличивает этот порог еще на 5% - до 18,25% годовых. При этом предполагается, что данное повышение будет действовать с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года, передает «Интерфакс».

По данным ЦБ РФ, в июне 2013 года средневзвешенная процентная ставка по рублевым депозитам (без учета вкладов «до востребования»), привлеченным банками от физических лиц на срок до одного года, снизилась до 8,1%. В мае данный показатель составлял 8,2%. Средневзвешенная процентная ставка по рублевым депозитам (без учета вкладов «до востребования»), привлеченным банками от физлиц на срок свыше одного года снизилась с 9,3% в мае до 9,1% в июне 2013 года. Об этом свидетельствует информация, опубликованная на сайте Центробанка. Данные приводятся без учета операций Сбербанка России.

Средневзвешенная ставка по депозитам нефинансовых компаний на срок до года (без учета средств, размещенных на счетах «до востребования») в июне не изменилась и составила 5,7%. Ставка по депозитам на срок свыше одного года сократилась с 8% в мае до 7,4% в июне.

Отметим, по данным мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, во второй декаде июля максимальная ставка по рублевым вкладам снизилась с 9,26 до 9,16%. По данным ЦБ, на 1 июля 2013 года объем рублевых и валютных вкладов физических лиц в российских банках составил 15 632 млрд. рублей. К концу года, по прогнозам ЦБ, объем вкладов в российской банковской системе достигнет 17 трлн. рублей.

Банк России опубликовал сегодня на своем сайте статистику по ставкам кредитов и депозитов. Так, средняя ставка по кредитам нефинансовым организациям сроком до 1 года (без учета Сбербанка) в марте 2012 год составила 9,8%. Отметим, что это самый высокий показатель с начала года. В январе банки кредитовали юрлиц в среднем по ставке 9,2%, а в феврале – 9,3%.

Средняя ставка по депозитам физлиц в марте составила 6,1%, а без учета вкладов «до востребования» – 7% годовых.

Напомним, что по данным мониторинга ЦБ, в 3 декаде марта 2012 года макси максимальная ставка по вкладам физлиц десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов, составляла 9,51%.

Глава розничной «дочки» ВТБ Михаил Задорнов рассказал сегодня журналистам, что ВТБ 24 в ближайшие 2-3 месяца не намерен снижать ставки по депозитам. Вместе с тем повышение ставок, которые сейчас находятся на максимуме, тоже не планируется.

Задорнов отметил, что нынешний уровень ставок соответствует ситуации с ликвидностью, которая сейчас стала гораздо лучше, чем в конце прошлого года, передает агентство «Прайм».

Прокомментировал Задорнов состояние кредитного портфеля ВТБ 24. «Мы ощущаем хороший спрос на розничные кредиты, на корпоративные – несколько меньше, поскольку компании получили доступ на внешний рынок», - сказал глава ВТБ 24, отметив, что только за март розничный кредитный портфель вырос на 3,5%.

Участники конференции «Банковский сектор: итоги 2009 года и перспективы следующего», проведенной Finam.ru, отмечают, что стабилизация экономической ситуации и давление со стороны ЦБ привели к снижению ставок по банковским депозитам. Эта тенденция продолжится и в 2010 году. Правда, параллельно будут дешеветь и кредиты, но банки предпочтут сосредоточиться на краткосрочном кредитовании.

Аналитики прогнозируют, что в 2010 году ставки по банковским депозитам продолжат снижение. «снижение депозитных ставок продолжится вслед за снижением инфляции и депозитной политикой лидеров рынка», - рассказала заместитель руководителя аналитического департамента компании «Совлинк» Ольга Беленькая. Ее поддерживает начальник аналитического управления «БКФ-Банка» Максим Осадчий: «Кризис ослабевает, финансовая ситуация стабилизируется. Поэтому следует ожидать дальнейшего движения ставок к докризисным уровням».