страхование вкладов

433 ТСЖ

В настоящее время в случае отзыва у банка лицензии страхованию подлежат только денежные средства, размещенные на банковских счетах (во вкладах) физлиц, ИП, а также малых и средних предприятий.

Товарищества собственников недвижимости в этот список не входят. А между тем товариществом собственников недвижимости признается добровольное объединение собственников недвижимого имущества, созданное ими для совместного владения и пользования имуществом находящимся в их общей собственности или в общем пользовании.

Таким образом, в случае отзыва лицензии у банка, в котором открыт счет ТСН (ТСЖ), граждане - члены товарищества остаются финансово незащищенными, что негативно сказывается на способности вести нормальную хозяйственную деятельность, удовлетворять свои бытовые потребности, что, в конечно счете, влечет нарастание социальной напряженности и рост недоверия к банковской системе в целом.

На это обратил внимание депутат Госдумы от «Единой России» Сергей Яхнюк.

Парламентарий подготовил законопроект №632323-7, который вносит поправки в закон о страховании вкладов.

Страхованию подлежать денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые ТСН или в их пользу в банках на территории РФ на основании договора банковского вклада (депозита) или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Размер будет аналогичен максимальному размеру страхового возмещения, определенного для физлиц, ИП и малых предприятий - 1,4 млн. руб.

Систему страхования вкладов предлагают распространить на обезличенные металлические счета (ОМС) граждан в российских банках, пишут «Известия».

По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, соответствующий законопроект появится уже в феврале этого года. 

Нововведение станет очередным шагом к дедолларизации страны — оно сподвигнет граждан вкладываться не в американскую валюту, а в драгметаллы. 

Поясним, сейчас ОМС не подпадают под действие системы страхования вкладов, так как не являются депозитом. При открытии металлического счета гражданин приобретает в банке определенное количество драгметалла (как правило, это золото, серебро, платина, палладий), он отражается на счете без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Этот металл можно в любой момент купить или продать банку без получения на руки слитков и их проверки.

 

Вкладчикам рухнувших банков будут возвращать их деньги дистанционно, рассказали «Известиям» в Минфине.

Информацию подтвердили в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Согласно законопроекту, разработанному в финансовом ведомстве, граждане смогут подавать в АСВ заявления о выплатах через личный кабинет на сайте агентства или мобильное приложение. Аналогичные сервисы будут доступны на портале госуслуг. АСВ будет возвращать средства гражданам самостоятельно, а не через агентов. Ожидается, что законопроект вступит в силу уже в следующем году.

Для консервативных вкладчиков, которые не являются активными пользователями интернета, традиционную систему выплаты через офисы банков-агентов сохранят, отметили в Минфине. 

Согласно пояснительной записке к законопроекту Минфина, число организаций и граждан, взаимодействующих с АСВ в процессе получения страховки, постоянно растет. В целом с 2004 года агентство выплатило страховое возмещение вкладчикам более чем 475 банков. Деньги от АСВ получили почти 4 млн граждан, общая сумма составила 1,89 трлн рублей.

 

С 1 января 2019 года вступают в силу изменения в закон о страховании вкладов, которые обеспечивают распространение страховой защиты на денежные средства малых предприятий.

С 1 января 2019 года к числу вкладчиков, у которых средства на банковских счетах (вкладах) застрахованы в системе страхования вкладов, наряду с физлицами и ИП, будут отнесены малые предприятия, напоминает ЦБ.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы денежных средств на всех его счетах (вкладах), но не более 1,4 млн рублей в совокупности в каждом банке.

При этом сведения об указанных малых предприятиях на дату наступления страхового случая должны содержаться в едином реестре субъектов МСП.

Страхованию подлежат денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные в российских банках, имеющих право на работу с денежными средствами физлиц и являющихся участниками системы страхования вкладов. Денежные средства малых предприятий, размещенные в банках – участниках системы страхования вкладов, не имеющих права на работу с денежными средствами физических лиц, в банках, не являющихся участниками системы страхования вкладов, а также в небанковских кредитных организациях страхованию не подлежат.

Перечни банков – участников системы страхования вкладов, в том числе имеющих и не имеющих разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, размещены на сайте АСВ.

Федеральным законом № 322-ФЗ от 03.08.2018 с 1 января 2019 года в систему страхования вкладов будут включены, в том числе, малые предприятия. Физические лица и ИП уже включены, а теперь включат малые предприятия. Соответственно, если вы — малое предприятие, а ваш банк разорится, то Агентство по страхованию вкладов вернет вам денежку.

Что нужно, чтобы вы были застрахованы? Для этого нужно, чтобы ваша организация была включена в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Что касается банков, банки должны обеспечить поддержание в актуальном состоянии сведений о вкладчиках — малых предприятиях. Право на возмещение по вкладам может возникать у малого предприятия только при условии его включения в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства на день наступления страхового случая. Если банк выходит из Агентства по страхованию вкладов, он должен об этом всех уведомить и т.д.,

— Владимир Туров

 

Госдума приняла закон, распространяющий с 1 января 2019 года систему страхования на денежные средства малых предприятий, в том числе микропредприятий, в банках.

В настоящее время страхованию и возмещению в случае отзыва у банка лицензии подлежат лишь денежные средства, размещенные на счетах (во вкладах) граждан и индивидуальных предпринимателей, в пределах 1,4 миллиона рублей. Закон распространяет такое страхование на счета (вклады) малых предприятий в банках.

Под страхование попадают малые предприятия, сведения о которых есть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Страхованию подлежат вклады в рублях и в иностранной валюте, размещаемые в банках на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Кроме того, законом вносятся изменения в закон о банкротстве, согласно которым перешедшие в Агентство по страхованию вкладов требования по договорам вклада предприятий малого бизнеса включаются в состав требований кредиторов третьей очереди.

АСВ для проверки сведений о лицах, уполномоченных действовать по доверенности от имени малых предприятий, сможет запрашивать и получать сведения, содержащиеся в едином госреестр юрлиц, в том числе, доступ к которым ограничен. 

Закон вступает в силу с 1 января 2019 года.

Малые и микропредприятия смогут застраховать свои вклады по той же системе, что и вклады физических лиц. Соответствующий законопроект Госдума приняла во втором чтении, сообщила «Парламентская газета».

Законопроект вносит изменения в Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Авторы инициативы во главе с председателем Комитета Госдумы по финрынку отмечают, что сейчас в случае отзыва у банка лицензии страхованию подлежат только денежные средства, размещённые на банковских счетах физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Субъекты малого предпринимательства остаются незастрахованными. Как правило, у них есть один расчётный счет в небольшом банке с несколькими сотнями тысяч рублей на нём. В случае банкротства банка такие малые предприятия имеют серьёзные финансовые проблемы и могут обанкротиться

Предлагается распространить систему страхования вкладов на малые предприятия. Для выплаты страхового возмещения им нужно будет подать ряд документов в Агентство по страхованию вкладов.

В настоящее время вклады физлиц застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Между тем в ряде случаев сумму страхового возмещения можно было бы увеличить, предложила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«В результате работы по очищению банковской системы основной объем недобросовестных банков с рынка выведен. И у нас сейчас есть возможность, с одной стороны, ожидать, что страховых случаев для системы страхования вкладов будет меньше, а с другой - мы можем расширить возможности системы страхования вкладов, поскольку мы уже практически выходим из ситуации, когда хорошие банки платят за недобросовестные», - заявила она, выступая на Международном финансовом конгрессе.

«В том, что касается физических лиц, мы считаем целесообразным увеличить сумму возмещения в тех ситуациях, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, более того, это социально чувствительные ситуации: получение наследства, покупка-продажа квартиры, получение страховых выплат и социальных пособий. Совместные предложения у нас отработаны с АСВ», - цитирует «Интерфакс» слова Набиуллиной.

 

Правительство подготовило поправки в законопроект №194162-7, которым предполагается распространить систему страхования вкладов на микропредприятия и малые предприятия с сохранением действующего лимита страхового возмещения 1,4 млн рублей.

Поправками к законопроекту предусмотрен механизм, позволяющий обеспечить выплату страхового возмещения таким предприятиям в срок, сопоставимый со сроком выплат, действующим в отношении физлиц, минимизировать пакет документов, представляемых уполномоченным лицом микропредприятия или малого предприятия для получения страхового возмещения.

Правительство поддержало законопроект, вводящий механизм страхования денежных средств малых предприятий, размещенных в кредитных организациях. Об этом сообщает пресс-служба Кабмина.

Проект федерального закона № 194162-7 «О внесении изменений в Федеральный закон „О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» был внесён в июне 2017 года.

Максимальный размер страхового возмещения малым предприятиям будет аналогичен размеру страхового возмещения, установленному для вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, и составит 1,4 млн рублей.

Однако у Правительства оказались замечания к проекту. В частности, предложено исключить из перечня документов, представляемых АСВ для выплаты страхового возмещения, документы, подтверждающие факты внесения в отношении юридического лица записи в ЕГРЮЛ и реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, а также документ, подтверждающий полномочия представителя юридического лица действовать от его имени, в отношении лица, имеющего такие полномочия в силу закона, поскольку сведения, содержащиеся в указанных документах, являются общедоступными и открыты для всеобщего ознакомления в Интернете.

«Реализация предусмотренных законопроектом положений позволит обеспечить защиту малых предприятий от значительных финансовых затруднений в случае отзыва лицензии у банков, в которых размещены их денежные средства, а также создаст условия для беспрерывного осуществления ими хозяйственной деятельности.», — указывается в сообщении Кабмина.

Банк России рассматривает вопрос страхования вкладов малого бизнеса в тех же объемах, что и для физических лиц, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая с отчетом в Госдуме. Сейчас вклады граждан в банках застрахованы в пределах 1,4 млн руб.

«Восстановление банковского сектора и снижение в результате активной надзорной политики числа плохих банков позволяет нам сейчас планировать и расширение системы страхования вкладов на малый бизнес. Этот вопрос ставился очень многими, и депутатам во время встреч. Мы сейчас совместно с профильным комитетом Государственной думы разрабатываем механизм страхования вкладов малого бизнеса в тех же объемах, что и для физических лиц», — передает слова Набиуллиной RNS.

Сегодня Госдума рассматривает годовой отчет Центрального банка РФ за 2016 год. Планируется, что сегодня же депутаты утвердят Эльвиру Набиуллину главой ЦБ на следующий срок.

Группа депутатов внесла в Госдуму законопроект, которым предлагается ввести страхование денежных средств на счетах (как на депозитных, так и на расчетных) микропредприятий и малых предприятий.

Размер страхового возмещения  предлагается установить такой же, как для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Законопроектом определяется перечень документов, которые должны
подать микропредприятия и малые предприятия в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» для выплаты им страхового возмещения, и порядок перечисления АСВ сумм страхового возмещения.

По мнению авторов законопроекта, поправки обеспечат защиту микропредприятий и малых предприятий от банкротств и значительных финансовых затруднений в случае отзыва лицензий у банков, в которых находятся их вклады (депозиты), счета, чем будет способствовать снижению социальной напряженности, развитию малого бизнеса и, в целом, укреплению экономики России.

Механизм разовых страховых выплат в случае введения страхования вкладов и расчетных счетов микро- и малого бизнеса может потребовать минимум 350-400 млрд рублей.

"Безусловно, мы поддерживаем идею введения механизма страхования вкладов и расчетных счетов микро- и малого бизнеса… Вместе с тем c введением данного инструмента поддержки пока остается больше вопросов, чем ответов, и главный вопрос – где взять источники финансирования под будущие выплаты (страховые случаи)", — сказал Катырин в интервью РИА Новости в преддверии Петербургского международного экономического форума, который пройдет в начале июня.

"По самым скромным оценкам, речь идет о 350-400 миллиардах рублей при условии введения разовой страховой выплаты предпринимателям в пределах 1,4 миллиона рублей", — отметил он.

"В бюджете такие средства на эти цели не заложены. Если эти расходы сейчас напрямую переложить на коммерческие банки путем увеличения выплат в фонд страхования, то это автоматически вызовет рост ставок по кредитам и напрямую ударит по предпринимателям. По сути, практически все потребители банковских услуг будут платить за введение нового вида страхования", — отметил глава ТПП.

По словам Катырина, говорить об определении комфортного размера страховых выплат пока не позволяет отсутствие источников их финансирования.

"Сегодня система страхования вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей в связи с работой регулятора по оздоровлению банковской системы работает с дефицитом. Это означает, что отчислений коммерческих банков недостаточно, поэтому Банк России вынужден кредитовать АСВ. На текущий момент кредитная задолженность АСВ перед Банком России превышает 850 миллиардов рублей", — заключил он.

Ранее замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев заявил, что страхование средств малого и микробизнеса в банках на сумму до 1,4 миллиона рублей может заработать в начале 2018 года, если Госдума поддержит эту концепцию. Заседание рабочей группы в Госдуме в четверг поддержало идею страхования во всех банках. Позднее глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина говорила, что регулятор готов поддержать идею страхования во всех банках, а не только в банках с базовой лицензией.

Банк России готов поддержать инициативу по распространению системы страхования вкладов на депозиты малого и среднего бизнеса, заявила председатель регулятора Эльвира Набиуллина в ходе годового собрания Ассоциации региональных банков России.

«Мы вначале достаточно сдержанно относились к этому вопросу, однако вместе с появлением банков с базовой лицензией мы понимаем насколько важно стабилизировать и ресурсную базу таких банков, вернулись к этому обсуждению, и сейчас готовы поддержать инициативу», — передает слова Набиуллиной агентство RNS.

Вначале предлагалось распространить систему только на банки с базовой лицензией, но сейчас регулятор считает более правильным «распространять эту страховку, страхование на все банки, но, конечно, параметры требуют обсуждения», отметила Набиуллина.

Ранее президент России Владимир Путин подписал закон о двухуровневой банковской системе, предусматривающей деление кредитных организаций на банки с базовой и универсальной лицензией.

Систему страхования юридических лиц, законопроект о введении которой сейчас разрабатывает комитет Госдумы по финансовому рынку, следует ввести во всех банках, а не только в банках с базовой лицензией. С таким мнением выступили заместитель председателя Банка России Василий Поздышев и глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев на заседании комитета.

«Цель этого закона — защита средств граждан, а не стимулирование работы банков с базовой лицензией, — сказал Поздышев. — Негативный эффект для малого бизнеса в случае отзыва лицензии хотя бы у одного банка с универсальной лицензией будет в десять раз больше, чем эффект от отзыва лицензии у банка с базовой лицензией. Было бы несправедливо оставить застрахованными средства предприятий в одних банках и не застраховать другие».

Вопрос о том, в каких банках следует внедрить систему страхования вкладов предприятий, стал основным предметом спора между участниками комитета. Часть из них, включая первого вице-президента Ассоциации банков «Россия» Алину Ветрову и заместителя гендиректора федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства Максима Любомудрова, считают, что страховать вклады следует только в банках с базовой лицензией.

«Предприятия МСП — основная клиентура региональных и небольших банков. Часто они обращаются к нам с проблемой оттока средств юридических лиц, который нечем заменить: ЦБ ранее предлагал небольшим банкам ввести самоограничения по притоку вкладов физических лиц. Требование ЦБ о диверсификации пассивов разумное, но осуществить ее довольно сложно. Поэтому банки с базовой лицензией считают, что введение страхования вкладов юрлиц позволит им сохранить отношения с действующими клиентами и не допустить оттока их средств», — объяснила Ветрова.

При этом Поздышев напомнил, что в процессе «очистки» банковского сектора, инициированной главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной в 2013 году, к маю 2017 года лицензий лишились 300 банков, включая банки, входившие в топ-50 по размеру активов, — поэтому нельзя быть уверенными в том, что держатели счетов в крупных банках защищены.

По словам Поздышева, на сегодняшний день малые и средние предприятия держат на счетах банков около 3 трлн рублей. Из них 2 трлн рублей — в системно значимых банках, около 1 трлн рублей — в банках с капиталом от 1 млрд рублей и лишь чуть меньше 100 млрд рублей — в банках, претендующих на получение базовой лицензии.

Исаев, в свою очередь, счел недопустимым дисбаланс системы, когда на часть банков возрастет нагрузка по платежам: «Любые исключения здесь опасны. Любые нюансы перекашивают систему».

Глава Торгово-промышленной палаты России Сергей Катырин ожидает, что средства малых и микропредприятий в банках могут быть застрахованы наравне с вкладами физических лиц. Об этом он сообщил журналистам в ходе пресс-конференции.

«По тому, чтобы распространить на микро- и малые предприятия так же, как на физических лиц, сумму страхования (средств на счетах с банках. — RNS) — мы были одними из инициаторов этого проекта. Мы вносили такое предложение в Государственную думу, отрабатывали с депутатами», — передает слова Катырина RNS.

Катырин отметил, что ЦБ и Минфин с пониманием отнеслись к этой инициативе. «Я рад, что после всех событий, которые произошли и происходят, к сожалению, у нас, откликнулись на этот посыл. И думаю, что такой закон будет. По крайней мере, мы ощущаем, что есть поддержка: со стороны Центрального банка понимание такого подхода, и со стороны министерства финансов», — добавил он.

«Мы всегда были сторонниками того, что микро- и малые предприятия как минимум должны иметь какую-то гарантированную страховую сумму», — подытожил Катырин.

Сегодня на нашем сайте завершился опрос на тему страхования средств на банковских счетах, большинство участников которого (75%) высказались за распространение этой системы на всех юрлиц.

20% респондентов также поддерживают эту идею, но считают, что страховать следует счета не всех юрлиц, а только представителей малого и среднего бизнеса.

Между тем небольшая часть опрошенных полагает, что страхования вкладов физлиц и ИП вполне достаточно, не надо распространять эту систему еще и на счета юрлиц.

Напомним, идею по внедрению страховки для вкладов юрлиц поддержало Минэкономразвития, отметив однако, что это приведет к дополнительным издержкам для банков в части взносов в АСВ. Центробанк, между тем, призвал отложить вопрос о страховании средств юрлиц, в том числе малого и среднего бизнеса, как минимум до 2019–2020 годов.