Материалы с тегом страхование жизни

Некоторым чиновникам запрещено иметь зарубежные счета и пользоваться иностранными финансовыми инструментами. Но могут ли они заключать договоры инвестиционного страхования жизни?

Этот вопрос 2 февраля был рассмотрен на совещании в Минтруде с участием Генпрокуратуры, ЦБ, представителей рынка страхования. По итогам этого заседания Минтруд выпустил письмо № 18-2/10/В-877 от 09.02.2018 с соответствующими разъяснениями. 

В документе сообщается, что заключение отдельными категориями лиц договоров инвестиционного страхования жизни не приводит к нарушению запрета владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами, установленного Федеральным законом от 07.05.13 № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами».

Поясним, речь идет о лицах, поименованных в части 1 статьи 2 вышеназванного Федерального закона. Это, в частности, лица, замещающие госдолжности РФ, субъектов РФ, глав городских округов и районов и другие.

За июнь – начало октября 2017 года спрос на полисы компании «Сбербанк страхование жизни» по ипотечной программе «Защищённый заемщик» вырос на 35 %, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

«Когда человек берёт ипотечный кредит, страхование жизни становится его ответственностью перед семьёй, — отметила Наталья Белова, руководитель управления индивидуальных страховых продуктов «Сбербанк страхование жизни». — И если полиса нет, то в случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем и жизнью заёмщика, финансовые обязательства по кредиту на все эти годы могут лечь на плечи его близких».

В июле 2017 года Сбербанк изменил условия по страхованию жизни и здоровья при оформлении жилищных кредитов. Тариф, ранее фиксированный на уровне 1 % от суммы кредита, стал зависеть от пола и возраста клиента, составив от 0,4 % для мужчин и от 0,3 % — для женщин.

Супруги являются ипотечными заемщиками. Также ими заключен договор комплексного ипотечного страхования сроком действия 15 лет, по которому застрахованы риск причинения вреда жизни и здоровью застрахованным лицам и риск утраты или повреждения квартиры.

Выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере ссудной задолженности по кредитному договору на момент наступления страхового случая является банк, а в части превышения - застрахованные лица или их наследники.

Страховая премия по договору уплачивается ежегодно. При этом условия договора позволяют рассчитать сумму взносов, уплаченных конкретно за страхование жизни.

Могут ли супруги претендовать на социальный налоговый вычет? Ответ на этот вопрос дал Минфин в письме № 03-04-05/46477 от 21.07.2017.

В соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 219 НК налогоплательщик имеет право на получение социального налогового вычета в сумме уплаченных страховых взносов по договору добровольного страхования жизни, заключенному на срок не менее пяти лет в свою пользу или в пользу супруга, родителей, детей.

Таким образом, в случае если договор страхования носит смешанный характер, однако в таком договоре выделены суммы расходов на добровольное страхование жизни, а также в отношении такого страхования соблюдены условия, указанные в подпункте 4 пункта 1 статьи 219 НК, то налогоплательщик имеет право на получение социального налогового вычета в сумме уплаченных им страховых взносов на добровольное страхование жизни.

Сбербанк подготовил несколько специальных предложений игрокам популярной игры для мобильных устройств Pokemon Go, сообщает Интерфакс.

С 17 июля на покестопах возле отделений Сбербанка по всей России, в 16 городах от Москвы до Владивостока, будут установлены специальные модули, привлекающие покемонов, что позволит ловить монстров всем участникам игры. Такие модули будут активны в течение всего дня.

Для любителей Pokemon Go "Сбербанк страхование жизни" разработала также специальный страховой продукт, действие которого будет распространяться на время игры. Если при ловле покемонов игрок очень увлечется и получит травму, страховая компания выплатит компенсацию. Полисы будут бесплатными для всех игроков Pokemon Go. Всем желающим активировать страховку необходимо лишь зайти на сайт http://sberbankgo.ru/ и ввести идентифицирующую информацию, в том числе никнейм в игре. Уже с понедельника на сайте можно оставить заявку на страховку, в течение нескольких дней на адрес электронной почты придет страховой сертификат. На этом же сайте указан полный перечень отделений, возле которых установлены модули, привлекающие покемонов.

"Мы как крупнейшая компания страхования жизни в России чувствуем свою ответственность за участников набирающей огромную популярность игры Pokemon Go. С учетом того, что из некоторых стран мира приходят сообщения о травмах, полученных во время ловли покемонов, мы разработали специальный продукт, который будет бесплатным для игроков. Для нас также важно, что данный проект поможет повышению финансовой грамотности населения: молодое поколение сможет в игровой форме познакомиться с таким финансовым инструментом, как страхование", - отметил генеральный директор ООО СК "Сбербанк страхование жизни" Максим Чернин.

После катастрофы самолета авиакомпании Fly Dubai при заходе на посадку в аэропорту Ростова-на-Дону 19 марта, унесшей жизни 55 пассажиров и семи членов экипажа, вновь разгорелась дискуссия о размерах компенсации, на которую могут рассчитывать родственники жертв. Банки.ру с помощью специалистов решил разобраться, о каких суммах выплат может идти речь и действительно ли они в России всегда меньше, чем в развитых странах Запада.

Вопрос о том, как сохранить деньги в кризис, при уровне инфляции в 12% (данные Минфина) на фоне общего ослабления рубля, и как компенсировать инфляционные издержки, стоит сейчас особенно остро. По данным опроса ВЦИОМ, 33% россиян откладывают или собираются откладывать деньги на покупку жилья, 22% откладывают деньги «на черный день», не имея конкретных планов их преумножения, и 18% населения пытаются кое-что скопить.

Комитет Госдумы по информполитике настаивает на норме об обязательности страхования журналистов, выезжающих в горячие точки, в законопроекте о гарантиях сотрудникам СМИ.

Ранее Госдума приняла в первом чтении законопроект, устанавливающий дополнительные гарантии для журналистов, которые работают в "горячих точках".

Речь идет в том числе о страховании, обучении, а также об административной ответственности редакций в случае невыполнения своих обязательств. Гарантии распространятся и на тех, кто сопровождает журналистов в командировке: в частности, на операторов и продюсеров, сообщает ТАСС.

В ближайшее время Госдума намерена рассмотреть законопроект о возврате заемщику страховой премии при досрочном погашении кредита.

Согласно документу, досрочный  возврат заемщиком всей суммы потребительского кредита является основанием досрочного прекращения договора личного страхования.

В случае досрочного прекращения договора личного страхования заемщик имеет право на часть страховой премии в размере доли премии, приходящейся на неистекший срок действия договора страхования.

По расходам на страховые взносы по договорам добровольного страхования жизни, уплаченные с 1 января 2015 года,  предоставят социальный вычет. При этом соцвычет предоставят в том числе по договорам, заключенным до указанной даты.

Об этом сообщает ФНС РФ в письме № БС-4-11/11644@ от 3 июля 2015 года.

Соответствующие поправки в подпункт 4 пункта 1 статьи 219 НК РФ были внесены Федеральным законом от 29.11.2014 № 382-ФЗ, поясняется в письме.

Минприроды готовит проект Федерального закона «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья парашютистов-пожарных, десантников-пожарных и лиц осуществляющих тушение лесных пожаров».

Уведомление об этом опубликовано на Едином портале для размещения информации о разработке федеральными органами исполнительной власти проектов нормативных правовых актов и результатов их общественного обсуждения.

Документ предусматривает установление обязательного государственного страхования жизни и здоровья парашютистов-пожарных, десантников-пожарных и лиц осуществляющих тушение лесных пожаров.

В настоящее время Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» предусматривает возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью застрахованного при исполнении обязанностей по трудовому договору.

Вместе с тем, суммы возмещения за причинение вреда жизни и здоровью застрахованного согласно Федеральному закону № 125-ФЗ несоизмеримы с риском, которому подвергаются парашютисты-пожарные, десантники-пожарные и работники, осуществляющие тушение лесных пожаров, поясняют в министерстве.

Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила на Биржевом форуме, что в России необходимо развивать долгосрочное страхование жизни, у этого сегмента огромный потенциал.

Глава ЦБ отметила: «Долгосрочное страхование жизни должно быть предметом нашей особой заботы. У этого сегмента огромный потенциал».

«В прошлом году были приняты важные законы с точки зрения налоговых льгот, и сейчас очень важно продвигать и популяризировать долгосрочное страхование жизни», - добавила Эльвира Набиуллина, передает ТАСС.

Комитет Госдумы по информационной политике поддержал законопроект № 560373-6 о страховании жизни журналистов, работающих в особых условиях.

Как отмечается на сайте Госдумы, предлагаемые новеллы усовершенствуют меры защиты и предусматривают дополнительное страхование жизни представителей СМИ, работающих в экстремальных условиях.

Редакция, направляя своих сотрудников для работы в зону с особыми условиями, обязана заключить договор о дополнительном страховании жизни сотрудников, обеспечить их специальными средствами защиты с опознавательными знаками, при этом сотрудник должен пройти специальную подготовку. Кроме того, журналист в горячих точках обязан иметь удостоверение международного образца.

За нарушение предлагаемых изменений для представителей работодателя предусмотрены штрафы, при повторном нарушении в течение года – административное приостановление работы.

Торможение розничного кредитования повлекло за собой падение темпов рынка страхования жизни. Об этом 3 апреля в ходе конференции «Страховой бизнес в России», организованной газетой «Ведомости», заявил Александр Зарецкий, президент страховой компании «Метлайф». С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Для рынка страхования жизни есть тревожная новость - на середину 2013 года доля кредитного страхования в общем объеме составляла 58%, к концу года она перевалила за 60%, - отметил Зарецкий. - Есть прямая угроза, что рынок в 2014 году либо вырастет на копейки, либо вообще упадет. У нас среди партнеров есть несколько банков, которые просто прекратили [rubricator=134]потребительское кредитование[/rubricator]. Кто-то ушел с рынка, кто-то заморозил и ждет новостей во взаимодействии с Центробанком».

«Проблема №2 - растущий сегмент инвестиционного страхования жизни, - полагает президент «Метлайф». - 14 миллиардов рублей собрали в 2013 году. С точки зрения нагрузки на капитал это очень опасный продукт. С точки зрения прозрачности для регулятора и клиентов - тоже есть вопросы. Если рынок будет расти такими же темпами, а наши попытки внести изменения в законодательство, легализовать этот продукт не увенчаются успехом, то возможны неприятные сюрпризы».

По данным Ассоциации страхователей жизни, в 2013 году рынок по объему собранных премий делился так:
58,8% - кредитное страхование;
18,3% - накопительное;
11,5% - инвестиционное;
8,4% - рисковое;
1,6% - пенсионное;
1,4% - ДМС;
2,7% прочее.
Что касается каналов продаж, то три четверти страховых премий (76,4%) собрано благодаря банкам, 17,3% пришлось на агентские сети, 4,8% на офисы самих страховых компаний и 1,6% - на страховых брокеров.

Предоставление налоговых вычетов при использовании накопительного страхования могло бы стимулировать рост финансового направления, по которому Россия отстает от развитых стран в десятки раз. Об этом 3 апреля в ходе конференции «Страховой бизнес в России», организованной газетой «Ведомости», заявил генеральный директор компании «Сбербанк страхование» Максим Чернин. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Накопительное страхование представляет собой программу страхования жизни и здоровья с возможностью накопления заранее определенной суммы к определенному сроку (плюс получения дополнительного инвестиционного дохода). 

«В российской практике накопительное страхование на кривой риска доходности оказалось между депозитами (которые только покрывает инфляцию, но очень гарантированны в плане дохода) и ПИФами (большой доход, но и большие риски), - отметил Чернин. - Клиентам очень понравился новый продукт, в рамках которого можно снимать проценты по мере зарабатывания дохода.

Следует понимать, что эти продукты клиенты покупают именно ради дохода, это не страхование жизни как таковое. В мире накопительные страховые продукты продаются с конца 1970-х - от страхования жизни там только оболочка.

По мнению аналитиков, потенциал накопительного страхования в России сегодня ограничен. Во-первых, если во всем мире доходность этого инструмента гораздо выше, чем у депозитов, то в нашей стране она сравнима. Во-вторых, недостаточно  налоговых льгот, предоставляемых при «длинном» инвестировании.

«Страховщики жизни располагают самые длинными деньгами для инвестирования, - подчеркнул гендиректор «Сбербанк страхование». - Но сколько ни говорится о создании государственных инфраструктурных облигаций, в которые могли бы быть вложены эти средства - их до сих пор так и не появилось».

«В России огромный, пока не реализованный потенциал накопительного страхования жизни, - уверен Максим Чернин. - В 2012 году наша страна занимала 43 место по размеру собираемой страховой премии (84,3 млрд. рублей). На страхование жизни приходится 0,127% российского ВВП (для сравнения - в Германии этот показатель составляет 6,7%, в Великобритании - 15%). Доля страхования жизни в общем объеме страхового рынка - 9,4% (в странах с развитой экономикой - около 50%)».

По данным Всероссийского союз страховщиков, в первом полугодии 2013 года совокупные сборы по страхованию жизни в России составили 36,4 млрд. рублей. Из них сборы по накопительным продуктам - 13,8 млрд., рисковому страхованию жизни - 1,57 млрд., кредитному страхованию - 21 млрд. рублей.

Стратегия Минфина предполагает рост рынка страхования жизни к 2020 году до 546 млрд. рублей, а размера страховой премии на душу населения - до 3,9 тыс. рублей в год. Так называемый реалистичный сценарий развития рынка от страхового сообщества оперирует цифрами примерно в 2 раза скромнее. 

Заместитель руководителя Департамента финансовой политики Минфина РФ Вера Балакирева заявила накануне на конференции, что страховщикам жизни придется пройти перелицензирование после вступления в силу поправок в закон об организации страхового дела.

Представитель Минфина пояснила, что страховщики жизни будут получать две различные лицензии - на проведение операций по страхованию жизни и на проведение операций по иным личным видам страхования.

«Страховщикам жизни потребуется провести серьезную ревизию правил, на основании которых они заключают договоры страхования жизни», - отметила Вера Балакирева, передает «Интерфакс».

Госдума приняла в третьем чтении поправки в закон об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, лиц рядового и начальствующего состава МВД, совершенствующие порядок расчета страхового тарифа и уточняющие условия договора обязательного государственног острахования.

Как сообщает пресс-служба Госдумы, законопроектом предусматривается утверждение Правительством Российской Федерации типового договора обязательного государственного страхования.

Предлагается заменить существующий порядок определения размера страхового тарифа порядком, при котором размер страхового тарифа определяется в соответствии с единой методикой (порядком) расчета страхового тарифа, утверждаемой Минфином России, на основании накапливаемых страхователями и страховщиками статистических данных о количестве застрахованных лиц, страховых случаев и средних размерах выплаченных страховых сумм.

Поправками установлено дополнительное требование к потенциальным страховщикам - наличие опыта работы в области страхования объектов личного страхования не менее чем два года, а также уточнены виды страховых сумм и раскрыто понятие "страховая премия".

Выход крупнейших госбанков на рынок страхования жизни должен сопровождаться установлением налоговой льготы для страхователей. Об этом 24 июля в ходе пресс-конференции, посвященной обсуждению предварительных итогов деятельности Группы «ИНГО» за 6 месяцев 2012 года, сообщил генеральный директор, председателем Правления ОСАО «Ингосстрах» Александр Григорьев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

"У нас в стране до сих пор не определена ни стратегия финансового рынка, ни его составляющих: пенсионного, фондового, страхового рынков, - отметил Григорьев. - В цивилизованных странах страхование жизни - это самый большой источник долгосрочных финансовых ресурсов государства. В России он почти полностью отсутствует. Причины этого вполне понятны: население, слабо доверяющее государству, не желает страховаться на долгосрочную перспективу".

"Страховщики уже 10 лет бьются за то, чтобы государство хотя бы обратило внимание на рынок страхования жизни, - напомнил глава "Ингосстраха". - Сегодняшний активный интерес Сбербанка и [bank=5]ВТБ[/bank] к данному сегменту заставил экспертов говорить о том, что в этой сфере наконец-то возможны изменения. Уточню, что мы сейчас говорим не о страховках от потери трудоспособности, наличия которых банки требуют при выдаче кредита. Мы говорим о долгосрочных накопительных программах, в которых люди участвуют осознанно и добровольно. И на мой взгляд, единственным средством, которое могло бы реально переломить недоверие людей, является налоговая льгота. Например, можно было бы освободить человека от уплаты части НДФЛ с условием, что эти деньги идут на страхование его жизни".

"На первый взгляд, это дополнительная нагрузка на бюджет, - заметил Григорьев, - но не стоит забывать, что аккумулированные таким способом средства страховщиков будут вложены в те же инфраструктурные проекты, которые сегодня требуют прямого бюджетного финансирования. Отдача, таким образом, будет наблюдаться достаточно скоро, уже на второй год после старта программы. Подчеркну - развитие страхования жизни нужно не столько страховщикам, сколько самому государству. Потому что через несколько лет о кризисе пенсионной системы недостаточно будет только говорить, придется что-то реально делать".

Ссылки по теме:

Сбербанк может в ближайшее время лоббировать налоговые льготы в страховании жизни, что приведет к взрывному росту этого сегмента рынка. Об этом 11 июля в ходе пресс-конференции "Рынок розничного страхования в 2011-2012 годах: цена доверия", организованной рейтинговым агентством "Эксперт РА", заявил управляющий директор по розничному страхованию страховой группы СОГАЗ Алексей Кутумов. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

По данным Swiss Re, на взносы по страхованию жизни приходится около половины мирового страхового рынка. В России доля этого вида страхования крайне незначительна, и ее рост аналитики прогнозируют только в связи с тем, что на страхование жизни заемщиков все большее внимание обращают кредитные учреждения. В частности, главные ожидания связаны со Сбербанком, который, как известно, в 2011 году приобрел у группы Allianz (бывшая РОСНО) страховщика жизни "Альянс-Лайф".

"Я думаю, если Сбербанку дать год-полтора, он сможет достигнуть значительных показателей по страхованию жизни за счет перевода накоплений с депозитов, - уверен Алексей Кутумов. - Помимо этого, лоббистский ресурс Сбербанка может повлиять на введение налоговых льгот в страховании жизни, а это станет еще более значимым фактором роста".

Кутумов напомнил о том, что Сбербанк уже запустил свою программу страхования при выдаче кредитов малому и среднему бизнесу. "Она показала свою эффективность и наращивает обороты с каждым днем, - отметил представитель СОГАЗ. - Если они сделают то же самое в рознице, то станут самой быстрорастущей компанией в сегменте".

В свою очередь, заместитель генерального директора "Эксперт РА" Павел Самиев полагает, что Россия, очевидно, пойдет по пути южноевропейских стран (Испании, Италии), где банковский канал продаж страхования жизни очень значим. "Собственно, в странах Европы само понятие bank assurance и употребляется преимущественно для обозначения страхования жизни, - заметил аналитик. - Это у нас банкострахованием принято называть все продажи через банковский канал".

В июне стало известно, что Минэкономразвития поддержало идею развития в России так называемых unit-linked продуктов. Англоязычный термин unit-linked insurance plan обозначает страхование жизни с инвестиционной составляющей и представляет собой гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде активов инвестиционных инструментов. То есть часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально доходные финансовые инструменты (например, ПИФ), состав которых в программе можно периодически менять.

Ссылки по теме:

Семнадцатый арбитражный апелляционный суд подтвердил законность решения Пермского УФАС России в отношении ОАО «Сбербанк России» и ОАО СК «РОСНО».

Как сообщает пресс-служба ФАС России, нарушение выразилось в навязывании клиентам банка, желающим получить кредит, невыгодной услуги по подключению к программе страхования жизни и здоровья в одной конкретной компании - ОАО СК «РОСНО».

Пермское УФАС России выдало обществам предписание о перечислении дохода, полученного вследствие нарушения антимонопольного законодательства: 293 млн рублей для Сбербанка и 40 млн рублей для страховой компании.

Ссылки по теме:

Сайты по теме:              

ФАС России