Материалы с тегом урегулирование убытков по ОСАГО

В Закон об ОСАГО (от 25.04.2002 № 40-ФЗ) внесли изменения, устанавливающие приоритет ремонта машины над страховой выплатой. Но есть ряд исключений, когда страховая компания должна будет все-таки выплатить деньги на ремонт. Заметим, что это касается только личных автомобилей, на машины в собственности юрлиц это новшество не распространяется.

Владимир Путин подписал федеральный закон от 28.03.2017 № 49-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Согласно новому закону устанавливается приоритет ремонта автомобиля над денежными выплатами.

Получить компенсацию в денежном виде можно будет только в ряде случаев: при полном уничтожении автомобиля, превышении стоимости ремонта над лимитом возмещения по ОСАГО, который равен 400 000 руб., а также если потерпевший не согласится доплатить. Денежная выплата будет также положена в случае гибели потерпевшего в ДТП или причинения тяжкого или средней тяжести вреда его здоровью, и в случае, если потерпевший является инвалидом. Получить выплату можно будет и тогда, когда страховая компания не сможет организовать ремонт в соответствующем закону сервисе.

Автовладелец будет вправе выбрать СТО из предложенного страховой компанией перечня, либо не входящую в него станцию, но только если страховщик согласится с таким выбором. СТО должно находиться от места происшествия или места жительства потерпевшего в пределах 50 километров, за исключением случаев, когда страховщик организовал и оплатил транспортировку поврежденного автомобиля до места проведения восстановительного ремонта.

Закон вступит в силу через 30 дней после официального опубликования и будет касаться только новых договоров по ОСАГО, заключенных после его вступления.

Сегодня Госдума приняла в третьем чтении нашумевший законопроект о приоритете натурального возмещения по ОСАГО, согласно которому устанавливается приоритет ремонта автомобиля над денежными выплатами.

Против проголосовали фракции ЛДПР и КПРФ. Представитель ЛДПР обозвал страховые компании маленькими шкодниками, побежавшими жаловаться Президенту (на прямой линии в 2016 году), КПРФ заявила о том, что закон ущемляет права граждан, лишая их права выбора между ремонтом и компенсационной выплатой. О справедливости нового варианта закона и о защите прав граждан заявила фракция "Справедливая Россия", правда, сделав оговорку, что для страховых компаний в законе  есть некоторые "поблажки". Единая Россия, как всегда, выступила единым фронтом в поддержку.

Согласно принятым поправкам, получить компенсацию в денежном виде можно будет только в ряде случаев: при полном уничтожении автомобиля, превышении стоимости ремонта над лимитом возмещения по ОСАГО, который равен 400 000 руб., а также если потерпевший не согласится доплатить. Денежная выплата будет также положена в случае гибели потерпевшего в ДТП или причинения тяжкого или средней тяжести вреда его здоровью, и в случае, если потерпевший является инвалидом. Получить выплату можно будет и тогда, когда страховая компания не сможет организовать ремонт в соответствующем закону сервисе. 

Ухудшение ситуации в российском ОСАГО произошло из-за роста цен на запчасти и деятельности недобросовестных посредников и автоюристов, сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая сегодня в Совете Федерации.

"Ситуация на рынке ОСАГО ухудшилась, когда падение курса рубля вызвало удорожание запчастей. Это объективно экономический фактор, который потребовал повышения тарифа по ОСАГО. Но одновременно на ситуацию на рынке негативно влияли и нерыночные факторы – деятельность автоюристов, которые буквально исказили ситуацию на рынке отдельных регионов", — пояснила Набиуллина, подчеркнув, что этот вид страхования является наиболее проблемным и, одновременно, наиболее социально-значимым.

Как напоминает РИА Новости, ЦБ дважды повышал базовые тарифы по ОСАГО. Осенью 2014 года тариф был увеличен на 30%. Также был увеличен лимит выплат за имущественный ущерб — со 120 тысяч до 400 тысяч рублей, по жизни и здоровью — со 160 тысяч до 500 тысяч рублей. Весной 2015 года ЦБ снова повысил тариф, на этот раз на 40%, и расширил тарифный коридор.

Глава ЦБ подчеркнула, что приоритет регулятора – интересы потребителей. "Мы применяли меры воздействия к страховщикам, чтобы восстановить доступность ОСАГО в проблемных регионах… Были введены продажи ОСАГО через "единого агента". С этого года обязательна продажа ОСАГО в электронном виде", — уточнила она.

Набиуллина также напомнила, что готовится закон о приоритетности урегулирования убытков в натуральной форме, который проходит сейчас через "серьезные и горячие обсуждения". "На наш взгляд, это сделает ОСАГО неинтересным для недобросовестных посредников и автоюристов… Необходимо прекратить выбивание средств из страховщиков автоюристами, чьей целью является не восстановление нарушенных прав потерпевшего, а максимизация штрафов, взыскиваемых со страховщика в свою пользу в судебном порядке", — заключила глава ЦБ.

Соответствующий законопроект, устанавливающий обязательную процедуру досудебного урегулирования споров между страховыми компаниями, получил все необходимые заключения и готов к рассмотрению в Госдуме. Разгрузит ли это суды, заваленные исками страховых компаний друг к другу, разбирался «Коммерсант».

Российский союз автостраховщиков реализует план мероприятий по борьбе с поддельными полисами ОСАГО.

В РСА сообщают, что важным фактором минимизации распространения подделок станет совместная работа с ГИБДД по проверке полиса ОСАГО с использованием системы автоматической фиксации нарушений.

На начальном этапе пилотного проекта на предмет наличия полиса ОСАГО будут проверяться те водители, которые уже допустили нарушение правил дорожного движения, например, превысили скорость.

Президент РСА Игорь Юргенс отмечает, что ситуация с использованием подделок в ОСАГО уже получила общественный резонанс. В настоящее время обсуждается законодательная инициатива по повышению размера штрафа за управление транспортным средством без полиса.

Кроме того, планируется полностью обновить бланки ОСАГО, существенно усилив степень их защиты. Такую работу союз проводит с Гознаком, который осуществляет печать полисов ОСАГО. "Дорожная карта" предполагает, что к 1 июля 2016 года одномоментно все бланки будут заменены. 

Напомним, по оценкам автостраховщиков, в 2015 году в России было выдано около миллиона фальшивых полисов ОСАГО. Об этом заявил президент Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс. 

Госдума намерена рассмотреть законопроект 978970-6, вводящий новый коэффициент, применяемый при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО.

Законопроект вводит новый коэффициент, зависящий от наличия или отсутствия у лица, допущенного к управлению транспортным средством, административных правонарушений в области дорожного движения в течение одного года.

Факты многократного нарушения правил дорожного движения будут напрямую влиять на увеличение страховой премии, а отсутствие нарушений будет удешевлять стоимость полиса.

Таким образом, нарушители заплатят за страховку дороже.

Также Госдума планирует принять в первом чтении законопроект, вводящий штрафы для страховых компаний за отказ заключать договор ОСАГО.

Документом вводится ответственность за необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО, либо навязывание дополнительных услуг для юридических и для физических лиц.

Поправки предусматривают наказание для страховых компаний в виде штрафа от 100 тыс. до 500 тыс. руб.

Депутат Государственной Думы Алексей Журавлев внес в Госдуму проект федерального закона 978970-6, меняющий коэффициенты расчета стоимости полиса ОСАГО.

Законопроектом предлагается исключить из числа коэффициентов, применяемых при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО коэффициент, зависящий от мощности двигателя транспортного средства.

В Госдуме отмечают, что автор законопроекта обуславливает данное изменение тем, что указанный коэффициент применяется исключительно для транспортных средств категории "В" и "BE" и, по мнению А.Журавлева, фактически является скрытым, дополнительным налогом на автомобиль. Депутат уверен, что мощность двигателя транспортного средства не связана с вероятностью наступления страхового случая.

В пояснительной записке к документу приводятся результаты исследований, которые говорят, что чаще всего в ДТП попадают маломощные автомобили.

Госдума согласилась принять проект закона об ограничении роста тарифов ОСАГО.

Сейчас ЦБ РФ не ограничен в праве изменять размер базовых ставок страховых тарифов и коэффициентов страховых тарифов.

Законопроект запрещает Центральному банку РФ изменять базовый размер тарифов ОСАГО более одного раза в течение года.

Ранее был одобрен закон, упрощающий порядок заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа.

Так, в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» исключается сообщение страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО страхового номера своего индивидуального лицевого счета.

Сенаторы одобрили поправки в страховое законодательство в части уточнения особенностей заключения договоров об ОСАГО.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, законом уточняются  особенности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа.

Так, в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» исключается сообщение страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО страхового номера своего индивидуального лицевого счета.

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал к принятию в первом чтении проект закона об ограничении роста тарифов ОСАГО.

Как отмечается в документе, в данный момент ЦБ РФ не ограничен в праве изменять размер базовых ставок страховых тарифов и коэффициентов страховых тарифов.

Законопроект запрещает Центральному банку РФ изменять базовый размер тарифов ОСАГО более одного раза в течение года. Соответствующее решение принято в ходе заседания комитета, сообщает новостное агентство “Москва”.

С 1 июля информационная система РСА получила более 14 тысяч заявок на оформление электронного полиса ОСАГО, выдано за это же время около 800 документов.

Об этом 15 июля в ходе пресс-конференции на тему «Первые итоги продажи электронных полисов" сообщил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев. 

Как известно, с 1 июля полис ОСАГО можно оформить в электронном виде. Сразу нужно уточнить, что до 1 октября будет возможна только электронная пролонгация заключенных ранее договоров ОСАГО. С 1 октября пользователи получат возможность оформлять электронные полисы и в других компаниях, помимо тех, с которыми сотрудничали раньше. С 1 июля 2016 года возможность купить электронный полис получат юридические лица. По словам Евгения Уфимцева, с начала августа пролонгация полиса станет "расширенной" - страхователи получат возможность через интернет расширять список водителей, допущенных к управлению транспортным средством по конкретному полису.

Сертификат ЭЦП для получения электронного ОСАГО не требуется, аутентификация страхователя осуществляется в личном кабинете на сайте страховой компании посредством пары "логин-пароль".

Заявление заполняется на сайте страховщика, при этом страхователь самостоятельно указывает все необходимые сведения. Документы (паспорт, свидетельство о регистрации ТС, данные о водительских удостоверениях и т.п.) предоставлять не нужно. Страхователь лишь вводит данные в соответствующих графах, а автоматизированная информационная система РСА проверяет их на соответствие имеющимся данным.

Несовпадение данных становится причиной отказа в выдаче электронного полиса. По словам Евгения Уфимцева, чаще всего причиной ошибки становится обращение человека в новую компанию (вместо пролонгации старого договора) или же смена им в предыдущий период тех или иных документов (например, водительского удостоверения), о чем он не уведомил страховщика. Для того, чтобы исправить данные, потребуется лично прийти в офис компании. Обещано, что через месяц АИС РСА будет подключаться к базе данных ГИБДД в автоматическом режиме, и информация о смене прав будет обновляться без участия водителя.

С 1 июля от автовладельцев поступило более 14 тысяч обращений к базе данных АИС РСА. "Это фактически проекты договоров, данные по которым прошли проверку в базе, и заявителю осталось только нажать кнопку оплаты", - пояснил Евгений Уфимцев. Тем не менее, до фактической оплаты дошло лишь около 800 человек - такое количество электронных полисов выдано на сегодняшний день. Страховщики воспринимают такое положение дел, как тестирование сервиса со стороны потребителей.

Что касается проверки наличия электронных полисов ОСАГО со стороны дорожной инспекции, то практика здесь еще не накоплена. По словам Уфимцева, Банк России и ГИБДД в ближайшее время выпустят специальную инструкцию, регламентирующую эту процедуру. Изначально предполагалось, что водитель сможет обойтись даже без распечатки, показав инспектору свой полис прямо на экране смартфона. Правда, на практике это означает, что у сотрудника ГИБДД обязательно должен быть устойчивый канал связи, позволяющий ему оперативно сверить полис с онлайн-базой.   

По оценкам страховщиков, новые правила выплат по страхованию жизни и здоровья в рамках ОСАГО приведут к тому, что доля таких выплат в общем объеме вырастет с 3% до 20-25%. Между тем, эксперты не согласны с озвученными цифрами.

Как пояснил Клерк.Ру заместитель гендиректора “Русского АвтоМотоКлуба” Андрей Барсуков, с одной стороны увеличение со 160 тыс.руб. до 500 тыс.руб. выплат при смерти пострадавшего увеличит расходы страховых компаний в этой части. По его словам, в последние годы в России число погибших в ДТП держится на уровне 27 тыс. человек – т.е. на выплаты их наследникам у страховщиков ранее уходило около 4 млрд.руб. в год, а теперь эта цифра возрастет до 13 млрд.руб.

“А вот с выплатами пострадавшим все сложнее – теперь они будут осуществляться по утвержденной единой для всех страховых компаний «таблице выплат». Согласно этой методике, существует около 70 видов травм, каждая из которых «оценена» в % от максимальной суммы 500 тыс.руб. Например, за перелом руки выплата составит от 35 до 100 тыс.руб. (в зависимости от сложности перелома), а за повреждение голеностопа размер установлен в пределах 20 – 125 тыс.рублей. Статистика ГИБДД свидетельствует, что ежегодно в ДТП травмы получает около 250 тыс. человек, и предположив, что средняя выплата каждому по новой схеме составит 40 тыс.руб., мы получаем, что по данному виду риска страховщики будут выплачивать в год около 10 млрд.руб.

А теперь давайте сложим получившиеся прогнозные цифры выплат по случаям смерти пострадавших в ДТП и по полученным травмам (13 млрд.руб. + 10 млрд.руб. = 23 млрд.руб.) и соотнесем их с прогнозом ежегодных сборов по ОСАГО по обновленным после повышения тарифам (210 млрд.руб.). В итоге получаем результат, что на такие выплаты будет потрачено не более 11 % от собранных с продажи полисов средств, а уж совсем не те 20-25%, о которых публично заявляют представители страхового сообщества”.

По заверениям страховщиков, новые правила выплат по страхованию жизни и здоровья в рамках ОСАГО приведут к тому, что доля таких выплат в общем объеме вырастет с 3% до 20-25%, а доходы страховых компаний существенно снизятся.

Как пояснил Клерк.Ру заместитель гендиректора “Русского АвтоМотоКлуба” Андрей Барсуков, озвучивая сумму расходов по ОСАГО, превышающую сборы, страховщики лишь мельком упоминают о «расходах на ведение дела». По словам Барсукова, для обычных граждан это всего лишь обозначение, однако специалисты, близко знакомые с детализацией этих расходов, отлично знают, что помимо самих выплат пострадавшим (имуществом или здоровьем) туда же входят еще и агентское вознаграждение посредникам, продавшим клиентам  эти полисы ОСАГО (официальное 10%, а порой неофициально доходящее и до 25-30%)

Также сюда относятся зарплаты/премии/бонусы руководства и сотрудников страховой компании, расходы на содержание многочисленных офисов страховщиков, рекламу, различные услуги (зачастую фактически не оказанные и оформленные только для вывода денежных средств) и т.п.

“Кроме того декларируя якобы фактически большие суммы выплат пострадавшим, представители страховых компаний умалчивают, что зачастую определенную долю в них составляют дополнительные суммы (оплата юридических услуг, пени, гос.пошлин и т.п.), взыскиваемые со страховщиков по решениям судов по искам тех, кому страховщики изначально необоснованно отказали в выплате либо занизили ее. А ведь при правильном клиентоориентированном подходе (не доводя дело до суда) всех этих затрат со стороны страховщика можно избежать.

По моей экспертной оценке, реальная сумма, направленная страховыми компаниями за все время существования ОСАГО на выплаты клиентам не превышает 50% от собранных. Куда была потрачена вторая половина денег – описано выше”, - заявил Андрей Барсуков. 

Действие поправок в закон об ОСАГО привело к значительному сокращению судебных разбирательств по выплатам. Об этом 26 июня в ходе круглого стола на тему "Год реформ ОСАГО: мнения экспертов, экономистов, социологов" напомнил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

В 2014 году, согласно поправкам в закон об ОСАГО, была введена процедура прямого возмещения убытков. Теперь участник дорожно-транспортного происшествия, вне зависимости от того, по чьей вине оно произошло, обращается только в ту страховую компанию, которая выдала ему полис ОСАГО. А та, в свою очередь, сама взыскивает ущерб с компании, застраховавшей виновника. «Сейчас за неделю в рамках этой процедуры между компаниями проходит более 1 млрд. рублей», - сообщил Евгений Уфимцев.

Одновременно был установлен обязательный досудебный характер урегулирования претензий страхователей. «Мера показала свою действенность, - считает исполнительный директор РСА. - Если в 3 квартале 2014 года до 27% всех выплат по ОСАГО шло через суд, то уже к 1 кварталу 2015-го, благодаря применению единых методик и прямого возмещения убытков, показатель снизился до 14,8%. Ожидаем, что через некоторое время в судах будет разрешаться не более 7-9% споров».

Действие досудебного порядка урегулирования споров продлено до 1 июля 2017 года. 

Если территориальные коэффициенты ОСАГО в 2015 году не будут значительно повышены, в подавляющем большинстве регионов России этот бизнес для страховщиков станет убыточным. Об этом 24 ноября в ходе пресс-конференции на тему «Региональные коэффициенты ОСАГО: повышать нельзя снижать» сообщил генеральный директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Как известно, с 1 октября 2014 года вступили в силу поправки в закон об ОСАГО, согласно которым  максимальный лимит выплат по страхования имущества вырастет с нынешних 120 до 400 тысяч рублей. Кроме того, с 1 апреля 2015 года максимальный размер выплат за жизнь и здоровье пострадавших в ДТП также будет повышен – со 160 до 500 тысяч рублей.

Базовый тариф, согласно указаниям ЦБ увеличен минимум на 23,2%, максимум – на 30%. В рамках образовавшегося коридора компании могут самостоятельно устанавливать стоимость страховки с учётом убыточности отдельных регионов. Одновременно с этим с 1 октября ЦБ РФ ввел так называемый тарифный коридор для базового тарифа ОСАГО: минимальная стоимость увеличена на 23,2%, максимальная – на 30%.

Между тем, страховщики продолжают настаивать на том, что территориальные коэффициенты, по которым исчисляется тариф ОСАГО в разных субъектах РФ, давно пора менять.

Рост убыточности страховые компании связывают с юридической активизацией своих клиентов.  Все чаще пострадавшие в ДТП переуступают юридическим компаниям права требования к виновникам, а «автоюристы», в свою очередь, пользуясь распространением закона о защите прав потребителей на страховую сферу, отсуживают от страховщиков суммы, в разы превышающие реально нанесенный ущерб.

Возросшие судебные расходы не полностью отражаются в отчетности, из-за чего реальные показатели убыточности заметно выше официальных. По оценкам «Эксперт РА», средняя убыточность страховщиков по ОСАГО в 2013 году приблизилась к 100%, а по итогам 2014-го составит 103%.

Убытки по ОСАГО ожидаются в 50 регионах России (в 10 из них убыточность будет колебаться от 100% до 120%, а в отдельно взятом Камчатском крае составит 160%). Наиболее убыточными для автостраховщиков регионами, кроме Камчатки, станут Амурская, Ульяновская и Мурманская области. Наименее убыточными, в свою очередь, - Чечня, Дагестан, Алтай, Якутия и Чукотский АО.

Но в 2015 году, предупреждают игроки отрасли, ситуация обострится еще больше. Если рост базовых тарифов позволит нарастить взносы по ОСАГО на 15-20%, то объем выплат вслед за увеличением лимитов вырастет на 42%.

Если территориальные коэффициенты не будут повышены, то в 2015 году убыточными по ОСАГО станут уже не 50, а 69 регионов.

Павел Самиев привел список субъектов РФ, где повышения территориальных коэффициентов, по мнению страховщиков, не потребуется. Это Забайкальский и Приморский края, Московская, Сахалинская, Тверская, Магаданская, Ленинградская области,  республики Северная Осетия, Коми, Ингушетия, Чечня, Дагестан, Алтай, Якутия и Тыва, а также Еврейская автономная область и Чукотский автономный округ.

В остальных регионах предлагается повысить территориальные коэффициенты в среднем в 2-3 раза, после чего суммарный тариф увеличится примерно на 40%.

Совет Федерации одобрил поправки в закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации, повышающие эффективность защиты право потерпевших.

Как сообщает пресс-служба Совета Федерации, поправками совершенствуется механизм прямого возмещения убытков (процедура предъявления потерпевшим требования о страховом возмещении вреда в страховую компанию, с которой он заключил договор ОСАГО).

Право обратиться за возмещением убытков в свою страховую компанию потерпевший имеет в случае, если вред причинен только имуществу (транспортному средству), в дорожно-транспортном происшествии участвовали не более двух автомобилей, гражданская ответственность обоих владельцев должна быть застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

В случае, когда страховая компания потерпевшего сама выплачивает ему страховую выплату, она обращается в страховую компанию виновного за возмещением выплаченной пострадавшему страховой суммы. Закон предоставляет право страховой компании потерпевшего, которая выплатила ему страховое возмещение в порядке прямого возмещения, обращаться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) за компенсационной выплатой, если страховая компания виновного оказалась банкротом либо у нее отозвали лицензию.

Потерпевшему предоставляется право выбрать способ возмещения вреда – в натуральной форме путем выдачи направления на ремонт или в денежной форме. Для этого вводится понятие «направление на ремонт».

ФАС Московского округа в Постановлении № А40-57093/12-140-344 от 30.11.2012 подтвердил, что у страховщика, к которому в связи с выплатой страхового возмещения перешло возникшее у потерпевшего из обязательства вследствие причинения вреда право требования, имеется право требовать взыскания с ответчика неустойки на сумму не выплаченного в срок страхового возмещения.

ФАС отметил, что по договору об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы.

Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховой выплате, с приложенными к нему документами о наступлении страхового случая и размере подлежащего возмещению вреда направляется страховщику по месту нахождения страховщика или его представителя, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страховых выплат.

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Кредитор может передать право, которым сам обладает. Право суброгации является одним из случаев перехода прав кредитора к другому лицу и переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Следовательно, к новому кредитору-страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права.

В том числе к страховщику переходит право на неуплаченную неустойку, предусмотренную нормами закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.