финансовая грамотность

Образовательный курс «Прививаем финансовую культуру», разработанный Банком России, позволит пожилым людям узнать, как безопасно и эффективно пользоваться банковскими услугами, применять современные онлайн-технологии и не стать жертвой мошенников.

Первое занятие прошло 25 октября 2017 года в Саратовском социально-экономическом институте имени Г.В. Плеханова. По отзывам первых слушателей, для них очень полезна информация о мошеннических схемах и противодействии им, а также о том, куда можно обратиться за защитой своих прав, сообщает пресс-служба ЦБ.

До конца 2017 года подобные курсы пройдут в Нижнем Новгороде, Самаре, Ростове-на-Дону и Ставрополе при поддержке крупнейших региональных вузов и библиотек. В 2017–2018 годах запланированы обучающие мероприятия в 25 российских городах, среди которых Курск, Ярославль, Краснодар, Тюмень, Екатеринбург, Архангельск, Калининград, Новосибирск и Иркутск. В дальнейшем проект будет реализован и в других российских регионах.

Курс состоит из четырех уроков и рассчитан на группу до 25 человек.

На первом занятии «Экономия для жизни» обучающимся расскажут, как правильно сберегать средства, как получить дополнительный пассивный доход и как вести учет своих трат. Второе занятие «Банковские услуги» будет посвящено критериям выбора банка, различным нюансам кредитования. На третьем уроке «Удаленный доступ к услугам» слушатели узнают о том, как сделать покупку или оплатить коммунальные услуги, не выходя из дома, или перевести деньги в другой регион,  а на занятии «Правила безопасности» научатся распознавать мошенников и финансовые пирамиды, а также познакомятся с правилами кибергигиены.

Дмитрий Медведев подписал распоряжение, утверждающее Стратегию повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы.

Документ подготовлен Минфином России. Стратегия определяет основные направления государственной политики в области повышения финансовой грамотности на среднесрочный период.

Цель Стратегии – создание основ для формирования финансово грамотного поведения граждан как необходимого условия повышения уровня и качества жизни, в том числе за счёт использования финансовых продуктов и услуг надлежащего качества.

Стратегией, в частности, предусматриваются расширение охвата и качества финансового образования и информирования граждан в этой области, обеспечение необходимой институциональной базы и методических ресурсов, разработка механизмов взаимодействия государства и общества, обеспечивающих повышение финансовой грамотности граждан, в том числе в части информирования о правах потребителей финансовых услуг и способах их защиты, формирования социально ответственного поведения участников финансового рынка.

Стратегию планируется реализовать в два этапа.

На первом этапе (2017–2019 годы) будет разработан и реализован комплекс мер в рамках основных задач государственной политики в области повышения финансовой грамотности.

На втором этапе (2020–2023 годы) будет продолжено повышение уровня финансовой грамотности граждан в соответствии с целевыми показателями.

31 августа 2017 года начал работать информационно-просветительский ресурс Fincult.info, созданный Центральным банком РФ, сообщается на сайте регулятора. Цель сайта – формирование финансовой культуры граждан.

В материалах сайта в простой форме, с некоторыми допущениями и упрощениями разбираются ситуации, с которыми может столкнуться каждый – от планирования личного бюджета до поиска оптимальной стратегии формирования будущей пенсии. Это не прямое руководство к действиям, а лишь рекомендации, которых можно придерживаться, чтобы не упустить из виду что-нибудь важное и не оказаться в критической ситуации.

Пока сайт содержит небольшой набор материалов. Например, можно узнать о том, как происходит денежное обращение, как влияет на нашу жизнь инфляция или как проверить подлинность банкнот, можно в разделе «Деньги». Вся полезная информация о том, как взять кредит или заем, собрана в разделе «Взять в долг». Большое внимание уделяется вопросам защиты от мошенников. В каждом из разделов можно пройти мини-тест, чтобы оценить свои знания.

Ежедневно сайт будет пополняться новыми текстовыми и видеоматериалами.

Помимо этого, на сайте публикуются новости, имеющие практическое значение, – об изменениях законодательства, появлении новых продуктов и услуг, а также краткие советы на актуальные темы. Например, к 1 сентября подготовлен материал о том, как собрать ребенка в школу и не разориться.

На сайте предусмотрены не только информационные материалы, но и сервисные функции. Уже запущены калькуляторы – кредитный и депозитный. С их помощью можно рассчитать свою потенциальную долговую нагрузку и возможный доход по депозиту. Кроме того, с помощью Fincult.info перед заключением договора с финансовой организацией можно будет проверить наличие у нее лицензии или записи о ней в государственном реестре.

Отдельный раздел Fincult.info предназначен для преподавателей, методистов и волонтеров финансового просвещения. Здесь размещены учебно-методические материалы, рекомендации, ссылки на полезные ресурсы и специальные мероприятия для тех, кто занимается финансовым просвещением.

ЦБ РФ обещает, что со временем на сайте появится больше тестов, калькуляторов, игр. Так, в 2018 году на сайте будет размещен вики-каталог мошеннических схем на финансовом рынке – пользователи смогут сами добавлять истории, которые послужат предупреждением для других.

Ученики тринадцати школ Москвы и Московской области с 1 сентября начнут изучать финансовую грамоту. Причем, не только старшеклассники.

«В 13 школах Москвы и области с 1 сентября будет преподаваться новая дисциплина — финансовая грамота. По инициативе Банка России пилотное преподавание финансовой грамоты началось еще в 2016 году в 72 регионах страны, в том числе в столичном», — говорится в пресс-релизе Банка России.

В большинстве школ участниками уроков финансовой грамоты будут являться старшеклассники, однако в московской школе № 1494 к занятиям также привлекаются учащиеся четвертых и пятых классов, в подольской школе № 12 — пятиклассники и шестиклассники. Форматы проведения занятий в разных школах тоже разные, например, это могут быть модули в программе основного образования, факультативы или элективные курсы.

Принять участие в пилотном преподавании основ финансовой грамоты может любая школа, направившая заявку в Банк России.

46% жителей нашей страны признались в финансовой неграмотности. Таковы результаты Мониторинга финансового поведения и доверия населения финансовым институтам НИУ ВШЭ.

Большинство граждан справляются с финансовой арифметикой. Тестирование в рамках мониторинга показало, что 50–76% (в зависимости от вопросов) понимают, какую прибыль они получат от вклада в банк на определенный срок под определенный процент, как скорректирует доходы инфляция, как не прогадать со скидкой на распродажах и т.д.

Однако умение считать проценты общей картины финансовой грамотности не дает. Важна не только арифметика, но и владение информацией о рынке, установки в обращении с личными финансами.

Более половины жителей России не ведут письменного учета доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно не известно, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца.

Почти каждый десятый, подписывающий финансовые договоры, полагается на авось, то есть подписывает, не читая (9%). Четвертая часть (26%) читают, но ставят подпись вне зависимости от понимания. Читали, уточняли, получали консультации в 2016 году 35%.

По данным мониторинга, в России финансово грамотны в большей степени люди с высоким уровнем дохода, в возрасте 36–45 лет, выпускники вузов, а также жители крупных городов (с населением от 500 тысяч человек).

Роспотребнадзор подвел итоги 2016 года по жалобам на работу финансовых организаций.

С 2010 года в адрес Роспотребнадзора поступило более 158 тысяч обращений потребителей по вопросам защиты их прав при оказании финансовых услуг.

Основной рост числа обращений пришелся на 2014 – 2015 годы, когда в течение двух лет Роспотребнадзор получил свыше 57 тысяч обращений по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг. Поступали жалобы на деятельность микрофинансовых организаций, появилась проблема валютных заемщиков и других проблемы, связанные с финансовым кризисом. В 2016 году общее число жалоб по защите прав потребителей снизилось до 17,7 тысяч обращений в связи со стабилизацией экономической ситуации.

Количество жалоб на действия микрофинансовых организаций (МФО) в 2015 году по сравнению с 2014 годом выросло в 2,8 раз и составило почти 1,5 тысячи обращений. В 2016 году эта тенденция сохранилась и в Роспотребнадзор поступило более 1,4 тысяч обращений по деятельности МФО.

Как отмечается на сайте ведомства, Роспотребнадзор усилил работу по повышению финансовой грамотности для россиян с низкими доходами как потенциальными потребителями услуг микрофинансовых организаций. С 2012 года Роспотребнадзор активно участвует в Проекте Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». В 2016 году ведомство предоставило более четырех тысяч разъяснений по каналам информационной связи о защите прав потребителей финансовых услуг.

Банк России запустит новый сайт для граждан, желающих улучшить свои знания о финансах, а также разработает мобильные приложения, помогающие принимать правильные финансовые решения, сообщил руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Михаил Мамута на конференции Finfin, посвящённой финансовой грамотности.

"Очень важный элемент — это сайт Банка России по финансовому просвещению, который должен быть запущен в текущем году. Сайт — это основа, тот канал, через который мы будем доводить до граждан наиболее актуальную и важную информацию", — передает его слова РИА Новости.
 

Регулятор планирует также разработать несколько мобильных приложений в этом году: финансовый советник, мобильный помощник по ОСАГО, приложение по определению подлинности банкноты, добавил Мамута.

"Мобильные приложения, помимо того, что помогут быстро находить ответ на интересующий вопрос, это еще и важный элемент правильного финансового поведения через систему привычек, или так называемых паттернов. На самом деле, мы часто переоцениваем роль знаний и недооцениваем роль привычки. Наверное, 70-80% всех действий, которые мы совершаем, неосознанные, мы просто привыкли их делать", — пояснил он.

Россия оказалась на 25-м из 29 мест в исследовании ОЭСР, посвященном финансовой грамотности населения, сообщил директор департамента международных финансовых отношений Андрей Бокарев в ходе мероприятия, посвященного завершению недели сбережений.

«Россияне не умеют просчитывать сложный процент, не понимают необходимости диверсификации сложений, а также в установках опрашиваемых отсутствует культура составления семейного бюджета и долгосрочного финансового планирования», — говорится в презентации к исследованию, которое проводилось методом опроса.

На первом месте в исследовании — Франция, Финляндия и Норвегия.

По словам Бокарева, результат у России не самый плохой, так как разрыв в количестве баллов между странами небольшой. Он отметил: ключевыми проблемами для участников опроса ОЭСР из России оказались неспособность к сбережениям, оценка рисков от вложений, прогнозирование, передает RNS.

«На этих направлениях мы постараемся сосредоточить свое внимание», — пообещал представитель Минфина.

Банк России подписал соглашение о сотрудничестве с Министерством образования и науки в области повышения финансовой грамотности населения РФ, сообщается на сайте ЦБ РФ.

Соглашение предполагает взаимодействие в работе по продвижению основ финансовой грамотности в российской образовательной системе, в частности участие специалистов банка в методическом сопровождении реализации федеральных государственных образовательных стандартов в области финансовой грамотности.

«Подписание данного соглашения стало результатом нашей многолетней работы, направленной на формирование финансовой грамотности у российских школьников, – отметила первый заместитель министра образования и науки Российской Федерации Наталья Третьяк. – Современная школа должна не только давать крепкие академические знания, она должна готовить выпускников к взрослой жизни и наши дети должны иметь те знания, которые, безусловно, им пригодятся на практике».

Сегодня примерная образовательная программа основного и среднего общего образования уже содержит модули по основам финансовой грамотности. По решению школьной администрации курс можно преподавать как в рамках обязательных дисциплин «Обществознание» или «Экономика», так и в качестве дополнительного предмета по выбору учащихся.

В феврале 2016 года в Академии повышения квалификации и профессиональной переподготовки работников образования при Минобрнауки запущена программа подготовки тьюторов (методистов) и переподготовки учителей по финансовой грамотности. Обучение проводится на постоянной основе при участии специалистов Банка России. Все прошедшие его специалисты по окончании курсов получили удостоверения о повышении квалификации. В первой половине 2016 года переподготовку прошли около 200 тьюторов. Обучение планируется проводить и дальше, ближайший курс начнется 20 сентября.

Министерство финансов Российской Федерации и Сбербанк подписали Меморандум о сотрудничестве в области содействия повышению  уровня финансовой грамотности населения в Российской Федерации, сообщается на сайте Минфина.

Меморандум предусматривает объединение усилий Минфина России и Сбербанка в Проекте Минфина «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».Эксперты Сбербанка будут привлекатся к подготовке и обсуждению Национальной стратегии повышения финансовой грамотности населения и участвовать в  просветительских кампаниях, проводимых под эгидой министерства, в том числе ежегодных неделях финансовой грамотности.

Цели проекта  – содействие формированию у российских граждан разумного финансового поведения, обоснованных решений и ответственного отношения к личным финансам, повышение эффективности в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг. Проект реализуется во взаимодействии с Роспотребнадзором, Минобрнауки, другими ведомствами и организациями.

Минфин озаботился уровнем финансовой грамотности журналистов. С сентября по декабрь 2016 года ведомство собирается провести серию бесплатных курсов для представителей 150 федеральных и региональных СМИ.

Министерство запускает курсы для журналистов в рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», который стартовал в 2013 году. Ведомство вложило в программу $88 млн, $25 млн выделил взаймы Всемирный банк (кредит выдан на 14 лет). По оценкам ВБ, успешная реализация проекта по повышению финграмотности может обеспечить финансовой системе России около 14,5 млрд рублей в год за счет того, что граждане начнут больше сбережений вкладывать в банки. По итогам пилота с сентября 2016 года школьники с 1-го по 11-й класс начнут изучать финансовую грамотность.

Теперь Минфин взялся и за журналистов. С сентября по декабрь этого года ведомство проведет 11 обучающих мероприятий для СМИ в Москве и еще в девяти российских регионах (Волгоградская область, Калининградская область, Архангельская область, Томская область, Республика Татарстан, Краснодарский край, Ставропольский край, Алтайский край, Саратовская область), пишут «Известия».

Журналисты, которые пишут об экономике и финансах, должны разбираться в теме и грамотно доносить информацию до населения, — указал источник, близкий к Минфину.

Между тем по мнению гендиректора МФО «Манни Фанни» Александра Шустова, логичнее заняться повышением финансовой грамотности блогеров.

— Медиасфера бурно развивается, в том числе за счет блогеров, соцсетей, появления лидеров мнения, не имеющих привязки вообще ни к издательским домам, ни к зарегистрированным СМИ, — пояснил эксперт.

Официальные представители Минфина уточнили, что повышение уровня финграмотности блогеров в планах ведомства пока нет.