финансовые услуги

Банк России разработал проект Стратегии повышения финансовой доступности в России на период 2018–2020 годов.

Цели и приоритетные направления Стратегии основаны на анализе современного состояния финансовой доступности в России. Ряд нерешенных проблем в этой области связан с особенностями страны, включая ее географические и демографические характеристики, экономические условия, а также относительно молодой возраст российского финансового рынка.

Одна из основных целей Стратегии – повышение уровня доступности и качества финансовых услуг для потребителей на отдаленных, малонаселенных и сельских территориях; для групп населения с ограниченным доступом к финансовым услугам (лиц с ограниченными физическими возможностями, пожилых людей, граждан с низким уровнем дохода); для субъектов МСП. Вторая, более общая цель Стратегии – повышение скорости и качества доступа к финансовым услугам для населения, имеющего доступ к интернету.

Для достижения поставленных целей особое внимание в Стратегии уделяется роли цифровых продуктов и услуг, цифровым каналам и инфраструктуре информационно-коммуникационных технологий, взаимодействию финансовых институтов с операторами связи и финансовыми агентами, изучению возможностей использования каналов доставки финансовых услуг на основе спутникового телевидения и других альтернативных технологий. При этом в документе отдельно оговаривается необходимость защиты потребителя от потенциальных рисков, которые несет использование новых финансовых технологий, и указывается, что одним из препятствий в обеспечении финансовой доступности является ментальный барьер, обусловленный недостатком опыта взаимодействия отдельных групп граждан с финансовым сектором.

Также среди ключевых факторов обеспечения финансовой доступности в России разработчики Стратегии называют устранение нормативно-правовых барьеров, анализ законодательных инициатив, которые могут существенно повлиять на уровень доступности тех или иных финансовых услуг, а также совершенствование нормативной базы.

Проект Стратегии принят за основу Советом директоров Банка России и рекомендован для общественного и ведомственного обсуждения. После его завершения и учета поступивших предложений документ будет утвержден Банком России в окончательной редакции, сообщает пресс-служба ЦБ.

 

Роспотребнадзор подвел итоги 2016 года по жалобам на работу финансовых организаций.

С 2010 года в адрес Роспотребнадзора поступило более 158 тысяч обращений потребителей по вопросам защиты их прав при оказании финансовых услуг.

Основной рост числа обращений пришелся на 2014 – 2015 годы, когда в течение двух лет Роспотребнадзор получил свыше 57 тысяч обращений по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг. Поступали жалобы на деятельность микрофинансовых организаций, появилась проблема валютных заемщиков и других проблемы, связанные с финансовым кризисом. В 2016 году общее число жалоб по защите прав потребителей снизилось до 17,7 тысяч обращений в связи со стабилизацией экономической ситуации.

Количество жалоб на действия микрофинансовых организаций (МФО) в 2015 году по сравнению с 2014 годом выросло в 2,8 раз и составило почти 1,5 тысячи обращений. В 2016 году эта тенденция сохранилась и в Роспотребнадзор поступило более 1,4 тысяч обращений по деятельности МФО.

Как отмечается на сайте ведомства, Роспотребнадзор усилил работу по повышению финансовой грамотности для россиян с низкими доходами как потенциальными потребителями услуг микрофинансовых организаций. С 2012 года Роспотребнадзор активно участвует в Проекте Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». В 2016 году ведомство предоставило более четырех тысяч разъяснений по каналам информационной связи о защите прав потребителей финансовых услуг.

Сбережений 40 процентов россиян хватает им только на месяц, сообщил заместитель министра финансов Сергей Сторчак.

«40 процентов населения страны отмечают, что их сбережений хватает только на месяц, а то и меньше, при этом каждый десятый опрошенный гражданин заявил, что он недоволен сотрудничеством с финансовыми организациями в силу разных причин», – сказал замминистра на семинаре в Казани по запуску региональной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в республике Татарстан на 2016-2018 годы».

В ходе опросов 38% россиян сообщают, что представители финансовых организаций навязывают гражданам финансовые услуги. При этом каждый десятый россиянин подписывает банковский договор, не читая его, отметил Сергей Сторчак.

Он подчеркнул, что это общемировая тенденция. По словам Сергея Сторчака, в настоящее время большая часть населения развитых стран «имеет уровень финансовых знаний, который трудно оценить как достаточный», информирует «Независимая газета».

Ранее сообщалось, что более 60% россиян не готовы нести ответственность за свои финансовые решения и возможные потери на финансовых рынках.

Отметим, по данным ВЦИОМ, в ходе февральского опроса 39% россиян сообщили, что не имеют финансовых сбережений. В декабре 2015 года сбережений не имели 43% наших сограждан.

Более 60% россиян отказались нести ответственность за свои финансовые решения и возможные потери на финансовых рынках. Об этом свидетельствуют результаты общероссийского тестирования, проведенного Минфином.

«С базовым тестом по финансовой арифметике справились только 33% опрошенных нами россиян», – сообщила на конференции «Finfin2016» координатор проекта по повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования при Минфине Анна Зеленцова.

Она уточнила что 38% опрошенных не сравнивают условия получения финансовых услуг перед подписанием договора. И лишь 30% респондентов признают важность наличия личной финансовой «подушки безопасности», передает «Интерфакс».

Накануне первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов заявил, что уровень финансовой грамотности в России ниже, чем в развитых и некоторых развивающихся странах, и призвал россиян в кризис сберегать финансы, а не скупать бытовую технику.

[KPOLL=1196]

Все банки ставят целью повышать платежную активность своих клиентов. Мы давно привыкли к рекламным предложениям воспользоваться той или иной их услугой, однако похоже, что скоро забота банков о нас выйдет на новый уровень. Об этом 9 февраля в ходе форума iFin-2016 «Электронные финансовые услуги и технологии» сообщил руководитель направления компании MFMSolutions Виталий Щипков. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

«Делать предложения надо вовремя, – отметил Виталий Щипков. – Совет о конкретной покупке гораздо ценнее тогда, когда клиент ходит по магазинам, нежели тогда, когда он лежит дома на диване. Важно не просто предлагать клиентам что-то, но анализировать их действия в реальном времени и даже предсказывать их».

Как известно, все наши операции по карте банк подтверждает, присылая SMS. Так вот, достаточно подключить к SMS-шлюзу отдельный аналитический модуль, как банк станет гораздо прозорливее.

Тут действуют математические алгоритмы, основанные на аналогиях, объяснил представитель MFMSolutions. Условно говоря, большая часть людей, придя в кинотеатр, покупает там попкорн. Следовательно, можно построить типовые цепочки покупок, которые в жизни следуют одна за другой. Если человек купил в интернете билет в Париж – ему через минуту прилетает от банка SMS c предложением оплатить этой же картой страховой полис. Если человек оплатил ужин в хорошем ресторане, ему можно предложить заказ такси со скидкой через интернет-приложение. Если у человека новоселье, и он покупает одну бытовую технику за другой, можно предложить ему делать в одной и той же сети – опять же со скидкой. Если банк «видит», что клиент совершает в крупном торговом центре одну покупку за другой, то ясно, что он находится в процессе активного шопинга. Значит, можно, «не отходя от кассы», предложить ему скидки на новые покупки.

При анализе можно добавлять в базу профилирование по соцсетям, внутренние данных банков (деление клиентов на VIP и остальных, с последующей сегментацией предложений по ценовым категориям), GPS-данные (SMS будет приходить тогда, когда клиент находится недалеко от магазина, включенного в программу лояльности банка).

Уже внедренные в банковской сфере проекты, по словам Виталия ЩипкоВа, демонстрируют значительное повышение финансовой отдачи.

Владельцы мессенджеров и соцсетей готовятся монетизировать их за счет персонифицированной рекламы – по аналогии с SMS-рассылками. Об этом 9 февраля в ходе форума iFin-2016 «Электронные финансовые услуги и технологии» сообщил руководитель направления новых продуктов группы компаний «Интервэйл» Павел Шепеленко. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

До сих пор самыми массовыми каналами для электронной рекламы банковских услуг оставались рассылки по SMS и электронной почте. Однако в 2015 году мобильные операторы существенно подняли тарифы на рассылку коммерческих сообщений. В этих условиях рекламодатели переключили внимание на так называемые мессенджеры – программы для обмена сообщениями в интернете.

«Вначале это были одиночные сообщения, которые затем превратились в гигантскую волну спама, – отметил Павел Шепеленко. – Разработчики мессенджеров успешно справились с блокировкой этой волны, но это показало владельцам новый канал монетизации сервисов».

Сегодня, по словам Шепеленко, все самые популярные мессенджеры и социальные сети готовят механизмы, которые позволят рекламодателям рассылать их пользователям персонифицированные сообщения. В Viber и Telegram подобный подход уже технически реализован, остальные находятся в процессе.

Идентификация получателя и его привязка к определенному аккаунту в соцсети или мессенджере происходит по номеру телефона, который он сам сообщил банку, отметил представитель «Интервэйл». Отличие от уже действующего канала push-сообщений через мобильные банковские приложения, по его словам, заключается в большей массовости и более широком охвате. Рассылать одно сообщение можно сразу в несколько мессенджеров.

На российском рынке вскоре появится технология «голосового мобильного банка». Об этом 2 февраля в ходе пресс-конференции, посвященной предстоящему форуму iFin-2016 «Электронные финансовые услуги и технологии», сообщил директор по продажам компании BSS Виталий Патешман. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Система распознавания речи пользователя, по словам Патешмана, может быть использована в двух направлениях. Во-первых, можно сэкономить время при обращении в контрактный центр банка. С голосовым сервисом нет нужды последовательно выбирать опции, нажимая цифры – достаточно сформулировать (весьма произвольно) суть своей проблемы, после чего робот переспросит, правильно ли он вас понял, и соединит с оператором контакт-центра, передав суть вашего обращения на экран его рабочего места.

Во втором случае голосом можно отдавать телефону или компьютеру команды перечислить ту или иную сумму денег тому или иному адресату (предварительно зарегистрированному в системе).

«Наш сервис позволяет не только распознать смысл слов, но и идентифицировать человека по голосу, – пояснил Виталий Патешман. – Мы хотим избавить пользователя от необходимости вводить логины и пароли. 10 секунд диалога будет достаточно, чтобы подтвердить его личность».

Дополнительным средством идентификации может выступать банковская карта с чипом NFC, которую после голосовой команды нужно будет приложить к телефону.

Технология пока что не обкатанная, так что вопрос оспаривания транзакций, совершенных по ошибке или из-за сбоя системы, разработчиков волнует не слишком остро. Все будет регулироваться двусторонним договором банка с клиентом, который решится использовать подобный сервис, поясняет Патешман. Что касается возможной суммы перевода, то она будет зависеть от политики конкретного банка и его требований к идентификации клиента согласно закону №382-ФЗ.

Доля россиян, испытывающих недоверие к любым финансовым организациям, составляет 11,9%. Об этом свидетельствуют результаты первого исследования Центробанка о спросе населения на финансовые услуги.

По данным ЦБ, значительная часть опрошенных (44,4%) имеет минимум один счет, открытый в кредитной организации. При этом банковские вклады для сохранения сбережений используют чуть более 10% респондентов. 17% участников опроса отказались открывать вклад в банке из-за низкой процентной ставки.

20,7% респондентов сообщили, что имеют непогашенные кредиты или займы в банках, микрофинансовых организациях, кредитных потребительских кооперативах или ломбардах. 33,3% участников опроса отказались от банковского кредита в связи с его высокой стоимостью.

В ходе опроса выяснилось, что немалая доля россиян получает внутренние или международные переводы (20,2%), при этом в два с лишним раза больше тех, кто отправляет деньги по стране или за рубеж (46,8%).

61,3% опрошенных заявили, что вполне удовлетворены качеством услуг финансовых организаций. По мнению 62,9% респондентов, предлагаемые финансовые услуги положительно влияют на качество их жизни, говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

Отметим, по прогнозам Германа Грефа, через пять лет все банки перейдут на digital-платформу, а спрос на традиционные банковские услуги в России продлится не более десяти лет. Ранее он заявлял, что в ближайшие годы главными конкурентами банков станут не другие кредитные организации, а крупные интернет-ресурсы.

По мнению бывшего гендиректора Barclays Энтони Дженкинса, традиционные элементы банковского бизнеса сможет разрушить новая волна технологических стартапов, предлагающая более быстрые, качественные и дешевые услуги. Бизнес крупных банков убьют «финансовые Uber'ы», уверен он.

[KPOLL=1185]

Традиционные элементы банковского бизнеса сможет разрушить новая волна технологических стартапов, предлагающая более быстрые, качественные и дешевые услуги. Речь идет, к примеру, о кредитах, платежах и управлении капиталом.

Бизнес крупных банков убьют «финансовые Uber'ы», заявил бывший гендиректор Barclays Энтони Дженкинс на конференции в Лондоне. Он полагает, что серия прорывов «в стиле Uber» в банковской отрасли сократит число сотрудников в традиционных крупных банках более чем на 50%. Одновременно произойдет сокращение рентабельности в ряде направлений банковского бизнеса более чем на 60%.

По словам Дженкинса, ключевые игроки рискуют стать просто масштабными сетями, обеспечивающими движение капитала, и будут действовать на хорошо отрегулированном, но менее доходном рынке.

Аналогичное мнение ранее высказал Алессандро Маньоли Бокки, экономист, основатель Foresight Advisors. Он отметил, что интернет-технологии трансформируют экономику и убивают привычный бизнес – СМИ, гостиницы и туризм, такси и курьерские службы. Экономист уверен, что в самое ближайшее время можно ожидать подобных банковских и финансовых технологий, информируют «Вести».

Центробанк предупреждает потребителей финансовых услуг о деятельности организаций, предлагающих гражданам краткосрочные займы под залог имущества и не являющихся ломбардами.

«Организации, имитирующие деятельность ломбардов, предоставляют займы физическим лицам под залог движимого и недвижимого имущества. Однако они не выдают залоговый билет, а зачастую используют другие виды договоров, в том числе договор комиссии, купли-продажи. Имущество, сданное в организацию, не являющуюся ломбардом, не подлежит обязательному страхованию, заемщику могут отказать в возврате имущества в связи с тем, что оно уже было реализовано», – уточняется в сообщении пресс-службы Банка России.

Регулятор подчеркивает, что деятельность таких организаций не входит в сферу надзора ЦБ.

Гражданам рекомендуется проявлять осмотрительность, обязательно изучить все условия перед заключением договора и заключать договор только при полном согласии с условиями.

Роспотребнадзор зафиксировал рост числа обращений потребителей финансовых услуг. В 2014 году в ведомство поступило 28 727 обращений, что на 52% превысило показатели 2013 года. Об этом говорится в «Докладе о защите прав потребителей в финансовой сфере в 2014 году», опубликованном на сайте Роспотребнадзора.

В общем объеме жалоб доля обращений по поводу финансовой сферы выросла с 3,4% до 4,5%. В структуре обращений по финансовым услугам преобладают жалобы, связанные с нарушением прав потребителей организациями банковского сектора – 19 037 обращений (66 %).

Всего по результатам проведенных в 2014 году проверок были выявлены 5 575 нарушений, что составляет 68% от аналогичного показателя в 2013 году, говорится в докладе Роспотребнадзора. В суды направлены 234 иска о защите прав потребителей финансовых услуг против 294 исков в 2013 году.

Правительство РФ поддержало законопроект о саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков.

Как сообщает пресс-служба кабинета министров, законопроектом определяются общие подходы к построению системы взаимодействия профессионального сообщества различных сегментов финансового рынка с единым регулятором финансового рынка, принципы участия профессиональных объединений в осуществлении регулирования, контроля и надзора на финансовом рынке, а также наделения СРО полномочиями по разработке стандартов, норм и правил.

Принятие законопроекта позволит повысить конкурентоспособность российского финансового рынка, сформировать целостную регулятивную систему, отвечающую интересам профессиональных участников различных секторов финансового рынка и обеспечивающую надлежащий уровень контроля над их деятельностью, а также усилить защиту прав потребителей финансовых услуг.

После введения санкций ЕС и США россияне стали чаще опасаться за состояние финансовой системы страны. Об этом свидетельствуют результаты мониторинга Национального агентства финансовых исследований, проведенного в октябре 2014 года в 140 населенных пунктах в 42 регионах России.

По данным НАФИ, в настоящее время 52% россиян считают, что санкции негативным образом влияют на финансовую систему, провоцируя финансовый кризис в России. В мае 2014 года 31% граждан полагали, что санкции Запада могут нанести серьезный урон финансовой стабильности России.

С мая с 1% до 7% выросла доля россиян, отказавшихся от каких-либо финансовых услуг из-за западных санкций. Почти на треть, с 97% до 73%, сократилась доля респондентов, не намеренных ограничивать свое пользование финансовыми услугами.

Большинство наших сограждан (70% опрошенных) не изменили свои потребительские привычки из-за текущей экономической ситуации. «Тем не менее каждый десятый (11%) опрошенный стал покупать более дешевые продукты / марки продуктов и практически столько же (9%) сократили объем покупок. По 4% наших сограждан стали копить деньги или увеличили сумму вложений или сбережений. Лишь незначительное число граждан (3%) отказались от совершения крупных покупок (машины, квартиры и т.п.), столько же россиян отказались от поездок за рубеж», – говорится в пресс-релизе НАФИ.

О российском антисанкционном плане, который предусматривает мягкие и жесткие меры, рассказал Андрей Белоусов, помощник президента РФ. По его словам, речь идет именно о возможном введении ответных санкций.

«У нас, безусловно, существует план. Он был разработан еще как только мы узнали или почувствовали, что санкции возможны», - заявил он в интервью ведущему программы «Вести в субботу» Сергею Брилеву.

Помощник президента РФ уточнил, что возможные ответные меры на очередные западные санкции могут коснуться ограничений на импорт автомобилей, некоторых видов одежды и ряда финансовых услуг.

«На самом деле, если дело дойдет слишком далеко, я бы сказал так, то есть целый ряд финансовых услуг, которые мы также можем заместить. Банкиры нам скажут только спасибо», - цитирует Андрея Белоусова «Интерфакс».

Начальник Управления контроля финансовых рынков ФАС России Ольга Сергеева выступила с докладом на тему «Актуальные вопросы антимонопольного регулирования на финансовых рынках».

Как сообщает пресс-служба ФАС России, Сергеева отметила снижение общего количества дел о нарушении антимонопольного законодательства на финансовых рынках, за исключением рынка ОСАГО. Также спикер обратила внимание на то, что последние три года доля антимонопольных дел, по итогам рассмотрения которых, нарушение антимонопольного законодательства не было подтверждено, составляет около 20 процентов.

Последнее, по мнению Ольги Сергеевой, подтверждает необходимость более внимательного подхода антимонопольных органов к сбору доказательств, в частности, наличия антиконкурентных соглашений между кредитными и страховыми организациями, а также применения в полном объеме Решения Президиума ФАС России по вопросу квалификации в качестве нарушения некоторых форм такого взаимодействия.