фонд страхования вкладов

Прошло уже полгода со дня передачи администрирования страховых взносов в ведомство ФНС, но до сих пор не все документы у фондов приведены в соответствии с действующим законодательством.

Фонд социального страхования заменил еще несколько применяемых ими документов. Приказом от 21.06.2017 № 301 утверждены формы:

  • справки о выявлении недоимки у страхователя;
  • решения о взыскании страховых взносов, пеней и штрафов за счет денежных средств, находящихся на счетах страхователя - юридического лица или индивидуального предпринимателя в банках (иных кредитных организациях);
  • постановления о взыскании страховых взносов, пеней и штрафов за счет имущества страхователя - юридического лица  или индивидуального предпринимателя.
Другим приказом, от 21.06.2017 № 300, признаны недействующими приложения №№ 1-4 к приказу Фонда социального страхования Российской Федерации от 11 января 2016 г. № 2, т.е. старые формы этих документов.

Центробанку следовало бы дифференцировать требования к банкам относительно взносов в АСВ: чем выше текущие риски для заемщиков и вкладчиков, тем больше банк должен делать взносов. Об этом 26 ноября в ходе IV международной конференции «Антикризисное управление в современных экономических условиях» заявил начальник аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Григорян.

Практически каждую неделю с рынка уходят несколько банков, напомнил Григорян, и сегодня все закономерно задаются вопросом о достаточности фонда Агентства по страхованию вкладов. Ассоциации российских банков, по его словам, кажется целесообразным формирование фонда АСВ пропорционально тем рискам, которые несут те или иные банки-участники.

После того, как в начале 2015 года международные рейтинговые агентства резко понизили кредитный рейтинг России, власти заговорили о создании национальной системы оценки рисков. В конце июля Центробанк принял решение о создании Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА). Планируется, что первые рейтинги от него появятся во 2 квартале 2016 года.

«Для крупных заемщиков создаваемое АКРА будет покрывать большую часть запросов, – отметил Сергей Григорян. – А вот для средних и мелких предприятий нужно создавать какие-то дополнительные структуры. Банковскому сообществу важно понимать, на основе каких критериев регулятор осуществляет оценку тех или иных экономических агентов. Для малых и микрокомпаний – а у них отчетность крайне непрозрачная – следует разработать специальные механизмы экспертизы».

Кроме того, для поддержания стабильности банковской системы следует разработать планы финансового оздоровления для всех типов кредитных организаций, подчеркивают в АРБ. Для системно значимых банков такие планы уже существуют.

АСВ выбрало большую часть кредитной линии на 110 млрд рублей, обещанной для подпитки фонда страхования вкладов.

«На сегодняшний день Банк России предоставил Агентству кредит в размере 75 млрд рублей. Если потребуется, сумма кредита Банка России Агентству может быть увеличена», – сообщили «Интерфаксу» в АСВ.

В июне совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в ЦБ за предоставлением кредита в размере до 110 млрд рублей без обеспечения на срок до 5 лет. В начале октября сообщалось, что ЦБ предоставил Агентству по страхованию вкладов кредит на 20 млрд рублей.

Как указывал гендиректор АСВ Юрий Исаев, Агентство по договоренности с Центробанком держит подушку в 40 млрд рублей. Если средства фонда опускаются ниже этой отметки, агентство вправе обратиться в ЦБ за кредитом для поддержания ликвидности фонда.

На 1 октября 2015 года объем фонда составлял 35,8 млрд рублей, следует из отчета о результатах деятельности АСВ за 9 месяцев, сообщают «Ведомости».

В целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов ЦБ предоставил Агентству по страхованию вкладов кредит на 20 млрд. рублей.

В июне совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в ЦБ за предоставлением кредита в размере до 110 млрд. рублей без обеспечения на срок до 5 лет.

«По согласованию с Банком России Агентство прибегает к финансированию выплат страхового возмещения за счет кредитов Банка России, если размер Фонда обязательного страхования вкладов может опуститься ниже 40 млрд. рублей», – говорится в сообщении АСВ.

По данным Агентства, в текущем году, по состоянию на 1 октября, за получением страхового возмещения на общую сумму 205 млрд. рублей обратилось 400 тыс. человек.

Ранее глава АСВ Юрий Исаев говорил, что с октября планируется начать использование займов Центробанка для пополнения фонда страхования вкладов. Не называя точный объем фонда, Юрий Исаев уточнял, что он превышает пороговое значение в 40 млрд. рублей.

Информацию о размере страхового фонда АСВ раскрывает все реже. С конца марта данные были опубликованы лишь один раз, АСВ сообщило, что на 1 июля в фонде было 30,9 млрд. рублей. По оценкам газеты «Ведомости», фонд страхования вкладов стал отрицательным, к сентябрю его размер мог составлять минус 37,7 млрд. рублей.

В ближайшее время Агентство по страхованию вкладов обратится в Центробанк за кредитом на сумму 30-40 млрд. рублей. Об этом сообщил Алексей Моисеев, заместитель министра финансов.

«Я думаю, мы говорим про одну-две недели, про сумму в 30-40 млрд. рублей. Сейчас у них совет директоров утвердил лимит управленческий в 110 млрд. рублей. Соответственно, они пока его выбирать не планируют», – сказал он.

Ранее Алексей Моисеев отмечал, что ни при каких вариантах консолидации банковской системы не может так получиться, что у АСВ не хватит денег, информирует «Интерфакс».

Глава АСВ Юрий Исаев говорил, что с октября планируется начать использование займов Центробанка для пополнения фонда страхования вкладов. Не называя точный объем фонда, Юрий Исаев уточнял, что он превышает пороговое значение в 40 млрд. рублей.

По оценкам газеты «Ведомости», фонд страхования вкладов стал отрицательным, к сентябрю его размер мог составлять минус 37,7 млрд. рублей.

Глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев отказался назвать точный объем фонда страхования вкладов, но заявил, что он превышает пороговое значение в 40 млрд. рублей.

«Там больше 40 млрд. рублей. Точную цифру я вам не назову. Мы договорились с коллегами из Банка России, что должна быть минимальная «подушка» в 40 млрд. рублей. Эти деньги есть в фонде всегда, условно говоря. Для спокойствия граждан можно сказать, что меньше 40 млрд. рублей в фонде денег не будет никогда. Если мы понимаем, что выплаты, по которым наступают сроки в ближайшее время, эти 40 млрд. рублей будут «подъедать», мы попросим финансирование из Банка России», – сказал он в интервью «Вести. Экономика».

С октября планируется начать использование займов Центробанка для пополнения фонда.

Информацию о размере страхового фонда АСВ раскрывает все реже. С конца марта данные были опубликованы лишь один раз, АСВ сообщило, что на 1 июля в фонде было 30,9 млрд. рублей. По оценкам газеты «Ведомости», фонд страхования вкладов стал отрицательным, к сентябрю его размер мог составлять минус 37,7 млрд. рублей.

Как сообщалось ранее, в целях поддержания финансовой устойчивости системы страхования вкладов совет директоров АСВ одобрил возможность обращения Агентства в Банк России за предоставлением кредита в размере до 110 млрд. рублей без обеспечения на срок до 5 лет.

В октябре 2015 года Агентство по страхованию вкладов намерено перейти на финансирование выплат страхового возмещения за счет кредитов ЦБ.

Информацию о размере страхового фонда АСВ раскрывает все реже. С конца марта данные были опубликованы лишь один раз, АСВ сообщило, что на 1 июля в фонде было 30,9 млрд. рублей. С 1 июля по 1 сентября АСВ выплатило пострадавшим вкладчикам 95,6 млрд. рублей. Размер поступлений в фонд за этот период не раскрывался.

По оценкам «Ведомостей», фонд страхования вкладов стал отрицательным, к сентябрю его размер мог составлять минус 37,7 млрд. рублей. Выплаты пострадавшим вкладчикам сейчас идут за счет банков-агентов: они выплачивают страховки из своих средств, а АСВ затем компенсирует эту сумму.

О том, что фонд страхования вкладов может опустеть, еще год назад предупреждал Андрей Мельников, заместитель гендиректора АСВ. Он прогнозировал, что к середине 2015 года фонд достигнет минимальных значений, близких к нулю. По оценкам Михаила Сухова, зампреда ЦБ, для обеспечения бесперебойной работы АСВ размер фонда страхования вкладов должен быть не менее 40 млрд. рублей, пишет газета «Ведомости».

Как сообщалось ранее, в целях поддержания финансовой устойчивости системы страхования вкладов совет директоров АСВ одобрил возможность обращения Агентства в Банк России за предоставлением кредита в размере до 110 млрд. рублей без обеспечения на срок до 5 лет. Юрий Исаев, глава АСВ, говорил, что Агентство по страхованию вкладов может обратиться за кредитом в ЦБ в сентябре 2015 года.

Пока Агентство по страхованию вкладов не обращалось за кредитом в ЦБ для поддержания ликвидности фонда страхования вкладов.

«АСВ еще не обращалось в Банк России за кредитом. На текущий момент АСВ достаточно ранее одобренного Банком России кредита в объеме 110 млрд. рублей, который агентство будет использовать по мере необходимости, начиная с октября 2015 года»,

– заявили «Интерфаксу» в АСВ.

Как сообщалось ранее, в целях поддержания финансовой устойчивости системы страхования вкладов совет директоров АСВ одобрил возможность обращения Агентства в Банк России за предоставлением кредита в размере до 110 млрд. рублей без обеспечения на срок до 5 лет. Юрий Исаев, глава АСВ, говорил, что Агентство по страхованию вкладов может обратиться за кредитом в ЦБ в сентябре 2015 года.

Напомним, накануне ЦБ отозвал лицензии еще у двух банков, входивших в систему страхования вкладов – московского Анталбанка и барнаульского Зернобанка. По оценке Максима Осадчего, начальника аналитического управления банка БКФ, выплаты вкладчикам указанных банков могут составить около 9,5 млрд. рублей. До отзывов лицензий у Анталбанка и Зернобанка размер фонда страхования вкладов составлял около 6 млрд. рублей, пишут «Известия».

На 1 июля 2015 года объем фонда обязательного страхования вкладов составил 30,9 млрд. рублей против 83,6 млрд. рублей на начало года.

«Поступления в фонд в I полугодии 2015 года составили 54 млрд. рублей, в том числе: 36,4 млрд. рублей – страховые взносы банков; 16,5 млрд. рублей – средства, полученные в связи с удовлетворением прав требования Агентства в ходе ликвидационных процедур в банках; 1,1 млрд. рублей – прочие поступления», – говорится в отчете о результатах деятельности Агентства по страхованию вкладов за первое полугодие 2015 года.

За январь-июнь расходы фонда составили 106,7 млрд. рублей, в том числе на выплаты страхового возмещения было направлено 104,8 млрд. рублей.

В целях поддержания финансовой устойчивости системы страхования вкладов советом директоров АСВ одобрена возможность обращения Агентства в Банк России за предоставлением кредита в размере до 110 млрд. рублей без обеспечения на срок до 5 лет, подчеркивается в отчете.

Ранее Юрий Исаев, глава АСВ, говорил, что Агентство по страхованию вкладов может обратиться за кредитом в ЦБ в сентябре 2015 года. По его словам, фонд страхования вкладов не должен испытывать никаких проблем ни в ближайшее время, ни в перспективе.

Размер выплат вкладчикам лишенных лицензий трех московских банков станет рекордным. По предварительным оценкам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, объем страхового возмещения вкладчикам «Российского кредита», АМБ Банка и М Банка составит около 61,1 млрд. рублей.

На 1 июля объем вкладов и средств на счетах физлиц и индивидуальных предпринимателей в указанных банках достигал 67,9 млрд. рублей. В «Российском кредите» было размещено 42,7 млрд. рублей, в М Банке – 18,8 млрд. рублей, в АМБ Банке – 6,3 млрд. рублей, пишут «Известия».

По словам Алексея Моисеева, замглавы Минфина, вопрос о недостаточности объема Фонда страхования вкладов в связи с отзывом лицензий не стоит. «Совет директоров АСВ одобрил право агентства привлечь кредит от ЦБ, что возможно в соответствии законом, который вступил в силу еще в начале 2014 года. Таким образом, вопрос о недостаточности фонда не стоит. Вопрос о докапитализации, соответственно, не стоит», – приводит слова заместителя министра ТАСС.

[rubricator=122]Расчеты[/rubricator] с вкладчиками лишенных лицензий банков начнутся до 7 августа.

Клерк.Ру завершил проведение опроса на тему: «Следует ли, на ваш взгляд, менять действующую систему страхования вкладов?».

Большинство участников опроса (49,6%) заявили, что система страхования вкладов не нуждается в реформировании. По мнению 32,2% опрошенных пользователей, нынешняя система страхования вкладов требует радикальных изменений. Еще 18,3% опрошенных отнеслись к вопросу реформирования безразлично по причине отсутствия вкладов в банках.

Отметим, в середине июня Эльвира Набиуллина, глава Центробанка, высказалась против возможного изменения системы страхования вкладов. Ранее она заявляла, что система страхования вкладов в России работает эффективно и не нуждается в кардинальной перестройке. При этом она признала, что проблема так называемых «серийных» вкладчиков существует, но решать ее следует, демотивируя банки, а не ограничивая граждан.

По оценкам АСВ, на «серийных» вкладчиков приходится порядка 25% страховых выплат. Герман Греф, глава Сбербанка, предлагал ограничить количество страховых выплат на одного человека или ввести франшизу – страховать только часть вклада. Однако Общественный совет по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций при АСВ призвал власти и профессиональное сообщество не менять систему страхования вкладов. По мнению Андрея Костина, главы банка [bank=5]ВТБ[/bank], в систему страхования вкладов необходимо внести изменения, направленные на усиление ответственности вкладчиков, но эти решения должны быть мягкими.

Опасаясь повышенных отчислений в Фонд страхования вкладов, банки подстраиваются под новые правила игры и активно снижают ставки по вкладам.

С 1 июля 2015 года размер взносов в ФСВ будет привязан к уровню ставок банков по вкладам, поэтому банки меняют депозитные линейки, убирая из них продукты, которые привели бы к необходимости платить повышенные взносы.

После того, как в середине июня регулятор опубликовал ориентир по ставкам на июль, о снижении доходности депозитов объявили в совокупности около 70 банков. В частности, снизили доходность вкладов до отведенного ЦБ диапазона «Ренессанс Кредит», «Глобэкс», Миръ-банк, [bank=628]Милбанк[/bank] и другие игроки, имевшие самые высокие ставки в рейтинге вкладов в начале июня.

В ЦБ отмечают, что почти все крупные игроки уже привели свои ставки в соответствие со среднерыночными, пишет «Коммерсантъ».

Государственный совет Крыма принял поправки в бюджет республики, которые предусматривают выделение в 2015 году 1 млрд. рублей на компенсационные выплаты вкладчикам украинских банков.

«Предусматривается, что средства, полученные от реализации государственного имущества, будут направлены на компенсационные выплаты Фонда защиты вкладчиков физическим лицам, имеющим вклады в (украинских) банках. Ровно миллиард на выплату физическим лицам», - сказал Владимир Константинов, председатель Госсовета.

Ущерб вкладчиков будет компенсирован за счет продажи национализированного имущества олигарха Игоря Коломойского. По словам Владимира Левандовского, министра финансов Крыма, продажа имущества пока не началась, продолжается его оценка, передает ТАСС.

У Фонда страхования вкладов нет проблем с ликвидностью. Об этом заявил Юрий Исаев, глава Агентства по страхованию вкладов.

«Фонд страхования вкладов никаких проблем не должен испытывать ни в ближайшее время, ни в перспективе. Бюджетный кредит – это сложная процедура. Сейчас, имея возможность обращаться в ЦБ за займом в любое время, проблем с ликвидностью Фонда страхования вкладов нет», – приводит его слова «Вести.Финанс».

Выступая на минувшей неделе на XXIV Международном банковском конгрессе, Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, заявила, что система страхования вкладов в России работает эффективно и не нуждается в кардинальной перестройке. Она отметила, что Центробанк выступает против введения франшизы в системе страхования вкладов, поскольку этот механизм может подорвать доверие граждан к банковскому сектору.

Глава ЦБ признала, что проблема так называемых «серийных» вкладчиков существует, но решать ее следует, демотивируя банки, а не ограничивая граждан. Отметим, по оценкам АСВ, на «серийных» вкладчиков приходится порядка 25% страховых выплат. Ранее Герман Греф предлагал ограничить количество страховых выплат на одного человека или ввести франшизу – страховать только часть вклада. Однако Общественный совет по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций при АСВ призвал власти и профессиональное сообщество не менять систему страхования вкладов.

Клерк.Ру приглашает своих читателей принять участие в новом опросе на тему: «Следует ли, на ваш взгляд, менять действующую систему страхования вкладов?». Свое мнение вы также можете оставить в комментариях к этому материалу.

[KPOLL=1121]

Агентство по страхованию вкладов может обратиться за кредитом в ЦБ РФ в сентябре 2015 года. Об этом сообщил Юрий Исаев, глава АСВ.

«Мы ведем учет Фонда (страхования вкладов), исходя из активов и пассивов. У Фонда существует только один критерий, по которому его можно оценивать – объем ликвидности, когда нам необходимы деньги непосредственно на выплаты вкладчикам. Если рассматривать ситуацию с этой точки зрения, то у нас на горизонте до сентября никаких проблем с ликвидностью не может быть, потому что все выплаты по наступившим страховым случаям Фондом обеспечены, деньги под них зарезервированы и будут переведены в банки-агенты», – сказал он журналистам.

Юрий Исаев отметил, что АСВ не предполагает «брать деньги, что называется, про запас». «Наступление новых страховых случае потребует от нас в сентябре получения дополнительной ликвидности у Банка России, условия получения ликвидности согласованы. Мы согласовали с руководством ЦБ револьверный подход, у нас есть максимальная сумма, которую мы можем привлечь от Банка России», – цитирует Юрия Исаева «Интерфакс».

Ранее Михаил Сухов, зампред ЦБ, заявлял, что в ближайшие месяц-два Агентство по страхованию вкладов не нуждается в кредите Центробанка РФ. Выступая на минувшей неделе на Международном банковском конгрессе, Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, отметила, что Агентству по страхованию вкладов хватит средств на выплаты вкладчикам проблемных банков, а в случае необходимости регулятор готов предоставить кредит.

Напомним, совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в Банк России с просьбой о предоставлении кредита (кредитов) общим объемом до 110 млрд. рублей на срок до 5 лет.

В ближайшие месяц-два Агентство по страхованию вкладов не нуждается в кредите Центробанка РФ. Об этом заявил Михаил Сухов, зампред ЦБ РФ.

«Я думаю, что мы будем кредитовать агентство в любом случае для выполнения всех обязательств... Сумма будет минимально возможная, чтобы агентство просто-напросто опиралось на ликвидность. По оценкам нам известным от агентства, в ближайшие месяцы – один-два месяца – практической потребности в кредитовании не будет», – сказал он журналистам в кулуарах XXIV Международного банковского конгресса в Санкт-Петербурге, сообщает агентство «Прайм».

Ранее Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ, выступая на Международном банковском конгрессе, заявила, что Агентству по страхованию вкладов хватит средств на выплаты вкладчикам проблемных банков, а в случае необходимости регулятор готов предоставить кредит.

Напомним, совет директоров АСВ одобрил возможность обращения в Банк России с просьбой о предоставлении кредита (кредитов) общим объемом до 110 млрд. рублей на срок до 5 лет.

Дифференцированные ставки отчислений в фонд страхования вкладов начнут действовать с 1 июля 2015 года.

«В связи со вступлением в силу с 1 июля 2015 года положений Федерального закона от 22.12.2014 № 432-ФЗ о дифференцированных взносах Банк России и государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» сообщают, что соответствие банков критериям уплаты дополнительной и повышенной дополнительной ставки страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов устанавливается начиная с III квартала 2015 года», – говорится в сообщении пресс-службы Банка России.

Регулятор отмечает, что уплата банками указанных ставок страховых взносов за соответствующий расчетный период будет производиться в IV квартале 2015 года.

Напомним, в настоящее время все банки платят в фонд 0,1% от среднеквартальной суммы вкладов. В конце апреля совет директоров АСВ установил базовую, дополнительную (20% базовой) и повышенную дополнительную (150% базовой) ставки дифференцированных страховых взносов, подлежащих уплате банками, входящими в систему страхования вкладов.

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов одобрил возможность обращения в Банк России с просьбой о предоставлении кредита (кредитов) общим объемом до 110 млрд. рублей на срок до 5 лет.

«Данное решение позволит Агентству в случае необходимости максимально оперативно обратиться в Центральный банк для получения средств на выплаты возмещений по вкладам. На сегодняшний день средств фонда достаточно для осуществления выплат по наступившим страховым случаям», – говорится в сообщении АСВ.

Накануне стало известно, что Агентство рассмотрит возможность обращения за кредитом для пополнения своего почти опустевшего фонда. Как сообщалось, до конца года объем страховой ответственности АСВ может достичь 100 млрд. рублей.

Агентство по страхованию вкладов рассмотрит возможность обращения к ЦБ РФ за кредитом для пополнения своего почти опустевшего фонда. По информации источников, АСВ планирует запросить пятилетний кредит объемом до 110 млрд. рублей.

В настоящее время размер фонда страхования вкладов составляет порядка15-16 млрд. рублей. В августе ожидается поступление нескольких миллиардов рублей от завершения ликвидационных процедур, также поступят страховые взносы банков за второй квартал. Однако этих средств может быть недостаточно, поскольку до конца года объем страховой ответственности АСВ может достичь 100 млрд. рублей.

В Агентстве по страхованию вкладов от комментариев отказались. В ЦБ РФ сообщили, что пока у АСВ нет проблем с ликвидностью, но в случае необходимости регулятор готов предоставить необходимые средства, пишет газета «Коммерсантъ».

Ранее Андрей Мельников, замглавы АСВ, заявлял, что, несмотря на новый антирекорд по размеру страховых выплат, АСВ не собирается обращаться в ЦБ РФ за помощью.

Отзыв лицензии у банка «Транспортный» может стать крупнейшим страховым случаем. В лишившихся накануне лицензий банках «Транспортный», «Бумеранг» и ПроБанке население держало совокупно 43,2 млрд. рублей, а в одном только «Транспортном» – 41 млрд. рублей. Размер выплат вкладчикам проблемных банков АСВ еще не называло, но, по оценкам газеты «Ведомости», они могут фактически опустошить фонд страхования вкладов.

На 30 марта 2015 года в фонде насчитывалось 84,7 млрд. рублей, а за вычетом сформированных резервов по уже наступившим страховым случаям – 69 млрд. рублей. С начала марта по середину мая были отозваны лицензии у 9 банков, выплаты вкладчикам которых составляют 26,67 млрд. рублей. Таким образом, в настоящее время в фонде может находиться порядка 42,3 млрд. рублей.

Эти расчеты подтвердил источник, близкий к наблюдательному совету Агентства по страхованию вкладов, отметив, что в фонде с учетом резервирования сейчас находится около 40 млрд. рублей. По информации источника, АСВ скоро получит очередные квартальные взносы от банков. Кроме того, АСВ может привлечь средства от ЦБ РФ.

В АСВ сообщили, что в фонде страхования вкладов достаточно средств для выплат вкладчикам КБ «Транспортный». Специалисты предполагают, что дальнейшие выплаты вкладчикам будут происходить за счет средств ЦБ РФ, пишут «Ведомости».

Напомним, 20 мая 2015 года ЦБ РФ отозвал лицензии у московских ООО КБ «Транспортный», АО «Профессионал Банк» и череповецкого ОАО Комсоцбанк «Бумеранг».