эквайринг

Уже в следующем году комиссии при оплате картой в магазинах могут снизить.

До 1 февраля Банк России, Минфин, Федеральная антимонопольная служба и бизнес должны представить в правительство предложения о снижении размера комиссионного вознаграждения при покупках банковскими картами в магазинах, рассказал РБК Сергей Беляков, председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ; члены ассоциации — «Магнит», «М.Видео-Эльдорадо», X5 Retail Group, «Снежная королева», «Лента» и другие крупнейшие ретейлеры).

Вице-премьер Дмитрий Козак провел совещание с представителями ритейла и сделал соответствующее поручение.

Как поясняет участник совещания у Козака, проблема комиссионного вознаграждения в первую очередь актуальна для non-food-ретейлеров.

Представитель замглавы правительства Илья Джус описал мнение властей: «Покупатели не должны переплачивать за свое право использовать удобные и современные средства оплаты».

Объем безналичных оплат растет, но бизнесу приходится тратиться на экварийнг, поэтому процесс все еще тормозится из-за высоких комиссий.

Про то, как сейчас обстоят дела с экварийнгом, на «Клерке» был большой материал:

«Почему вы думаете, что вам не нужен эквайринг и почему это не так».

 

Ряд банков уже начал пересмотр тарифов на эквайринг в сторону увеличения, в следующем году это продолжится, отмечают эксперты.

В этой связи некоторые компании сейчас стараются не принимать карты, а переходят на наличные.

В среднем по России комиссия за эквайринг для розничных магазинов составляет 2,2%-2,4% от оборота торговой точки, для интернет-магазинов — от 3% до 4%, а тариф за мобильный эквайринг колеблется в пределах от 2,5% до 3%.

Но хотя эти тарифы кажутся большими, этот бизнес почти не приносит банкам дохода, а для некоторых даже убыточен, заявил управляющий директор Модульбанка Андрей Ваничев.

Банки вынуждены повышать тарифы, в том числе, из-за роста курса доллара. Кроме того, терминалы, которые предоставляются клиентам, устаревают, их необходимо менять. 

Между тем крупнейшие банки пока не планируют повышать комиссии за эквайринг, передает РИА Новости.

ВТБ не делал этого в текущем году, а насчет следующего — анализирует картину и примет решение позднее исходя из рыночной ситуации.

У Сбербанка средняя ставка в этом году даже несколько снизилась, и в банке не видят предпосылок для ее увеличения в следующем году, но допускают частичный рост ставок из-за изменения некоторых правил взимания комиссий со стороны международных платежных систем.

Промсвязьбанк собирается изменить подход к сегментации клиентов и тарифную политику, однако массового повышения тарифов не планирует.

Объем «серой» экономики в России за три года вырос на пять процентных пунктов — сейчас он составляет 22–23%. Такие оценки для «Известий» сделал директор Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ Георгий Остапкович.

О динамике говорят и простые потребители: среди населения участились жалобы на то, что малый бизнес — рестораны, салоны красоты, магазины электроники — всё чаще просит клиентов расплачиваться наличными. Косвенно это подтверждает и оператор фискальных данных «Платформа ОФД»: в октябре средний чек при оплате картой снизился на 14%, а наличными — увеличился на 40%. Эксперты уверяют, что тенденция связана с ростом фискальной нагрузки на бизнес и высокими комиссиями за эквайринг.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» сообщили, что законодательством банковские карты к оплате обязаны принимать торговые точки с ежегодной выручкой от 40 млн рублей. Но в последнее время граждане часто сталкиваются с отказом ресторанов принимать карты. В этом были замечены IL Patio, «Штолле», «Кукареку», «Тарас Бульба», «Чайхона № 1» и др. Чаще всего предлогом является якобы сломанный терминал.

Несмотря на растущее недовольство среди граждан, они неохотно жалуются в Роспотребнадзор на отказ ресторанов и магазинов принимать карты. В пресс-службе ведомства «Известиям» сообщили, что в первом полугодии 2017 года и за шесть месяцев этого года в Роспотребнадзор «поступали единичные жалобы на отказ принимать банковские карты в магазинах и ресторанах». Также там отметили, что за отказ магазинов и ресторанов принимать карты могут быть приняты только штрафные санкции в размере 30–50 тыс. рублей.

Небольшие магазины по продаже электроники, как правило, также работают исключительно с наличными платежами, выяснили «Известия», опросив участников рынка, которые представлены на «Яндекс.Маркет». Так, в «Сотохит» отметили, что работать с наличными удобнее, так как все закупки ведутся на «живые» деньги. В «Мобилиге» сказали, что пытаются сохранить низкие наценки, поэтому стараются избегать высоких процентов по эквайрингу.

В экспертной среде подтверждают, что малый бизнес предпочитает наличные из-за высокой платы за банковский перевод. По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, сейчас комиссия финансовых организаций за эквайринг обходится в 1,6–2% от суммы среднего чека.

Но одна из основных причин ухода населения в «серый» сектор — рост фискального бремени, отмечают эксперты.

Статья 14.8 КоАП предусматривает административную ответственность за неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты товаров (работ, услуг) путем наличных расчетов или с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт по выбору потребителя, если в соответствии с федеральным законом обеспечение такой возможности является обязательным, либо нарушение иных установленных законом прав потребителя, связанных с оплатой товаров (работ, услуг).

Данная норма, вступившая в силу с 1 января 2015 года, взаимосвязана с положениями статьи 16.1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», пункт 1 которой закрепляет обязанность продавца (исполнителя) обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт, а также наличных расчетов по выбору потребителя.

Указанная обязанность распространяется на всех продавцов (исполнителей), у которых выручка от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий календарный год превысила 40 миллионов рублей.

В то же время продавец освобождается от обязанности обеспечить возможность оплаты товаров с использованием национальных платежных инструментов в торговом объекте, выручка от реализации товаров в котором за предшествующий календарный год составила менее 5 миллионов рублей.

Поскольку содержание терминов «национальные платежные инструменты» и «национальная система платежных карт» (НСПК), используемых в статье 16.1 Закона о защите прав потребителей, раскрывается в положениях Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», то следует иметь в виду, что по смыслу части 2 его статьи 30.1 международные платежные карты национальными платежными инструментами не являются.

Однако данное обстоятельство, имеющее существенное значение для целей правоприменения пункта 1 статьи 16.1 Закона о защите прав потребителей, не создает каких – либо исключений для продавцов (исполнителей) из общего императивного правила, установленного пунктом 4 статьи 16.1 Закона о защите прав потребителей, определившего, что «при оплате товаров (работ, услуг) продавцу (исполнителю) запрещено устанавливать в отношении одного вида товаров (работ, услуг) различные цены в зависимости от способа их оплаты посредством наличных расчетов или в рамках применяемых форм безналичных расчетов», несоблюдение которого фактически будет означать наступление для такого продавца (исполнителя) административной ответственности по той же части 4 статьи 14.8 КоАП за «нарушение иных установленных законом прав потребителя, связанных с оплатой товаров (работ, услуг)».

Такие разъяснения дает Роспотребнадзор на своем сайте.

Материал на нашем сайте о плюсах эквайринга вызвал живой интерес читателей и стал причиной жаркого спора.

Почему вы думаете, что вам не нужен эквайринг и почему это не так

Эквайринг — это хорошо или плохо, выгодно или нерентабельно, комфортно или неудобно? Мнения разделились.

Одни полагают, что в наше время вести торговлю, не предоставляя покупателям возможность расплатиться картой — это моветон. Ну право слово, 21 век на дворе...

принял решение не мучать клиентов и себя (беготня в поисках мелочи), а поставить эквайринг. Выручка стала больше!

Лично я пользуюсь в 90% случаях картой, тем более получаю кешбэк на нее.

— y.ponomarev

Другие уверены, что эквайринг — это лишние хлопоты для продавцов. Если покупателя заинтересует товар, он найдет наличку для его покупки. Даже если ее нет в кошельке, всегда можно воспользоваться ближайшим банкоматом. Жили раньше без пластиковых карт, и ничего...

эквайринг хорош при продажах с высокой наценкой, а у меня киоск, торгует хлебом и при продаже буханки за 20 рублей 2,5 % идет на комиссию сбербанку, т.е. моя прибыль меньше на 2,5% по сравнению с продажей за наличку — хорош эквайринг!

— Артур Гайнуллин

Примечательно, что некоторые клерки, как представители компании-продавца выступают против эквайринга, но как покупатели — двумя руками за. Вот такой вот парадокс...

А что думаете вы? Ждем ваших комментариев на тему внедрения эквайринга. Присоединяйтесь к обсуждению!

Компания Эвотор, производитель онлайн-касс и сервисов по автоматизации для малого бизнеса, совместно с компанией Visa предложили малым предприятиям торговли и услуг новое решение по эквайрингу. Совместный продукт Эвотора и Visa поможет торговым точкам и предприятиям общепита подготовиться к наплыву туристов в период проведения Чемпионата мира по футболу FIFA 2018TM.

Предприниматели могут приобрести комплект оборудования, в который входят одна из 4-х моделей онлайн-кассы Эвотор (5, 7.2, 7.3 и 10), PIN pad PAX SP30 и бесплатный драйвер для его подключения, бесплатное приложение для активации эквайринга, а также специальные наклейки на кассу и вход в торговые точки с брендами международной платежной системы Visa, позволяющие покупателям – российским и иностранным туристам - издалека видеть, что предприятие принимает к оплате банковские карты. 

Мы рады предложить предпринимателям новый продукт, который очень выгоден по цене и удобен в использовании, и предоставляет малому бизнесу возможность увеличения выручки, а как следствие - и прибыли, за счет принятия к оплате карт, а также дополнительные преимущества за счет новых современных технологий. Полный комплект оборудования в рамках предложения «Эвотор Visa» обойдется предпринимателю в среднем (в зависимости от модели смарт-терминала) на 30% дешевле, чем покупка каждого элемента отдельно. В итоге предприниматель получает не только самую современную кассу с эквайрингом, но и возможности использования других сервисов из Магазина приложений Эвотор, которые помогут бизнесу расти, развиваться и конкурировать в том числе с крупным ритейлом.

— Андрей Романенко, генеральный директор компании «Эвотор».

1 октября вступают в силу поправки в закон о защите прав потребителей, согласно которым продавцы (исполнители) обязаны обеспечивать прием карт «Мир», если выручка от реализации у них за предшествующий год превышает 40 млн. рублей.

Напомним, в настоящее время принимать карты национальной платежной системы обязаны торговые организации с доходом от 120 млн. рублей в год. Учитывая, что лимит доходов по «упрощенке» в 2016 году составлял 79,740 млн. рублей, такие налогоплательщики до 01.10.17 не подпадали под действие данной нормы по оснащению точки оборудованием для приема карт «Мир».

С 1 октября плательщикам УСН с выручкой более 40 млн. рублей придется обеспечить в своих магазинах прием национальных карт. За нарушение данной нормы компаниям грозит административный штраф до 50 тыс. рублей.

Компания принимает оплату от покупателей как наличными, так и картами. Имеется терминал для эквайринга и онлайн-ККТ.

Однако сотрудники компании сочли для себя утомительным использование сразу двух приборов и выдают клиентам, оплатившим товар картой, только чек из терминала.

Все это не нравится бухгалтеру, которая обратилась на наш форум за разъяснением.

Есть розничный магазин с онлайн кассой и эквайрингом. Если клиент платит наличкой, то сразу бьют чек в онлайн кассе. А если платит за товар банковской картой, то прокатывают карту в терминале. Получается, что клиенту дают только чек с терминала. А то говорят очень хлопотно прыгать от терминала к кассе.
То есть в конце смены по кассе есть много сумм с покупками за нал и одна большая сумма покупок по эквайрингу. Что то мне кажется это не совсем правильно. Разве суммы покупок по эквайрингу не должны совпадать с суммами в онлайн кассе. Или все же можно проводить одной общей суммой.
- Аноним

Участники обсуждения напомнили бухгалтеру, что кассовый чек выбивается по факту каждой оплаты, даже если она прошла с помощью карты, а также посоветовали не идти на поводу у ленивых сотрудников.

Присоединиться к обсуждению можно в теме форума «Эквайринг одним чеком в конце смены правильно ли».

Ассоциация торговый компаний и товаропроизводителей электробытовой и компьютерной техники (РАТЭК) обратилась обратились в Федеральную антимонопольную службу «в связи с обстоятельствами, которые свидетельствуют о наличии признаков нарушения» в действиях международных платежных систем Visa и MasterCard. Об этом сегодня, 27 декабря, заявили на пресс-конференции представители ассоциации.

Обращение также поддержали и представили других российских деловых ассоциаций  - ОПОРА России, Ассоциация компаний розничной торговли (АКОРТ) и ​ Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ)​, передает корреспондент РБК.

По версии обратившихся, признаки нарушения «усматриваются в установлении стоимости эквайринга, в частности при определении размера межбанковской комиссии». Если совокупная стоимость обслуживания наличного оборота составляет 0,1-0,5%, то при безналичных платежах может достигать и 3,5%. Высокая стоимость работы с безналичными транзакциями является одним из главных факторов, сдерживающих их развитие, считают ассоциации: в России всего 29% приходится на такой вид платежей «от общей денежной массы», против доли в более чем 90% в развитых странах, приводят статистику представители ассоциаций.  

Кроме того, ассоциации указывают на то, что межбанковская комиссия устанавливается международной платежной системой по своему усмотрению и составляет в среднем 70% от финальной стоимости торговой уступки (эквайринга).

Visa и MasterCard занимают доминирующее положение в границах российского рынка эквайринга, подчеркнул президент РАТЭК Александр Онищук. «Это не нарушение закона, но важно не злоупотреблять доминирующим положением», — подчеркнул он.

Как составить счет-фактуру при реализации физлицам в случае, когда оплата осуществляется банковской картой? На этот вопрос ответил Минфин в письме № 03-07-09/67585 от 17.11.2016.

При реализации товаров (оказании услуг) за наличный расчет непосредственно населению, требования по оформлению расчетных документов и выставлению счетов-фактур считаются выполненными, если продавец выдал покупателю кассовый чек или иной документ установленной формы.

Таким образом, при продаже товаров (работ, услуг) физлицу налогоплательщик освобождается от обязанности выставления счетов-фактур при соблюдении одновременно следующих условий: покупатель - физическое лицо осуществляет оплату товаров (работ, услуг) наличными средствами и продавец выдает покупателю кассовый чек или иной документ установленной формы. Иных случаев освобождения налогоплательщиков НДС при реализации ими товаров (работ, услуг) физическим лицам от указанных обязанностей НК не установлено.

Между тем поскольку физлица не являются налогоплательщиками НДС и этот налог к вычету не принимают, счета-фактуры по товарам, оплаченным физическими лицами в безналичном порядке, возможно выписывать в одном экземпляре.

1313