электронный банкинг

Интернет-банк в настоящее время остается самым популярным дистанционным каналом банковского обслуживания, свидетельствуют результаты третьей волны ежегодного исследования e-Finance User Index 2016 аналитического агентства Markswebb Rank & Report.

Хотя бы одним интернет-банком пользуются 35,3 млн человек или 64,5% всех российских интернет-пользователей. Однако за год число пользователей интернет-банкинга не изменилось. Наблюдавшийся в предыдущие годы рост аудитории интернет-банкинга фактически остановился.

Мобильными банковскими приложениями для смартфонов и планшетов сейчас пользуются 18,1 млн россиян или 33% интернет-аудитории.

Наибольшее количество пользователей в России имеет интернет-банк Сбербанк Онлайн – им пользуются более 28 млн человек или почти 82% всех пользователей интернет-банкинга в России. В пятерку лидеров по количеству пользователей также входят сервисы ВТБ24, Альфа-Банка, банка «Тинькофф» и банка «Русский стандарт».

Отметим, по прогнозам специалистов, к концу 2015 года в мире будет 1 млрд пользователей мобильного банкинга, а в 2020 году количество пользователей мобильного банкинга достигнет 2 млрд человек.

Журналисты из BBC провели собственное расследование с целью изучения надежности системы безопасности онлайн-банков.

В качестве эксперимента они с помощью специальных кодов взломали банковские счета и перевели средства на другой счет. Журналисты прибегли к несанкционированным заменам сим-карт, что позволило узнать код доступа, а затем перевести со счета 1,5 фунта стерлингов.

После того, как результаты эксперимента были озвучены в СМИ, с журналистами связались сотрудники банков. Они заверили, что система безопасности онлайн-банков будет пересмотрена и улучшена, информирует VistaNews.

Отметим, по прогнозам специалистов, к концу 2015 года в мире будет 1 млрд пользователей мобильного банкинга, а в 2020 году количество пользователей мобильного банкинга достигнет 2 млрд человек.

Сбербанк изменил способ защиты средств клиентов от мошенников.

С 22 февраля банк прекратил печать чеков с одноразовыми паролями для подтверждения операций в «Сбербанк Онлайн» и покупок в интернете. Теперь клиентам предлагается использовать одноразовые пароли, полученные по SMS с короткого номера 900.

В банке отметили, что напечатанные коды являются дополнительным каналом утечки. Чек с одноразовыми паролями клиенты часто выбрасывают в урну и он может случайно оказаться у сторонних лиц, пишет газета «Известия». Издание напоминает, что в 2015 году в регионах прокатилась волна мошенничеств с распечатанными одноразовыми паролями.

Отметим, по данным антивирусной компании ESET, многие российские пользователи онлайн-банкинга не заботятся о безопасности финансовых операций. Так, 14% респондентов не используют программы для безопасности на устройстве, с которого совершаются банковские операции. Еще 22% опрошенных пользователей не знают, защищен ли их интернет-банкинг.

В 2015 году ускорилась тенденция сокращения крупными банками собственных филиалов, наметившаяся в конце 2014 года. В начале текущего года банки продолжили планомерное сокращение филиальных сетей, говорится в исследовании экспертной группы Investpoint.

По данным ЦБ, в начале 2014 года количество внутренних структурных подразделений действующих кредитных организаций (филиалов) составляло порядка 43 230, а к началу 2016 года – уже 36 994.

Специалисты связывают сокращение филиальных сетей с кризисом банковского сектора на фоне ослабления рубля, снижения цен на нефть и роста инфляции, а также со снижением покупательской способности населения. Кроме того, причиной сокращения числа банковских офисов является развитие онлайн-банкинга.

По прогнозам экспертов Investpoint, тенденция «захвата» онлайн-банкингом оффлайн-банкинга только усилится, и сокращение филиальных сетей банков в 2016 году продолжится.

Ранее зампред ЦБ РФ Михаил Сухов сообщал, что в 2015 году количество банковских отделений на единицу населения сократилось на 15% – до 24,4 точки на 100 тысяч человек. Отметим,за 2015 год в России не появилось ни одного нового банка.

Многие российские пользователи онлайн-банкинга не заботятся о безопасности финансовых операций. К такому выводу в ходе международного исследования пришла антивирусная компания ESET.

Как выяснилось, 14% респондентов не используют программы для безопасности на устройстве, с которого совершаются банковские операции. Еще 22% опрошенных пользователей не знают, защищен ли их интернет-банкинг. И лишь 64% респондентов уверены, что их устройства надежно защищены.

С любых доступных девайсов авторизуются в сервисах ДБО 35% российских пользователей, еще 56% используют для входа в онлайн-банк личные устройства, а 9% – рабочие. Пользователи из западных стран более предусмотрительны: с любого устройства заходят в банковские сервисы лишь 16% опрошенных из Великобритании, 17% из США и 18% из Германии.

При этом сервисы онлайн-банкинга в России популярнее, чем в Великобритании, Германии и США.

Так, 48% российских респондентов предпочитают интернет-банкинг, 24% – мобильные приложения и только 28% вообще избегают проводить банковские операции через интернет. В Германии же банковские онлайн-сервисы не используют 70% респондентов, в США – 46%, а в Великобритании – 41 %, говорится в пресс-релизе компании ESET.

Отметим, по прогнозам специалистов, к концу 2015 года в мире будет 1 млрд пользователей мобильного банкинга, а в 2020 году количество пользователей мобильного банкинга достигнет 2 млрд человек.

На российском рынке вскоре появится технология «голосового мобильного банка». Об этом 2 февраля в ходе пресс-конференции, посвященной предстоящему форуму iFin-2016 «Электронные финансовые услуги и технологии», сообщил директор по продажам компании BSS Виталий Патешман. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

Система распознавания речи пользователя, по словам Патешмана, может быть использована в двух направлениях. Во-первых, можно сэкономить время при обращении в контрактный центр банка. С голосовым сервисом нет нужды последовательно выбирать опции, нажимая цифры – достаточно сформулировать (весьма произвольно) суть своей проблемы, после чего робот переспросит, правильно ли он вас понял, и соединит с оператором контакт-центра, передав суть вашего обращения на экран его рабочего места.

Во втором случае голосом можно отдавать телефону или компьютеру команды перечислить ту или иную сумму денег тому или иному адресату (предварительно зарегистрированному в системе).

«Наш сервис позволяет не только распознать смысл слов, но и идентифицировать человека по голосу, – пояснил Виталий Патешман. – Мы хотим избавить пользователя от необходимости вводить логины и пароли. 10 секунд диалога будет достаточно, чтобы подтвердить его личность».

Дополнительным средством идентификации может выступать банковская карта с чипом NFC, которую после голосовой команды нужно будет приложить к телефону.

Технология пока что не обкатанная, так что вопрос оспаривания транзакций, совершенных по ошибке или из-за сбоя системы, разработчиков волнует не слишком остро. Все будет регулироваться двусторонним договором банка с клиентом, который решится использовать подобный сервис, поясняет Патешман. Что касается возможной суммы перевода, то она будет зависеть от политики конкретного банка и его требований к идентификации клиента согласно закону №382-ФЗ.

К концу 2015 года в мире будет 1 млрд пользователей мобильного банкинга. А в 2020 году количество пользователей мобильного банкинга достигнет 2 млрд человек. Такой прогноз содержится в отчете Juniper Research.

Специалисты Juniper также прогнозируют, что за пять лет число обращений к банковскому счету при помощи умных часов вырастет с 10 млн до 100 млн. Однако у большинства банков мобильные приложения на умных часах либо «рудиментарны», либо вообще отсутствуют, отмечает начальник аналитического отдела Juniper Нитин Бхас. По его мнению, банковские сайты молодежи не нужны, привлечь клиентов моложе 30 лет финансовые организации могут с помощью приложений для девайсов и активной работы в соцсетях.

В настоящее время примерно 2 млрд человек в развивающихся странах не имеют банковского счета и кредитного рейтинга. По данным Bloomberg, около 40 финансовых стартапов изобретают способы оценить кредитоспособность этих людей по их мобильным телефонам. Если хотя бы одна из этих моделей окажется успешной, для сектора финансовых услуг откроется совершенно новый рынок, пишет газета «Ведомости».

Около 43% российских пользователей уверены, что крупные интернет-сервисы достаточно хорошо защищены и никаких дополнительных мер предосторожности при проведении онлайн-платежей соблюдать не нужно. Об этом свидетельствуют результаты теста на киберграмотность, проведенного «Лабораторией Касперского».

Исследование показало, что часто пользователи не соблюдают элементарных правил безопасности при проведении платежей через Интернет и во время работы с онлайн-банкингом.

«Только треть респондентов (37%) смогла выбрать действительно безопасный для ввода учетных данных сайт – без изменений в названии, часто являющихся признаком фишинга, и с префиксом https, что свидетельствует о зашифрованном соединении. В то же время другая треть (36%) выбрала страницу с незашифрованным трафиком, то есть потенциально уязвимую для перехвата данных», – говорится в пресс-релизе компании.

Многие россияне беспечно относятся к деньгам и в реальной жизни. К примеру, каждый десятый опрошенный, расплачиваясь картой в ресторане, не имеет ничего против того, чтобы официант уносил ее из поля зрения.

Отметим, в настоящее время Клерк.Ру проводит опрос на тему: «Сталкивались ли вы с мошенничеством при использовании банковских карт?».

Свыше 60% хищений денег у россиян через интернет-банкинг совершается с использованием операционной системы Android. Об этом говорится в отчете компании Group IB.

За период с июня 2014 года по июнь 2015 года у физлиц было похищено более 99 млн. рублей, из них 61 млн. рублей мошенники похитили с помощью «троянов» под операционную систему Android. Годом ранее сумма хищений составляла 105,8 млн. рублей.

Несмотря на сокращение объемов в денежном выражении, количество инцидентов в 2015 году выросло втрое, отмечают специалисты Group IB.

Всего за указанный период мошенники похитили через интернет-банкинг более 2,6 млрд. рублей. Это в 3,7 раза меньше, чем годом ранее. Больше всего от киберпреступников пострадали юрлица – они потеряли 1,9 млрд. рублей.

В Group IB прогнозируют, что в 2016 году количество атак будет увеличиваться, однако их успешность сократится, передает ТАСС.

В России появится возможность получения электронных госуслуг через интернет-банкинг. Об этом накануне на Казанском форуме инновационных технологий Finnopolis сообщил Алексей Козырев, замглавы Минкомсвязи.

«Предложение, которое мы сейчас обсуждаем с ЦБ, заключается в том, чтобы всем людям, которые есть в банковской системе, то есть прошли идентификацию по паспорту, начать предоставлять госуслуги и финансовые сервисы»,

- сказал заместитель министра.

По его словам, пользователи интернет-банкинга смогут автоматически зарегистрироваться на портале госуслуг и,не покидая страницы банка, пользоваться сервисами портала. Однако пока не известно, какие именно банки будут участвовать в проекте. Также не определен перечень возможных сервисов.

Планируется запуск пилотного проекта, в котором будут участвовать ФНС, правительство Москвы и Сбербанк, сообщает агентство «Прайм».

В России более трети предпринимателей используют банковское мобильное приложение в своей работе. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований среди руководящих сотрудников предприятий.

Так, 38% руководителей бизнеса сообщили, что в их компании используется мобильный банк, 50% опрошенных заявили, что не используют банковское мобильное приложение, еще 12% затруднились ответить на вопрос.

Чаще всего мобильным банком пользуются в небольших и молодых компаниях: 40% среди микро-предприятий против 29% среди крупных, а также 39% среди образованных в 2000-е годы против 25% среди образованных более 25 лет назад.

При этом 40% опрошенных считают безопасным управление счетами организации с помощью мобильного приложения, а 32% полагают, что это небезопасно.

«Примечательно, что средние и микро-предприятия доверяют такому сервису: 47% и 41% опрошенных соответственно высказались за безопасность мобильного приложения. Также, предприниматели, имеющие опыт подобного управления финансами компании, намного выше оценивают безопасность приложений (63% среди тех, кто внедрил такой сервис против 24% тех, кто не пользуется корпоративным мобильным банком)», – говорится в сообщении НАФИ.

Услуги интернет-банкинга освоили порядка трети россиян. Об этом свидетельствуют результаты исследования холдинга «Ромир».

Две трети респондентов (67%) за последний год не пользовались интернет-банкингом. Несколько раз в месяц в банковские онлайн-кабинеты заходят 18% опрошенных, еще 5% – каждую неделю, а 7% пользуются интернет-банкингом один раз в несколько месяцев.

Чаще всего через интернет-банкинг россияне оплачивают коммунальные и иные счета.

«В разрезе регионов оказалось, что наибольшее количество респондентов, не пользующихся интернет-банкингом, проживает на Северном Кавказе (76%). А наименьшая доля респондентов, не использующих банковские услуги онлайн, была выявлена в Приволжском (60%) и Сибирском округах (62%). Выше доля пользователей в крупных городах и мегаполисах с тенденцией к снижению в городах меньшего размера», – говорится в пресс-релизе холдинга «Ромир».