🔥«Антиотмывочный» 115-ФЗ. Что вызывает подозрение у банков в 2025 году

115-ФЗ — это закон, направленный на противодействие отмыванию денег. По нему финансовые организации обязаны следить за добросовестностью действий клиентов и не давать проводить сомнительные операции, сообщая об этом в уполномоченные органы. Норма затрагивает всех, кто участвует в операциях с деньгами: и компании, и ИП, и физиков.

Операции, подлежащие обязательному контролю

✅Операция на сумму более 1 миллиона рублей, либо эквиваленту в иностранной валюте.

✅Операции в случае, если хотя бы одной из сторон является лицо, которое не выполняет рекомендации отмыванием денег (ФАТФ).

✅Операции в наличной форме.

✅Операции по счету/вкладу юридического лица, период деятельности которого не превышает 3-х месяцев со дня регистрации, либо операции по счету/вкладу, в случае если операции по указанному счету/вкладу не производились с момента его открытия.

Что вызывает подозрения у банков. Физические лица

✅Большое количество контрагентов – физ.лиц (более 10 в день).

✅Большое количество операций с физическими лицами (более 30 в день).

✅Операции на сумму свыше 100 000 руб./день.

✅Промежуток времени между зачислением и списание ДС менее 1 минуты.

Что вызывает подозрения у банков. Риски бизнеса

Подозрения возникнут, если клиент банка продолжительное время (в среднем 3 месяца):

✅Не проводил операций по счету либо проводил их в незначительных объемах.

✅Использует счет для операций, не имеющих очевидного экономического смысла.

✅Списание до активного периода не превышало 3 млн. в месяц (включая аренду и коммун. платежи и т.д.).

✅Не осуществлял уплату налогов, либо она составила не более 0,5% от дебетового оборота.

Более подробно про риски по 115-ФЗ и взаимодействие банков с ФНС на VIII Всероссийской бухгалтерской онлайн-конференции «Клерка» — «Летняя сессия» расскажет Максим Иванов, партнер юридической компании Kaminskiy, Stepanov & Partners, финансист с 16-летним стажем. выстроил финансовую модель в 68 средних и крупных бизнесах, снизил банковские и финансовые риски в 152 компаниях. Он подробно разберет:

1. Какие операции попадают под банковский контроль у физлиц и юрлиц.

2. Признаки сомнительных операций.

3. Виды блокировки счетов.

4. Практика оспаривания решений по 115-ФЗ.

5. Что ФНС запрашивает у банков.

До конференции осталось всего 10 дней. Она пройдет в режиме онлайн и будет длиться целых три дня — с 18 по 20 июня. Здесь соберутся те, кто говорит на одном языке. Переходите на сайт конференции и регистрируйтесь! С 15 июня поднимаем цены!

🔔У конференций «Клерка» есть официальный Telegram-канал. Вся информации о спикерах, программе выступлений, раздаточных материалах, призах будет в одном месте. Чтобы не пропустить ничего важного, подпишитесь и включите уведомления! Подписывайтесь