Как утвердить план реструктуризации по своим правилам

Доверитель 23.09.2019г. получил кредит под залог квартиры - ипотека.
В 2021г. не смог вносить платежи.
03.03.2022г. БАНК получил решение суда о расторжении кредитного договора (это важный нюанс), взыскан долг на сумму 3 070 000 руб., обращено взыскание на квартиру путем проведения публичных торгов.

17.07.2023 БАНК подал заявление о банкротстве доверителя. Просил ввести процедуру банкротства - реализация имущества.

01.08.2023 мы для доверителя получили отсрочку исполнения решения суда сроком на 1 год через Приморский районный суд СПБ.

Затем обратились в арбитражный суд чтобы прекратить процедуру банкротства.

19.10.2023г. АС СПБ оставил заявление БАНКА о банкротстве доверителя без рассмотрения.
17.10.2024г. доверитель обратился в АС СПБ с заявлением на банкротство, просил ввести процедуру реструктуризации задолженности.
07.05.2025г. БАНК отказался утверждать план реструктуризации, который предусматривал погашение долга в течении 5-ти лет.

Мы изменили расчеты, скорректировали план реструктуризации, обратились в арбитражный суд для утверждения нового плана реструктуризации.

11.06.2025г. суд утвердил план реструктуризации сроком на 4 года и 3 месяца со снижением платежа на 15% по сравнению с кредитным договором.
14.07.2025г. БАНК подал апелляционную жалобу, в которой просил отменить план реструктуризации и вести процедуру реализации чтобы продать квартиру.
29.09.2025г. Апелляция ввела процедуру реализации имущества, с целью продажи квартиры на торгах.

Залоговая стоимость квартиры 4 500 000 рублей, долг по кредиту 3 050 000 рублей, рыночная стоимость более 15 000 000 руб.

13.10.2025г. мы подали кассационную жалобу, в которой просили отменить процедуру реализации и утвердить наш план реструктуризации долгов.

15.01.2026г. АС Северо-Западного округа вынес Постановление, которым отменил постановление 13 ААС, оставил в силе наш план реструктуризации, который мы утвердили в суде 1-й инстанции.

Подготовили расчеты всех доходов семьи доверителя, исключили из них базовые расходы, у нас получилась цифра в 55 000 руб., которые доверитель может спокойно отдавать на погашение ипотеки.

Платеж в кредитном договоре составлял почти 70 000 руб., просрочка составляла 40 месяцев.

• подготовили экономическое обоснование соблюдения баланса прав должника и кредитора, из которого получилось, что продажа квартиры на торгах по цене БАНКА, крайне невыгодна.

Доверитель теряет единственное жилье, у него не остается денег даже на аренду, а это нарушение законных интересов его и членов его семьи.

• Подготовили расчеты погашения долга, из которых следует, что при исполнении плана реструктуризации, БАНК получит 85% из остатка по кредитному договору, но это будет уравняет баланс сторон.

• Скидка с долга (просрочка 40 месяцев по ипотеке), получение рассрочки исполнения части задолженности (1 год и 3 месяца), предусмотрена законом о банкротстве.

• Сформировали краткую и емкую правовую позицию, без воды, без ненужных копирований статей закона, все только по делу, чтобы судьям было понятно с первого взгляда наша позиция и какое решение нужно принять.

Это дело в очередной раз доказывает, что на каждую задачу всегда найдется свое решение.

Системное применение норм законодательства РФ (Конституции, Определений КС РФ, ГК РФ, Закона №228 и 127) позволяет найти законное решение задачи для доверителя, каким бы сложным не было дело и история клиента.

А сейчас готовим заявление о взыскании судебных расходов с БАНКА, нам есть что ему предъявить.

В этом деле, как и в других я работал полностью удаленно, качественно, всегда был на связи, оперативно решал все возникающие задачи.

Клиент занимался своими повседневными делами, а мы решали его проблему как собственную.

Дисклеймер: "Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ".

Юрист, Ярослав Сафронов