Блокировка по 115-ФЗ: как не попасть под каток банковских проверок

Привет! Вы на канале “Коммерческая тайна” - мы делимся знаниями для вашего бизнеса. Подписывайтесь на нас здесь и переходите в наш Телеграм-канал, где можно скачать инструкции и гайды (и много закрытой информации), необходимые каждому собственнику бизнеса. Переходите по ссылке и скачивайте!

В 2024 году в России зафиксировано сомнительных банковских операций на сумму более 100 миллиардов рублей. Несмотря на снижение по сравнению с предыдущим годом, это все равно значительная цифра. Чтобы защитить экономику страны от незаконных схем, государство и банки активно мониторят финансовые операции клиентов.

115-ФЗ – это федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Его цель – своевременно выявлять и предотвращать незаконные финансовые схемы.

Банки обязаны проверять и при необходимости блокировать подозрительные операции. Это не направлено на создание сложностей для бизнеса, а призвано предотвратить возможные правонарушения. Однако порой под ограничения могут попасть даже добросовестные предприниматели.

Что может вызвать вопросы у банка?

Чтобы не оказаться под блокировкой, важно понимать, какие операции вызывают у банков подозрения. Основанием для запроса документов или ограничения по счету обычно становятся нетипичные или нерегулярные операции.

По данным Сбера, к рискованным действиям относятся:

• Частое снятие наличных со счета бизнеса.

• Транзитные платежи, не имеющие экономического смысла (фиктивные сделки без поставки товаров или услуг).

• Отсутствие или нерегулярность налоговых платежей либо их недостаточный объем по сравнению с оборотами компании.

• Некорректное заполнение назначений платежей (отсутствие ссылок на номера счетов, договоров, видов оплачиваемых товаров и услуг).

• Оплата товаров и услуг, не связанных с основной деятельностью компании.

Если банк заметит такие операции, он может запросить пояснения или заблокировать счет до выяснения обстоятельств.

Почему даже законопослушные компании могут столкнуться с блокировкой?

Решение банка о введении ограничений зависит от информации, полученной от клиента. Если компания не отвечает на запросы или предоставляет недостаточные данные, это усиливает подозрения.

Зачастую ограничения возникают из-за непреднамеренных ошибок:

• Некорректное заполнение платежных поручений.

• Отсутствие пояснений по транзакциям.

• Игнорирование запросов со стороны банка.

В таких случаях блокировка может быть снята после предоставления корректных данных.

Как избежать блокировки с помощью бесплатных сервисов?

Чтобы минимизировать риски, Сбер предлагает своим клиентам поддержку и рекомендации по корректировке финансовых процессов.

Как работает помощь банка?

1. Анализ деятельности компании – специалисты проверяют платежи и выявляют потенциальные ошибки.

2. Консультации по законодательству – разъяснение требований 115-ФЗ и помощь в их соблюдении.

3. Индивидуальные рекомендации – советы по корректировке бизнес-процессов, чтобы не попасть под ограничения.

4. Снятие ограничений – если клиент предоставляет все необходимые документы и следует рекомендациям, банк может разблокировать счет.

Важно помнить, что помощь доступна только для тех, кто не игнорирует запросы по 115-ФЗ и своевременно предоставляет нужные документы.

Что делать, если банк запросил документы?

• Не паниковать и не разрывать отношения с банком.

• Разобраться в причинах запроса.

• Подготовить и предоставить все необходимые документы.

• Если не хватает информации, обратиться за консультацией в банк.

Соблюдая эти простые шаги, можно избежать блокировки счета и продолжить работу без лишних сложностей.