Можно ли досрочно закрыть вклад — и что будет с процентами

Разбираемся, можно ли закрыть вклад раньше срока, какие последствия это влечёт и как сохранить проценты.

Можно ли забрать деньги раньше срока

Да, досрочное расторжение вклада — законное право клиента. По статье 837 ГК РФ, вы можете забрать деньги полностью или частично в любой момент. Но важно понимать: банк имеет право пересчитать проценты, если договор оформлен как срочный вклад.

Что происходит с процентами

Всё зависит от условий договора:

• Если договор классический (срочный вклад) — банк начисляет проценты по ставке "до востребования", которая обычно в 5–10 раз ниже изначальной. Например, вместо 10% годовых получите 0,01–1%.

• Если вклад с возможностью частичного снятия или пополнения — проценты могут сохраняться, но с понижением.

• Если условия предусматривают досрочное закрытие без потерь — вы сохраните накопленные проценты. Такое бывает, но редко (в промо-программах, вкладках для пенсионеров и т. п.).

Можно ли снять часть суммы, не теряя проценты
Некоторые банки предлагают вклады с неснижаемым остатком. Это значит: можно снять всё, что превышает определённую сумму (например, 100 000 ₽), и при этом продолжать получать проценты на оставшиеся деньги.
Если нужен доступ только к части средств — уточните, есть ли такая опция. Возможно, не придётся полностью закрывать вклад.

Как правильно закрыть вклад

1. Проверьте договор. Обратите внимание на условия досрочного закрытия: ставка "до востребования", наличие штрафов, порядок уведомления.

2. Подайте заявление. Обычно это можно сделать в офисе или через интернет-банк. Деньги выдают в день обращения или на следующий рабочий день.

3. Уточните налогообложение. Если ставка по вкладу была выше необлагаемого лимита (например, 9% в 2024–2025 гг.), банк может удержать НДФЛ с процентов.

Когда досрочное закрытие может быть выгодным
Иногда выгоднее потерять проценты, чем держать деньги под низкую ставку:

• Появился более выгодный вклад. Например, новый депозит под 12% вместо старых 7%.

• Нужны средства для инвестиций. Можно вложить деньги в ИИС, акции или купить недвижимость — потенциальный доход будет выше, чем проценты по вкладу.

• Курс рубля резко упал. Есть смысл купить валюту и защитить сбережения от обесценивания.

Альтернатива: вклады с плавающей ставкой или досрочным доступом
Если вы не уверены, что сможете держать деньги весь срок — заранее выбирайте гибкие продукты:

• Вклады с возможностью досрочного снятия без потери процентов

• Счета с капитализацией и возможностью пополнения

• Накопительные счета с доходностью чуть ниже, но полной свободой вывода

Досрочно закрыть вклад можно всегда, но не всегда это выгодно. Читайте договор, сравнивайте предложения и принимайте решение исходя из ваших целей. А если не уверены — консультанты кредитного агентства "Актив" подскажут, как сохранить проценты и выбрать оптимальный финансовый инструмент.