Обязан ли инвалид платить по кредиту
Кредитный договор — это обязательство, которое сохраняет силу независимо от состояния здоровья заёмщика. Гражданский кодекс и закон «О потребительском кредите» не содержат нормы, позволяющей банку «списать» долг только из-за получения инвалидности.
Но есть важные нюансы:
Страховка. Если при оформлении кредита была подключена страховка, включающая риск инвалидности I или II группы, долг может быть погашен страховой компанией.
Взыскание пенсий и пособий. Приставы вправе списывать часть страховой пенсии по инвалидности, но социальная пенсия, ежемесячные выплаты и компенсации защищены законом и не подлежат удержанию (ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 101).
Имущество. Если у инвалида есть квартира, автомобиль или дача, которые не относятся к единственному жилью или средствам реабилитации, они могут попасть под взыскание.
Что делать, если нет возможности платить кредит
Откладывать проблему нельзя — чем раньше заемщик заявит о трудностях, тем больше шансов на договорённость с банком.
Собрать документы
справка об инвалидности и заключение МСЭ;
кредитный договор;
график платежей;
бумаги по страховке (если подключалась).
Проверить страховку и договор
Иногда страховка действительно закрывает долг. Если её нет — можно просить банк об изменении условий: реструктуризации, отсрочке, снижении платежа.
Обратиться в банк с заявлением
Банки предпочитают работать с открытыми клиентами. Чаще всего предлагают:
отсрочку или каникулы по кредиту;
продление срока кредита (уменьшение ежемесячного платежа);
рефинансирование, включая льготные программы (например, ипотека с господдержкой).
Использовать помощь юристов и соцзащиты
Юрист поможет подготовить грамотное заявление, а органы соцзащиты могут подсказать, какие региональные льготы доступны (субсидии, компенсации процентов).
Рассмотреть банкротство физического лица
Если долгов много, а доходы минимальны, законный выход — процедура банкротства.
Подать заявление можно через суд или через МФЦ (упрощённая процедура).
Инвалиды I–II группы освобождены от госпошлины.
После завершения процедуры все долги списываются.
Контролировать приставов и коллекторов
У приставов нет права удерживать социальные выплаты. Если деньги списали незаконно — подаётся жалоба.
С коллекторами общение ведётся только в письменном виде. Не подписывать никаких документов без юриста.
Что будет, если просто не платить
Игнорирование долга без оснований приводит к тяжёлым последствиям:
долг быстро растёт за счёт процентов, пеней и штрафов;
банк обращается в суд, затем дело передают приставам;
накладываются аресты на счета, ограничения на выезд и распоряжение имуществом;
кредитная история портится на годы, а новые кредиты становятся недоступны;
добавляются судебные издержки и исполнительский сбор.
Кроме финансовых последствий — постоянный стресс, звонки и письма от кредитора. Для людей с инвалидностью это удар и по здоровью, и по качеству жизни.
Итог
Инвалидность не освобождает от долгов автоматически, но даёт дополнительные возможности защиты: страховое покрытие, неприкосновенные выплаты, льготы при банкротстве. Главное — не тянуть и вовремя обратиться в банк, юрорганизации или соцзащиту.
Начать дискуссию