Как объявить себя банкротом и списать долги

Что такое банкротство?

Банкротство — это признание неспособности физического лица погасить свои долги перед банками и другими кредиторами в установленном законом порядке. Однако не каждый должник может объявить себя банкротом. Для этого необходимо соответствовать определенным требованиям, установленным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Виды банкротства

Закон предусматривает два основных способа банкротства для физических лиц:

1. Внесудебное (упрощенное) банкротство.

2. Судебное банкротство.

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Внесудебное банкротство через МФЦ:

Данный вид банкротства доступен далеко не каждому гражданину. Необходимо соответствовать следующим критериям::

• Сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей.

• Исполнительное производство по взысканию долга было окончено ввиду отсутствия у должника имущества

• У гражданина отсутствует имущество, на которое могут обратить взыскание;

• Должник является пенсионером или ухаживает за ребенком, а его основной доход- пенсия или пособия.

Преимущества:

• Быстрота. Процедура длится всего 6 месяцев.

• Бесплатность. Не нужно оплачивать услуги финансового управляющего или судебные издержки.

• Минимальная вовлеченность. Должнику достаточно подать документы в МФЦ и дождаться завершения процедуры.

Недостатки упрощенного банкротства:

• Ограниченная доступность. Подходит не всем должникам.

• Риск перехода в судебное банкротство. Если кредиторы оспорят процедуру, дело будет передано в суд.

• Отсутствие контроля. Должник не может влиять на ход процедуры.

Какая процедура банкротства через МФЦ?

Подготовка документов: заявление о банкротстве и список кредиторов с указанием сумм долгов.

1. Подача документов в МФЦ по месту жительства.

2. Внесение записи в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

3. Ожидание завершения процедуры в течение 6 месяцев.

Судебное банкротство физических лиц

Судебное банкротство физлиц доступно большему числу должников. Оно обязательно, если:

• Сумма долга превышает 500 000 рублей.

• Просрочка по платежам составляет более 3 месяцев.

Также должник может инициировать банкротство, если сумма долга превышает стоимость его имущества или если погашение части долгов сделает невозможным расчет с другими кредиторами.

Процедура судебного банкротства:

1. Подготовка документов: заявление о банкротстве, список кредиторов, справки о доходах и имуществе.

2. Подача заявления в арбитражный суд по месту жительства.

3. Рассмотрение заявления судом. Если оно признано обоснованным, суд вводит процедуру реструктуризации долга или реализации имущества.

4. Реализация имущества. Финансовый управляющий проводит инвентаризацию, организует торги и распределяет вырученные средства между кредиторами.

5. Завершение процедуры. Оставшиеся долги списываются.

Какие долги спишут в процессе банкротства, а какие — нет?

При банкротстве списываются большинство долгов, но есть исключения:

• Не спишутся:

  • Алименты.

  • Текущие платежи (например, коммунальные услуги, налоги).

  • Долги, возникшие в рамках субсидиарной ответственности (например, долги компании, которой управлял должник).

• Спишутся:

  • Кредиты, займы, долги по ЖКХ (если они не являются текущими платежами).

Последствия банкротства

Данная процедура влечет за собой ряд ограничений:

• 3 года: Запрет на занятие руководящих должностей для юридических лиц.

• 5 лет:

  • Обязанность уведомлять банки о факте банкротства при оформлении кредитов.

  • Запрет на повторное банкротство по собственной инициативе.

• 10 лет: Запрет на управление кредитными организациями.

Для индивидуальных предпринимателей действует дополнительное ограничение: они не могут зарегистрировать новый бизнес в течение 5 лет после банкротства.

Советы должникам от юриста компании Первый советник

Оцените целесообразность процедуры банкротства.
Прежде чем инициировать процедуру, попробуйте договориться с кредиторами о реструктуризации долга.

Соберите документы.
Потребуется заявление, список кредиторов, справки о доходах и имуществе.

Обратитесь к юристу.
Юрист по вопросам банкротства поможет правильно оформить документы и избежать ошибок.