Ипотечный пузырь на рынке недвижимости
Уважаемые читатели Клерка на связи с вами вновь Ольга Ульянова аудитор и налоговый консультант.
Листая недавно новостную ленту, я наткнулась на информацию, что на рынке недвижимости в России не исключен «ипотечный пузырь». Решила разобраться с вопросом для себя и поделиться сделанными выводами с вами.
Особо буду благодарна, если вы расскажите о своих мыслях на этот счет, возможно, кто-то также анализировал вопрос и он его беспокоит.
Вначале расскажу почему данная тема меня взволновала. Мысль о том, что кризис 2008 года может повториться, мне в голову заложил просмотр документального фильма «Инсайдеры» Чарльза Фергюсона в далеком 2010 году.
Хотя правильнее сказать не повторится, а его перестанут сдерживать. В этом фильме кстати не исключали возможность мировой войны и экономически объясняли, почему это может произойти, немало уже сбылось.
Именно поэтому к маркерам, предвещающим финансовый кризис я присматриваюсь настороженно, о чем писала ранее про банк Credit Suisse.
Разберемся, что такое «ипотечный пузырь»
«Ипотечным пузырем» считаются обстоятельства, при которых вначале жилье дорожает, а ставки по ипотечным кредитам снижаются. Что делает доступным для многих покупку недвижимости в долг через программу ипотечного кредитования. Это первая фаза – когда пузырь надувается.
Вторая фаза происходит, если пузырь лопается. Происходит она, когда заемщики теряют возможность погашать свои обязательства самостоятельно, и даже за счет продажи залоговой недвижимости, так как ее стоимость на рынке падает.
Платежеспособность обычно понижается из-за общего снижения уровня жизни и нехватки денежных средств у населения. Так же на это могут повлиять политические события, какие-то катаклизмы и трудно прогнозируемые события, которые именуются «черным лебедем».
Основными индикаторами «ипотечного пузыря» упрощенно можно считать:
- рост цен на жилье + доступность ипотеки, в том числе для заемщиков со спорным и низким кредитным рейтингом;
- увеличение количества просроченных долгов по ипотеке + резкое падение цен на жилье.
Аналитики считают, когда уровень просрочки по ипотечным кредитам в стране превысит 2%, тогда в серьез можно говорить о том, что пузырь может лопнуть.
Какие тренды на рынке недвижимости наблюдаются сейчас
В прошлом году цены то росли вверх, то снижались. Происходило это из-за эмиграции населения, СВО, нарастания паники и ее снижения. В результате динамика в течение 2022-го была нестабильной.
Хотя в среднем по России цена за 1 кв. м в новостройках подорожала на 17%.
Например, в Ростове-на-Дону из которого я родом, динамика средневзвешенной цены предложения квартир в новостройках Ростова-на-Дону была следующая.
Информация взята из открытых источников с сайта domostroydon.ru
Лидеры рынка не ожидают пока резкого снижения цен в 2023 году. Но как будет на самом деле покажет время. Прогнозы строить сложно, ведь цены на недвижимость напрямую связаны с глобальными событиями, на которые повлиять граждане не в силе.
Что будет если «ипотечный пузырь» лопнет
«Зачем мне эта информация, если я не могу ни на что повлиять?» – спросите вы.
«Предупрежден – значит вооружен» – отвечу вам я.
Если «ипотечный пузырь» лопнет, то по аналогии с известным кризисом в США в 2007-2008 гг. экономику начнет сильно штормить.
На сколько ее сумеют и захотят удерживать регуляторы неизвестно. Тем не менее очевидно, если пострадают банки они потянут за собой всю экономику вниз.
Ведь кредиты выдаются не только населению, но и бизнесу, связанному со строительством недвижимости и обслуживающем его. Если банковский сектор встанет, ипотека стагнирует по принципу домино остальные сферы, из-за чего пострадают первую очередь кошельки простых граждан.
Как не потерять вычет НДФЛ при рефинансировании ипотеки
Так как основная моя специализация – помощь в легальном снижении и оптимизации налоговой нагрузки, делюсь с вами информацией по теме статьи.
Потерять право на налоговый вычет по ипотеке можно в случае, когда в новом кредитном договоре не будет указания на первоначальный займ. Тогда налоговый орган откажет в возврате подоходного налога.
При рефинансировании ипотеки проблема заключается в том, что возврат НДФЛ за проценты по ипотеке можно оформить только один раз в жизни.
Чтобы его не потерять, вам следует придерживаться следующих условий:
- проконтролировать, чтобы по рефинансированию в новом ипотечном договоре обязательно была ссылка на первоначальный кредитный договор.
- собрать документы для получения налогового вычета за ипотечные проценты, приложив к ним новый и первоначальный кредитный договоры.
- отправить заявление через ФНС по месту жительства лично или дистанционно либо оформить вычет через работодателя.
Основание – пп. 4, п. 1 ст. 220 НК РФ, письмо Минфина № 03-04-07/32360 от 25.05.2017 г..
Буду рада вас видеть♥ на своем телеграм канале, там ежедневно больше фишек по снижению налогов.
До новых встреч на трибуне Клерка, подписывайтесь, чтобы не потерять!
Информации об авторе
Этот пост написан блогером Трибуны. Вы тоже можете начать писать: сделать это можно .
Комментарии
2Добрый день, цены на недвижимость, действительно завышены, и это в первую очередь новостройки, потому что государство поддерживает строительный бизнес и не только его, в этом случае. Что касается кризиса на ипотечном рынке, все зависит от того, на сколько будет реальная господдержка. Если не будет поддержки, строительство, как отрасль просядет, а отсюда и все смежные с ним, начиная от производства напольного покрытия до настенных часов. И как следствие снижение зарплат и несостоятельность к ипотечных заемщиков. Вот такой вот круг и получается.
Большое спасибо за вашу обратную связь! 👍Согласна с вами. По крайне мере посматривать за тем, что происходит на рынке ипотечного кредитования стоит.)) Потому что если там что-то пойдет не так, это отразится на всех. Включая тех, кто к ипотеке не имеет никакого отношения.