Что такое СБП и как через нее происходит платеж
Система быстрых платежей — это оплата покупок по QR-кодам без использования банковской карты. Покупателю понадобится только смартфон с установленным мобильным приложением банка. Клиент сканирует код, переходит в приложение, проводит оплату, и деньги мгновенно — независимо от времени суток, выходных и праздничных дней — зачисляют на расчетный счет продавца.
Важное преимущество СБП перед безналичной оплатой с помощью банковской карты — низкая комиссия за переводы. В то время как при обычном эквайринге она составляет 2,5%, при СБП комиссия равна 0,4–0,7% в зависимости от вида деятельности. К тому же при этом виде оплаты не придется приобретать или брать в аренду терминал для приема безналичных платежей.
Кто может пользоваться СБП
Подключить оплату по СБП может организация независимо от сферы ее деятельности:
Это отличное решение для любого представителя малого бизнеса, который, как правило, ограничен в средствах. С помощью СБП предприниматель существенно экономит на эквайринге и избегает кассовых разрывов.
СБП отлично подходит для курьерских служб и выездных сотрудников, потому что позволяет обходиться без терминала. Сразу после оплаты ссылка на электронный фискальный чек становится доступна покупателю в назначении платежа.
СБП также подойдет ИП, которые используют деньги с расчетного счета на личные нужды. Деньги за разные типы безналичных платежей можно перечислять на счета в разных банках. Значит, получится перевести больше средств, и при этом предприниматель избежит подозрений в нарушении закона 115-ФЗ.
Сервисы оплаты СБП легко можно встроить практически в любые системы управления предприятием и сайты, например, 1С, r_keeper, iiko, Libra Hospitality, CRM, любые системы собственной разработки и т.д. Таким образом прием платежей можно довести практически до автоматизма.
Загрузите приложение QRManaqer
Это «Личный кабинет» владельца бизнеса и простая онлайн касса для персонала
Как подключить СБП
Стандартная схема подключения СБП такова:
Зарегистрировать точку продаж в СБП может только банк. Нужно выбрать банк, который работает с СБП, и заключить с ним договор.
Приобрести или взять в аренду онлайн-кассу. А можно ничего не покупать и сделать онлайн-кассу практически из любого смартфона.
Выбрать, какой QR-код вы будете использовать — статический, динамический или кассовую ссылку.
Статический QR-код вы получите сразу после регистрации в СБП. В него зашифровывают только реквизиты, а сумму клиент указывает сам. Статический код обычно распечатывают и размещают в любом удобном месте.
Так как статический код содержит только реквизиты продавца, его используют в основном, если в компании мало платежей или, например, при приеме пожертвований.
Динамический QR-код создают каждый раз под каждую конкретную покупку. Он имеет ограниченный срок действия, но зато риск ошибок минимален. Он формируется автоматически или его формирует продавец, показывая покупателю на экране терминала или мобильного приложения.
Динамический код удобен практически во всех остальных случаях, если нужно на каждый заказ формировать код с конкретной суммой. Его часто используют на сайте интернет-магазина, точки питания и любые предприятия сегмента HoReCa.
Кассовая ссылка похожа на статический код, но перед оплатой этот код активируется из системы управления предприятием с нужной суммой и назначением платежа. Кассовую ссылку можно запрограммировать на любую NFC-метку. Поэтому прием платежа станет еще удобнее — достаточно приложить к ней смартфон покупателя.
Чаще всего, код кассовой ссылки с NFC-меткой изготавливают типографским способом в виде таблички и размещают в кассовой зоне.
Кассовую ссылку используют в тех случаях, если нет возможности или неудобно каждый раз выводить на дополнительный экран динамический QR-код или где есть большой поток покупателей.
При использовании QR Service все еще проще: достаточно оставить заявку на сайте и загрузить удобное приложение QRManaqer, с помощью которого вы будете принимать платежи через систему СБП. При оплате годовой подписки можно получить табличку с кассовой ссылкой и NFC-меткой совершенно бесплатно.
В приложении есть личный кабинет для владельца бизнеса, где можно установить различные уровни допуска для сотрудников, чтобы они получали только нужную им информацию. Вы можете ограничить сотрудника работой на определенном QRТерминале.
Для покупателя процесс оплаты с помощью СБП практически всегда одинаковый — разве что сумма покупки появляется автоматически или ее нужно вводить вручную. Чтобы помочь клиенту разобраться, продавец может распечатать небольшую инструкцию о том, как платить по QR-коду.
Когда нужна онлайн-касса
Оплата через СБП — это безналичный расчет, поэтому для приема платежей от физлиц потребуется применять онлайн-кассу в соответствии с законом 54-ФЗ. А еще необходимо формировать чек и передавать его покупателю — можно в электронном виде на email, в назначении платежа или в смс.
В ст. 2 закона № 54-ФЗ есть некоторые категории предпринимателей, которые имеют право онлайн-кассу не использовать, например:
продавцы в киосках с мороженым;
няни и сиделки;
торговцы из автоцистерн квасом;
те, кто занимается ремонтом металлической галантереи и ключей;
изготовители изделий народных художественных промыслов;
носильщики;
продавцы газет и журналов и др.
Также использовать ККТ не требуется при расчетах с юрлицами.
Обращаем ваше внимание, что согласно проекту Указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 24.09.2020 № 732-П “О платежной системе Банка России”» банки с универсальной лицензией обязаны предоставить В2В переводы по СБП к 1 апреля 2024 года.
В остальных случаях онлайн-касса обязательна, в том числе и при оплате с помощью СБП — об этом сообщает Минфин в письме от 08.11.2021 № 30-01-15/89950. В другом случае компании грозят штрафы по ст. 14.5 КоАП. Например, штраф за невыдачу чека, в том числе в электронной форме, для ИП составляет 2 тысячи рублей, а для компании — 10 тысяч рублей.
В QRService есть интеграция с облачной кассой АТОЛ и ОФД.ру. Но если требуется подключить какого-то другого оператора фискальных данных, то QRService сделает это по вашему запросу. Благодаря такой интеграции вы сможете принимать платежи и выдавать фискальные чеки покупателям в полном соответствии с 54-ФЗ. При этом вам не придется покупать и устанавливать в торговой точке дополнительное оборудование. В QRService все готово для В2В платежей через СБП, осталось дождаться готовности банков предоставить эту возможность своим клиентам.
Как проверить платеж
В СБП можно подключить уведомление о поступлении денег:
Push-уведомление на смартфон, если на телефоне установлено мобильное приложение вашего банка и оно поддерживает эту функцию.
В выписке в интернет-банке.
Если вы используете QRService, то дополнительно к уже перечисленным способам, уведомление можно получить в приложении QRManaqer, на смарт-часы или в телеграм-бот. Так продавец убедится, что деньги действительно зачислили на счет.
Можно ли вернуть деньги через СБП
Такой вопрос часто беспокоит продавцов. Отвечаем: да, можно, если ваш банк поддерживает эту функцию. Также убедитесь, что товар подлежит возврату по закону «О защите прав потребителей».
Для получения денег покупатель предоставляет продавцу чек с деталями операции. Продавец проверяет сведения и проводит возврат. Средства перечисляют покупателю по номеру телефона. В отличие от возврата при оплате картой, перевод через СБП мгновенный — то есть покупатель получает свои деньги сразу же.
Заключение
СБП подходит для любой компании, вне зависимости от сферы бизнеса, количества работников и системы налогообложения. Главные преимущества сервиса — низкие комиссии, быстрая обработка платежей, мгновенное поступление денег на расчетный счет продавца и быстрый возврат средств покупателю.
Принимайте платежи через СБП с помощью платформы QRService. Одна из возможностей сервиса — подключение бонусной системы. Вы можете настроить программу лояльности для бонусов через СБП: для всего бизнеса или для каждой из торговых точек отдельно. Без интеграции с банком доступно пополнение и списание баллов со счета программы лояльности.
Узнайте больше о выгоде СБП
Дадим бесплатную консультацию, узнаете, как экономить на комиссиях и соблюдать закон при приеме платежей
Расскажем как быстро внедрить СБП в вашем бизнесе
Оставьте ваши данные для связи, менеджер вам перезвонит:
Реклама: ООО «КУАРСЕРВИС», ИНН 9726001378, erid: LjN8KKqSj
Комментарии
21при оплате картой я получаю кэшбэк от 1% (на покупки продуктов) до 5% (на определенные категории), а при оплате по СБП ничего не получаю.
А то, что продавец экономит на эквайринге мне вообще фиолетово, мне важен мой карман
В СБП давно работают программы лояльности как от самого СБП, так и от магазинов.
Больше не приводите такой довод
например?
https://privetmir.ru/promo/
Множество акций.
на сайте, что вы предложили - сортирую предложения по способу оплаты СБП.
И что вижу? А почти ничего из нужного.
Картой что платим обычно и часто? За продукты, ЖКХ, такси, кафе рестораны.
Ничего в акциях по данным категориям недоступно по способу оплаты СБП. Т.е. оплата то доступна, а вот плюшек то не вижу...
Художественный свист у вас получился
а почему вы запрещаете? Каждый вправе приводить те доводы, какие считает нужными.
Я вот тоже согласна с такими доводами - акции мне не подходят, у меня вообще не карта мир.
Разве был установлен какой-то запрет?
Нет. Конечно можно выражать любые мысли, если они правдивы и не противоречат закону.
Высказывание об отсутствии "плюшек" в СБП- ложно. Поэтому я так и написал.
вы написали в повелительном наклонении. Но у вас нет никаких прав повелевать кому-либо.
Тем более что "плюшки" удобны СБП далеко не для всех.
В СБП давно работают программы лояльности как от самого СБП, так и от магазинов.
Больше не приводите такой довод
Об этом ещё должны знать покупатели, не так ли? Например, я об этом знаю только в очень общих словах и не пользуюсь, потому что "плюшки" мне совершенно не очевидны. Судя по всему, @klerk.nsk тоже. Как же они хотят привлечь клиентов, если в отличие от банков не озвучивают преимущества?
Совершенно согласен с вами!
Предприниматели любого размера должны, конечно же, маркетировать подобное.
Сам НСПК, т.е. оператор СБП, на федеральных каналах ведёт не слишком агрессивную, но широкую рекламную компанию.
Куча биллбордов по городам.
Но этого, похоже, недостаточно.
Я не смотрю телевизор, тем более федеральные каналы.
Не замечала. Видимо, по сторонам тоже не смотрю. Или в нашем городе рекламщики не особо стараются.
Похоже, что нет, раз я об этом не знаю. Зато про кэшбэк по банковским картам знаю отлично.
Раз вы полностью закрыты от рекламы, то придётся смотреть самостоятельно про весь спектр акций:
https://privetmir.ru/
Когда я вижу кучу предложений на много-много страниц с кучей переходов, мне всегда становится интересно, кто-то это реально изучает? Сколько времени нужно на это потратить и сколько при этом получить баллов или чего-то там? Даже смешно.
Ну вы же пишите: я знаю только это. Про другое не знаю, знать не хочу, рекламу нигде не смотрю, самостоятельно ничего читать не буду, но вы виноваты в том, что я ничего другого не знаю.
Позиция достойная.
Вы можете показать моё сообщение, где я прямо так и написала? Где я искала виноватых? Давайте конкретизируем: мне совершенно фиолетово на оплату по СБП, потому что её преимущества мне не очевидны. Так понятнее?
Позиция обыкновенная. Зачем совершать лишние телодвижения, если устраивает нынешняя ситуация? Эти кэшбэки, баллы и прочая ерунда занимают настолько малую часть моих интересов, что вообще плевать.
Мне непонятно, с чего вы проявляете такую активность. СБП делится с вами комиссией?
Я никогда там не была, знать ничего не хочу про то место, но уверена, что там плохо.
:)
Вы не находите, что такая позиция прекрасна?
Ок.
Прекрасная позиция у вас!
Кстати, раз вы отлично знаете за кэшбэки по картам, то вы не можете не знать о том, вся система кэшбэков построена на том, что ими не пользуются 90% пользователей карт, поэтому только 10% и может ими воспользоваться.
А кэшбэк по СБП возвращается просто по факту оплаты именно по СБП.
ну, самые интересные преимущества можете озвучить?
2-3 хотя бы, можно и 1, так чтобы проще, чем кэшбэк по карте?
чего темните то?
Для плательщика преимущество в безопасности. Нигде не надо использовать такой трудный, дорогой и небезопасный инструмент, как банковская карта, пусть даже токенизированная (привязанная к телефону). Вам кажется, что всё прекрасно только потому, что вы привыкли. Так ведь привычка не всегда полезна.
Как ни странно, но оплата по СБП удобнее. Не привычнее, но удобнее. Попробуйте использовать приложение СБПэй. Будете удивлены.
Для продавцов преимуществ больше.
- безопасность
- скорость поступления средств
- 24×7×365 пополнение счета
- эффективность контроля при наличии нескольких точек продаж
- простое подключение лояльности
- возможность не использовать кассовое оборудование
- УДОБСТВО для покупателей.
я вот пользуюсь кэшбэком по картам, и поэтому эфемерная выгода от платежей по СБП мне безразлична, поскольку эта выгода предлагается на то, что не нужно (https://privetmir.ru/),
повторюсь - кэшбэк по картам на продукты 1-1,5%, на некоторые выборочные категории 2-5%, и если есть вклад то ставка по вкладу плюс 0,5-1%.