Как составить личный финансовый план?

Моя профессия – финансовый консультант. Я помогаю людям составить личный финансовый план, который позволяет им достигнуть определенной финансовой цели за определенное время.

Опыт показывает, что 80% россиян, просто не знают, что такое финансовое планирование (не учат этому нас, нет соответствующей культуры). Еще 10-15% хронически не могут выполнить составленный план. Типичная ситуация: решил человек заносить 5 тыс. рублей каждый месяц в ПИФ. Сделал так один месяц, второй. Потом отпуск, деньги нужны на другие цели или рынок кажется слишком дорогим. Как результат, от плана ничего не остается.

Искренний совет – лучше вообще не иметь плана, чем иметь, но не следовать. Последний вариант приведет к тому, что попытки системного финансового планирования дадут только разочарования. Если же вы все-таки решили заняться своим будущим, могу предложить Вашему вниманию план, ориентированный на решение главной для каждого человека цели, - создание обеспеченной старости.

Для того чтобы составить личный финансовый план, необходимо ответить на несколько вопросов:

Первый вопрос. Сколько лет вам осталось прожить до наступления пенсионного возраста?
Второй вопрос. Сколько денег вы тратите ежемесячно на постоянные расходы?
Третий вопрос. Сколько денег вы тратите в год на переменные расходы?

Для начала – это все, что Вам нужно. Давайте вместе подсчитаем для Ивана Ивановича Иванова ответы на эти три вопроса. Итак, Иван Ивановичу 30 лет, на пенсию он хочет выйти через 25 лет – это ответ на вопрос номер один. Вот постоянные месячные расходы Ивана Ивановича:

 ВСЕГО ИВАНУ ИВАНЫЧУ ДЛЯ КОМФОРТНОГО  СУЩЕСТВОВАНИЯ НУЖНО В МЕСЯЦ:  68 000 р. 

Теперь подсчитаем годовые переменные расходы Ивана Ивановича:

ВСЕГО ИВАНУ ИВАНЫЧУ ДЛЯ КОМФОРТНОГО  СУЩЕСТВОВАНИЯ НУЖНО В ГОД:  510 000р. 

Значит, в месяц Ивану Ивановичу нужно около 42 500 р. Чтобы чувствовать себя представителем среднего класса, Иван Иванович должен зарабатывать в месяц не менее 120 000 р. Есть еще очень важный фактор, как инфляция. Допустим, что каждый год расходы Ивана Ивановича из-за инфляции вырастают на 8%. Считаем: 68 000*12+510 000 = 1 326 000 в год. Далее по формуле сложного процента 1 326 000 * 1,08^25 =  9 081 078 р. в год, или около 760 000 р. в месяц. Ставка процента в банке составляет 1,2% в месяц. Подсчитаем, какой капитал должен быть у Ивана Ивановича при выходе на пенсию. Получается, что у Ивана Ивановича есть 25 лет, чтобы собрать активы, приносящие в месяц 760 000 р., то есть речь идет о сумме в 510 000 000 р. (полмиллиарда!!!).

Среднегодовая доходность по стратегии «Улитка», к которой любой Иван Иванович может подключиться в интернете на нашем сайте и исполнять ее на своем брокерском счете, составляет 25% годовых. Иван Иванович получает 50 000 р. в месяц, из которых он может позволить себе откладывать по 15 000р. ежемесячно. То есть размер инвестиций в свое обеспеченное будущее составит всего 180 000 р. в год.

Компания, в которой работает Иван Иванович, строго соблюдает Трудовой кодекс и ежегодно индексирует з/п своим сотрудникам. Возьмем цифру ежегодной индексации в 7%. Иван Иванович имеет накопления на новый шикарный автомобиль в размере 1 000 000 р., но он решает ездить на старом, чтобы иметь безбедное существование в пенсионном возрасте и, конечно же, стать любимым и желанным дедом и отцом, а еще лучше, прадедом для всего поколения своих наследниковJ. Подсчитаем, сколько с учетом ежегодных дополнительных взносов, их ежегодной индексации и стартовой суммы в 1 000 000 р. будет на счету у Ивана Ивановича через 25 лет:

Получилось на 13 миллионов рублей больше, чем нужно. Думаю, что Иван Иванович найдет, куда пристроить эти деньги J. Цифры, которые я пишу реальные.

То есть, позволить себе иметь полмиллиарда рублей, которые потом можно со своего брокерского счета переложить в банк и получать по 760 000 р. в месяц может каждый.

Стратегия «Улитка» (о ней я более подробно расскажу в следующей статье) – это стратегия, которая работает на математическом анализе рынка, ее главное свойство выходить «в деньги» в неблагоприятные периоды на рынке и быть в активах, когда на рынке намечается рост. Стратегия работает без предсказания будущего и делает в среднем одну сделку по одной ценной бумаге (всего их 12) в месяц! Строить будущее можно без суеты.