Наверное, многие банкиры, аналитики и наблюдатели с ностальгией вспоминают период с 2000 года по сентябрь 2008 года, когда новости о заключении сделок по приобретению российских банковских активов следовали буквально одна за другой, а премии к капиталу приобретаемых банков потрясали даже самое избалованное воображение. И тогда выбор инвесторов во многих случаях был предсказуемым: предпочтение отдавалось финансово-кредитным организациям, имеющим разветвленную филиальную сеть, большую клиентскую базу и более или менее диверсифицированную продуктовую линейку, особенно в части розницы.
Кризис 2008–2009 годов заставил потенциальных инвесторов пересмотреть свои системы ценностей. Не то чтобы вышеперечисленные критерии отбора полностью утратили привлекательность в глазах покупателей, но вместе с ними стали учитываться (а зачастую и перевешивать) другие критерии. Сейчас, как подчеркивают эксперты, повышенное внимание к себе привлекают такие показатели, как качество активов банка (а от этого напрямую зависит его процентная политика), структура капитала, наличие и размер «подушки ликвидности», доступ к рефинансированию по линии ЦБ и Минфина, шансы на получение господдержки в случае возникновения у кредитной организации проблем и т.д. Ни для кого больше не является секретом, что именно недостаточный учет одного или нескольких из этих факторов в свое время сослужил плохую службу покупателям.
С учетом этого NBJ решил облегчить задачу тем, кто сейчас не исключает для себя возможности приобретения доли в капитале того или иного российского игрока или банка целиком, и составить рейтинг инвестиционной привлекательности российских банков. При составлении рейтинга NBJ совместно с компанией Eastland Capital постарался отобрать ключевые показатели.
Наш партнер в этом проекте – Eastland Capital – это российская финансовая компания, предлагающая услуги на рынке капиталов России и Европы. Ее основной задачей является помощь российским организациям и банкам в финансировании своего развития, а также инвесторам в поиске наилучших способов вложения капиталов. Eastland Capital организует для своих клиентов привлечение финансирования (долевого и долгового), рефинансирование, реструктуризацию задолженности. Компанией оказываются услуги по слияниям и поглощениям, организации IPO/SPO, реализации проблемных активов. Областями профессиональной деятельности Eastland Capital также является покупка и продажа бизнеса, юридическое сопровождение сделок.
Надеемся, что составленный нами рейтинг укажет верную дорогу и наведет потенциального покупателя на прибыльный и безопасный для него актив.
МЕТОДОЛОГИЯ РАСЧЕТА
Источниками информации для составления рейтинга инвестиционной привлекательности российских банков послужили данные Центрального банка Российской Федерации и корпоративных сайтов финансово-кредитных организаций.
- В рейтинг вошли российские банки, которые на момент составления рейтинга имели лицензию на осуществление банковской деятельности.
- При составлении рейтинга учитывались следующие показатели деятельности банков: активы, капитал, прибыль, обязательства, организационно-правовая форма, статус финансово-кредитной организации, доля государства в акционерном капитале.
- Если открытая информация, позволяющая определить тот или иной показатель, отсутствовала, во внимание при составлении рейтинга принимались экспертные оценки составителей.
- На основе данных показателей для каждого банка были рассчитаны десять коэффициентов: активы, капитал, прибыль, соотношение «прибыль – капитал», соотношение «собственные – заемные средства», темп роста прибыли за прошедший год, темп роста капитала за прошедший год, ликвидность, региональный статус, уровень государственного влияния.
- Для расчета коэффициентов проводилось нормирование (приведение к одной размерности) и взвешивание показателей. На основе полученных взвешенных и нормированных показателей для каждого участника было проведено ранжирование.
Расчеты, схемы, таблицы, выводы и описания, используемые в данном рейтинге, являются объектом авторских прав, принадлежащих составителям рейтинга ООО УК «Национальный Банковский Журнал» и Eastland Capital. При перепечатке или ином использовании данного исследования необходимо предварительное получение разрешения на это авторов рейтинга.
Василий Высоков, д.э.н., профессор, председатель совета директоров банка «Центр-инвест»
Работа с международными финансовыми организациями позволила банку «Центр-инвест» перейти на модель устойчивого банкинга, которая включает не только экологическую и социальную ответственность, но и операционную эффективность (органический рост, управление рисками по национальным и международным стандартам, рентабельность бизнеса). В отличие от спекулятивного устойчивый банкинг ориентирован не на сиюминутную прибыль, а на долгосрочную рентабельность. Такая модель требует более жесткого саморегулирования: корпоративного поведения, бизнес-планирования, управления рисками и ликвидностью, внутреннего контроля, управления персоналом, ИT, отчетностью. Но благодаря использованию лучшей мировой практики в каждой сфере управления ОАО КБ «Центр-инвест» удается выйти на траекторию устойчивого развития.
Банк «Центр-инвест» занимает лидирующие позиции на юге России по кредитованию малого бизнеса, энергоэффективности, модернизации сельского хозяйства, кредитованию населения. Устойчивый банкинг не участвует в раскрутке спирали «рост рисков – рост ставок». Наоборот, на начальной стадии мы работаем с клиентом по снижению его рисков. Низкие риски позволяют уменьшить не только ставку кредитования, но и размер резервов по проблемным кредитам.
ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК – продолжатель банковских традиций, заложенных в начале xx века
В 1911 году в России был основан крупнейший частный банк – Московский Народный Банк. В 1919 году его лондонский филиал был преобразован в самостоятельный финансовый институт – Moscow Narodny Bank Limited. В 1921 году в Париже был организован Коммерческий банк для Северной Европы – BCEN Eurobank. В середине 20-х годов оба банка были выкуплены Внешэкономбанком СССР и занимались обслуживанием финансовых интересов страны, поддержкой бизнеса советских предприятий. В 2003 году их дочерние банки АКБ «Еврофинанс» и КБ «Моснарбанк» объединились в ОАО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК», на базе которого в 2009 году был создан российско-венесуэльский банк с участием Фонда национального развития Венесуэлы.
Сегодня ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК является универсальной кредитной организацией со всеми необходимыми лицензиями на осуществление любых видов банковских операций. Задача банка – содействие комплексному развитию двустороннего торгово-экономического сотрудничества России и Венесуэлы, увеличение объема инвестиций, стимулирование реализации совместных проектов обеих стран. Банк исторически ориентируется на обслуживание экспортно-импортных торговых операций, финансирование технической модернизации, организации средне- и долгосрочного финансирования для своих клиентов – крупнейших предприятий ВПК, нефтегазовой, машиностроительной, энергетической и других секторов промышленности России.
ФРЕСКО БАНК: акцент на эффективности
Кредитная организация была зарегистрирована в марте 1991 года как паевой коммерческий банк «Фермер», учредителями которого выступили фермерские хозяйства Ярославской области. В декабре 1992 года финансовый институт был реорганизован в АООТ «Ярославский крестьянский земельный банк». В апреле 1997 года сменилось наименование на ЗАО «АКБ «Ярославский земельный банк».
В результате ребрендинга, проведенного в феврале 2013 года, приобрел свое современное название – «Фреско банк» (ЗАО) – и перерегистрировался в Москве. Также в 2013 году произошла смена собственников кредитной организации.
С начала 2014 года нетто-активы банка выросли до 1,4 млрд рублей (55,8%). Капитал за счет дополнительного выпуска акций увеличился почти в три раза – до 511,8 млн рублей. Остатки на счетах юридических лиц выросли почти вдвое. В активной части баланса банк существенно увеличил кредитный портфель и объем портфеля ценных бумаг.
Советом директоров Фреско банка утверждена стратегия развития до 2016 года. В ней прописаны приоритетные направления работы кредитной организации: увеличение доходности и рентабельности бизнеса, повышение эффективности.
Миссия банка – обеспечить индивидуальный подход к клиенту, предоставить ему большую надежность и стабильность, а также развивать программы, стартовавшие в 2013 году.
Начать дискуссию