Как улучшить кредитную историю

Кредитная история (КИ) — своеобразное финансовое портфолио заемщика, содержащее всю необходимую информацию о его предыдущих кредитах и обязательствах перед банками. Эти данные аккумулируются и хранятся специализированными организациями — бюро кредитных историй (БКИ).

Финансовое досье каждого заемщика, известное как кредитная история, формируется с момента подачи первой заявки на получение кредита. Своевременное погашение займов способствует улучшению кредитной истории и повышению уровня доверия (кредитного рейтинга) со стороны финансовых учреждений.

Высокий показатель надежности позволяет рассчитывать на быстрое одобрение новых заявок и выгодные условия кредитования, в том числе доступ к большим суммам заемных средств по сниженным процентным ставкам.

Наиболее удобный способ проверки доступен через портал Госуслуги, который автоматически запрашивает необходимые сведения у основных бюро кредитных историй:

1. Объединенное Кредитное Бюро.

2. Кредитное бюро «Русский Стандарт».

3. Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро».

4. Восточно-европейское бюро кредитных историй.

5. Столичное кредитное бюро.

Поскольку банки сотрудничают с различными бюро, заранее определить, какое именно бюро располагает информацией о конкретном заемщике, невозможно. Поэтому Госуслуги направляют запросы ко всем перечисленным организациям одновременно. 

Процедура обработки запросов обычно занимает менее суток. Также каждый имеет право обратиться непосредственно в любое бюро кредитных историй и получать отчеты о своей кредитной истории бесплатно два раза в год.

Узнать свое бюро кредитных историй просто:

1. Авторизуйтесь в Госуслугах.

2. Перейдите на страницу услуги и нажмите «Начать».

3. Проверьте свои данные и нажмите на «Отправить заявление».

4. Ознакомьтесь с информацией.

Разберем алгоритм проверки на сайте «Кредистория» (сервиса Объединенного Кредитного Бюро). 

1. Зайдите на главную страницу сайта и нажмите на «Войти».

2. Войдите или зарегистрируйтесь. Проще всего — с данными из Госуслуг.

3. Посмотрите результат после авторизации.

Не доверяйте сомнительным финансовым консультантам, которые обещают исправление кредитной истории за вознаграждение. Чаще всего это предлагают мошенники. Нарушенные обязательства останутся в вашей истории навсегда. 

Однако есть действенные методы, способные существенно улучшить ваш кредитный рейтинг и вернуть расположение банков.

Продолжительность восстановления кредитной истории колеблется от пары месяцев до нескольких лет и определяется индивидуальными обстоятельствами заемщика. Например, устранение ошибок в данных возможно в течение трех недель, тогда как формирование положительной репутации путем аккуратного пользования кредитными инструментами займет от одного года до трех лет. 

Первые позитивные изменения могут проявиться спустя 6 месяцев. Полностью обновить кредитную репутацию реально лишь спустя 7 лет после завершения всех финансовых обязательств в соответствии с законом от от 30.12.2004 № 218-ФЗ.

Полностью исключить себя из базы данных бюро кредитных историй нельзя. Вся подлинная информация сохраняется навсегда. Однако некорректные сведения подлежат устранению — для этого потребуется подать заявку непосредственно в финансовое учреждение либо само бюро. 

Долги аннулируются по истечении срока исковой давности. По кредитам он составляет три года. Согласно ГК после истечения этого срока кредитор не может требовать взыскания средств.

Но на практике это работает не совсем так. Возможны разные варианты развития событий:

1. Кредитор подает иск о взыскании задолженности. В таком случае необходимо ходатайствовать об истечении срока исковой давности. Без этого заявления суд не примет во внимание тот факт, что с момента нарушения обязательства прошло 3 года.

2. Кредитор переуступает договор коллекторам. Они могут использовать досудебный порядок урегулирования — тогда мы рекомендуем настаивать на истечении срока исковой давности. При судебном разбирательстве механизм действий такой же, как и в случае с кредитором.