Материалы с тегом потребительский кредит

Центральный Банк Российской Федерации в рамках ужесточения контроля за выдачей потребительских кредитов разработал Проект указания Банка России «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 28 июня 2017 года № 180-И «Об обязательных нормативах банков».

Целью данного документа является внесение изменений в шкалу коэффициентов риска по кредитам на потребительские цели. Регулятор предлагает установить коэффициент риска для таких кредитов на уровне 110 процентов для ссуд с полной стоимостью кредита (ПСК) 15-20 процентов, а для потребительских кредитов с ПСК 20-25 процентов на уровне 120 процентов.

В пояснительной записке к Проекту ЦБ указывает, что необходимость его разработки вызвана ускорением кредитной активности в сегменте необеспеченного потребкредитования. По оценке Регулятора, к 1 февраля темпы прироста годовой ссудной задолженности составили 12,6 процента. В ноябре, декабре и январе среднемесячные темпы прироста этого показателя составляли 19 процентов. По итогам опроса розничных банков, регулятор делает вывод, что в 2018 году темпы роста ссудной задолженности продолжат расти. Так же Центральный Банк отмечает, что в условиях опережающего роста задолженности над доходами населения повышается долговая нагрузка населения, которая уже сейчас находится на относительно высоком уровне, особенно в части необеспеченного кредитования.

Сохранение предыдущей шкалы коэффициентов риска означало бы ослабление регулятивных требований. И изменения, предусмотренные Проектом , направлены на устранение этого дисбаланса.

— говорится в пояснительной записке

Требования Проекта будут распространяться на банки с универсальной и базовой лицензией в отношении кредитов на потребительские цели, выданных после 1 мая 2018 года.

 

Госдума приняла в третьем чтении проект с поправками в закон «О потребительском кредите (займе)».

Банки  будут обязаны информировать заемщиков о задолженности и об остатке лимита кредитования при совершении каждой операции по банковской карте, пишет РИА Новости.

Документ, внесенный группой депутатов во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, обязывает кредитора информировать заемщика о задолженности и об остатке лимита кредитования по договору потребительского кредита (займа), предоставленного с использованием электронного средства платежа, путем направления ему соответствующего уведомления.

Речь идет об использовании банковских карт с овердрафтом, пояснял журналистам еще при рассмотрении документа в первом чтении Аксаков. По его словам, клиенты порой путают объем средств, находящихся на счете, с тем кредитным лимитом, который они могут использовать для приобретения товаров и услуг, и в результате оказываются должны банку по овердрафту.

Предоставление актуальной информации об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит заемщику объективно оценивать свое финансовое состояние и соответствует целям снижения уровня закредитованности населения, считает глава комитета по финрынку.

Сбербанк объявил сегодня о новогодней акции, в рамках которой снижены фиксированные ставки по потребительским кредитам. Снижение составило 0,4-7,4 п.п. и коснулось кредитов на сумму от 250 тысяч рублей.

Ставки в рамках акции составят 12,5-13,5% на кредиты от 500 тысяч рублей и 14,5-15,5% на кредиты от 250 тыс. до 500 тыс. рублей. По потребительскому кредиту на рефинансирование от 500 000 рублей новая ставка составит 12,5%.

В банке отметили, что ближе к концу года наблюдается повышенная потребность клиентов в кредитных продуктах.

Минимальные ставки (12,5% и 14,5% в зависимости от суммы кредита) можно получить при оформлении потребительского кредита без обеспечения в Сбербанк Онлайн или потребительского кредита под поручительство в офисе банка, уточняет пресс-служба банка.

 

В Госдуму внесен законопроект об очерёдности погашения задолженности заёмщика по потребительскому кредиту.

В настоящий момент законом «О потребительском кредите (займе)» установлена следующая очередность платежа:

  1. задолженность по процентам;
  2. задолженность по основному долгу;
  3. неустойка (штраф, пеня);
  4. проценты, начисленные за текущий период платежей;
  5. сумма основного долга за текущий период платежей;
  6. иные платежи.
Таким образом, требования об уплате неустойки (штрафа, пени), возникающие в рамках отношений, связанных с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, погашаются ранее процентов за текущий период платежей и суммы основного долга за текущий период платежей.

Законопроектом предлагается установить другую очередность:

  1. проценты за пользование денежными средствами;
  2. основная сумма долга
  3. неустойка (штраф, пеня);
  4. иные платежи.
Кроме того, в новой версии закона «О потребительском кредите (займе)» будет указано, что изменять очередность платежа стороны договора не вправе.

В условиях снижения ставок по кредитам на товары и услуги из-за из-за ограничений их полной стоимости со стороны ЦБ, крупнейшие игроки на рынке в 2016 году начали искать способы сохранения доходности бизнеса. Какие стратегии используют банки?

Сбербанк России с 1 мая снижает процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов и запускает специальную акцию с дополнительным дисконтом.

Снижение составляет до 4 процентных пункта (п.п.) от действующих ставок, пишет Интерфакс.

Минимальная ставка по потребительскому кредиту под поручительство физических лиц будет составлять 12,9% годовых, без обеспечения - 13,9% годовых в рублях.

По потребительскому кредиту военнослужащим - участникам накопительно-ипотечной системы процентные ставки будут составлять 13,5% годовых в рублях с обеспечением и 14,5% годовых в рублях без обеспечения. По кредитам физлицам, ведущим личное подсобное хозяйство ставка составит 17,0% годовых в рублях.

Кроме того, Сбербанк вводит также дополнительный дисконт в размере 1 п.п. по потребкредиту без обеспечения за использование интернет-сервиса. В рамках акции минимальная ставка по этому продукту составит 12,9% годовых в рублях при условии подачи заявки через Сбербанк-онлайн и оформлении кредита на сумму от 300 тыс. рублей. Акция действует до 18 июня 2017 года включительно.

Со 2 мая 2017 года по потребкредиту на рефинансирование ссуд будет предлагаться фиксированная ставка от 13,9% годовых в рублях. Продукт позволяет рефинансировать до 5 кредитов. Банк напоминает, что процентные ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от надежности, платежеспособности и категории клиента.

Причинами для снижения Сбербанком ставок по потребкредитам стали изменение рыночной ситуации и постепенное восстановление этого рынка кредитования. "Снижается ключевая ставка, и Сбербанк адекватно реагирует на эти изменения. Сбербанк в апреле увеличил почти вдвое максимальную сумму кредита по потребительским кредитам и теперь выводит процентные ставки на уровень, который ощутимо ниже докризисного уровня", - отмечается в сообщении.

ЦБ РФ в конце марта 2017 года впервые за полгода снизил ключевую ставку на 0,25 п.п. - до 9,75% годовых.

Причины, по которым люди прибегают к услугам микрофинансовых организаций, различны, так же как и причины невозврата займов. Zaim.com проанализировал данные по неплатежам и выявил рисковые группы заемщиков МФО.

МФО подвели первые итоги работы в условиях закона о коллекторской деятельности. С начала января в компаниях уже столкнулись со снижением эффективности взыскания, отказом должников общаться со взыскателями и другими трудностями. Эксперты прогнозируют, что в таких условиях проблемы с должниками компании будут решать в судах.

В 2017 году вступили в силу новые требования по взысканию долгов с физических лиц, которые заметно упростят весь процесс и обезопасят отношения между кредитными организациями и должниками. Давайте разберемся, как общаться с коллекторами по новым правилам, если у вас есть просроченный долг.

С сегодняшнего дня Сбербанк запускает весеннюю акцию со сниженными процентными ставками по потребительским кредитам.

Снижение ставок составляет до 3 п.п. от базовой линейки. Минимальная ставка по «Потребительскому кредиту под поручительство физических лиц» теперь составляет 12,9% годовых, по «Потребительскому кредиту без обеспечения» - 13,9% годовых, условия действуют для кредитов на сумму от 300 000 рублей.

«31 января закончилась новогодняя акция по потребительским кредитам, которую высоко оценили наши клиенты – например, выдачи в январе составили 55 млрд рублей, что на 24% больше аналогичного показателя предыдущего года. На волне успешной новогодней акции сегодня мы запускаем новое предложение, приуроченное к весенним праздникам Минимальная ставка в рамках новой акции составит всего 12,9% годовых в рублях – таких низких ставок по потребительским кредитам в Сбербанке ещё не было, - отмечает директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от надёжности, платёжеспособности и категории клиента. В Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а предложение по страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору, отметили в пресс-службе кредитной организации.

В IV квартале 2016 года кредитные организации продолжили снижать процентные ставки по потребительскому кредитованию. В результате среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) кредитных организаций снизились почти по всем категориям кредитов по сравнению с III кварталом 2016 года (на 0,2-2,2 п.п.) и еще в большей степени – в сравнении с IV кварталом 2015 года (на 0,6-7,0 п.п.).

В сравнении с сопоставимым периодом 2015 года в IV квартале 2016 года наблюдалось снижение ПСК по 17 из 20 категорий потребительских кредитов, а также снижение более чем на 6,5 п.п. верхней границы среднерыночных ПСК кредитных организаций (до 29,7%), сообщает пресс-служба ЦБ.

Продолжается также тенденция снижения ставок по микрозаймам, наметившаяся с конца 2015 года. По 11 из 21 категории потребительских займов микрофинансовых организаций (МФО) в IV квартале 2016 года снижение составило от 0,4 п.п. до 7,7 п.п. по сравнению с III кварталом 2016 года. Наиболее существенное снижение наблюдалось в категориях POS-займов (на 2,8–6,8 п.п.). В сравнении с аналогичным периодом 2015 года в IV квартале 2016 года наблюдалось снижение ПСК по 10 из 16 категорий потребительских займов (более чем на 10,8 п.п. по категории потребительские микрозаймы без обеспечения на срок более 1 года на сумму выше 100 тыс. руб.).

На объемы выдачи и возврата займов оказывает влияние экономическая ситуация в стране, оценка собственного благополучия населения, общие настроения и ожидания. Zaim.com на основе данных Федеральной службы государственной статистики (ФСГС) подготовил обзор потребительских ожиданий.

Часто заемщики попадают в тяжелую финансовую ситуацию, когда выплаты по кредиту становятся невозможными. Остается надеяться, что банк спишет долг, такая вероятность существует. Большой объем «плохих» кредитов создает проблемы для финансовых учреждений, поэтому кредиторы идут на такой шаг. Но прежде чем «простить» долг, банк попытается вернуть деньги.

Среди прочих причин отказа погашать кредит появилась новая – отсутствие коллекторского агентства в госреестре. Уже 4% заемщиков не хотят исполнять взятые на себя обязательства именно по этой причине. Об этом свидетельствуют данные опроса компании «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН».

Банк России подготовил проект указания, повышающий процент отчисления в резервы по займам «до зарплаты». Таким образом ЦБ хочет дестимулировать выдачу коротких займов по высоким ставкам. Участники рынка указывают, что МФО действительно придется внимательнее оценивать своих клиентов, а значит, и объемы выдачи займов «до зарплаты» могут уменьшиться.

2016 год выдался непростым для микрофинансового сегмента. Масштабная «чистка» реестра унесла жизни 1771 компании, 9% из которых не было и года. На одну внесенную в реестр микрофинансовую организацию пришлось 2,6 исключенных из госсписка. Изменение демографии МФО, а также основные итоги деятельности сектора, представлены в обзоре Zaim.com

Около 7 млн россиян имеют просроченную задолженность более 30 дней перед банками и МФО, что составляет около 5% от общей численности населения страны. Zaim.com составил рейтинг регионов по количеству злостных должников.

Вы решили оформить потребительский кредит и обратились в банк. Подобрав сумму ежемесячного платежа, который для вас удобен, специалист начал озвучивать основные моменты, в него входящие. Среди них, вероятнее всего, будет и страхование ваших финансовых обязательств на случай ухода из жизни, наступления постоянной полной нетрудоспособности, потери работы и ещё чего-либо (чем озадачится банк). Прежде, чем подписать договор, подумайте, а надо ли вам это страхование?

По мнению ряда экспертов, в 2016 году произошла постепенная стабилизация рынка розничного кредитования. Согласно прогнозу Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), в 2016 году совокупный портфель кредитов физическим лицам может прибавить до 5%. Аналитики указывают на то, что начинает реализовываться так называемый отложенный спрос – явление более чем знакомое по предыдущим кризисам.

Сбербанк с 1 октября снизил процентные ставки по своим потребительским кредитам. Повысит ли это интерес россиян к данному финансовому продукту? Представляем результаты исследования ФОМ об отношении россиян к кредитам.