Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков - членов АРБ в связи с необходимостью скорейшего разрешения вопроса о применении норм Федерального закона от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 260-ФЗ), вступающих в силу с 05.02.2025.
По мнению Ассоциации, с принятием Закона N 260-ФЗ возникла правовая коллизия между нормами противолегализационного законодательства и специального законодательства о банковской деятельности, которая заключается в следующем.
Согласно пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, за исключением случаев, установленных данным Законом, когда идентификация может не проводиться. Помимо прочего в процессе идентификации физических лиц, являющихся иностранными гражданами или лицами без гражданства, должны быть получены данные документов, подтверждающих право таких лиц на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
Пунктом 2.2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что в случае непроведения идентификации клиента в соответствии с требованиями данного Закона и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России, то есть неустановления информации, указанной в пп. 1.1 п. 1 ст. 7, организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны отказать клиенту в приеме на обслуживание.
Однако Законом N 260-ФЗ внесены вступающие в силу с 05.02.2025 изменения в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1), в соответствии с которыми кредитной организации запрещаются открытие банковских счетов и осуществление иных банковских операций с участием иностранных граждан и лиц без гражданства, сведения о которых включены в реестр контролируемых лиц, предусмотренный законодательством о правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации, за исключением переводов денежных средств в целях уплаты обязательных платежей, установленных законодательством РФ, а также переводов денежных средств на счета таких иностранных граждан и лиц без гражданства и выдачи наличных денежных средств в сумме не более 30 тыс. руб. в месяц.
На основании ст. 31.2 Федерального закона от 25.07.2002 N 115-ФЗ "О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации" (в ред. Закона N 260-ФЗ) в реестр контролируемых лиц будут вноситься сведения об иностранных гражданах, находящихся в Российской Федерации и не имеющих законных оснований для пребывания (проживания) в Российской Федерации.
Таким образом, с одной стороны, с учетом требований Закона N 115-ФЗ, в случае если у клиента отсутствует документ о наличии права пребывания (проживания) в Российской Федерации (при наличии сведений о клиенте в реестре контролируемых лиц), идентификацию клиента провести невозможно (поскольку не установлена информация, указанная в пп. 1.1 п. 1 ст. 7 данного Закона), и потому кредитная организация обязана отказать ему в обслуживании.
С другой стороны, в соответствии с Законом N 395-1 начиная с 05.02.2025 даже при отсутствии у клиента права пребывания (проживания) в Российской Федерации кредитная организация будет обязана оказывать клиенту услуги по проведению операций по переводам в целях уплаты обязательных платежей, установленных законодательством Российской Федерации, зачислению на счет клиента поступающих переводов, а также выдаче со счета или по переводу без открытия счета наличных денежных средств в размере, не превышающем 30 тыс. руб. в месяц.
Исходя из изложенного в целях минимизации регуляторных рисков кредитных организаций и принимая во внимание важность защиты прав и законных интересов иностранных клиентов, просим Вас, уважаемый Богдан Александрович, высказать официальную позицию Банка России по вопросу о том, какой из двух названных Федеральных законов (Закон N 115-ФЗ или Закон N 260-ФЗ) должен иметь приоритет в применении начиная с 05.02.2025 при обслуживании клиента, у которого отсутствует документ о наличии права пребывания (проживания) в Российской Федерации и данные о котором внесены в реестр контролируемых лиц.
Ассоциация выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.
Ответ: Служба финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрела обращение Ассоциации российских банков от 22.01.2025 по вопросам применения положений Федерального закона N 260-ФЗ <1> и полагает возможным высказать следующее мнение, которое не может рассматриваться в качестве официальной позиции Банка России, учитывая, что официальное толкование законодательства Российской Федерации не относится к компетенции Банка России.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 08.08.2024 N 260-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
Полагаем, что часть седьмая статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" не отменяет требования Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в частности, установленную данным Федеральным законом обязанность кредитной организации до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца и отказать в приеме на обслуживание клиента в случае непроведения идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца или упрощенной идентификации клиента - физического лица.
При этом обращаем внимание, что исходя из положений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца проводится до приема клиента на обслуживание, а с учетом операций, которые в соответствии с частью седьмой статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" разрешены к проведению с участием контролируемого лица, представляется, что операцией, в связи с которой контролируемое лицо может быть принято на обслуживание, может являться осуществление перевода без открытия банковского счета в целях уплаты обязательных платежей, установленных законодательством Российской Федерации.
При этом отмечаем, что, например, в соответствии с пунктом 1.4 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводятся при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета в целях уплаты (перечисления) налога, авансовых платежей по налогам в бюджетную систему Российской Федерации, если сумма данного перевода не превышает 60 000 рублей.
Заместитель руководителя
Службы финансового
мониторинга и валютного
контроля
Е.В.ШАКИНА
09.04.2025
Вот это удача! Да это же отличный шанс стать первым, кто прокомментирует!
Упс, комментировать могут только зарегистрированные пользователи, пожалуйста, авторизуйтесь.