Все материалы

Банки планируют увеличить лимит по операциям клиентам, которые сдали биометрические данные. Это они объясняют тем, что биометрию сложнее подделать, а значит, банк может увеличить риск.

Такие меры планируют ввести Сбербанк, ВТБ, и банк «Дом.РФ», пишут «Известия».

В Сбербанке лимит операций можно будет увеличить в пять раз, с 1 млн до 5 млн руб. в сутки. Для этого нужно сдать слепки лица и голоса во внутреннюю базу Сбербанка.

Причем, Сбербанк развивает свою собственную биометрическую базу, а не Ростелекомовскую «ЕБС» (Единая биометрическая система, появилась в 2018 году).

С учетом, что идентификацию клиента по лицу можно реализовать даже через современный смартфон, его внедрение не вызовет особых трудностей. А оплатить счет «голосом» или «лицом» в ресторане или на заправке — можно сказать, будущее уже здесь.

195 ЦБ РФ

Банк России изменит методику определения системно значимых банков.

Причем, Цб не в первый раз хочет изменить эту методику. Об этом писали на «Клерке» еще в январе.

Об этом сообщается в пресс-релизе сообщается в пресс-релизе регулятора.

«Банк России уточнит методику формирования перечня системно значимых кредитных организаций (СЗКО). Обновленный подход обеспечит более корректный учет международной активности банков», — указано в сообщении.

По материалам «ТАСС».

Малый бизнес готовится к различным сценариям работы осенью 2020 года. В том числе, и к возврату режима ограничений и удаленной работы.

Московский кредитный банк (МКБ) проанализировал поведение клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса и их планы на работу осенью.

В июле, согласно исследованию МКБ, одним из самых популярных вопросов при открытии счета стал вопрос о возможности полностью удалённой работы в условиях карантина.

МКБ также фиксирует возросший интерес к услугам интернет-эквайринга и самоинкассации.

«Проанализировав характер транзакций клиентов МКБ, мы увидели, что количество платежей по продвижению сайтов, оплате рекламных публикаций в соцсетях, служб доставки и т.д. выросло в 1,5 раза в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, — указывает глава департамента МСБ МКБ Виктор Жидков. — На наш взгляд, это говорит о том, что компании сегмента МСБ не исключают второго витка коронавируса и потому, чтобы не быть застигнутыми врасплох, уже сейчас готовятся к переходу на удаленную работу».

Вполне оправданное поведение — лучше быть готовыми к различным сценариям, чем быть застигнутыми ими врасплох.

Во время пандемии россияне стали использовать гораздо меньше наличных денег. Вопреки тому, что летом, как правило, использование наличных денег возрастает.

Согласно исследованию SberIndex.ru, доля безналичных расчетов при оплате товаров и услуг во II кв. 2020 г. выросла по сравнению с I кв. и достигла 53,4%. Это на 5,4 процентных пункта выше значения 2019 г. Такая ситуация в значительной степени объясняется изменением потребительских привычек, но есть и риск роста «серого» наличного оборота (из данных Банка России известно, что объем наличных в обращении во II кв. вырос более чем на триллион рублей). 

Пик безналичных расчетов за товары и услуги пришелся на 4–10 мая и достиг 57,3%, а в июне их доля снова стала снижаться. 

Платить по картам стали больше в сегменте «Магазины у дома». Во II кв. доля безнала здесь достигла 52,3%, хотя в I кв. составляла 46%, а год назад — 40%. На 12 процентных пунктов доля выросла и в супермаркетах.

Поскольку традиционные магазины были закрыты, резко увеличился безналичный оборот в категории «Одежда» (здесь часто покупали на онлайн-площадках). По итогам II кв. доля безнала здесь составила 77,5%, а в апреле — 86,2%. Более 70% расходов на бытовую технику были оплачены по картам. 

Средний чек безналичных покупок резко вырос в апреле, но затем постепенно снижался — потребительская активность росла, и люди чаще покупали понемногу и в разных местах.  При этом в апреле-июне 8% розничного товарооборота могло уйти в «серую» зону, отмечается в исследовании.

В Карелии, Мурманской области и Республике Коми доля покупок без использования наличных превысила 62%. Далее следуют Архангельская область, Республика Саха (Якутия), Камчатский край, Чукотский автономный округ. Тюменская и Новгородская области. Здесь доля безналичных платежей колеблется между 58-60%. Один из крупнейших регионов страны — Санкт-Петербург и Ленинградская область — впервые вошел в топ-10. Здесь по картам совершили 59% покупок. В Республике Хакасия прирост составил 10,3 п.п. по сравнению со II кв. 2019 г. В среднем по стране проникновение безналичных платежей увеличилось на 5,4 п.п.

Среди 10 самых «безналичных» городов не оказалось ни одного с долей ниже 60%. На первых местах традиционно находятся Петрозаводск (64,4%), Сыктывкар (64,4%) и Северодвинск (64%). Им в затылок дышат Апатиты, Березники, Мурманск, Архангельск, Тобольск, Северск, Якутск, Ухта и Великий Новгород — все они показали долю безналичных платежей за товары и услуги выше 60%. 

В лидерах по изменению доли безналичного торгового оборота Московская область оказалась представлена сразу четырьмя городами, но и в других регионах страны она выросла. 

Из данных Банка России известно, что в течение II кв. 2020 г. существенно увеличился объем наличных средств в системе. За I полугодие 2020 г. — на 1,69 трлн руб., а за апрель-июнь — почти на 1,2 трлн руб. По оценкам Центра макроэкономических исследований Сбербанка, такой тренд наблюдался во всех ключевых регионах (Китае, США, еврозоне).

Сбербанк сообщил о выкупе у Rambler Group казначейской доли в размере 6,95%, ранее приобретенной группой у финансового инвестора Era Capital.

В заявлении финансовой организации указывается, что еще 1,5% она приобретет у компании A&NN Александра Мамута, второго акционера Rambler Group. Таким образом, доля Сбербанка в капитале группы увеличится до 55%.

Госбанк собирается инвестировать в Rambler около 2 млрд рублей. Основная часть этих средств пойдет на развитие онлайн-кинотеатра Okko.

По словам генерального директора Rambler Group Рафаэля Абрамяна, «привлечение дополнительного финансирования, а также усиление синергий со Сбербанком позволит агрессивнее наращивать рыночные доли всех проектов компании».

По материалам «РБК».

308 ЦБ РФ

ЦБ принял решение вновь снизить величину ключевой ставки. Теперь она составляет 4,25% годовых.

«Совет директоров Банка России 24 июля 2020 г. принял решение снизить ключевую ставку на 25 б. п., до 4,25% годовых. Дезинфляционные факторы продолжают оказывать значительное влияние на инфляцию», — указал ЦБ.

Регулятор отметил, что при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях.

Всем, кто взыскивает проценты по ст. 395 ГК, снова придется пересчитывать.

По материалам «ТАСС».

Мы ни к чему не призываем, этот материал просто для ознакомления. Бизнес старается выжить всеми доступными способами, в том числе и с обналичиванием. Не все готовы нести банку комиссию.

«Самые популярные схемы обналичивания денежных средств:

  • использование счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Так называемая веерная обналичка, когда со счетов юридических лиц денежные средства переводятся на счета физических лиц, которые впоследствии снимаются наличными через банкоматы.
  • использование решений судов и комиссий по трудовым спорам. Создается искусственная задолженность юридического лица перед физическим лицом, например, по заработной плате. Далее физическое лицо получает либо исполнительный лист в суде, либо оформляет решение комиссии по трудовым спорам (КТС). Банк безакцептно списывает деньги со счета должника-юридического лица на счет физического лица согласно Закону об исполнительном производстве. Сейчас это единственная схема, против которой у банков нет оружия. Ведь по закону об исполнительном производстве банк не имеет право отказать в такой операции, даже под прикрытием того самого 115-ФЗ.
  • теневая инкассация. У этой схемы есть еще второе название — «Торговый кэш». Это когда предприятия розничной торговли не инкассируют наличную выручку в банк, а отдают ее заказчикам кэша. Последние перечисляют эквивалент безналично на банковский счет розницы. Таким образом, происходит обмен наличности на безналичные деньги минуя банковскую кассу.
  • закупка товаров у населения (металлолом, сельхоз продукция). Под предлогом расчетов за товары с населением, денежные средства снимаются наличными со счета юридического лица в кассе банка. В качестве обоснования в банк предоставляются фиктивные договора и чеки, подтверждающие расчеты с гражданами.
  • использование лицевых счетов операторов связи. Оформляется договор на услуги связи с оператором. Денежные средства со счета юридического лица перечисляются на лицевой счет абонента. Далее договор расторгается, а остаток на счете получается наличными. Сейчас схема работает уже не так легко, как ранее. Операторы связи теперь обязаны исполнять тот самый 115-ФЗ, поэтому схематоз все чаще блокируются внутренними антиотмывочными службами«.
В любом случае их использование — на страх и риск. Контролирующие органы обналичивание не любят от слова совсем.

Источник телеграм-канал «Тот самый 115-ФЗ».

437 Visa

Visa запустила в России новый сервис VCES (Visa Card Eligiability Service), направленный на развитие малого и среднего бизнеса в части создания и адаптации программ лояльности.

Об этом компания сообщила в своем пресс-релизе.

«Первым банком-эквайером, реализовавшим подключение к сервису VCES в России, стал Банк Русский Стандарт, подключивший к сервису POS-терминалы сети кафе «Хлеб насущный», — отмечается в сообщении.

К преимуществам сервиса компания относит: возможность самостоятельно выбирать необходимую программу лояльности из предложенных, подгружать в систему свои условия предоставления скидок и бонусов, возможность покупателю получать уведомления о скидках и списании средств на мобильных устройствах.

По материалам «ТАСС».

Банк удержал с предпринимателя комиссию при закрытии счета и переводе остатка денежных средств в другой банк. При этом, закрытие счета произошло из-за нарушения клиентом положений 115-ФЗ, повлекшее расторжение договора с банком.

Ссылаясь на условия комплексного банковского обслуживания, банк удержал комиссию в размере 15% от суммы перечисления — в размере 718 402,92 руб.

После этого компания передала право требования к банк по договору цессии физлицу. А тот решил указанную выше комиссию с банка взыскать, посчитав ее неосновательным обогащением. В итоге, дошел до Верховного суда.

Верховный суд отменил акты предыдущих инстанций и отправил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

Что характерно, суд указал банку на недопустимость извлечения выгоды при закрытии счета клиентом в случае нарушения 115-ФЗ.

«Осуществление Банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом. Осуществление кредитной организацией указанной выше публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента в виде повышенной платы за совершение операций с денежными средствами, которые кредитной организацией признаны сомнительными, поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено ни Законом о противодействии отмыванию доходов, ни иными нормативными актами» — указал суд в определении.

Отдельно суд обратил внимание на нормы 115-ФЗ в части взимания комиссии банком при противодействии легализации доходов:

«Закон о противодействии отмыванию доходов, устанавливая специальные правовые последствия выявления кредитными организациями сомнительных операций в случае непредставления клиентами документов в их обоснование, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве меры противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение. В связи с этим возложение на клиента банка расходов по проведению данного контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются или не являются они следствием такого контроля, недопустимо».

Таким образом, контроль, осуществляемый в рамках 115-ФЗ является его публичной обязанностью, не разрешающей переводить это в плоскость частноправовых отношений и извлечения прибыли.

Определение ВС от 9 июня 2020 г. № 5-КГ20-8, 2-5744/2018.

Теперь мошеннические СМС-сообщшения могут приходить даже с официального номера Сбербанка «900».

Мошенники научились использовать сервисы Сбербанка по дистанционному резервированию открытия расчетного счета для предпринимателей.

С помощью этого сервиса, третьи лица, зная номер мобильного телефона, через заполнение простой анкеты могут сделать так, что клиент Сбербанка может получить в любой момент СМС-сообщение с номера 900.

Злоумышленник связывается с жертвой, и сообщает о неудачных попытках входа в аккаунт. Чтобы «обезопасить» средства, он предлагает открыть резервный счет, и для этого просит раскрыть ему конфиденциальную информацию, включающую в себя номер карты и срок ее действия.

Кстати говоря, сообщения от Сбербанка всегда сопровождаются фразой «никому не сообщайте код (или иные данные), даже сотруднику банка». Иногда к ним полезно прислушиваться.

По материалам «ТАСС».

ЦБ рассказал о новом способе мошенничества. Мошенники во время пандемии стали использовать безадресную финансовую рекламу.

«Они сделали ставку на то, что интернет для значительной части активных людей стал ключевым каналом получения информации, в том числе рекламной. При этом поставщики псевдофинансовых услуг активно размещают рекламу, в которой собственно финансовые услуги напрямую не предлагаются», — отметил глава департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Как правило, в такой рекламе нет конкретных сведений о заработке или инвестициях. Но очень часто там содержится призыв «зарабатывайте с нами!». Если раньше в рекламе оговаривались конкретные действия или продукьы, на которых можно разбогатеть, то сейчас мошенники просто играют на желании россиян разбогатеть, не показывая, как именно.

Причем, эксперты считают, что объем такой рекламы значительно превышает традиционную рекламу финансовых услуг. Причем, как от легальных участников рынка, так и от нелегальных.

По материалам «РИА Новости».

 

Россиянам реструктуризировали кредиты физическим лицам на сумму более 625 млрд рублей. Об этом сообщает ЦБ.

«К концу июня общая сумма проведенных реструктуризаций для физических лиц как по собственным программам банков, так и по закону № 106-ФЗ превысила 625 млрд рублей», — отмечается в сообщении.

С 20 марта по 30 июня граждане направили 2,3 млн заявлений в банки. С 18 по 30 июня заявлений было уже более 99 тыс. Одобрено примерно 62% из рассмотренных.

Также ЦБ сообщает о реструктуризации кредитов для крупных компаний. И называет сумму в 2,3 трлн руб.

От МСП поступило 135,5 тыс. заявок с 20 марта по 30 июня. Одобрено почти 73% из рассмотренных.

По материалам «ТАСС».

1756 115-ФЗ

Со следующего года банки будут сообщать в РосФинМониторинг о подозрительном поведении клиента.

После вступления в силу поправок в тот самый 115-ФЗ, у банков появится обязанность сообщать в финансовую разведку сведения о подозрительной совокупности операций или подозрительной деятельности клиента.

Предположительная дата вступления в силу поправок январь-февраль 2021 года.

Сейчас банки технически могут сообщить в РосФинМониторинг только о подозрительной операции или сделке клиента. Если клиент провел несколько сомнительных платежей, то сообщается о каждой из них по отдельности, при этом отсутствует техническая возможность объединить эти операции в одну схему. Зачастую такая система приводит к тому, что банки просто не сообщают о подозрительных операциях, если их много.

Это очень трудоемкий процесс, благодаря Указанию ЦБ № 4936-У. И затратный, благодаря штрафам от ЦБ за каждую неверную запятую.

Новелла должна решить эту проблему, что значительно сократит трудозатраты как банкиров, так и сотрудников фин разведки.

Источник канал «Тот самый 115-ФЗ»