Все материалы

Банки смогут открывать удаленно расчетные счета для юридических лиц и ИП с принятием закона о расширении единой биометрической системы.

Об этом пишут «Известия» со ссылкой на представителей банков и ПАО «Ростелеком», являющегося оператором ЕБС.

«Возможность дистанционной идентификации клиентов при открытии расчетных счетов крайне важна именно в сегменте МСП. Технология позволит банку быстро открыть счет и снизить расходы, поскольку не будет трат на поездку курьера и оплаты его услуг. Это сделает стоимость обслуживания более привлекательной» — пояснила изданию начальник управления продаж департамента малого и среднего бизнеса МКБ Елена Сизова..

Заинтересованность в дистанционном принятии на обслуживание юрлиц и ИП с помощью биометрии высказали также представители ВТБ, ПСБ, Россельхозбанка, Совкомбанка, ДОМ.РФ, Делобанка (группа СКБ Банка), крымского РНКБ и Почта Банка.

Еще одна возможность, которую может предоставить новый вид идентификации — определение полномочий представителя юридического лица, считает замруководителя Национального совета финансового рынка Александр Наумов. Он подчеркнул, что уже сейчас ЕБС позволяет идентифицировать гражданина как физлицо, а значит, технических ограничений для определения его личности как уполномоченного какой-либо компании нет.

«Могут быть введены какие-то ограничения на использование биометрии для представителей вновь созданных небольших компаний и ИП, поскольку открытие им счетов несет риски с точки зрения „антиотмывочного“ законодательства. Может быть, будут ограничены возможности открытого счета», — предположил Наумов.

Однако это же может нести риски при корпоративных спорах, к примеру, между новым и старым генеральным директором.

Кроме банков заинтересованность в новой системе высказали МФО и страховые компании.

192 ЦБ РФ

В ЦБ решили свернуть проект по созданию единой базы смартфонов и компьютеров юридических лиц, с которых те заходят в личные кабинеты и совершают переводы.

В прошлом году данный проект тестировали банки. Его целью была борьба с отмыванием денег

«По результатам апробации прототипа сервиса "Анализ технических устройств" на площадке ассоциации "Финтех" была признана нецелесообразность его реализации», — сказал представитель ЦБ.

Как пишут «РБК», такая отмена связана с тремя параллельными инициативами ЦБ.

  • Во-первых, с октября 2020 года каждый банк обязан передать в налоговую инспекцию информацию (IP-адрес, MAC-адрес, номер SIM-карты, номер телефона и т.п.) об устройстве банковского клиента, с которого была совершена операция по счету.
  • Во-вторых, ЦБ ранее планировал обновить положение 375-П (о требованиях к правилам противодействия отмыванию денег), в котором содержатся основные признаки сомнительных операций: в перспективе банки должны получить возможность узнавать, какие счета в разных банках открыла с одного устройства компания-клиент.
  • В-третьих, в ближайшие годы регулятор намерен запустить межбанковскую платформу KYC.
Эксперты среди причин отказа от проекта также называют пандемию и отсутствие регистрации мобильных устройств внутри страны.

Согласно Индексу благополучия банков, в ближайшие четыре квартала у 35 из них могут возникнуть проблемы.

Об этом следует из отчета рейтингового агентства «ЭкспертРА».

«Значение индекса на уровне 90,7% на 1 октября 2020 года означает, что до 35 кредитных организаций (9,3% расчетной базы индекса) на горизонте ближайших четырех кварталов находятся в зоне повышенного риска», — говорится в исследовании.

Аналитики также отмечают, что среднее значение качества по банковскому сектору в данный момент не улучшается.

«Текущий запас прочности российских банков остается под риском, а восстановление финансового результата и темпов генерации капитала до уровня 2018-2019 годов откладывается не менее чем на год», — заключили эксперты.

По материалам «ПРАЙМ».

Банку не понравился у ИП вид деятельности, связанный с лизингом. Он требует исключить этот вид деятельности, либо вставать на учет в Росфинмониторинге. Но самое интересное — в банке считают ИП организацией. И самозанятого тоже.

Спрашивают в «Красном уголке бухгалтера».

«По 115-ФЗ. Кому-нибудь получалось найти на них управу? Стоит ли бодаться? Попросили разобраться по одному ИП-шнику. Обычный водила, подрабатывает извозом, где подвернется. Прилетело „письмо счастья“ с угрозами от банка, мол у вас есть ОКВЭД по лизингу, должны зарегистрироваться в Росфинмониторинге 😳 паника. Звоню барышне, говорю: у вас в тексте письма подчёркнуто — коммерческие организации, с каких пор ИП стал организацией? Подобный подход уже встречала, но к такому ответу не была готова: а потому, что платит налоги! — говорит 😲 Я ей: так вот я самозанятая, например, по вашему — тоже организация? Конечно! — отвечает. Вы ж платите налог 🤬».

Какой блистающий новизной подход. Все гражданское право пора переписывать. А вот суть требований банка:

«Ладно. Переходим ко второй части вопроса: что надо? Принесите лист изменений в ЕГРИП об исключении ОКВЭД по лизингу. Говорю: на вас так ОКВЭДов не напасёшься, сегодня одно не понравится, завтра — другое. Может как-то иначе подтвердить отсутствие этой деятельности? Да и в принципе как-то ИП и Росмфинмониторинг не сочетаются, может какие-то рамки по выручке существуют. В общем, — будем исключаться. Вот такая история».

убрир

В комментариях советуют пободаться, хотя автор пишет, что выбрали путь наименьшего сопротивления.

А еще советуют попробовать просто отписаться, что деятельности по указанному коду по ОКВЭД не ведут:

«Я бы написал ответ, что лизингодателем не являюсь, финарендой (лизингом) не занимаюсь, такие договора не заключаю. Основная деятельность ведётся по оквэд... В связи с чем регистрация в финмониторинге не требуется. Спасибо за ваши рекомендации, обязательно ими воспользуемся, когда будем заниматься данными операциями в своей деятельности».

Еще советуют поменять банк.

А кто-то пишет, что есди докопались по 115-ФЗ, то тут, вполне возможно, помогут решить только знакомства и связи:

«Со 115-ФЗ бодались безуспешно, "о" — отчаяние..., только знакомства помогли с выходом на вице-през. головы банка в Кремле. Решилось в три дня без объяснения, почему и чего кому не хватало».

Пожалуй, начать все-таки стоит с того, чтобы убрать этот вид деятельности с лизингом.

Тинькофф победил в одной из главных номинаций — «Лучший розничный онлайн-банк мира», а также взял приз в подкатегориях «Лучший дизайн сайта» и «Лучшее мобильное приложение».

Сбер признали лучшим в подкатегориях организации безопасности и борьбы с мошенниками.

Лауреатов премии выбирало престижное издание Global Finance.

В Сбербанке увидели значительные перспективы по укреплению рубля, поскольку он показывал устойчивость на пике пандемического кризиса.

Об этом заявил руководитель SberCIB Investment Research Ярослав Лисоволик.

«С точки зрения динамики рубля, мы считаем, что в значительной степени во второй половине года сыграли роль в обесценении рубля геополитические факторы. И при снижении геополитической премии, мы считаем, что у рубля есть значительные перспективы для укрепления, особенно если мы увидим ослабление доллара на мировых рынках на фоне восстановления мировой экономики», — отметил он.

Лисоволик назвал «значительным парадоксом» поведение рубля во II квартале текущего года на пике кризиса, вызванного пандемией.

«Рубль показывал удивительную устойчивость и мы во многом связываем это с ограничительными мерами, которые привели к падению импорта, сокращению оттока капитала и оттока денежных переводов мигрантов из стран СНГ», — отметил он.

По материалам «ТАСС».

До 1 мая 2021 года Промсвязьбанк приобретет у «Роскосмоса» 100 % акций Роскосмосбанка. Последний будет реорганизован в форме его присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

Соответствующие изменения в План участия Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мер по предупреждению банкротства АО «Роскосмосбанк» утвердил ЦБ.

После приобретения акций и до завершения реорганизации банка в качестве инвестора будет выступать ПАО «Промсвязьбанк», уточнили в пресс-службе ЦБ.

 

2829 банки

В ЦБ дали рекомендации, что не нужно говорить мошенникам во время их звонка якобы от банка.

Советует первый замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев.

«Внимательно выслушать этот звонок. Повесить трубку и позвонить в банк», — пояснил он.

По его словам, не нужно давать утвердительные ответы и вообще лучше не продолжать разговор.

Эксперты считают, что мошенники специально хотят получить от клиента банка ответ «да» с целью заполучить голосовой отпечаток. В некоторых банках ряд операций можно сделать через голосового помощника. Правда, по словам Сычева, таких банков мало, а круг связанных с этим операций «сильно ограничен».

С другой стороны, как вообще понять, что звонок именно от мошенников? Они же так не будут представляться.

По материалам «РИА Новости»,

ИП на УСН 6%, банк заблокировал счет и требует подтверждающие документы о происхождении товаров. А товары закупаются за наличку на различных площадках типа «АлиЭкспресс». Что делать ИП?

Спрашивают в «Красном уголке бухгалтера».

«Прошу помощи в связи с угрозой вылета из банка по 115-ФЗ. Наше ИП (УСН 6%) занимается торговлей — продажи товаров только по безналичному расчету (оптовые продажи, тендеры), более половины покупателей — бюджетные организации, школы, детские сады.

Находимся на 6%, поскольку товары покупаем на рынках (Садовод, Южные ворота, Алиэкспресс), там существенно ниже цена, чем в магазинах. Документов, соответственно, нет. Ну и прилетел от банка запрос пакета документов, поскольку почти всю выручку мы снимаем наличными. Банк «Веста».

Сначала банк запросил документы по уплате налогов, я все сразу отправила, все налоги платятся в полном размере. В ответ они ограничили доступ к счету, возможна только уплата налогов и запросили документы происхождения товаров, договора и документы с крупнейшими контрагентами. По контрагентам мы им все предоставим — мы не занимаемся обналичкой, а действительно только продаем товары. Но документов о покупке товаров у нас нет.

Подскажите, пожалуйста, как мне сейчас быть? У нас на счету осталось 200 тысяч, плюс ожидаются поступления оплат по тендерам на большие суммы. Я искала похожие темы — но не нашла, какие санкции за отсутствие первички. Мы же ИП, бухгалтерскую отчетность вести не обязаны. Поэтому и выбрали 6%, что документов нет.

Я уже поняла, что 500 тыс снимать в месяц не стоило — но деятельность абсолютно прозрачна, по выписке видно, что покупатели — сплошные бюджетные организации, все назначения платежей прописаны в платежках, все по заявленному виду деятельности и в соответствии с ОКВЭД. Снимали наличные, так как покупали товары тоже за наличные.

Еще один счет открыт в другом банке, я могу пока работать с него. Совет прошу именно о дальнейших действиях:

  • Просить контрагентов все ближайшие платежи перевести на другой счет доп. соглашениями?
  • Закрывать счет первой?
  • Не закрывать счет, ждать действий банка?
  • В каком контексте с банком общаться?
  • Подавать все документы и писать объяснение, почему нет первичных?
  • Подавать заявление куда-то — в ЦБ, суд?
Написать эту статью нам помогли экспресс-семинары от «Что делать Консалт», которыми теперь полон наш сайт. Их тематика и количество (больше 100!) полностью закрывает все интересы бухгалтера, директора или ИП. Посмотреть семинары можно при подписке на «Клерк Премиум». Сейчас на нее 50 % скидка.  Только еще несколько дней мы даем вам полгода доступа к нашей подписке бесплатно. Кроме 107 записей экспресс-семинаров, вам бесплатно будут доступны 15 онлайн-курсов (некоторые дают сертификат ИПБ России) и несколько инструментов для бухгалтеров. Оставляйте свои контакты ниже, менеджер свяжется, чтобы предоставить доступ:

За закрытие счета Веста удерживает 10%, для меня это очень большая сумма. Читала, что если закрывают по 115-ФЗ, у нас будут проблемы с открытием счетов в других банках. Я же ничего не нарушала, просто не придавала значение рекомендациям по минимизации рисков. Пожалуйста, посоветуйте, как быть?".

Вот что пишут в комментариях:

«Мда. То, что у вас покупатели — бюджет, еще ничего не значит. 146% обнала заказывает именно бюджет. Проблема с банком, что у вас нет оплат поставщикам. «Садовод» дает документы. Пообщайтесь там😜. «АлиЭкспресс» тем более, вы же делаете переводы им, у вас остается трекинг на посылки. И да, никто не знает сколько товара вы получаете за сумму перевода поставщику на «АлиЭкспресс». Вот вам 50%, чистого товара.

Раз есть второй счет, советуют на него поступления перенести, а этот оставить для налогов.

«Перевести все дальнейшие поступления на другой счёт, а этот счёт оставить для оплаты налогов. Лучше подождать дальнейшего развития событий и поговорить с поставщиками о предоставлении документов. Иначе получается поставщики не проводили через кассу продажи?»

Автор пишет, что «на рынке не предоставляют никак».

На это пишут, что и на рынке об этом можно договориться:

«Договоритесь с поставщиками на рынке, они же ИП большинство. Если они просто физики-оформите закупочные акты. Да, конечно, придется побегать».

А еще пишут, что банк может и по работникам информацию запростиь:

«И ещё, документы от поставщиков — это пол беды. Банк может запросить информацию о Ваших сотрудниках, а в случае их отсутствия напишет Вам ответ, что с таким объёмом оказанных услуг невозможно вести бизнес одному, поэтому в черный список, пожалуйста».

Причем, дальше пишут, что так действительно было с другими клиентами:

Также советуют жаловаться на действия банка и уходить в другой банк. Но предостерегают, что при таком ведении дел и в другом банке проблемы могут начаться.

ЦБ отозвал лицензию у «Международного коммерческого банка». Он занимал 299 место в банковской системе России.

Как указывает регулятор, «Международный коммерческий банк» нарушал законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты ЦБ, в том числе занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств физлиц.

70% кредитного портфеля банка составляли низкокачественные ссуды, которые неоднократно реструктурировались с целью сокрытия просроченной задолженности.

А также он завышал стоимость имущества с целью улучшения финансовых показателей.

По материалам «РИА Новости».

Появилась новая мошенническая схема по обманному переводу денег со счета клиента. Зафиксировано уже несколько десятков попыток ее реализации.

Новую схему зафиксировала компания «Инфосистемы Джет», пишут «Известия».

Обман начинается со звонка подставного младшего менеджера банка, который сообщает о возможности несанкционированного перевода денег. Затем он уговаривает клиента приехать в отделение кредитной организации для выяснения обстоятельств и уточняет, сколько для этого требуется времени.

На полпути в офис потенциальную жертву переводят на другого менеджера, который сообщает, что сотрудники в отделении замешаны в мошенничестве: средства необходимо прямо сейчас перевести на подставной «безопасный счет», отмечают специалисты «Инфосистемы Джет».

Номер счета в другой организации (по объяснениям злоумышленников, перечисление проводится через «страхового агента») называет уже третий сотрудник, на которого переведен разговор.

«В случае блокировки операции человека предупреждают, что сейчас ему позвонят те самые неблагонадежные сотрудники, и для защиты предлагают скрипт из „правильных“ ответов, которые на самом деле нужны для разблокировки операции. Инструкция направляется клиенту через мессенджер с аккаунта, который оформлен в похожем с банком стиле», — рассказал начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов.

Издание пишет, что ЦБ об этой схеме знает, она основана на методах социальной инженерии.

 

Россияне задолжали банкам по итогам третьего квартала 19,3 трлн рублей. С начала года общая задолженность граждан увеличилась на 10%.

Об этом сообщает пресс-служба Общероссийского народного фронта.

«По итогам третьего квартала совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 19,28 трлн рублей, увеличившись на 9,8% с начала года», — говорится в сообщении.

По данным ОНФ, в настоящий момент «средняя семья отдает около 32% от годового дохода на погашение кредитов». В пресс-службе уточнили, что год назад средний уровень закредитованности в третьем квартале 2019 года составлял 30%, а средняя задолженность домохозяйства составила 341 тыс. рублей.

«Динамика роста закредитованности связана, прежде всего, с ипотекой, которая остается главным драйвером роста кредитов населению. Продление программы льготной ипотеки до середины будущего года с высокой долей вероятности будет основной причиной кредитного бума еще на какое-то время», — отмечается в пресс-службе.

По материалам «ТАСС».

Основатели проекта banki.ru Филипп Ильин-Адаев, его брат Кирилл Ильин-Адаев и супруга Елена Ищеева продали свою долю (60%) в компании и покидают ее.

Об этом сообщил Филипп Ильин-Адаев в закрытой группе Facebook.

11

Долю выкупил консорциум инвесторов во главе с фондом прямых инвестиций Эльбрус Капитал, пишет ресурс «Frank Media».

На «Клерке» ранее писали, что творится с банки.ру.

Российские банки планируют протестировать открытие счетов новым клиентам с помощью видео-конференц-связи без посещения отделения.

Национальный совет финансового рынка направил заявку в Центробанк на пилотирование технологии в его регуляторной «песочнице», рассказал РБК председатель НСФР Андрей Емелин. Совет уже получил предварительное одобрение заявки от департамента финансовых технологий ЦБ, а на следующей неделе должно состояться обсуждение деталей

В пилотировании проекта принимают участие 18 банков, в том числе Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, «Открытие», Совкомбанк, QIWI, БКС Банк, Делобанк, «Зенит» и другие. На первом этапе видеосвязь предлагается использовать для открытия счетов людям с ограниченными возможностями, а также счетов для получения зарплат и социальных выплат.

Остаток по таким счетам не будет превышать 100 тыс. руб., а ежемесячный объем операций — 60 тыс. руб.

В перспективе технологию с использованием видеосвязи предполагают расширить и использовать для открытия счетов для оплаты услуг ЖКХ, связи, для проверки клиентов (физических и юридических лиц) при заключении договоров обслуживания, для проверки личности клиентов — физических лиц в процессе принятия решения по кредитным заявкам, поступившим из цифровых каналов, а также для проверки пользователей краудфандинговых платформ, марткеплейсов и т.д.

Как происходит общение с клиентом через видеосвязь

Сначала клиент должен через сайт банка подать заявку на сеанс видеосвязи и оставить данные паспорта, СНИЛС, ИНН, номер телефона и почтовый адрес для идентификации или дать разрешение на использование персональных данных, которые содержатся в Единой системе идентификации и аутентификации (при наличии подтвержденной записи на портале госуслуг).

Видеосвязь банка с клиентом или его представителем может быть установлена через мобильное приложение, социальные сети, мессенджеры или решения «Ростелекома», которые используются в Единой биометрической системе. Во время видео-конференц-связи сотрудник сверит данные паспорта клиента с теми данными, которые он указал в заявке или которые указаны на портале госуслуг, а также удостоверится, что вышедший на связь человек предъявляет свои документы.

После успешной проверки клиент дает согласие на заключение договора (вводит код из СМС либо оформляет его через мобильное приложение).

Минфин и ЦБ поддержали ужесточение требований к банкам по кредитным каникулам. Банки хотят обязать раскрывать причины, по которым заемщику отказывают в предоставлении каникул, недавно в Госдуму внесли такой проект закона.

Об этом пишут «РБК» со ссылкой на представителя ЦБ. В Минфине изданию на запрос не ответили.

«Банк России последовательно выступает за максимально полное информирование потребителя при получении или отказе от финансовой услуги», — подтвердил изданию представитель ЦБ.

В Госдуме сообщили, что законопроект скорее всего будут рассматривать в весеннюю сессию.

Поводом для внесения законопроекта послужили жалобы заемщиков на отказы банков в кредитных каникулах. Вместо этого банки предлагали свои программы по реструктуризации.

Сбер запустил сервис СберУслуги — первую в России платформу, обеспечивающую безопасную сделку при заказе услуг.

Все сделки между заказчиком и исполнителем проводятся официально с выставлением чека, все исполнители проверены через Сбер ID, а участники сделки будут застрахованы в экосистеме Сбера.

Сейчас сервис активно приглашает к сотрудничеству мастеров во всех городах страны. С помощью сервиса будет легко выбрать исполнителей для различных видов задач: обучения и образования, красоты и здоровья, ремонта техники, уборки и многих других. СберУслуги позволят пользователям быстро решать свои задачи с помощью мобильного приложения.

Олег Голубцов, CEO classified-индустрии Сбера:

«Мы запустили первую в России платформу по заказу услуг с гарантией безопасной сделки. Ключевое преимущество сервиса СберУслуги — официальная сделка между заказчиком и исполнителем с выставлением чека. Платформа обеспечит гарантию сделок для исполнителей и заказчиков за счёт использования страховых продуктов экосистемы Сбера. Сервис СберУслуги кардинально изменит клиентский опыт в сфере заказа услуг. Это новая экономика ʺот человека к человекуʺ, максимально прозрачный бизнес. Мы предлагаем удобные решения для повседневных задач пользователей, а также поможем тем, кто работает на фрилансе в статусе самозанятого, зарабатывать больше».

Для выбора подходящего исполнителя заказчики смогут заранее подробно ознакомиться с профилями специалистов, ценами на все виды работ и открытыми отзывами. На сервисе будет также представлен рейтинг мастеров — оценить специалиста можно будет только после получения и оплаты услуги, что обеспечит честность и прозрачность отзывов об исполнителях.

В СберУслугах представлены только исполнители, официально зарегистрированные как самозанятые и прошедшие идентификацию через Сбер ID, что гарантирует защиту от несанкционированного входа посторонних и иных лиц, предлагающих услуги.

Заказчику предоставляется чек, который обеспечит защиту прав потребителя в рамках законодательства РФ. Таким образом, сервис станет надёжным и безопасным инструментом для поиска и заказа услуг. Платформа СберУслуги будет полезна и тем, кто работает на себя в статусе самозанятого: репетиторам, мастерам по ремонту, специалистам в области красоты и здоровья и другим. Благодаря сервису можно легко найти клиентов, увеличить свой доход и быть уверенным в получении оплаты за выполненную работу. Комиссия с исполнителей в сервисе берётся только в случае совершения сделки между заказчиком и исполнителем.

Сейчас сервис доступен в Москве и Санкт-Петербурге, а в дальнейшем заработает во всех регионах России.

Разработано также соответствующее приложение для смартфонов на различных платфорамх.

Представитель пресс-службы Сбербанка сообщил, что в данный момент система переводов работает без сбоев.

«В настоящее время все переводы проводятся в штатном режиме» — сообщает пресс-служба банка.

На «Клерке» сегодня писали, что клиенты нескольких банков жалуются на сбои при переводе денег в «Сбербанк».

Сегодня клиенты нескольких банков стали жаловаться на проблемы при переводе денег в Сбербанк.

Проблемы, в частности, возникли у клиентов банка «Тинькофф» и ВТБ.

При попытке совершить перевод из «Тинькофф банка» в приложении появилось сообщение, что банк получателя средств не отвечает.

Интернет-банк ВТБ при попытке совершить перевод по номеру телефона выдал сообщение, что Сбербанк отклонил операцию.

По материалам «Прайм».