Банки раскрывают ЭПС после одобрения кредита

С 1 июля банки выполнили требование ЦБ о раскрытии эффективных ставок по кредитам. Однако, раскрывая ставку, большинство банков использует схожую тактику - заемщик узнает о реальной стоимости кредита лишь на этапе подписания кредитного договора уже после одобрения банком кредитной заявки. До одобрения кредита банки не показывают заемщикам кредитный договор и не озвучивают эффективную ставку, ссылаясь на то, что заранее рассчитать ставку невозможно. Таким образом, чтобы выяснить реальную стоимость кредитов в разных банках, потенциальному заемщику необходимо проходить процедуру одобрения заявки на кредит.

По признанию банкиров, это сильно затягивает процедуру выбора подходящей кредитной программы. Во многих случаях человек не станет тратить время на получение одобрения в 10 банках, чтобы сравнить их программы по эффективной ставке, ему проще ориентироваться на абсолютные выплаты". В банковских кругах считают, что причина такого подхода к выполнению требований Банка России вовсе не в умысле, а в сложной методике расчета ставки. Так, для получения точного значения эффективной ставки, особенно по таким сложным продуктам, как автокредиты и ипотека, банку нужно очень много конкретики о заемщике, а такой информацией он на момент первого обращения в банк обычно не располагает. В то же время эффект от нововведения в сегменте экспресс-кредитования все же будет - увидев ставку в 60% или 70% в кредитном договоре, пусть даже непосредственно перед его подписанием, заемщики могут задуматься о целесообразности банковского кредита.

Таким образом, замысел ЦБ снизить посредством раскрытия эффективных ставок риски невозвратов банковских кредитов остался нереализованным. По оценкам ЦБ, объем невозвратов в банковской системе достиг уже 5% и его дальнейший рост может обернуться массовым дефолтом заемщиков. Практический подход банков к раскрытию эффективных ставок дезавуирует изначальную идею информирования заемщика о реальной стоимости кредитов, считают в Федеральной антимонопольной службе. Если детальное исследование покажет, что эффективная ставка доводится до клиента с запозданием умышленно и ведет к недобросовестной конкуренции, это станет поводом для претензий к банку со стороны ФАС.