Кредит с залогом: плюсы и минусы
Залоговый кредит для бизнеса — это деньги, которые банк выдает компании под залог ее имущества. В случае невыполнения обязательств кредитор имеет право продать обеспечение, чтобы покрыть свои потери.
Этот вид кредитования имеет свои плюсы и минусы.
Преимущества:
Доступность — ликвидный залог увеличивает шанс на одобрение кредита.
Крупные суммы — можно получить больше денег, инвестировать в крупный проект или в расширение бизнеса.
Привлекательная ставка — кредит выдается под более низкий процент, что уменьшает ежемесячные выплаты.
Длительный срок погашения — долгосрочный кредит снижает нагрузку на бюджет компании.
Недостатки:
Риск потери собственности — если кредит не будет погашен, банк реализует залог.
Ограничения в использовании — владелец не может свободно распоряжаться заложенным имуществом.
Дополнительные расходы — оценка и страхование залога требуют финансовых вложений.
В каких случаях банк требует у заемщика залог:
Высокий уровень риска — отсутствие кредитной истории, нестабильное финансовое состояние.
Большая сумма, длительный срок кредита.
Отсутствие поручителей, других видов обеспечения.
Залог предусмотрен условиями кредитного продукта.
Выгодный кредит для бизнеса под залог от Ак Барс Банка. Получите от 1 до 30 млн руб. на предпринимательские цели на срок до трех лет по индивидуальной ставке. Решение всего за три дня.
Виды залога
Даже самое ценное имущество не будет гарантией одобрения кредита. Главный критерий — это бизнес заемщика, способность вернуть полученные деньги. В первую очередь банк проводит анализ его финансового положения, изучает денежные потоки. Основное внимание уделяется устойчивости компании, возможности выполнить условия кредитования. Залог — это лишь дополнительная защита на случай возникновения проблем.
Залогом для кредитования бизнеса могут быть:
Недвижимость — дома, квартиры, земельные участки, коммерческие здания и помещения.
Транспорт — легковые и грузовые автомобили, суда, самолеты.
Оборудование — станки, компьютеры, медицинские аппараты.
Товарный залог — товары в обороте, запасы сырья.
Ценные бумаги — акции, облигации, векселя.
Имущественные права — доли в уставном капитале компаний.
Интеллектуальная собственность — патенты, лицензии, торговые марки.
Каждый вид залога имеет свои особенности. Его выбор зависит от специфики бизнеса, его потребностей и возможностей.
Кредит для малого бизнеса под залог. С быстрым решением
Кредит в рублях на предпринимательские цели
Требования к залогу
Банки придают большое значение оценке рисков. Поэтому к качеству залога предъявляются строгие требования:
Имущество должно быть ликвидным, то есть легко продаваемым.
Стоимость залога должна превышать сумму кредита.
Необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности.
Объект не должен иметь обременений.
Может потребоваться страхование и оценка имущества.
Недвижимость — самый популярный предмет залога. Причина этого — высокая стоимость, стабильный рыночный спрос, простая оценка. Объект должен отвечать определенным критериям — использоваться по назначению, не иметь проблем с документами, незаконных перепланировок, несовершеннолетних собственников.
Транспорт также можно оставить в залог. У автомобиля не должно быть существенных дефектов и поломок, возраст и пробег — не выше определенного лимита. Обязательно наличие полиса ОСАГО, актуальных документов — ПТС, свидетельства о регистрации. Если транспорт используется в коммерческих целях, необходимо предоставить подтверждающие документы (договор аренды или перевозки).
Оборудование и товары в обороте — не самые ликвидные активы. Если клиент не сможет вернуть кредит, банку придется заниматься их реализацией. К тому времени оборудование может устареть, а товары — испортиться. Кроме того, этот вид залога требует затрат на хранение и обслуживание.
Ак Барс Банк выдает быстрые кредиты с залогом на предпринимательские цели ООО и ИП. Залогом может стать жилая и коммерческая недвижимость, а также транспортные средства.
Как взять кредит для бизнеса под залог
Вот несколько советов предпринимателям, оформляющим кредит под залог имущества:
Определитесь с банком. Изучите рынок кредитования, предложения разных кредитных организаций, обратите внимание на процентную ставку, сроки кредитования, требования к залогу.
Выбрав банк, обратитесь в его отделение, проконсультируйтесь с менеджером. Он поможет подобрать наиболее подходящий для вашего бизнеса кредитный продукт.
Подготовьте пакет документов:
учредительные документы организации;
финансовую отчетность за последние несколько лет;
бизнес-план с прогнозом доходов и расходов;
список имущества, которое вы хотите оставить в залог.
Банк проведет проверку документов, оценит вашу платежеспособность, стоимость предлагаемого обеспечения.
Оформите страховку залога. Подберите компанию с выгодными и удобными условиями.
Последний шаг — подписание кредитного договора. Убедитесь, что вы полностью понимаете все условия — процентные ставки, сроки погашения, возможные штрафы за просрочку платежей.
Основные преимущества быстрого кредита с залогом в Ак Барс Банке:
решение за 3 дня;
минимум документов для оформления: паспорт руководителя, выписка с расчетного счета или карточка 51 счёта за полгода и документы по залогу;
для компаний, зарегистрированных и осуществляющих деятельность в Республике Татарстан, возможно поручительство Гарантийного фонда РТ.
Бизнес-кредит может стать толчком для бизнеса, вывести его на новый уровень.
Кредит для малого бизнеса под залог. С быстрым решением
Кредит в рублях на предпринимательские цели
Реклама: ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805, erid: LjN8KFQDy
Начать дискуссию