Материалы с тегом блокировка счетов

Президент РФ поручил Правительству совместно с Банком России обеспечить внесение изменений в законодательство Российской Федерации, направленных на:

  • исключение необоснованной блокировки кредитными организациями банковских счетов юридических и физических лиц;
  • конкретизацию порядка и оснований принятия решений о блокировке счетов кредитными организациями физических и юридических лиц.
Данное поручение было сформировано по результатам встречи Президента с  женщинами-предпринимателями прошедшей 7 марта 2018 года. В процессе беседы одна из предпринимателей пожаловалась на необоснованное применение банками 115-ФЗ, благодаря чему случаются очень серьёзные  проблемы в работе.

Помощник Президента Андрей Белоусов подтвердил,что проблема носит массовый характер. Причиной блокировки счетов называется 115-ФЗ в 90% случаев, т.к. основания в законе прописаны очень общо, и этот процесс отдан на усмотрение самих банков и никак не регулируется. 
 
Срок исполнения поручения: 1 сентября 2018 года.

Если ваша фирма или вы как физлицо или ИП попали в глазах банка в разряд сомнительных, ситуацию можно попытаться исправить. ЦБ выпустил новое указание, которое вступает в силу 21 апреля 2018 года.

В конце прошлого года были приняты поправки в «антиотмывочный» закон 115-ФЗ, которые описывают процедуру выхода банковских клиентов из черного списка.

Так, клиенты, которые «не нашли общего языка» с банком, могут обратиться с заявлением в межведомственную комиссию при ЦБ.

Требования к заявлению, состав межведомственной комиссии, порядок и сроки рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, и порядок принятия решения по результатам такого рассмотрения устанавливаются Центральным банком.

Накануне ЦБ опубликовал Указание № 4760-У от 30.03.2018, зарегистрированное Минюстом 05.04.2018, которым утверждаются вышеназванные требования.

Клиенты, которым было отказано в проведении операции или открытии счета, направляют в межведомственную комиссию заявление об обжаловании данного решения финансовой организации.

В приложениях к Указанию ЦБ перечислен список сведений, которые заявители (физлица, ИП и юрлица) должны указать в своем заявлении, а также представлен список документов, которые следует приложить к заявлению.

Крутейшая статья. Сегодня борьбой с бизнесом под флагом борьбы с отмыванием денег фактически занимается 3 довольно самостоятельных структуры. Для того, чтобы понимать, где «оседает» информация о ваших транзакциях, кто, что, кому, и в каком порядке передает, ну и вообще, с кем и о чем договариваться, необходимо четко разделять эти службы.

Бизнес-омбудсмен Борис Титов направил главе ЦБ Эльвире Набиуллиной письмо с предложением внести изменения в механизм реабилитации клиентов банков, попавших в так называемые «черные списки» по подозрению в отмывании средств.

Существующий порядок делает обслуживание малого бизнеса нерентабельным для банков, говорится в письме. Доходность от них слишком мала, риски за несоблюдение комплаенс – слишком велики. При этом тяжесть наказания для банков и вероятность его понести в последние годы существенно увеличились – вплоть до отзыва лицензии. Зачастую банкам приходится дублировать функции по проверке контрагентов и операций по счетам с ФНС (при этом сотрудники банка не имеют доступа к соответствующей информации)
В этой ситуации банки любые возникшие сомнения по отношению к клиентам разрешают самым радикальным образом – блокировкой операции или отказом от дальнейшего обслуживания. В результате, по экспертным оценкам бизнес-объединений, за последние несколько месяцев было приостановлено более 500 тыс. операций по счетам.

Чтобы изменить ситуацию, бизнес-омбудсмен предложил ЦБ изменить процедуру следующим образом:

Проверять «подозрительные операции» на сумму до 5 млн. руб. без приостановки операций и блокировки счетов – но не более трех раз в течение года. Параллельно с этим во взаимодействии с ФНС отрабатывать все случаи выявления и пресечения операций, действительными целями которых могут являться уклонение от уплаты налогов .
Для этого предлагается внести изменения в Методические рекомендации ЦБ от 21.07.2017 № 18-МР.

Это позволит снизить затраты банка на процедуры проверки, увеличит достоверность собираемых данных, а для добросовестного предпринимателя значительно снизит временные и финансовые затраты на доказывание своей добросовестности.

В состав Межведомственной комиссии ЦБ и Росфинмониторинга предлагается включить представителей Уполномоченного и крупнейших бизнес объединений.
Это позволит подтверждать деловую репутацию предпринимателя и давать экспертную оценку характера операций по счету (зачастую без понимания реальных бизнес-процессов невозможно понять, обоснованная была операция или нет).

В уведомлении об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) должно содержаться подробное описание признаков, указывающих на риск ОД/ФТ.

Для этого потребуется внести изменения в «антиотмывочный» закон № 115-ФЗ.

Кроме этого, предлагается установить персональную ответственность сотрудника кредитной организации за предвзятый отказ от проведения операции и (или) об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), совершенный, в том числе, в корыстных целях.

Для этого нужно внести изменения в КоАП РФ.

«Ситуация с «черными списками» зашла в тупик, – считает Борис Титов - Сотни тысяч юрлиц и ИП, попавшие под подозрение, исключаются из хозяйственного оборота без шансов на оправдание. Наши предложения направлены на то, чтобы ситуацию изменить, чтобы проверка благонадежности клиентов банков была именно проверкой, а не казнью без суда и следствия».

Как вам история? Контролеры заподозрили физлицо в отмывании средств, заблокировали счет, но, чтобы семья на иждивении не умерла с голоду, разрешили тратить из его же денег 10 000 руб. в месяц.

Не секрет, что компании, заподозренные банком в нарушении «антиотмывочного» закона 115-ФЗ, сталкиваются с трудностями при закрытии расчетного счета. Зачастую, чтобы забрать свои деньги, им приходится платить банку так называемую «прощальную комиссию».

Изгоняя клиента, банк на прощание удерживает комиссию 20% от остатка по счету

Небольшую статистику по заградительным тарифам разных банков собрали в канале «Баблишко» мессенджера Telegram.

Первое место уверенно занимает ОТП Банк, который оставит себе 25% при снятии наличных и 12% при переводе безнала.

Второе место делят Промсвязьбанк и Транскапиталбанк, которые удержат 20%.

Третье место уходит в Тинькофф и Морской банк с результатом в 15%.

10% заберут у вас Уралсиб, Бин и Альфа.

Недавно «Клерк» разместил материал о новой услуге банков по заблаговременному оповещению клиентов о грядущем приостановлении операций на расчетном счете.

Эстафету подхватил «Коммерсантъ», где сегодня опубликована статья с анализом этой ситуации.

Налоговики возмущены. С их точки зрения, совершенно недопустимо, чтобы налогоплательщик заранее узнал о блокировке и имел возможность вывести деньги со счета до того, как их заморозят по решению ИФНС. Дело пахнет «уголовкой» и банкиры тоже могут стать фигурантами уголовного дела.

Подробнее читайте об этом в нашем новом материале «Заботу банка о клиентах налоговики считают преступлением».

Из-за долгов по налогам операции по расчетному счету могут быть приостановлены. Как правило, узнает об этом налогоплательщик уже постфактум. Однако есть возможность получить информацию о блокировке еще до того, как деньги на счете будут заморожены. Как? Законно ли это? Давайте разберемся.

В последнее время, в связи с ужесточением антиотмывочного законодательства, достаточно популярным явлением стало открытие т.н. «резервных» счетов. Читайте комментарии тех, кто уже воспользовался таким способом.

Утром, придя на работу, бухгалтер заходит в интернет-банк, чтобы проверить остаток по счету, и обнаруживает там неожиданный сюрприз – приостановление операций на энную сумму по решению налогового органа. Знакомая ситуация?

А вот некоторые банки проявляют заботу о клиентах и оповещают о грядущем приостановлении заранее. Вот таким сообщением поделился пользователь Telegram.

Отметим, сервис ФНС «Система информирования банков о состоянии обработки электронных документов(311-П, 440-П)» позволяет сделать запрос о действующих решениях о приостановлении операций по счету.

Открыть оригинал изображения (1822x872, 298.03 Кб)

Статья читается, как детектив. В ней рассмотрены основные ситуации, из-за которых компания может оказаться в стоп-листе банков.

По оценке «Деловой России», за 2017 год банки заблокировали около 700 тыс. расчетных счетов предпринимателей. При этом, компаниям обычно не закрывают счет по какой-то одной причине. Как правило, это нарушения двух и более критериев прозрачности бизнеса.

В Модульбанке проанализировали, какие компании чаще других сталкиваются с блокировкой счета. Выяснилось, что 26% компаний, которым были закрыты счета за последний год, занимались оптовой торговлей, а 6% из них — торговлей строительными материалами. Еще 18% всех случаев блокировок пришлось на фирмы, ведущие строительные работы. А 15% — на бизнес, связанный с грузоперевозками и транспортными услугами. Также, чаще других, счета закрывали рекламным агентствам и фирмам, ведущим электромонтажные работы.

Больше всего блокировок по отношению к открытым счетам оказалось в Ярославле. Меньше всего — в Москве. При этом в Ярославле с проблемой блокировки преимущественно столкнулись рекламные агентства и компании, занимающиеся торговлей стройматериалами. В Москве же счета чаще всего блокировали строительным фирмам.

«Типичная компания, которой банки обычно блокируют счет, выглядит так: она не ведет реальную деятельность, не платит налогов, не совершает платежей, сопутствующих ведению бизнеса. Как правило, это недавно созданная фирма, которая работает с сомнительными контрагентами. Часто ее операции не имеют экономического смысла — оборот огромный, а прибыли нет. Такая компания много переводит на счета физлиц для последующего обналичивания или сама снимает большие объемы налички через корпоративную карту», — отметили в Модульбанке.

 

Банк отказал в проведении операций по счету, не дожидаясь окончания срока обмена паспорта директора.

Во взаимоотношениях с банками сложно предугадать, какие ситуации могут стать причиной паралича расчетного счета компании. И поэтому в «Красном уголке бухгалтера» обсуждаются самые разные и неожиданные случаи из практики клерков. Одно из них посвящено 45-летию директора и его паспорту.

По словам участницы нашего сообщества, Альфа-Банк, не дожидаясь срока, в который директор должен поменять паспорт, заблокировал счет компании. Отметим, что закон дает на это 30 дней.

Получить новый паспорт за один день — это пока еще из области фантастики. А платежи по заработной плате, налогам и прочим нуждам остаются неисполненными. И вот уже приходится платить штрафы, пени, неустойки.

Бухгалтеры, которые сталкивались с такой ситуацией на практике, рассказали, какие документы могут помочь разблокировать счет до получения нового паспорта.

Были перечислены: справка из паспортного стола, действующий загранпаспорт или письмо в банк, о том, что паспорт сдан на замену, с указанием даты получения.

Еще о причинах замораживания счетов банками, и что предпринимать, если блокировка уже произошла, читайте в статье «Клерка».

 

Банки теперь будут выискивать транзакции, при которых преобладающая часть средств зачисляется на счет с выделением НДС, а списывается им в пользу контрагентов без налога.

В «Красный уголок бухгалтера» обратились за советом, что предпринять в ситуации, когда направленное инкассо от ИФНС давно исполнено, но банк не снимает блокировку счета. Как раз на сумму инкассо, ранее списанного со счета.

Налоговый орган и банк в этом случае общаются между собой электронно, дело налогоплательщика в этом процессе сторона, и ему никто не говорит реквизиты этих самых электронно отправленных решений.

— Елена Синицына

Участники сообщества рассказали, что в таких случаях обращались в ИФНС, с просьбой продублировать бумаге решение о снятии ограничения для банка или дать номер файла, которым происходил обмен с банком по поводу этого инкассо. И с полученными данными уже обращались в банк.

Если банк игнорирует желание владельца счета разобраться в ситуации и снять блокировку, то клерки советуют воспользоваться нормой закона и истребовать пени за блокировку средств.

Пишите снова в ифнс по п. 4 ст. 76 НК со ссылкой на п. 9,2 — требуйте пени, пусть они сами с банком разбираются.

— Олег Преображенский

Или написать письмо с просьбой разобраться в ЦБ. Решение которого ни один банк не сможет игнорировать.

А у вас случается необоснованное блокирование средств на счете?

Эксперт продолжает рассказывать, как защитить средства от блокировки. Первая часть его статьи оказалась настолько популярной, что автор решил сделать вторую, где рассказывает подробнее о работающих методах вывода средств.