Материалы с тегом блокировка счетов

Чтобы банкам было проще выявлять клиентов-юрлиц и ИП, уклоняющихся от налогов и отмывающих преступные доходы, Центробанк разработал специальную методичку, согласовав ее с ФНС.

Даже если банк отказал в обслуживании, он не имеет право конфисковать деньги клиента и отказаться их возвращать. В случае отсутствия другого работающего счета, можно направить в банк распоряжение о перечислении денег на счет третьего лица.

В 2017 году резко обострилась проблема блокировки банковских счетов предпринимателей по подозрению в проведении операций, имеющих признаки отмывания доходов и финансирования терроризма. За год было приостановлено более 500 тыс. операций.

Бизнес-омбудсмен Борис Титов предложил установить определенный количественный барьер для приостановки операций по счетам.

В частности, проверка данных о подозрительных операциях на сумму до 5 млн. рублей может вестись без блокировки счета (в таком «безблокировочном» формате предлагается разрешить не более трех проверок в год, далее должна наступать блокировка в обычном режиме).

«Это позволит снизить затраты банка на необходимые процедуры проверки и в целом увеличит достоверность данных, которые собирает банк, а для добросовестного предпринимателя значительно снизит временные и финансовые затраты на доказывание своей добросовестности», – отметил Борис Титов.

В пресс-службе бизнес-омбудсмена добавили, что 30 марта начнет работу межведомственная комиссия при ЦБ, которая будет рассматривать жалобы «отказников», считающих, что им приостановили операции или отказали в открытии счета безосновательно. Предлагается включить в эту комиссию представителей бизнеса и Уполномоченного, что позволит подтверждать деловую репутацию предпринимателя и давать экспертную оценку обоснованности операций.

Из списка новых документов отберем те, что будут влиять на ваш бизнес, на вашу личную жизнь до тех пор, пока эти нормативно-правовые акты не будут отменены.

Эти долгосрочные вещи не принесут вам радости. 
Обо всем будем рассказывать в сериале «Тотальный контроль-2018».

Смотрите первую серию.

На минувшей неделе приняли законопроект, который вводит механизм «реабилитации» физических и юридических лиц, попавших в черные списки банкиров. Что поменяется – расскажем.

О причинах блокировок счетов малого бизнеса, которые приобрели массовый характер в 2017 году рассказал в своем отчете Модульбанк. Об исследовании компании пишет РБК, а информацию наглядно структурировал Rusbase.

Ссылаясь на закон 115-ФЗ об отмывании доходов, который был ужесточен в этом году, банки в 2017 году заблокировали 600-700 тысяч расчетных счетов бизнеса, подсчитали в «Деловой России».

В течение года заблокировали из-за этого закона около 10% счетов при общем числе клиентов в 90 тысяч, сообщает Модульбанк. После анализа конкретных причин блокировок аналитики выделили главные:

  • 70% компаний с заблокированными счетами не доплатили НДФЛ с зарплат, премий, гонораров фрилансерам и других платежей физлицам;
  • 55% заблокированных компаний аномально быстро – за несколько часов или минут – выводили деньги со счетов, никогда не задерживая их;
  • 50% работали с неблагонадежными контрагентами;
  • Около 45% находились в «красной зоне» по налогам – платили их в размерах, не сопоставимых с масштабом и видом бизнеса;
  • 38% оказались в черных списках, то есть в перечне компаний, у которых уже были проблемы по мнению Федеральной службы по финансовому мониторингу;
  • 35% недоплатили НДС;
  • Около 9% обладали негативным рейтингом по снятию наличных – снимали значительно больше, чем делали похожие компании.
Читайте также: Заговор банков по блокировкам: вы тоже совершаете эти 10 роковых ошибок?

В «Модульбанке» заверили, что счета блокировались только тогда, когда компания соответствовала двум и более пунктам. «Типичный клиент, которому был заблокирован счет, – это ​компания, которая не ведет реальный бизнес, не платит налогов, не совершает платежей, сопутствующих ведению бизнеса», – добавили в банке.

В 2018 году государство продолжит работу по «обелению» бизнеса, предположили в «Модульбанке».

Банки ведут себя агрессивно. Сейчас ситуация похожа на шантаж со стороны государства: либо банки предоставят полную информацию о деятельности, движении и сделках клиентов, либо «прощай, лицензия».

Уже 3 месяца расчетный счет ИП заблокирован в пределах суммы налоговой задолженности, которую предприниматель давно уплатил.

Бизнесмен регулярно обзванивает инспекторов ИФНС, но добиться от них вразумительного ответа не может. С их слов, счет давно разблокирован. Однако на практике это нет.

Такой историей поделился читатель нашего форума.

Подскажите пожалуйста - может кто сталкивался с подобной ситуацией. Есть ИП по которому была просрочка по налогам. Так вышло что сумму на счету заблокировали, потом списали, а блокировка так и осталась висеть!

Справка полученная по ТКС - 0 вая. Сумма заблокирована. Написано письмо в ИФНС с приложением платежных док-тов и ссылкой на п. 8 ст. 76 НК РФ эффекта не дали - тишина.
По справочным телефонам не дозвониться - никто не берет, В "отделе взысканий" трубку вообще никто никогда не берет. Прозвон удался только с федерального номера ФНС. Ответ на вопрос был - мы вроде разблокировали, а почему висит "ничонизнаем" - приезжайте сами лично!
В чем может быть проблема? По каким еще основаниям ИФНС может не снимать блокировку? (в НК не нашел ничего что их оправдать может)
Блокировка уже 3й месяц висит - Evgenek

В ходе обсуждения выяснилось, что ИП не одинок в своей печали.

С подобной проблемой сталкивались и другие наши читатели.

чтобы снять блокировку, несколько человек в разных должны произвести какие-то телодвижения. Обычно такие неснятые блокировки бывают из-за того, что кто-то в каком-то отделе забыл что-то где-то отметить.
У меня самой висит блокировка по НДФЛ за 2016 год, никто ничего не знает, найти не может, в какой отдел обращаться - непонятно, пишу письма (пока безответные).

- ZZZhanna

А у вас не было проблем аналогичного характера?

Дать совет предпринимателю можно в теме форума «Блокировка счета ИП, ИФНС валяет дурака».

Напомним, компании из Курской области удалось справиться с подобной проблемой только с помощью бизнес-омбудсмена. 

На сайте Change.org размещена петиция, автор которой призывает россиян, в том числе представителей бизнеса, объявить своеобразный бойкот банкам.

Сегодняшний день, 22 декабря, предлагается объявить днем денежной тишины.

Предлагаю 22 декабря (день зимнего солнцестояние). не платим с банкомата, не снимаем и ничего не покупаем через карту. и не платим с расчётного счёта. Один день -ничего страшного... Зато почувствуют ,что мы сильнее .И нас нельзя гладить против шерсти..

Что побудило автора петиции к ее созданию?

Дело в том, что в 2017 году банки отказали клиентам в проведении 460 тыс. транзакций, заблокировали 500 тыс. счетов.

В этой связи предлагается пока только на 1 день оставить банки без наших денег. По подсчетам автора петиции, потери кредитных организаций от недополученных комиссий за [rubricator=254]денежные переводы[/rubricator] составит от 2 до 5 мн. рублей.

Петиция «Деньги любят тишину!»

Уже несколько месяцев идут разговоры о необходимости разработки четкого механизма реабилитации клиентов, чьи счета были заблокированы банками необоснованно.

Бизнес-омбудсмен Забайкальского края Виктория Бессонова попросила представителей регионального отделения ЦБ дать рекомендации для предпринимателей, как им не попасть в список отказников.

«Пути решения этой проблемы сейчас прорабатываются на федеральном уровне, но это вопрос завтрашнего дня, а мы хотели бы обезопасить предпринимателей сегодня, подсказать им, как не попасть в эту неприятную ситуацию», – отметила бизнес-защитник.

Заместитель управляющего отделением Чита Евгений Овечкин дал бизнесу несколько рекомендаций. И прежде всего – соблюдать законодательство в своей деятельности. Предприниматель должен действовать в том правовом поле, которое очерчено его договором с банком. Каждый должен чувствовать свою ответственность перед деловыми партнерами и государством.

Второй важный момент – взаимодействовать с банком. Кредитные организации для исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ запрашивают у предпринимателей обоснование операции. В этом случае бизнесу нужно идти с банком на контакт и дать объяснения. Иначе банк, чтобы самому не оказаться замешанным в «серые» схемы, вынужден будет пойти на крайние меры и отказать в проведении операции. Проблема в том, что банк не всегда может достучаться до предпринимателя и получить доказательства его благонадежности.

Предпринимателям, даже если они уверены в правильности своих действий и в законности операций, нужно обратить особое внимание на эту рекомендацию, отметили в пресс-службе бизнес-омбудсмена. Потому что если клиент игнорирует запрос банка, он неминуемо попадает в список отказников, а вот выйти из него гораздо сложнее. При этом возможность исправиться и право на предупреждение, как при проверках [rubricator=111]надзорных[/rubricator] органов, бизнесу не дается.

Порядок один: подозрение в отмывании доходов – игнорирование запроса банка – отказ в обслуживании.

Способ выйти из списка отказников все же существует. Если предприниматель предоставит доказательства своей благонадежности, банк может обратиться в уполномоченный орган, и компанию исключат из списка. Другой вопрос, станет ли банк рисковать своей репутацией, поскольку в этом случае ответственность за операцию он возьмет на себя. Если же спор не разрешим, поставить в нем точку сможет только суд.

За этот год банками были остановлены 460 тыс. транзакций на сумму 180 млрд. рублей, закрыты тысячи предпринимательских счетов, владельцы которых подозреваются банкирами в отмывании доходов и финансировании терроризма.

Бизнес-омбудсмен Борис Титов  в ходе публичных слушаний по проблемам, мешающим развитию бизнеса в Санкт-Петербурге, отметил, что в целом они решаются медленно.

«Проблемы копятся годами, в том числе – проблемы малого и среднего бизнеса, размещения нестационарных торговых объектов, проблема обеспечения МСП электричеством, проблемы туристического и рекламного рынка и многое другое», – отметил он.

Новой для петербургских предпринимателей стала проблема блокировки их счетов со стороны банков по новым нормативам ЦБ. Борис Титов отметил, что проблема возникла из-за требований ФАТФ.

Однако если во всем мире система заточена на борьбу с перемещением денег преступного мира, террористов, наркоторговцев и т.д., то в России «в нее решили включить параметры борьбы с уклонением от налогов. И банки просто не справились с нагрузкой. У них просто нет мощностей проверять каждую компанию – насколько она исправный налогоплательщик. Легче блокировать счета».

Уполномоченный выразил убежденность в том, что палку в этом вопросе – перегнули.

«С неплательщиками налогов у нас чудесно справляется ФНС. Дублировать ее функции никому не нужно. Эти нормы надо отменять, о чем будем писать в ЦБ и Минфин», – считает он.

На минувшей неделе состоялся очередной экспертный совет при бизнес-омбудсмене по Челябинской области, где обсуждали Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

За этот год банками были остановлены 460 тыс. транзакций на сумму 180 млрд. рублей, закрыты тысячи предпринимательских счетов.

Практика показала, что закон работает несколько односторонне. Бизнесмены считают, что банки действуют исключительно на свое усмотрение, выступая в роли финансовых регуляторов, налоговых органов и т.д. По запросу банка клиент должен подтвердить свою «белую» деятельность, предоставив указанный пакет документов, дать сведения о своих контрагентах, обосновать перевод денежных средств или выполнить ряд иных условий, которые прописаны в Положении ЦБ РФ № 375. В данном Положении их 125. И это вовсе не гарантия того, что работа с банком пойдет в прежнем режиме.

По мнению предпринимателей, некоторые пункты настолько размыты, что действия клиента банка можно трактовать как в положительную, так и в отрицательную сторону. Чаще всего банки выбирают второе.

Почему это происходит, ответил Дмитрий Пискунов, заместитель председателя правления ПАО «Челябинвестбанк»:

– У банков нет задачи закрывать счета клиентов. Но, средний доход банка с клиента 50 тыс. рублей, а если банк уличат в проведение неправомерной транзакции, он заплатит штраф 500 тыс.

На сегодняшний день по РФ официально зарегистрировано лишь 1 тыс. заявлений от предпринимателей, несогласных с действиями банков. Общественные организации, объединяющие предпринимателей, насчитывают их десятки тысяч.

– Во второй половине 2016 года был шквал таких обращений, – заявил Ю.А. Симанков, председатель комитета по аудиту и налогообложению челябинской «Деловой России». – Сегодня честные предприниматели, осуществляющие достаточно крупные сделки, лишены возможности работать в нормальном режиме. Банк им закрыл счет, и нет шансов на его восстановление. Так, предприниматель автоматически лишается возможности завести новый в другом кредитном учреждении. Проблема такова, что на сегодняшний день нет нормативного акта, который может опротестовать неправомерные действия банков. Необходим механизм, регулирующий отношения банка и клиента. Есть рекомендация банковских работников: придите и заранее обсудите предстоящую сделку. Это формализм. Менеджер банка, действительно, может положительно принять вашу информацию, но финансовый мониторинг вынесет свое решение. Оно будет не в пользу предпринимателя.

Участники заседания выразили негодование, что за имеющуюся единичную судебную практику, где предприниматель пытается защитить свои права, суд принимает сторону банка.

Не было отмечено ни одного случая, чтобы юрлицо вышло из суда с решением о восстановлении работы банковского счета.

Также защитниками предпринимателей было отмечено, что начав свои действия по 115- ФЗ, банки не озаботились наличием юристов, способных оценить предоставленный по претензии пакет документов компании и объективность денежных движений на ее счете.

В ходе заседания Совета участники посчитали необходимым урегулировать такие задачи и вопросы, как конкретизация признаков недобросовестной сделки, возможность блокировки одной сделки и прохождение других, выход из «черного списка» банка. Принципиальным предложением стало внесение поправок в 115-ФЗ об освобождении банков от гражданско-правовой ответственности.

Все предложения было решено внести в доклад для президента РФ, сообщает пресс-служба «Деловой России».

Владимир Туров рассказывает, по каким признакам на практике банк выявляет тех, кому пора заблокировать счет и как обезопаситься от претензий банкиров.

Сколько счетов заблокировали с начала года? Как вести себя, если попали в черный список? Читайте инструкцию в блоге Владимира Турова.

Зачем подписываться на блоги компаний

Мы создали раздел «Блоги компаний» для того, чтобы вы могли общаться напрямую с компаниями, которые работают для бухгалтеров.

И если вы не подпишетесь, то в вашу ленту не будут попадать важные статьи для бухгалтеров. Потому что наша редакция обсуждает с блогерами каждый пост, чтобы они были только самыми полезными для вас.

Подписаться можно в этом списке :  Открыть оригинал изображения (1242x835, 0.5 Мб)

Главное за неделю: собрали 11 советов при проблемах с банковским счетом, подвели итоги года и разобрались с подписанными поправками в Налоговый кодекс.

Сегодня разбирались со слухами о том, что банкиров накажут многомиллионными штрафами за отказы в обслуживании. И разместили обзор огромного пакета изменений по налогам и учету. И еще много важного.

Центробанк собирается наказывать банки за необоснованные отказы гражданам и компаниям в обслуживании или расторжении с ними договоров. Информация об этом появилась вчера во многих средствах массовой инормации со ссылкой на газету «Известия».

Однако сегодня в статье, на которую ссылались СМИ, не оказалось ни слова про многомиллионные штрафы, о которых, например, писали Banki.ru. Речь шла о штрафах до 3 млн рублей. За неоднократное неисполнение предписаний ЦБ даже собирался лишать банки лицензии.

Сегодня же в материале «Известий» написано, что Центробанк всего лишь рекомендует кредитной организации исключить клиента из «черного списка», если при проверке его жалобы обнаружит необоснованную блокировку. Хотя в некоторых абзацах встречается упоминание штрафов, но теперь непонятно, откуда же они возьмутся. Изменено и название статьи, вчера она называлась «Банки оштрафуют за отказ клиентам». Так будут штрафовать или нет?

Напомним, что поток жалоб от клиентов вынудил ЦБ совместно с Росфинмониторингом выпустить методические рекомендации по исключению клиентов из «черных списков», Клерк.ру писал об этом две недели назад в материале «Как банки будут исключать клиентов из черных списков. ЦБ выпустил методичку».