Валютные операции

Потеря пятитысячного достоинства

В десятых числах октября ряд крупных банков приостановил прием пятитысячных купюр, в связи с появлением на рынке нового вида фальшивок, с помощью которых мошенникам (как позже выяснилось — из Узбекистана) удавалось обманывать банкоматы и терминалы

В десятых числах октября ряд крупных банков приостановил прием пятитысячных купюр, в связи с появлением на рынке нового вида фальшивок, с помощью которых мошенникам (как позже выяснилось — из Узбекистана) удавалось обманывать банкоматы и терминалы

Удивительно, но мошенников удалось задержать раньше, чем банки решили проблему с возобновлением приема купюр. О своем успехе МВД на официальном сайте заявило 14 октября. В этот же день отдельные банки, из числа тех, что решили проблему фальшивок радикально — прекратив прием самых крупных купюр,  выпустили пресс-релизы, сулящие скорое избавление от проблем с загрузкой в банкоматы пятитысячных.

Сбербанк (заморозивший прием купюр достоинством в пять тыс. рублей в банкоматах и информационно-платежных терминалах Московского, Среднерусского, Северо-Западного и Северного банков Сбербанка, расположенных в зонах самообслуживания банковских отделений, а также за пределами отделений) назвал даже приблизительную дату решения проблемы — 21 октября. Московский Кредитный Банк пообещал решить все к «концу недели», то есть примерно в те же сроки, учитывая, что 21 число — понедельник. Банк Москвы обошелся без конкретных дат, пояснив, что восстановит прием купюр, которые перестали принимать банкоматы одной конкретной марки — NCR, не раньше, чем закончит обновлять специальное банкоматное программное обеспечение. 

Надо отметить, что не только Банк Москвы, но и все остальные кредитные организации в качестве «лекарства» для решения проблемы с фальшивками выбрали именно ПО. Могли ведь и купюроприемники поменять, либо банкоматы целиком. Но решили обойтись «малой кровью» — обучением валидаторов в банкоматах, методом их перепрограммирования.

Фальшивки для банкоматов — особый вид подделок. При их изготовлении фальшивомонетчики не пытаются полностью воспроизвести внешний вид денежной купюры. Этого и не требуется, достаточно обмануть конкретные детекторы, установленные в определенном купюроприемнике, реагирующем с их помощью на вполне определенные метки, либо визуальные, электромагнитные и прочие характеристики купюр. «Узбекские» пятитысячные внешне выглядят достаточно незамысловато. Согласно заявлению правоохранителей, фальшивки напечатаны на обычной однослойной бумаге с помощью струйного принтера и не имеют даже водяных знаков.

Чтобы понять, почему злоумышленникам столь легко удается обманывать устройства самообслуживания, и почему банкам требуется так много времени для ликвидации проблем с фальшивками, «Б.О» опросил экспертов, представителей банков и производителей банкоматов и терминальных устройств. Из банков, что характерно, откликнулись лишь те, которые не пострадали от действий злоумышленников.

Руководитель дирекции розничных продаж в Московском регионе Банка Москвы Сергей Красников рассказал, что случаев обнаружения фальшивок в банкоматной сети кредитной организации зарегистрировано не было. Задержка с приемом, тем не менее, есть, но это «дело житейское» — банк проводит обновление ПО в банкоматах на регулярной основе, по факту получения пакета обновлений от компаний — производителей устройств самообслуживания. Программы обновляются в каждом банкомате при выезде специалиста, соответственно, для того, чтобы обновить ПО на всех устройствах требуется определенное время.

Олег Куришев, начальник департамента платежного бизнеса банка«Открытие», где также не находили поддельных пятитысячных, объяснил, что время требуется не только на загрузку ПО, но и на разработку, поскольку делается оно под конкретную фальшивку. «В отличие от компьютерных вирусов, фальшивка — объект материальный, — пояснил он. — Для оперативного выпуска «лекарства» производителям банкоматов необходимо провести анализ фальшивых купюр, а на то чтобы получить их от «пострадавших» банков требуется время».

Петр Минин, заместитель директора по научно-исследовательской работе конструкторского бюро «ДОРС» (известный российский производитель банкоматов и терминалов) полагает, что время изготовления «лекарства» от фальшивок можно было бы сильно сократить, если убрать административные препоны. «Как правило, в момент вброса по-настоящему серьезной фальшивки «противоядия» к ней нет у очень многих производителей оборудования, — рассказал он. — Дальше все зависит от слаженности действий и отсутствия административных препонов. Если бы по нормативным документам производитель оборудования должен был вовлекаться в процесс как можно раньше, и не имел бы законодательных ограничений в доступе к найденным фальшивкам — все было бы много проще. А сейчас получается, что по закону фальшивки должны пости сразу и навсегда попадать в структуры МВД. Мировой опыт совсем другой. Например, в Европейском ЦБ есть специальные коллекции фальшивок, непрерывно пополняемые, и ЕЦБ постоянно приглашает изготовителей оборудования для работы с ними. Наш ЦБ такой возможности лишен».

Руководитель отдела коммерческих банков компании «Гамма-Центр» Дмитрий Муляр описал процесс создания противофальшивочного ПО более подробно: «Для того чтобы выпустить обновление для банкомата,  нужно иметь подделки на руках, снимать их образы на всех образцах оборудования, снимать лог-файлы, отправлять их производителю оборудования, производитель их прописывает в ПО и отправляет поставщикам. Поставщики проверяют его сначала в своих условиях, потом в условиях реальной работы в банке, только потом происходит обновление всего парка техники». Процесс «прописания» подделок в ПО, по словам Дмитрия Муляра, занимает от двух недель до месяца. Еще несколько недель уходит у банков на загрузку ПО во всем парке банкоматов.

После появления в СМИ информации о подделках, в отделениях банков возникла легкая паника — посетители старались не брать купюры достоинством в пять тыс. рублей. Банкоматов, выдававших пятитысячные, сторонились, шли к другим, где оставалась «мелочь» на выданье.

Эксперты полагают, что никакой почвы для подобной паники нет. По мнению Петра Минина (ДОРС), все оборудование, обеспечивающее проверку выдаваемых населению денег, проходит настолько строгий государственный экзамен, что вероятность получить оттуда подделку хоть и не исключена, но является крайне низкой. Другое дело — оборудование, работающее только на прием. Его восприимчивость к фальшивкам зависит от сложности купюроприемника, а значит и его цены.

Независимый эксперт-консультант Виктор Ионов не сомневается, что основная проблема с фальшивками заключается именно в том, что российские банки экономят на качественных банкоматах и комплектующих. По его словам, сейчас многие банкоматы, принимающие наличность, не имеют, в частности, важного датчика, реагирующего на метку, нанесенную специальной краской «антисток». Подобная проверка — один из обязательных критериев, которым, согласно распоряжению ЦБ, должен соответствовать рисайклинговый банкомат, но никак не банкомат, работающий на прием наличных.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Юрий Петрущикначальник управления финансовых институтов и международного бизнеса московского филиала, член правления Смоленский Банк 

Обращает на себя внимание вот что: пойманные с поличным фальшивомонетчики, наводнившие банковскую систему страны подделками на 16 млн рублей (по версии следствия) не отличались особым усердием в «работе»: качество их «продукта» было, мягко говоря, невысоким — использовался струйный принтер и наклеенная вручную магнитная полоса. Тем не менее, банкоматы ведущих банков страны «слопали» подделки даже не поперхнувшись. А вот это уже наводит на серьезные размышления о качестве их настроек, тем более что кредитным институтам пришлось вводить многодневный мораторий на прием пятитысячных купюр. «Интересно, успел ли кто-нибудь из клиентов получить обратно такой «денежный знак» при «обратной» операции по выдаче наличных. Вообще, проблема банкоматов на самом деле представляется настолько актуальной, что занимает ведущее место в клиентских отзывах на специализированных форумах. Хотя там чаще все же говорится о «шайтан-коробках», беззастенчиво «лопающих» наличность и карты физических лиц. На этом фоне предложение перевести всю страну на пластик, ограничив сумму наличных платежей до 600 тыс. представляется, мягко говоря, небесспорным.

Эльман Мехтиевпредседатель комитета АРБ по финансовой грамотности, член правления ДжиИ Мани БанкаДжиИ Мани Банк, АРБ 

При этом выдавать такие купюры они почему-то не перестали…

Андрей Спиваковуправляющий директор по розничному бизнесу Совкомбанк 

Временная мера, добросовестные граждане купюры легко поменяют через кассы банков

Андрей Кулик, председатель правления Международный Банк Развития 

Учитывая объем подделок, проблема надумана. Реальной проблемой является отставание крупных российских банков и поставщиков оборудования в сфере информационных технологий

Марина Мишурис, председатель правления Флексинвест Банк 

Устройства оказались неготовы к подделкам, несмотря на проводимые в ЦБ тестирования, которые, по идее, должны выявлять такие огрехи.

Начать дискуссию

Маркетплейсы

Продавцам стало проще сотрудничать с Wildberries. Не без помощи ФАС

Теперь продавцы на Wildberries смогут зафиксировать стоимость логистики и хранения товаров на 60 или 90 дней, им не придется платить штрафы «За другие нарушения».

Курсы повышения
квалификации

20
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Российский суд арестовал активы Deutsche Bank, Commerzbank и UniCredit

Иски подала «дочка» «Газпрома».

ФНС: 95% льгот по налогам на имущество предоставляют без заявлений

Больше 5 лет ФНС применяет проактивный он же беззаявительный порядок предоставления налоговых льгот по налогам на имущество физических лиц.

Лучшие спикеры, новый каждый день
Общество

СФР отчитался о бесплатных проездных билетах до места лечения

Социальный фонд предоставляет право бесплатного проезда до места лечения. Электронные проездные получили уже 41,1 тысяч человек.

Каким бизнесом лучше всего заниматься?

Как вы выбираете бизнес-нишу? Много лет работая с разными бизнесменами и опираясь на свой предпринимательский опыт, я пришел к таким выводам.

НДФЛ

Не получится полностью получить компенсацию за утечку персданных

Операторы персональных данных, которые допустили их утечку и компенсируют ущерб пострадавшим, обязаны исчислить, удержать и уплатить НДФЛ с таких выплат.

Опытом делятся эксперты-практики, без воды

🔥 Акция «Жаркие скидки в любую погоду»! Самые горячие онлайн-курсы «Клерка» за 4 290 рублей до 20 мая

Мы предлагаем самые выгодные цены на онлайн-курсы по учету на маркетплейсах, УСН, ВЭД, финмоделированию, ФСБУ и бухгалтерии с нуля. Только до 20 мая их можно купить за 4 290 рублей!

Криптовалюта

Лучшие платформы в спб для обмена наличных на USDT

Москва и Санкт-Петербург – города, где можно без проблем обменять USDT. Причем, многие обменники принимают как наличные рубли, доллары и евро, так и крипту*! Все лучшие криптообменники в СПБ имеют свои офисы и обслуживают клиентов в индивидуальном порядке – при личной встрече. Где находятся эти офисы, и как через них совершать крипто-сделки?

Лучшие платформы в спб для обмена наличных на USDT
Маркетплейсы

На Авито появляется новый функционал для продавцов, который ранее был у покупателей

Пока функция отзывов продавцов на покупателей работала в тестовом режиме, но до конца мая такая возможность появится у всех пользователей в категории «Товары».

Госзакупки

Расширят административную ответственность за предоставление недостоверных сведений в закупках

ФАС продолжает работу над инициативой введения в КоАП административной ответственности за предоставление недостоверных сведений в закупках.

Инвестиции

Бан микроквартир в Москве, годовой хай индекса, крипта растёт. Дивиденды, новые облигации, IPO и другие новости. Воскресный инвестдайджест

На бирже намечается реальная движуха, и я не про IPO Светофора. Доллар вплотную приблизился к желающим купить его по 90, индекс Мосбиржи обновил годовой максимум, а бедным московским инвесторам придётся богатеть, чтобы инвестировать в бетон. Квартиры меньше 28 метров под запретом!

Бан микроквартир в Москве, годовой хай индекса, крипта растёт. Дивиденды, новые облигации, IPO и другие новости. Воскресный инвестдайджест

Офис Клерка номинирован на премию Best Office Awards 2024

Объявлены проекты-номинанты премии Best Office Awards 2024. Награждение победителей премии состоится 31 мая в MTC Live Hall финале форума

Офис Клерка номинирован на премию Best Office Awards 2024
3
Миникурсы, текстовые и видеоинструкции для бухгалтеров

Алексей Иванов рассказал как блог на Клерке помог компании «Мое дело» выйти из кризиса. В костюме фирмы Adidas

Стратегии монетизации контента на платформе «Клерк» с использованием вебинаров, рассылок и лит-магнитов.

2
Банки

Покупка жилья в кредит станет более быстрой

Чтобы застройщики быстрее получали финансирование, а участники долевого строительства тратили меньше времени на посещение банков, депутаты предложили разрешить при покупке жилья открывать эскроу-счета удаленно.

Инвестиции

Инвестиции в недвижимость: новый ЗПИФ Рентал ПРО от создателей ПНК-Рентал. IPO в конце мая – начале июня

«Можем повторить!» — сказали ребята из «А класс капитал» и решили, что пора выводить на биржу новый фонд. С названием долго не думали. Был ПНК-Рентал для всех, а будет Рентал ПРО для квалифицированных инвесторов. Был фонд с пассивным управлением, а будет фонд с активным управлением. Собрал известную информацию и свои мысли по новому фонду.

Инвестиции в недвижимость: новый ЗПИФ Рентал ПРО от создателей ПНК-Рентал. IPO в конце мая – начале июня
Мошенничество

В сервис заказа такси встроили азартные игры

Злоумышленники использовали агрегатор такси и проводили через него незаконные операции, связанные с выигрышами на ставках и в онлайн-казино.

Криптовалюта

Как и где купить криптовалюту пошаговая инструкция

Биткоин, Эфир, USDT и другие криптовалюты – отличный способ инвестировать в 2024 году. Сегодня ими пользуются не только крипотрейдеры, но и новички. Многие считают, что купить криптовалюту сложно и непонятно, поэтому отказываются от вложений. К счастью, это не так, и сегодня купить криптовалюту в России так же просто, как обменять рубли на доллары или евро!

Как и где купить криптовалюту пошаговая инструкция
Трудовое право

Роструд назвал основные правовые особенности сезонной работы

По Трудовому кодексу есть особенности регулирования труда работников, занятых на сезонных работах.

Банки

Исламский банкинг будет интересен 90 тысячам компаний

По оценкам Сбера, к 2030 году 30% населения будут составлять мусульмане. Услуги банка, которые не противоречат нормам шариата, заинтересуют 5 млн человек.

Интересные материалы

Вопросы официального трудоустройства иностранных специалистов. Общая методичка

В рамках указанной статьи вы сможете узнать об основных этапах и нюансах, связанных с официальным трудоустройством иностранных специалистов.