Есть ли законодательное ограничение на возраст заемщика
Оформление кредита в банке — это сделка, на самостоятельное совершение которой нужна полная дееспособность. Это понятие описано в , согласно которой полная дееспособность, то есть способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их, возникает с 18 лет, либо когда законом допускается вступление в брак до достижения восемнадцати лет.
Возрастное ограничение на кредитование
С какого возраста можно брать кредит
Некоторые банки в условиях указывают, что выдают потребительский кредит заемщикам в возрасте от 18 лет. Но достижение восемнадцатилетия — еще не гарантия получения займа.
«Немногие банки готовы работать с молодежью, тем более без обеспечения или поручителя, — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова. — Пока вы молоды, вы импульсивны и непредсказуемы для банка. Кредитной истории либо нет, либо она малоинформативна».
С какого возраста дают ипотеку
Требования каждого банка к возрасту заемщиков зависят от его кредитной политики, говорит ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Инна Солдатенкова.
«В базе нашего финансового супермаркета возрастной диапазон требований банков варьируется от 18 лет на момент получения кредита до 85 лет на момент погашения. При этом важно понимать, что лицам в возрасте до 21 года и свыше 65 лет, скорее всего, потребуется созаемщик или поручитель. Помимо возраста банки также смотрят на стаж работы на последнем месте. Он должен составлять как минимум 3 месяца (допускается от одного месяца, но если у заемщика есть продолжительный общий стаж работы по найму). Для ИП и собственников бизнеса в большинстве банков минимальный срок ведения бизнеса составляет 2 года».
В каком возрасте можно оформить кредитную карту
Аналогичная история и с кредитными картами. Одни банки разрешают оформлять их с 18 лет, другие — с 20–23 лет. К тому же некоторые кредиторы устанавливают минимальный порог официального дохода.
В каких случаях заемщик может быть младше 18 лет
Некоторые банки с государственным участием предлагают целевые кредиты на образование. Их могут выдавать заемщикам, достигшим 14-летнего возраста. Такой есть, например, в Сбербанке — на оплату любой формы и вида обучения в российских вузах:
- Срок по нему — от 2 до 16 лет.
- Ставка — 3% годовых (18,26% годовых — совокупная процентная ставка, из которых — 3% годовых подлежат оплате заемщиком, 15,26% годовых возмещаются за счет государственных субсидий).
- Сумма — до 10 млн рублей.
- Требования к заемщикам: возраст от 14 лет на дату получения кредита до 75 лет на дату погашения кредита.
В случае, если заемщик младше 18 лет, нужно предоставить:
- паспорта законных представителей;
- разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением обязательств;
- письменное согласие законных представителей заемщика;
- свидетельство о рождении заемщика.
Почему банки сделали минимальные границы возраста клиента
Банки предъявляют к заемщику совокупность требований. Среди них, например, наличие минимального трудового стажа и постоянного дохода. До 18 лет у заемщика зачастую нет работы или она неофициальная / непостоянная, а значит, доходы носят временный характер или их размер недостаточен для полного и своевременного погашения долга.
«Банк может выдать кредит заемщику с 18-летнего возраста, но не обязан, так как это не продиктовано законодательно, — говорит Ольга Жидкова. — К тому же, чтобы взять кредит, нужно не только иметь потребность в нем, но и быть финансово грамотным и психологически зрелым, отдавая полный отчет своим действиям».
Примеры ограничений в банках
Мы выбрали несколько вариантов потребительских, ипотечных кредитов, а также кредитных карт в банках. Рассмотрим, какие у них условия и требования к заемщикам, в том числе по возрасту.
Потребительские кредиты
- Ставка: от 24,9% годовых (минимальная ставка действует при подключении услуги «Гарантированная ставка», взимается комиссия).
- Сумма: до 300 тысяч рублей.
- Срок: до 5 лет.
Требования к заемщикам:
- работники по найму
- подтверждение основного дохода не требуется
- постоянная регистрация на территории РФ
- возраст: от 18 лет на дату получения кредита
2. Совкомбанк: «Стандартный Плюс»
- Ставка: от 9,9% годовых (минимальная ставка действует при подключении услуги «Гарантированная ставка», взимается комиссия).
- Сумма: до 300 тысяч рублей.
- Срок: до 5 лет.
Требования к заемщикам:
- работники по найму, пенсионеры
- общий стаж работы не менее 1 года
- на последнем месте не менее 4 месяцев
- постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка
- возраст: от 20 лет на дату получения кредита до 85 лет на дату погашения кредита
- Ставка: от 6,9% годовых ( 10 п. п. к базовой ставке при отказе от личного страхования, в зависимости от категории клиента).
- Сумма: до 7 млн рублей.
- Срок: до 7 лет.
Требования к заемщикам:
- работники по найму
- общий стаж работы не менее 1 года (для клиентов от 18 до 22 лет включительно достаточно трех месяцев занятости на последнем месте работы)
- постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка
- возраст: от 18 лет на дату получения кредита до 75 лет на дату погашения кредита
Ипотечные кредиты
1. Росбанк: льготная ипотека на новостройки
- Ставка: от 6,95% ( 1,5 п. п. при отказе от оплаты единовременной комиссии в размере 4% от суммы кредита).
- Сумма: до 12 млн рублей.
- Срок: до 35 лет.
- Первоначальный взнос: 15%.
Требования к заемщикам:
- возраст от 21 до 65 лет
- общий стаж работы не менее 6 мес., на последнем месте не менее 3 мес.
- предоставляется ИП и самозанятым
2. ВТБ: господдержка 2020 на новостройки
- Ставка: от 8,7% (действует при использовании сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации сделки).
- Сумма: до 30 млн рублей.
- Срок: до 30 лет.
- Первоначальный взнос: 15%.
Требования к заемщикам:
- возраст от 21 до 75 лет
- общий стаж работы не менее 1 года (не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока при условии смены места работы)
3. Альфа-Банк: ипотека на готовое жилье
- Ставка: от 11,9%.
- Сумма: до 70 млн рублей.
- Срок: до 30 лет.
- Первоначальный взнос: 20%.
Требования к заемщикам:
- возраст от 21 до 70 лет
- общий стаж работы не менее 1 года (на последнем месте не менее 4 мес.)
Кредитные карты
1. «Уралсиб»: карта «120 дней на максимум»
- Ставка: от 29,9%
- Льготный период: 120 дней
- Обслуживание: до 1 188 рублей
- Кредитный лимит: от 10 тыс. до 1 млн рублей
Требования к заемщикам:
- возраст от 23 лет
2. Альфа-Банк: карта «Целый год без процентов»
- Ставка: от 11,99%
- Льготный период: до 365 дней
- Обслуживание: бесплатно
- Кредитный лимит: от 5 тыс. до 500 тыс. рублей
Требования к заемщикам:
- возраст от 18 лет
- официальный доход от 9 тыс. рублей
- на последнем месте работы не менее 3 месяцев
3. «Ренессанс Кредит»: карта «Разумная»
- Ставка: от 34,9%
- Льготный период: до 145 дней
- Обслуживание: бесплатно
- Кредитный лимит: до 600 тыс. рублей
Требования к заемщикам:
- возраст от 20 лет
- официальный доход от 12 тыс. рублей
- на последнем месте работы не менее 3 месяцев
Начать дискуссию