Вопрос: О применении запрета на заключение договора потребительского займа (кредита) способом, не предполагающим личную явку заемщика, и реализации права требования к заемщику об исполнении обязательств.
Ответ: Департамент небанковского кредитования Банка России рассмотрел обращение от 22.10.2024 по вопросам применения Федерального закона N 31-ФЗ <1> и сообщает следующее.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 26.02.2024 N 31-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)".
По вопросу 1
Федеральный закон N 218-ФЗ <2> в редакции Федерального закона N 31-ФЗ не раскрывает, что следует понимать под заключением договора потребительского займа (кредита) способом, не предполагающим личную явку субъекта <3>. При этом представляется, что в указанном случае целесообразно принимать во внимание использование при заключении договора потребительского займа (кредита) дистанционных каналов обслуживания (то есть комплекса средств и среды передачи данных, посредством которого осуществляются дистанционное взаимодействие и удаленная аутентификация получателя финансовой услуги).
--------------------------------
<2> Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".
<3> Субъект кредитной истории - физическое лицо.
В связи с этим полагаем, что выезд сотрудника кредитной организации к субъекту для целей заключения договора потребительского займа (кредита), так же, как заключение договора потребительского займа (кредита) непосредственно в офисе кредитной организации, в том числе с подписанием кредитного договора электронной подписью, не относятся к дистанционным каналам обслуживания, поскольку в указанных случаях происходит личное взаимодействие субъекта с представителем кредитной организации.
Таким образом, запрет на заключение договора потребительского займа (кредита) (далее - запрет) способом, не предполагающим личную явку субъекта, не распространяется на случаи заключения договора потребительского займа (кредита) при личном обслуживании клиента - физического лица сотрудником или представителем кредитной организации (в том числе вне помещения организации).
По вопросу 2
Согласно пункту 1 части 6 статьи 13 Федерального закона N 353-ФЗ <4> в редакции Федерального закона N 31-ФЗ юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) при одновременном нарушении кредитной и (или) микрофинансовой организацией требования части 4.5 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ в редакции Федерального закона N 31-ФЗ и наличии в кредитной истории заемщика на день заключения кредитной и (или) микрофинансовой организацией с заемщиком договора потребительского кредита (займа) сведений о действующем запрете, распространяющемся на заключенный договор.
--------------------------------
<4> Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Учитывая изложенное, если кредитная и (или) микрофинансовая организации при принятии решения о предоставлении потребительского кредита (займа) запросили в КБКИ <5> информацию о наличии в кредитной истории заемщика сведений о действующем запрете в соответствии с частью 4.5 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ в редакции Федерального закона N 31-ФЗ и от КБКИ была получена информация об отсутствии в кредитной истории заемщика сведений о действующем запрете, договор потребительского кредита (займа) был заключен не позднее тридцати календарных дней после даты запроса информации о наличии в кредитной истории заемщика сведений о действующем запрете, то кредитная и (или) микрофинансовая организации не будут поражены в правах требования к заемщику в соответствии с пунктом 1 части 6 статьи 13 Федерального закона N 353-ФЗ в редакции Федерального закона N 31-ФЗ в связи с тем, что информация об отсутствии в кредитной истории заемщика сведений о действующем запрете является актуальной в течение тридцати календарных дней после даты ее запроса (повторный запрос информации до истечения тридцати календарных дней не требуется).
--------------------------------
<5> Квалифицированное бюро кредитных историй.
Вместе с тем отмечаем, что, в случае если кредитной и (или) микрофинансовой организациями до заключения договора потребительского кредита (займа) из КБКИ получена информация о наличии в кредитной истории заемщика сведений о действующем запрете, кредитная и (или) микрофинансовая организации не вправе заключать с таким заемщиком договор потребительского кредита (займа) даже при условии, что ранее была получена информация об отсутствии в кредитной истории заемщика сведений о действующем запрете и после даты запроса такой информации не прошло тридцать календарных дней.
Заместитель директора
Департамента небанковского
кредитования Банка России
Е.В.ФРОЛКОВ
21.11.2024
Вот это удача! Да это же отличный шанс стать первым, кто прокомментирует!
Упс, комментировать могут только зарегистрированные пользователи, пожалуйста, авторизуйтесь.