Вопрос: Поступает множество обращений относительно порядка проверки микрофинансовыми организациями <1> идентификационного номера налогоплательщика <2> (далее - ИНН) заемщика в целях установления факта наличия в кредитной истории субъекта кредитной истории сведений о действующем запрете на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа), возможность установления которого введена Федеральным законом от 26.02.2024 N 31-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" <3>.
--------------------------------
<1> Далее - МФО.
<2> Далее - ИНН.
<3> Далее - Закон N 31-ФЗ.
В частности, вправе ли кредитная организация или МФО в целях выполнения ч. 4.1 или ч. 4.2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. Федерального закона N 31-ФЗ) поручить получение ИНН из ГИС ФНС России или проверку полученного от заемщика ИНН третьему лицу <4>, имеющему доступ к соответствующей ГИС ФНС России (не в рамках поручения на проведение упрощенной идентификации)?
--------------------------------
<4> Например, кредитным организациям в рамках поручения им идентификации с использованием ГИС ФНС России, подключенным к СМЭВ БКИ или https://damia.ru/damapi?ysclid=m6oknrh519377300824, https://api-fns.ru/.
К сожалению, необходимые разъяснения по указанному вопросу отсутствуют в Письме Банка России от 28.02.2025 N 44-19/1534, направленном в ответ на соответствующее обращение, а также в опубликованном на сайте Банка России уведомлении <5> о порядке проверки ИНН заемщика.
--------------------------------
<5> https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/9973.
Ответ: Департамент небанковского кредитования Банка России (далее - Департамент) рассмотрел обращение от 04.03.2025 и сообщает следующее.
В соответствии с положениями Федерального закона N 86-ФЗ <1> Банк России осуществляет функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом N 86-ФЗ. В сферу ведения Банка России не входят полномочия по толкованию федеральных законов Российской Федерации.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
По указанному в обращении вопросу полагаем возможным высказать мнение, которое не является официальным разъяснением положений законодательства Российской Федерации, а также разъяснением по вопросам практики применения законодательства Российской Федерации о кредитных историях.
В соответствии с частью 4.2 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ <2> сведения об ИНН <3>, принадлежащем заемщику, могут быть получены кредитной организацией, микрофинансовой организацией самостоятельно из ГИС ФНС России <4> и (или) из Цифрового профиля <5>. Возможность получения сведений об ИНН, принадлежащем заемщику, через посредников Федеральным законом N 353-ФЗ не регулируется.
--------------------------------
<2> Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
<3> Идентификационный номер налогоплательщика.
<4> Государственная информационная система федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов.
<5> Цифровой профиль гражданина, созданный на базе федеральной государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме".
При этом следует отметить, что использование посреднических услуг, в том числе в части получения информации об ИНН, принадлежащем заемщику, из ГИС ФНС России и Цифрового профиля может нести определенного рода риски для кредитной и (или) микрофинансовой организации, связанные с получением недостоверной, искаженной или неактуальной информации об ИНН, принадлежащем заемщику. Ответственность за достоверность полученной в указанном случае информации будет нести кредитная и (или) микрофинансовая организация.
Аналогичная позиция направлена в том числе в адрес саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, письмом Департамента от 12.02.2025 N 44-19/946, а также размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет <6>.
--------------------------------
<6> URL: [https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/9973].
Заместитель директора Департамента
небанковского кредитования
Банка России
Е.В.ФРОЛКОВ
20.03.2025
Вот это удача! Да это же отличный шанс стать первым, кто прокомментирует!
Упс, комментировать могут только зарегистрированные пользователи, пожалуйста, авторизуйтесь.