Роспотребнадзор у себя на сайте выложил рекомендации для населения по получению микрозаймов. 

Вкратце приведем их здесь:

  • Проверяйте МФО на наличие в специальном реестре.
  • Избегайте "быстрых займов". Возьмите паузу, чтобы внимательно прочитать договор.
  • Трезво оцените ваши возможности по возврату займа. Внимательно читайте условия о процентах и полной стоимости кредита.
  • Не нужно брать кредит с надеждой "перезанять" в будущем. В будущем его могут не дать.
  • Не берите микрозайм под залог имущества. Особенно — под залог недвижимости.
  • Избегайте дополнительных услуг по договору займа: страховых, юридических, медицинских, иных.
  • Не подписывайте документы об ознакомлении с тарифами и условиями, если вы с ними не ознакомились.
  • Если микрозайм взят после 1.01.2020, то общая сумма долга со всеми платежами, процентами, пенями, штрафами и допуслугами не может превышать сумму займа более, чем в 1,5 раза.
  • С 1.01.2020 финансовые споры можно решать при посредничестве финансового омбудсмена.
Советы, конечно, хорошие. Вот только куда наше закредитованное население еще пойдет? 

175 МФО

Роскомнадзор направит запрос в компанию «Юником24» по поводу возможной утечки персональных данных россиян, оформивших микрозаймы в 2017-2019 годах, с целью прояснить ситуацию.

«При наличии оснований будут приняты меры, установленные законом», – добавили в федеральной службе.

На «Клерке» сегодня писали об утечке персональных данных 12 млн заемщиков в МФО.

Использованы материалы РБК.

309 МФО

Данные людей, оформлявших микрозаймы в МФО в 2017-2019 годах, оказались выставлены на продажу в Интернете.

Как сообщает РБК, данные были выставлены на продажу на специализированном сайте. 

По словам продавца, база содержит информацию о 12 млн физических лиц, которые оформляли быстрые займы в 2017–2019 годах. В бесплатном пробнике содержатся данные около 1,8 тыс. клиентов:

  • Ф.И.О.,
  • паспортные данные,
  • дата рождения,
  • номер телефона,
  • адрес электронной почты,
  • регион проживания,
  • номера электронных кошельков и сумма займа.
Такие данные могут позволить злоумылленникам оформлять новые микрозаймы от лица жертвы, либо осуществлять мошеннические спам-рассылки.

280 МФО

На специализированном интернет-сайте выставлены на продажу данные клиентов микрофинансовых организаций (МФО). В базе содержатся данные более 1,2 млн клиентов МФО, входящей в топ-10 на рынке, уверяет ее продавец.

Продажу базы 2 февраля обнаружил РБК. Изучив её, агенство обнаружило там  сведения о клиентах компаний «Быстроденьги», «Займер», «еКапуста», «Лайм» и «Микроклад».

Клиеннты контактировали с МФО в период с 2017-го по конец 2019 года. Часть базы содержит неактуальные номера телефонов, уже не обслуживающихся или сменивших владельца. Некоторые участники базы подтвердили, что их данные в базе верны, но утверждали, что никогда не обращались за займами.

В «Быстроденьгах», изучив часть «пробника» (100 записей) в сравнении с собственной базой, сообщили, что уровень совпадения по строкам составляет 33%, но не по всем параметрам.

Источник, близкий к ЦБ, сказал РБК, что продаваемая база похожа на объединение данных клиентов МФО из разных источников, а не на утечку из одной компании. Грунтов считает, что база данных не может принадлежать МФО или банкам из-за ее непригодности для работы, так как там есть поля, которые содержат только номер телефона и почту. По его мнению, источником этих данных могут быть веб-мастера или лидогенераторы, которые собирают данные клиентов для дальнейшей перепродажи.

Центробанк выявил новую схему работы кредиторов-мошенников, заявил директор департамента противодействия недобросовестным практикам регулятора Валерий Лях.

Как стало известно, кредиторы выдают средства гражданину или ИП, а затем пропадают на длительный период времени, пишет «РГ». При оформлении кредита оговаривается процентная ставка, пени и сумма долга. Затем кредитор может пропасть на неопределенный срок. В итоге должник, который рассчитывал погасить всю сумму быстро, не может этого сделать. Конечно, по условиям договора процентная ставка растет, бытро увеличивая задолженность.

Как отмечает Лях, спустя какое-то время кредиторы появляются, но только лишь для того, чтобы подать в суд на должника с требованием сразу погасить всю сумму с процентами.

Представитель Центробанка уточнил, что любое взыскание задолженности через суд в пользу «черных» кредиторов запрещено. Однако часто при этом заключается не кредитный договор, а договор гражданско-правового характера, как между двумя физическими лицами. Также Лях пояснил, что ряд мошеннических организаций маскируются под законно действующие компании, ведущие деятельность под надзором Банка России.

Черные кредиторы в основном промышляют на юге страны, а также на Урале и в Центральном федеральном округе.

Люди в преддверии новогодних праздников начали активно брать микрозаймы на подарки своим родным и на развлечения в январские каникулы. Об этом свидетельствуют итоги исследования финансового маркетплейса «Юником 24».

«В ходе опроса среди потенциальных клиентов удалось выявить, что 45% не хватает денег на подарки, 40% – на новогодний стол, 10% – на развлечения и запланированные поездки в период праздников, 5% — на другие нужды», — пишет РИА «Новости» со ссылкой на данные исследования.

Предполагается, что именно к Новому году будет взято около 30-40% всех декабрьских микрозаймов в России. 

Ранее  коллекторы заявили о том, что гражданам следует отказаться от оформления кредитов на подарки и развлечения в преддверии Нового года. С таким советом к россиянам, в частности, обратился член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Илья Чиркин. Коллектор отметил, что на декабрь традиционно приходится пик выдачи займов. При этом, часть кредитов берется на эмоциях, и люди не думают о том, как будут отдавать эти деньги.

583 МФО

Работу городской клинической больницы №23 в Екатеринбурге блокирует коллекторское агентство.

Одна из сотрудниц отделения реанимации еще до приема на работу несколько месяцев назад брала кредит в микрофинансовой организации, погасила его, но с опозданием. В больнице записали звонки с угрозами, на которых голос с южным акцентом в грубой форме требует позвать к телефону сотрудницу учреждения и угрожает тому, кто отвечает на звонки.

Коллекторы почти месяц терроризируют отделение — звонят на телефоны ординаторской, старшей сестры, а неделю назад начали звонки с угрозами начальнику реанимационного отделения и терапии и членам его семьи. Коллекторы представляются сотрудниками агентства «Феникс». Звонки совершаются с номера, который зарегистрирован в Дагестане.

Судебные приставы в январе-октябре 2019 года получили рекордные 23,4 тыс. жалоб на взыскателей просроченной задолженности. Это на 35% больше, чем за десять месяцев 2018-го

Участились жалобы от желающих получить кредит в ОТП банке.

Клиентам приходит уведомление о предодобрении, а в офисе банка им оформляют договор с аффлированной МФО. Все бы ничего, но проценты по договору достигают больше 50-100%.

Например, взяв кредит в 200 000 руб. в ОТП банке, клиент ушел с договором МФО под 49% и 147 000 на руках (минус страховка, комиссии и обязательные платежи).

В банке существует договоренность по разделению финансовых продуктов и товарных сегментов между ОТП банком и МФО ОТП Финанс. Также банк и МФО используют общие каналы продаж и базы заемщиков. В результате ОТП проводит разделение – «хороших» заемщиков – в банк, «плохих» – в МФО.

Создав в рамках финансовый группы МФО, ОТП переводит на нее часть плохих кредитов, очищая баланс, а также банк дает МФО кредит, на которые она выкупает у банка плохие долги.

1592 МФО

Бывшая жена Владимира Путина Людмила является совладелицей микрофинансовой компании «КарМани», сообщает «Собеседник».

По информации издания, Людмила Шкребнева (девичья фамилия Путиной) владеет компанией «Интерьерсервис», которой в свою очередь принадлежит компания «Меридиан». Она в 2018 году получила 7-процентную долю в кипрском офшоре Carmoney CY LTD, владеющем МФК «КарМани».

Согласно данным базы «Спарк-Интерфакс», полная тезка бывшей жены президента действительно владеет «Интерьерсервисом» и через нее «Меридианом». Но в «Спарк-Интерфаксе» нет данных о том, что «Меридиан» связан с офшором Carmoney CY LTD.

«После того как бенефициаром CarMoney стала Шкребнева (она же бывшая Путина, она же ныне Очеретная), дела у стартапа пошли в гору. По итогам четвертого квартала 2018 года организация впервые осталась в плюсе, а уже в первом полугодии 2019 года вышла на рекордную прибыль. За год портфель микрокредитов компании вырос на 30%: теперь россияне должны бывшей первой леди 2,6 млрд руб.», – пишет «Собеседник».

Компаньон экс-жены Путина – бывший перевозчик президентского кортежа Константин Вартанов. Вартанов фигурировал в недавнем коррупционном скандале. В ходе расследования уголовного дела выяснилось, что «224-й летный отряд» многократно завышал цены на перевозку, деньги расхищались. Заместитель гендиректора Дмитрий Новицкий был арестован, а у Вартанова, судя по всему, оказались свободные средства, которые он и инвестировал в CarMoney.

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», в первой половине 2019 года «КарМани» занимала шестое место среди российских микрофинансовых компаний по размеру портфеля микрозаймов. Он составлял 2,6 миллиарда рублей, за год увеличившись на 30%.

1169 МФО

В России новый класс заемщиков, которых условно можно назвать «маргиналами». Многие из них из-за количества взятых займов уже не могут рассчитывать на кредит в банке и даже МФО им вынуждены отказывать, пишут «Известия».

Дело в том, что «Базовый стандарт по защите прав потребителей финуслуг МФО», предписывает с 1 января 2019 года не выдавать «в одни руки» больше 9 кредитов.

В течение еще пары месяцев такие заемщики теоретически могут обратиться в другое МФО или даже в банк. Однако уже в октябре этого года вступает в силу требование Центробанка по расчету предельной долговой нагрузки (ПДН), которое закроет доступ к рефинансированию для большинства «маргинальных» заемщиков.

Большинство отказников МФО не смогут рассчитывать на кредит в банке из-за плачевного финансового состояния и, скорее всего, уже испорченной кредитной истории, отмечают эксперты.

Что делать таким заемщикам? Где им брать деньги, чтобы дожить до зарплаты?

Финансисты предполагают, что такой категории заемщиков придется продавать свое имущество, если оно у них есть, занимать деньги у родственников, идти в ломбарды или пользоваться услугами «черных» кредиторов.

С января по март количество офисов МФО, которые выдавали микрозаймы «до зарплаты», снизилось на треть — с 7 до 5,2 тыс. отделений.

Об этом в своем обзоре сообщил Центробанк, с ним ознакомились «Известия». Сокращение отделений — вынужденное явление, следует из документа. Сохранив разветвленную сеть офисов, МФО не смогли бы выдержать ужесточение требований регулятора, негативно отразившееся на их доходности.

С февраля 2019 года ЦБ ограничил максимальную процентную ставку по микрозаймам до 1,5% в день, а с 1 июля снизил ее до 1%. Ограничена и предельная задолженность клиента. С 1 июля проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем в два раза. После достижения этого размера начисление процентов и других платежей должно быть прекращено.

Новые нормы резко снизили рентабельность МФО и они стали закрывать физические офисы и переводить большую часть коммуникаций с клиентом в онлайн. Кроме того, часть игроков вообще может покинуть рынок и уйдет в «серый рынок» считают эксперты. В течение двух-трех лет количество официально зарегистрированных МФО может составить 300–500, то есть с рынка уйдет около 70% организаций. На это повлияет не только ужесточение регулирования, но и повышение финансовой грамотности населения.

513 МФО

У микрофинансовых организаций (МФО) может появиться свой стандарт взыскания долгов — с такой идеей выступила саморегулируемая организация (СРО) «МиР». С документом ознакомился «Коммерсантъ».

По предложенному стандарту каждая МФО обязана разработать и утвердить базовые алгоритмы при взыскании долга, в том числе проведения личных и телефонных переговоров, составления сообщений и писем должникам. Взыскивать долг смогут только опытные сотрудники.

Исполнение требований стандарта и законодательства СРО будет проверять как в рамках комплексных проверок, так и внепланово по жалобам граждан. При выявлении нарушений МФО может быть вынесено предписание, выписан штраф или за многочисленные нарушения она будет исключена из СРО.

Косвенно стандарт затронет и коллекторов: МФО будут обязаны обеспечить выполнение его положений как при передаче долгов на взыскание по агентской схеме, так и при их продаже. В случае нарушения норм коллектором СРО будет наказывать МФО, передавшую долг.

Банк России участвует в проекте СРО. "Итогом должно стать внедрение единых для всех участников дополнительных требований к работе с просроченной задолженностью, направленных на развитие принципов ответственного кредитования на микрофинансовом рынке",— пояснили в ЦБ.

Эксперты отмечают, что введение стандарта может способствовать обелению отрасли взыскания и облегчению ведения коллекторского бизнеса, но оказать чрезмерное давление на сами МФО.