Вопрос: О действиях кредитной организации при попадании сведений о клиенте (его ЭСП) в базу данных о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и их исключении из базы.
Ответ: Департамент информационной безопасности Банка России рассмотрел обращение от 02.02.2026 и выражает благодарность за активную гражданскую позицию по вопросам, связанным с противодействием мошенничеству в кредитно-финансовой сфере.
Сообщаем, что Банк России на постоянной основе принимает участие в работе по совершенствованию регулирования, касающегося противодействия хищению денежных средств граждан в банковской и иных сферах финансового рынка, в том числе мер по противодействию выводу похищенных денежных средств.
Также обращаем внимание, что в связи с попаданием в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - база данных) сведений о клиенте кредитной организации и (или) его электронном средстве платежа (далее - ЭСП), в том числе сведений МВД России о совершенных противоправных действиях (далее - сведения о клиенте), кредитные организации обязаны установить предусмотренные Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Федеральный закон N 161-ФЗ) ограничения в отношении такого клиента, незамедлительно уведомить об этом клиента (в установленных законом случаях) и сообщить о праве клиента направить в Банк России заявление об исключении сведений о нем из базы данных (далее - заявление) в соответствии с порядком, установленным Указанием N 6748-У <1> (в установленных законом случаях).
--------------------------------
<1> Указание Банка России от 13.06.2024 N 6748-У "О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента".
По результатам рассмотрения заявления Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления (пункты 2.3 и 2.4 Указания N 6748-У).
Также отмечаем, что в мотивированном решении об отказе в удовлетворении заявления Банк России направляет клиенту кредитной организации рекомендации в части его дальнейших действий в целях урегулирования вопроса, связанного с включением сведений о нем в базу данных.
При этом в зависимости от ситуации клиента кредитной организации в мотивированном решении об отказе в удовлетворении заявления может содержаться рекомендация обратиться к кредитной организации или нескольким кредитным организациям, направившим сведения в базу данных в соответствии с пунктом 1.2 Указания Банка России N 6828-У <2>.
--------------------------------
<2> Указание Банка России от 19.08.2024 N 6828-У "О порядке направления операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры, операторами электронных платформ в Банк России информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, форме и порядке получения ими от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке запроса и получения Банком России у них информации о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", а также о порядке реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента".
Также отмечаем, что мотивированное решение Банка России об отказе в удовлетворении заявления может быть обжаловано в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации (часть 11.10 статьи 9 Федерального закона N 161-ФЗ).
Кроме того, сообщаем, что в случае приостановления использования клиентом ЭСП на период нахождения сведений о нем в базе данных клиент имеет право на обслуживание, не связанное с использованием ЭСП, в том числе клиент может получить денежные средства, находящиеся на его счете, при личном посещении отделения кредитной организации, главного офиса или офисов, осуществляющих кассовое обслуживание клиентов, а также иным способом, предложенным кредитной организацией, с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
В случае получения информации об исключении сведений о клиенте из базы данных кредитная организация обязана незамедлительно возобновить использование клиентом ЭСП и незамедлительно уведомить клиента о возможности его использования при отсутствии иных оснований для приостановления в соответствии с законодательством Российской Федерации или договором.
Дополнительно отмечаем, что положения частей 11.2 и 11.3 Федерального закона N 161-ФЗ распространяются только на клиентов - юридических лиц кредитных организаций.
Заместитель директора Департамента
информационной безопасности
А.О.ВЫБОРНОВ
04.03.2026