Вопрос: На состоявшемся 10 июня 2026 г. заседании Комитета Ассоциации российских банков по банковскому законодательству и правоприменительной практике (далее - Комитет) банками была обозначена проблематика применения положений Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 377-ФЗ).
Нужно отметить, что выступившие на заседании Комитета представители кредитных организаций подчеркнули, что рассматривают вопросы предоставления "кредитных каникул" <1> участникам СВО <2> прежде всего с точки зрения оказания содействия и помощи соответствующим гражданам в получении ими гарантированной государством льготы.
--------------------------------
<1> Предоставление "кредитных каникул" - установление льготного периода (как он определен ч. 2 ст. 1 Закона N 377-ФЗ), в течение которого по требованию заемщика - участника СВО (или члена его семьи) приостанавливается исполнение заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, обязательств по соответствующему кредитному договору.
<2> СВО - специальная военная операция, как она определяется п. 2 ч. 1 ст. 1 Закона N 377-ФЗ.
Так, банки обратили внимание на следующую проблему правоприменения.
25 мая 2026 г. вступили в силу изменения в Закон N 377-ФЗ, внесенные Федеральным законом от 25.05.2026 N 156-ФЗ "О внесении изменения в статью 2.1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" <3>.
--------------------------------
<3> Данный Закон вступил в силу 25 мая 2026 г., действие измененных им положений ч. 1 ст. 2.1 Закона N 377-ФЗ распространяется на правоотношения, возникшие с 1 мая 2026 г.
Согласно данным изменениям в ч. 1 ст. 2.1 Закона N 377-ФЗ слова "1 декабря 2024 г." были заменены словами "1 мая 2026 г.".
Таким образом, нормы о прекращении обязательств по кредитным договорам военнослужащих, заключивших контракты в период с 1 декабря 2024 г. до 1 мая 2026 г. и имеющих подтвержденную решением суда или исполнительными документами задолженность <4>, которая возникла до 1 декабря 2024 г., больше не действуют.
--------------------------------
<4> Задолженность, в отношении которой имеется вступивший в законную силу судебный акт о ее взыскании по указанным обязательствам и (или) в целях исполнения таких обязательств банку или иной кредитной организации выдан исполнительный документ и (или) по заявлениям названных организаций возбуждено исполнительное производство (исполнительный документ предъявлен к исполнению).
В связи с этим возникает следующий вопрос: верно ли понимание того, что исходя из буквального толкования измененных положений ч. 1 ст. 2.1 Закона N 377-ФЗ с 25 мая 2026 г. не подлежат прекращению обязательства заемщика-военнослужащего и (или) его супруги (супруга) по кредитному договору, если контракт заключен в период с 1 декабря 2024 г. до 1 мая 2026 г. и подтвержденная задолженность по кредитному договору возникла до 1 декабря 2024 г.?
Также у банков имеются следующие вопросы применения Закона N 377-ФЗ.
1. О порядке возврата денежных средств, которые были внесены третьими лицами после смерти военнослужащего
После смерти военнослужащего обязательства по кредитному договору прекращаются (ч. 1 ст. 2 Закона N 377-ФЗ).
При этом складываются ситуации, в рамках которых после смерти военнослужащего члены его семьи / иные третьи лица продолжают исполнять обязательства по кредиту <5>. Таким образом, у банка возникает неосновательное обогащение.
--------------------------------
<5> Как отметили банки, иногда достаточно длительно (в течение нескольких месяцев).
В этой связи возникает вопрос об определении лица, которому должны быть возвращены банком соответствующие денежные средства: денежные средства необходимо вернуть тому лицу, которое вносило платеж(и), или необходимо передать в наследственную массу (наследникам, на основании свидетельства о наследстве, выданного нотариусом).
2. О проблеме подтверждения банками актуального статуса супругов (наличия действующего брака) участников специальной военной операции
В силу ч. 7 ст. 1 Закона N 377-ФЗ член семьи военнослужащего при представлении требования, указанного в ч. 2 ст. 1 Закона N 377-ФЗ, вправе приложить документы, указанные в ч. 5 ст. 1 Закона N 377-ФЗ, а также прикладывает документы, подтверждающие его статус в качестве члена семьи военнослужащего.
Кроме того, Закон N 377-ФЗ содержит положения о прекращении кредитных обязательств, например, в случае смерти супруга - участника специальной военной операции.
В этой связи возникает вопрос: каким образом банки могут получить сведения об актуальности (действительности) свидетельств о заключении брака заемщиков, копии которых были представлены заемщиками кредитным организациям и приложены к заявлениям о предоставлении льготного периода по кредитному договору либо к заявлениям о прекращении кредитного договора <6>?
--------------------------------
<6> При том, что в Законе N 377-ФЗ и в иных нормативных актах отсутствуют положения о предоставлении кредитным организациям права на получение в органах записи актов гражданского состояния / иных государственных органах информации об актуальном статусе супругов (наличии действующего брака) участников СВО.
3. О проблеме подтверждения актуальности статуса должника-гражданина, позволяющего отнести его к одной из категорий лиц, предусмотренных п. 3 ч. 1 ст. 40 Федерального закона от 02.10.2007 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон N 229-ФЗ)
Как следует из ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2022 N 603-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 603-ФЗ), банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника-гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, приостанавливает исполнение требований о взыскании денежных средств, содержащихся в поступивших или поступающих непосредственно от взыскателя исполнительных документах в отношении должника-гражданина, за исключением требований по алиментным обязательствам, а также по обязательствам о возмещении вреда в связи со смертью кормильца, со дня получения заявления должника, содержащего просьбу о приостановлении указанного исполнения (с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), гражданства, даты рождения должника, реквизитов документа, удостоверяющего его личность, номера контактного телефона), в случае если должник относится к одной из категорий лиц, предусмотренных п. 3 ч. 1 ст. 40 Закона N 229-ФЗ. Указанное заявление может быть подано членом семьи должника (с приложением документов, подтверждающих родство члена семьи должника).
В соответствии с указанной нормой Закона N 603-ФЗ в отношении мобилизованного гражданина банк (иная кредитная организация) вправе запросить в ФНС России информацию, подтверждающую его призыв на военную службу по мобилизации, а также информацию о дате его увольнения с военной службы.
Вместе с тем Закон N 603-ФЗ не предоставляет банкам право (за исключением информации в отношении мобилизованных граждан) запрашивать информацию об отнесении должника-гражданина к одной из категорий лиц, предусмотренных п. 3 ч. 1 ст. 40 Закона N 229-ФЗ.
В этой связи возникает вопрос: каким образом банки могут получить информацию об отнесении должника-гражданина к одной из категорий лиц, предусмотренных п. 3 ч. 1 ст. 40 Закона N 229-ФЗ?
В связи с изложенным просим Вас, уважаемый Алексей Геннадьевич, высказать позицию Банка России по обозначенным выше вопросам применения Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Банком России по вопросам применения действующего законодательства.
Ответ: Банк России рассмотрел обращение от 01.07.2026 N А26-02/5-269 и сообщает, что в соответствии с Федеральным законом N 86-ФЗ <1> Банк России не обладает полномочиями по толкованию положений федерального законодательства.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Вместе с тем по существу поставленных в указанном обращении вопросов полагаем возможным отметить следующее.
Относительно прекращения обязательств граждан, заключивших контракт о прохождении военной службы для выполнения задач специальной военной операции (далее соответственно - военнослужащие, контракт) в период с 1 декабря 2024 года по 30 апреля 2026 года, в отношении задолженности, по которой судебный акт вступил в законную силу, и (или) исполнительный документ выдан, и (или) исполнительное производство возбуждено (исполнительный документ предъявлен к исполнению) до 1 декабря 2024 года (далее - подтвержденная до 1 декабря 2024 года задолженность), в связи с вступлением в силу Федерального закона N 156-ФЗ <2> отмечаем следующее.
--------------------------------
<2> Федеральный закон от 25.05.2026 N 156-ФЗ "О внесении изменения в статью 2.1 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
Принятие Федерального закона N 156-ФЗ направлено на обеспечение дальнейшего действия механизма прекращения обязательств по кредитным договорам для военнослужащих, заключивших контракт.
В этой связи, а также учитывая положение части 2 статьи 2 Федерального закона N 156-ФЗ, полагаем, что, если контракт был заключен в период с 1 декабря 2024 года по 30 апреля 2026 года, обязательства военнослужащего и его супруги по кредитному договору прекращаются в отношении подтвержденной до 1 декабря 2024 года задолженности в размере, не превышающем в совокупности 10 миллионов рублей.
По вопросу о возврате неосновательного обогащения (денежных средств, внесенных в счет исполнения обязательств, прекращенных на основании Федерального закона N 377-ФЗ) обращаем внимание на положение пункта 1 статьи 1102 ГК РФ, согласно которому неосновательное обогащение возвращается тому лицу, за счет которого было приобретено или сбережено имущество без установленных на то законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.
По вопросу о способах подтверждения банками актуальности сведений о наличии брачных отношений между военнослужащим и его супругой отмечаем, что исходя из абзаца третьего пункта 1 статьи 13.2 Федерального закона от 15.11.1997 N 143-ФЗ "Об актах гражданского состояния" (далее - Закон N 143-ФЗ) кредитные организации не относятся к числу субъектов, которым могут быть предоставлены сведения о государственной регистрации заключения и расторжения брака, содержащиеся в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния. В этой связи полагаем, что документы, подтверждающие наличие брачных отношений, могут быть представлены супругой военнослужащего, обратившейся в кредитную организацию.
Также дополнительно отмечаем, что в соответствии с абзацем шестым пункта 1 статьи 13.2 Закона N 143-ФЗ сведения о государственной регистрации актов гражданского состояния, содержащиеся в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния, предоставляются лицу в части сведений, содержащихся в записях актов гражданского состояния, составленных в отношении указанного лица. Предоставление указанных сведений осуществляется посредством единого портала государственных и муниципальных услуг и региональных порталов государственных и муниципальных услуг (абзац второй пункта 5 статьи 13.2 Закона N 143-ФЗ).
По вопросу о подтверждении отнесения должника к одной из категорий лиц, предусмотренных пунктом 3 части 1 статьи 40 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", учитывая, что к данным категориям относятся граждане, обладающие статусом военнослужащих, сообщаем, что Банк России не располагает информацией о способах получения сведений, подтверждающих актуальность статуса указанных лиц.
В связи с этим полагаем целесообразным получение мнения Министерства обороны Российской Федерации по данному вопросу.
Статс-секретарь - заместитель
Председателя Банка России
А.Г.ГУЗНОВ
30.07.2026